21 Financijske pogreške koje ugrožavaju budućnost Gen Xers 💲💲💲

Gen-Xers čine mnoge iste financijske pogreške koje su Baby Boomers prije njih napravili.

No Baby Boomeri imaju nekoliko ugrađenih prednosti koje im daju više prostora za disanje. Za jednu, oni su glavni korisnici bogate baštine generacije Drugog svjetskog rata.

Za drugu, stigli su u red za najbolje raspoložive poslove prije nego što je Gen-Xers čak ušao u radnu snagu.

Budući da Gen-Xers nema financijsku izolaciju svojih prethodnika, morat će napraviti bolji posao izbjegavanja stvaranja financijskih pogrešaka koje mogu sabotirati financijsku budućnost.

Ovo je popis od 21 od tih pogrešaka - možete osvojiti po defaultu samo izbjegavajući nekoliko njih.

1. Kupnja previše kuće

Ovo je jedna od manje pogrešnih oprosta. Ako kupite više kuća nego što možete udobno priuštiti ne samo da se zaključavate u gotovo stalnoj visokoj mjesečnoj uplati, nego također stvaraš lanac troškova koji će također biti u ekstremnom rasponu priuštivosti.

Na primjer, skuplji dom znači da će porezi na nekretnine, osiguranja, komunalije, troškovi udruge i popravke i održavanje također biti skuplji. Osim toga, skuplja kuća može pokrenuti uzorak viška troškova života kao što ste privući u konkurenciji kako bi se zadovoljile troškove života u višim cijenama susjedstvu i zajednici.

Kupnja kuće koja je znatno ispod onoga što si možete priuštiti za razliku će vam dati dodatnu sobu u proračunu kako biste poboljšali svoje financije.

2. Izvršavanje stanja kreditnih kartica

U savršenom svijetu svakog mjeseca plaćate cijeli iznos kreditne kartice i izbjegavate korištenje kredita kao produžetak vašeg plaća. Ali kada se naviknete na ravnotežu, vrlo je teško razbiti uzorak. Tada ćete mjesečno platiti kamate, a vjerojatno ćete potrošiti više nego što biste to učinili ako ste ograničeni gotovinom u novčaniku ili veličini bankovnog salda.

Još gore, nakon što nosite ravnotežu na jednoj kreditnoj kartici, to je sve previše lako napraviti na drugi ... i treći - i tako dalje.

3. Previše jesti

Još jedna financijska zamka koja se odnosi na naviku. Do nekoliko desetljeća, jelo u restoranima uglavnom je bilo za posebne prigode; danas gotovo svaki izgovor je dovoljno dobar da jede. Statistika potvrđuje da se više obroka konzumira izvan domaćinstva danas nego ikada prije - gotovo 50% prema USDA (Tablica 10).

Kao što je zgodno i ugodno kao što je jelo, s financijskog stajališta to je polagano krvarenje. Novac izlazi u relativno malim komadima, ali stalno ide.

4. Dobivanje financijskih savjeta iz popularnih medija

Jim Cramer i Suze Orman mogu biti prilično zabavni, ali oni nisu vaš osobni financijski savjetnik. Oni vas ne poznaju, ne znaju vašu financijsku situaciju, vašu toleranciju na rizik, niti svoje financijske ciljeve. Savjeti koje iznesu su opći savjeti i možda neće biti prikladni ili čak ni relevantni za vaše okolnosti.

Ako imate dovoljan iznos financijskih sredstava koji vam trebaju financijski savjet, morat ćete zaposliti jedan koji će izravno raditi s vama. Ako to ne uspije, trebali biste se barem uključiti u skupinu ravnopravnih članova na kojima možete odbiti ideje i scenarije.

5. ne otplatu hipoteke rano

Lako se naviknuti na plaćanje kućanstava, od kojih najmanje, jer hipoteke obično traju već desetljećima. Ali to je točka - trebali biste imati cilj da kucate jedan ili dva od tih desetljeća s vašeg kredita.

Kada to učinite, oslobodit ćete svoj proračun kako biste pomogli u financiranju mega ciljeva, kao što je mirovina i obrazovanje vašeg djeteta. Pokušavajući se nositi s tim ciljevima dok još imate hipoteku, ozbiljan je hendikep.

6. Izlazak iz stila života u inflaciju

Previše je lako potrošiti povećanje plaća ili bonus. To je životna inflacija - pomoću povećanih prihoda kako biste proširili svoj životni standard. I to je praktički zadana postavka, posebno među Gen-Xers.

