10 strašno 401 (k) Ne-ne-ti bi trebao izbjegavati

Mi: “Tko vam je pomogao odabrati sredstva u vašem 401 (k)?”

Klijent: “Ummm ... .. Samo sam odabrao nekoliko mogućnosti vrlo brzo.”

Mi:  “Koliko vremena provodite istražujući ono što ste odabrali?”

Klijent:  “Nisam.”

Mi:

Ova vrsta razmjene se događa češće nego što bi trebalo. Ono što većina investitora ne shvaća jest da će u nekom trenutku vaša 401 (k) najvjerojatnije biti najveća imovina za proizvodnju dohotka koju posjedujete. Naravno da bi vaš dom mogao biti vrijedan više, ali; posljednji put kada provjeravam vaš dom ne šalje vam mjesečnu ček kad odete u mirovinu.

Postoji nekoliko razloga zašto 401 (k) ima smisla za toliko mnogo ljudi. No, glavni razlog zbog kojeg biste trebali iskoristiti prednosti vašeg 401 (k) je jer nakon što je postavljen ne postoji ništa što bi trebalo učiniti (osim povremenog razmatranja kao što ću raspravljati).

Vaš 401 (k) može se automatski financirati pomoću zarade na vašem poslu - nećete morati zapamtiti da biste davali doprinose.

Međutim, postoje 401 (k) ne-ne, mislim da biste trebali izbjegavati. I tužan dio je taj što mnogi čine ove pogreške. , , nemojte postati jedan od njih.

1. Spremanje uopće u 401 (k)

Ako imate 401 (k) dostupan za vas i niste ga iskoristili. , , zašto ne? Opet, nakon što ga postavite, nema puno posla.

Ulaganje u okvir 401 (k) pomoći će vam da automatski spremite umirovljenje, a da ne razmišljate o tome. Prije nego što čak imate pristup vašem trošku novca sa svoje plaće, dobit ćete 401 (k) doprinos. Jednostavno peasy.

Morate početi ulagati u mirovinu. Osim ako, naravno, volite ideju da živite samo na plaćanjima socijalne sigurnosti (to je zastrašujuća perspektiva). Čak i ako ste bogati, zašto ne spasiti još više za budućnost?

2. Samo spremanje dovoljno da biste dobili utakmicu

Neki poslodavci nude podudaranje do određenog postotka vaših doprinosa u 401 (k). Ovo je fantastična korist koju svakako trebate koristiti - ali ne biste trebali zaustaviti tamo.

Šanse su da biste uložili više novca u mirovinu nego što će vaš poslodavac odgovarati vašem 401 (k). Bilo bi dobro istražiti koliko novaca morate povući i dosljedno pridonijeti tom iznosu.

3. Nema podudaranja, nema uštede

Poslodavci ne moraju odgovarati vašim 401 (k) doprinosima. Ako vaš poslodavac ne podudara s vašim doprinosima, trebate li samo preskočiti ulaganje u svoj 401 (k)?

Ne, naravno da ne!

Zapamtite, 401 (k) je sjajan način automatskog doprinosa mirovini. Iskoristite ovaj super jednostavan način ulaganja novca. I dalje vrijedi.

4. Ulaganje u fondove ciljnog datuma

Da bi to bilo lagano, umjesto toga ne volim sredstva za ciljani datum. Mnogo puta ćete pronaći sredstva ciljnog datuma kao opcije unutar vašeg 401 (k).

Ciljani datum sredstava su sredstva koja obično imaju godinu dana na kraju naziva - godine koju biste se željeli povući. Ideja je da odaberete fond s datumom ciljanja koji cilja godinu u kojoj biste se željeli povući, ulagati u taj fond i promatrati da se portfelj prebacuje iz agresivne strategije na konzervativnu strategiju.

To zvuči dandy, ali problem je u tome što su investicijski fondovi unutar tih ciljanih datuma fondovi obično prilično krut. Kako to? Evo dva nedostatka koje ćete često vidjeti:

• Visoke naknade - Investicijski fondovi jednostavno imaju izuzetno visoke naknade koje će vam uzeti novac od koje ste mogli uložiti.
• Slaba izvedba - Zajednički fondovi prilično slabo uspoređuju s drugim investicijskim fondovima ili tržišnim mjerilima.

William Baldwin, suradnik za Forbes.com piše:

Tko god kupuje sredstava za mirovinu, ne bi bio na razini genija. Nisu shvatili da su uzbuđeni.