Mora se biti drugačiji.

Spremanje povećanja plaća ili bonusa mnogo je teže, ali to je upravo ono što trebate učiniti. Postizanje financijske neovisnosti uvelike ovisi o povećanju ulaganja (i smanjivanju dugova), uz istodobno održavanje troškova života.

7. Ovisnost o prikladnosti

S financijskog gledišta, praktičnost se odnosi na plaćanje drugih za čišćenje vaše kuće, rezanje vašeg travnjaka, kupanje vaših kućnih ljubimaca, pa čak i za kuhanje vaših obroka (restorana). Iako to može biti prednost da oslobodite svoje vrijeme kako biste mogli zaraditi više novca, to nije gotovo slučaj u većini slučajeva.

Praktičnost je ovisnost - to ćete odabrati čak i kada to nije posve neophodno. I slično kao previše jesti, to je još jedan polagani krvarenje.

8. Budući da je ovisnik o auto kreditima

Ako se previše osjeća ugodno s plaćanjem automobila - i mnogi Gen-Xers učiniti - imat ćete jedan za ostatak svog života. Također otvara vrata za zamjenu vašeg automobila s novim svake četiri ili pet godina. To bi moglo biti dobro, ali to je skupe način vožnje.

Planirajte održavanje vašeg automobila deset godina - većina izgrađenih automobila danas će trajati barem tako dugo. Tada ćete imati uplatu za prvih pet godina, ali iskoristite prednost plaćanja za sljedeće pet godina.Novac koji nećete potrošiti na plaćanje automobila ionako će bolje funkcionirati u vašem hitnom fondu ili računu za umirovljenje.

Govoreći o…

9. Nije imala hitni fond

Mnogo Gen-Xers odriče se da ima hitni fond, misleći da se mogu osloniti na kreditne kartice, bonuse ili povremeni povlačenje iz umirovljenja.

Imajući posvećeni hitni fond - dovoljan za pokrivanje najmanje 30 dana dnevnih troškova - ne samo da će ukloniti potrebu za gore (lošim) odabirima, već će također pomoći u izjednačavanju uspona i padova u vašem proračunu. Kada je financijska neovisnost cilj, stvaranje dosljednosti bit će veliki korak u pravom smjeru.

Čak i ako imate Fond za hitne slučajeve, također biste trebali potražiti životno osiguranje. Bilo je to jednostavan plan osiguranja pokopa, punu snagu pojam životne politike ili neku drugu vrstu životnog osiguranja. Dobivanje životnog osiguranja štiti vašu obitelj od katastrofe.

10. Ne moderiranje njihovih ambicija djece u klincima

Puno Gen-Xersa sada je u njihovim četrdesetim godinama, kada ljudi obično imaju fakultetsku djecu. Isti neograničeni pristup koji ste možda uzeli na koledž u 1980-ima i 1990-ima više nije relevantan. Koledž obrazovanje danas može koštati onoliko koliko kupuje tipični prigradski dom.

Obitelji se bave tom troškovnom dilemom s dugom - koju su sami roditelji donijeli ili studentskim zajmovima koji će financijski propustiti svoju djecu.

Unatoč konvencionalnoj mudrosti na fakultetu, imate izbora kada je u pitanju obrazovanje vaše djece. Savjetovati ih da prisustvuju zajednici koledža, putovati u školu, i da prisustvuju in-state javne institucije. Svi će pomoći u održavanju troškova obrazovanja više pristupačnim.

11. Odgoda početka uštede mirovina

Može biti primamljivo spriječiti uštedu za mirovinu kada imate druge prioritete. Kupnja automobila, vjenčanja, djeca ili kupnja kuće mogu se činiti kao legitimni razlozi da se ne spasi za mirovinu, ali oklijevanje može biti jedna od najozbiljnijih financijskih pogrešaka koje možete napraviti.

Mogli bismo doći do vrlo stvarnih implikacija vremenske vrijednosti novca, ali još je osnovnija činjenica da jedna kašnjenja opravdava sljedeće, a prije nego što saznate da ste izgubili deset godina ili više da biste sakupili vjerodostojni mirovinski portfelj. To će ili kasnije financirati vaše umirovljenje, ili može dovesti do oštećene mirovine.

Ako još niste započeli sa spremanjem za mirovinu, danas je najbolji dan za otvaranje Roth IRA ili barem uključite svoje poslodavce 401k. Ako ste zabrinuti zbog toga što ste na tržištu, provjerite P2P pozajmljivanje s LendingClubom ili nekom od najboljih platformi.