Kada uložite u svoje 401 (k), radite domaću zadaću i saznajte o mogućnostima ulaganja - ne dopustite da vaš zadani odabir vašeg poslodavca bude vaš izbor, osim ako to nije dobar (vjerojatno to nije).

5. Ne uzimajući profesionalnu pomoć Odabir Vaših 401 (k) ulaganja

U redu, pa ako trebate odabrati ulaganja u svoje 401 (k), kako znate koje one odabrati? Najbolje je zaposliti profesionalca.

Dobar financijski savjetnik može razmotriti specifičnosti ulaganja unutar vašeg 401 (k) i ukazati na načine poboljšanja portfelja - i pokazati vam koja sredstva trebate izbjegavati kao kugu.

Nemojte to ići sami. Dobijte dobru pomoć i uštedjet ćete više i zaraditi više.

6. Tražite suradnike za pomoć u odabiru vaših 401 (k) investicijskih mogućnosti

Mogu vas uvjeriti da većina vaših suradnika nije dala puno razmišljanja o sredstvima unutar njihovog 401 (k). Nabavite stručnu pomoć, a ne preporuke od onih koji ne žive i dižu investicije na dnevnoj bazi.

Nažalost, možda ćete biti prisiljeni odabrati investicije unutar svog 401 (k) tijekom rada kada trebate biti rad, ne donose odluke o svojoj dugoročnoj budućnosti.

Umjesto toga, provesti neko slobodno vrijeme nakon posla da sjedneš s financijskim savjetnikom koji zna svoje stvari.

7. Ne pregledavajući vaš plan 401 (k) dosljedno

Iako je plan 401 (k) odličan način da se osigura doprinos njihovom dolasku izravno iz plaće, to ne znači da se možete opustiti i zaboraviti na svoje ukupno 401 (k).

Umjesto toga, morate redovito pregledavati svoj 401 (k) plan.

Ako novi fondovi postanu dostupni unutar vašeg 401 (k), poželjet ćete znati o njima i smatrati ih potencijalno boljim mogućnostima za ulaganja. Također ćete htjeti razmotriti volatilnost investicijske mješavine kada se približite umirovljenju.

8. Posudba od vašeg 401 (k)

Posuđivanje iz vašeg 401 (k) je definitivno ne-ne. Kažem ovo iz dva razloga:

• Napravit ćeš manje novca - Novac koji nije uložen je novac koji ne zarađuje novac. Uzimanje novca iz svog 401 (k) poraza cijeli razlog zbog kojeg ste ga stavili na prvo mjesto!
• Možda ćete morati platiti dodatne kazne i poreze - Ako nemate dovoljno novca za vraćanje 401 (k) kredita na vrijeme, vaša neplaćena sredstva će se smatrati distribucijom. To znači da ćete gledati na 10% kaznu pored većih poreza na dohodak.

John Wasik, suradnik za Forbes.com, piše:

Ponovite za mnom: Moja 401 (k) nije prase banka, niti je dobar izvor novca.

Nemojte posuditi 401 (k). Trebali biste imati hitni fond za hitne slučajeve.

9. Tržišno mjerenje vremena s vašim 401 (k) investicijama

Vaš 401 (k) je izvrstan dugoročni investicijski vozilo - ali ne i nešto s kojim biste se trebali igrati s obzirom na tržišno fluktuaciju.

Pronađite odgovarajuća sredstva uz pomoć stručnjaka, s vremena na vrijeme ponovno procijenite sredstva, ali ono što radite ne dopušta da vaše emocije diktiraju vaše investicijske odluke.

10. Stvaranje strašnih 401 (k) odluka kad napustite svoj posao

Kada napustite svoj posao, sve što radite, ne isplati 401 (k). Sjetite se tih kazni i poreznih posljedica ako uzmete 401 (k) zajam i ne vratite ga natrag? Pa, isto vrijedi i ovdje.

Međutim, preporučujem vam da razmotrite konverziju Roth IRA-e sa svojim 401 (k) nakon što napustite svoj posao. Ne samo da će to otvoriti mnogo više mogućnosti ulaganja nego što vam je dao vaš stari poslodavac, ali kroz cijeli proces ćete naučiti mnogo o tome kako ulaganja rade. Napominjemo, međutim, da, iako je vrijedno razmatranja, nije uvijek ispravna stvar. Razgovarajte s financijskim savjetnikom kako biste utvrdili je li konverzija Roth IRA ispravna za vas.

401 (k) s su divan izbor ulaganja sve dok izbjegavate sve ove ne-ne. Uradite svoje istraživanje, uložite s intencijom, a vi ćete biti u redu.

Ovaj je post izvorno prikazan na Forbes.com.