12. Ne spremajući dovoljno za umirovljenje

Mnogi Gen-Xers uzeti gotovo casual stav prema umirovljenje štednje. Uostalom, to je nekoliko desetljeća daleko. Neki će se čak i brinuti o sebi primarno s poreznim deductible aspekt umirovljenja uštede, a ne na stvarni ishod. Bilo koja vrsta razmišljanja mogla bi dovesti do ozbiljnog nedovoljno financiranog mirovinskog plana do trenutka odlaska u mirovinu - i do tada je prekasno da se to riješi.

Dobar kalkulator za mirovinu pomoći će vam da odredite je li iznos koji štedite za mirovinu dovoljan. A ako nije, možete i trebate ispraviti situaciju čim to možete.

13. Razbijanje banke za odlazak na godišnje odmore

Godišnji ljetni odmor postao je percipirana nužnost u 21. stoljeću. Također je često previše skupo. Jedna godišnja odmora u Europi, Karibima ili čak Disney World može koštati tisuće dolara - svake godine.

Što još možete učiniti s takvim novcem? Isplatu kreditne kartice? Izraditi hitni fond? Povećati doprinose za umirovljenje? Nevjerojatno je koliko novaca možete osloboditi uzimanjem velikog godišnjeg odmora svake druge godine, ili čak svake treće godine, umjesto svake godine.

Cijenit ćete samoodricanje u samo nekoliko godina kako se poboljšava financijska situacija.

14. Trošenje previše vremena u trgovačkom centru

Trgovački centar može biti odlično mjesto za provođenje slobodnog vremena. I dijeliti s ne tako blagim gotovinom. Ako kupite veći dio odjeće i darova u trgovačkom centru, gotovo sigurno ćete potrošiti više novca nego što trebate. Postoji mnogo opcija koje koštaju puno manje. Walmart i ostale velike kutije dolaze brzo na pamet. No, tu su i trgovine Amazon.com, pa čak i štedljivost.

Ne morate proći hladnu puretinu u trgovačkom centru, ali manje vremena ćete potrošiti u trgovačkom centru više novca koji ćete spasiti.

15. Previše povjerenja u burzu

Petogodišnje tržište bika može uzrokovati da se netko usmjeri na burzu. Ali često je to kada je povjerenje u najvišoj mjeri da ćete biti najranjiviji na naglo zaustavljanje. To se može manifestirati kupnjom snažno na zrelom tržištu, kada bi bilo pametnije početi prodavati neke pozicije.

Warren Buffett - jedan od najuspješnijih investitora svih vremena - rekao je: "Bojite se kada su drugi pohlepni i pohlepni kada se drugi boje". Pojednostavljeno, to znači da biste trebali kupiti kada drugi prodaju i prodaju kada drugi kupuju. Nije lako, ali apsolutno potrebno ako vam se interes vraća kao Buffett.

Nije moguće vrijeme na tržištu, ali moguće je promatrati ponašanje i stavove te prilagoditi taktiku ulaganja u skladu s tim.

16. Imati djecu u previše aktivnosti

Mnogi roditelji danas nad-knjige svoje djece u izvan-curricular aktivnosti.Iako to može biti dobronamjerno, može biti financijska crna rupa. Nije samo trošak samih aktivnosti - bez malih troškova sami - ali također rezultira životom u pokretu, a to znači da se troši više novca.

Ako imate dvoje djece, a vi ste svaki od njih sudjelovali u dvije ili tri izvanškolske aktivnosti, cijelo vrijeme ćete vjerojatno češće jesti (nema vremena kuhati) i imati veće troškove za automobile (plin i habanje) i-suza). A ako su vaša djeca previše uključena, njihova školska zadaća mogla bi se trpjeti, a to će dodati učiteljicu ili dvije u mješavinu.

To je ne-tako-spor financijski krvarenje, a jedan koji možete lako kontrolirati.

17. Zlostavljanje djece

Svi želimo dati našoj djeci najbolje, ali između njih postoji i dobra linija i njihovo uništavanje. Ne samo da djeca skrivaju skupu naviku - onaj koji se progresivno sve više dobiva starije, a "igračke" koštaju sve više novca - ali također uzgaja ovisnu djecu. Sam po sebi to može biti šteta vašoj djeci, ali ona koja također može dovesti do produljenog adolescencije, još skupljeg ekstravagancije.

U redu je reći "ne" svaki put iznova. To čini za bolje financije i to vam može ostaviti s više novca da im pomogne kada su odrasli i udjeli su čak i veći.

18. Trošenje previše novca u čuvanju pojavljivanja

Čuli ste pojam, "morate ga lažirati sve dok to ne uspijete." Ponekad je to nužna strategija, ali je vjerojatnije da ćete ga oduzeti. Može postati navika trošiti novac pokušavajući se držati korak s drugima u vašoj zajednici ili društvenom krugu, a to je kada se skupi.

Problem sa zadržavanjem pojavljivanja jest da je to percipirana potreba koju pokreću vanjski čimbenici. Čak i ako to učinite, a vi postati prilično dobar u tome, možda vas nikada neće učiniti sretnim, ili popuniti bilo kakve korisne potrebe.

Sukob je okrutni gospodar - i skupo. Učinite ono što vam je pravo i ne brinite se što drugi misle o vama. Brže ćete postići svoje financijske ciljeve ako možete pustiti taj teret.

19. "Ulaganje" u Samo najbolje

Može se lako uvjeriti da nekako ulažete kada kupujete najbolje igračke, ali obično je to samo gubitak novca. Ako to učinite sa svim ili čak većini vaših kupnji, učinit ćete da plaćate previše za sve što kupite.

To je u redu, pa čak i neophodno "razbiti banku" na određene kupnje - vrh linije laptop za posao dolazi na umu. Ali ako mislite da vam je potrebna najbolja odjeća, najbolji TV sa širokim zaslonom, najboljim sustavom zvuka i najboljim automobilom, uglavnom sudjelujete u jednoj od najgorih oblika ovisnosti.

U pravilu, novac "izgleda" bolje sjedi na CD-u ili zajedničkom fondu nego što ispunjava sobu u vašoj kući ili sjedi na kolnom prilazu.

20. Provedite previše vremena za zabavu

Zabava je ovjereni stealth trošak. Novac je potrošen ležerno kad se dobro zabavi i teško znate da se to događa. Čini se da je to bezopasno, a ako je učinjeno umjereno, to zapravo jest. Ali ako se trebate zabavljati 24 sata na dan, to je samo još jedan oblik ovisnosti.

300 kanala kabelske televizije, 65-inčnog televizora ravnog ekrana i visokokvalitetno članstvo u klubu mogu staviti zlato na zabavu. Važno je shvatiti da je zabava uglavnom samo način rješavanja dosade, i postoji mnogo načina na koji to možete učiniti bez trošenja dosta novca.

Provedite više vremena s obitelji i prijateljima, uzimajući svoje tijelo zdravo, istražujte poslovne ideje, pomažući bližnjemu u potrebi ili volontiranju za svoju najdražu ljubav. Uz sve što se događa, doći ćete vidjeti visoke cijene zabave kao ekstravagancija je obično.

21. Ne započinju vlastiti posao

Jedna od temeljnih lekcija koje su Gen-Xers učili tijekom svog života jest izbjegavanje rizika - postoje čak i računalni modeli koji mogu navodno smanjiti ili eliminirati rizik u potpunosti. Vrijeme će reći je li to istina ili ako nam se proda roba.

Prethodne generacije obično su shvatile da uzimanje nekih oblika rizika samo je dio života. Ali Gen-Xers je uvjetovan da ga izbjegne kao kuga. Samozapošljavanje je izvrstan primjer za to; u posljednjih je 20 godina bilo trenda prema dolje, budući da je Gen-Xers počeo ulaziti u radnu snagu i odlučiti o percipiranoj sigurnosti zapošljavanja s korporacijama ili vladom.

Ali ponekad ne uzimanje rizika je najveći rizik od svih.

Obezglavljivanje karijere je činjenica našeg vremena, jer posao i cijela klasifikacija karijera nestaju zauvijek. Samozapošljavanje može biti najbolje rješenje za ovu dilemu, i ako ste više od 40 godina to može biti jedino rješenje.

Nisu svi odsječeni da posjeduju vlastito poslovanje, ali ako imate dobru ideju, trebali biste to pokušati. Vjerojatno nećete ozlijediti da ga pokrenete kao stranu buke i vidjeti gdje ide.

Nitko neće moći izbjeći sve 21 od tih pogrešaka. No, ako možete preuzeti kontrolu nad samo nekolicinom, naći ćete se kako postižete financijsku neovisnost puno brže nego što ste ikada zamišljali.

Ovaj je post izvorno prikazan na DailyFinance.com

Uštedjeti