Drugo

GF ¢ 039: Pitanje čitatelja: Što je najbolje učiniti sa starim 403 (b)?

GF ¢ 039: Pitanje čitatelja: Što je najbolje učiniti sa starim 403 (b)?
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Pa, trebate li PROFESIONALNA stručna pomoć za raspravu, ali kada se radi o vašim financijama, nemojte se oslanjati na Google.

Trebate nekoga tko zna što rade.

Razmotrite ovaj primjer:

Imam 45 godina sa 3 male djece. Moja najveća briga je da će u oko 10-12 godina, oni će ići na koledž. Imam dobar posao i trenutno zaradim 75.000 dolara godišnje.
Trenutno nemam planove štednje za studente. Razmišljam o otvaranju Roth IRA i svake godine kako bih ga iskoristio kako bi ga iskoristili za koledž.
Imam i staru 403b koji sjedi i ne radi ništa. Ja sam maxing out moje 401k na moj trenutni posao, koji također nudi 8% utakmicu. Molim Vas, savjetujte što trebam učiniti za svoju djecu i za mirovinu? Također, misliš li da bih trebao pretvoriti staru 403b u Roth IRA?

O da.

To su tipovi pitanja koja certificira financijski planer.

Zašto? Jer toliko se događa u situaciji ove osobe da opravdava zašto ljudi trebaju financijske planere.

Ako bih se susreo s ovim klijentom u mom uredu ili preko Skypea, to bih i ja otišao na sastanak.

1. Treba li joj koristiti Roth IRA za štednju na koledžu?

Malo je poznata činjenica da zapravo možete koristiti Roth IRA da plati troškove vezane uz fakultet. Većina ljudi misli na Roth IRA-e kao mirovinsko ušteđevinsko vozilo, što jest, ali možete izvući sve zarade da biste platili obrazovanje bez naplate poreza ili kazne. Iako je to slučaj, obično nisam veliki obožavatelj uštede u mirovini s koledžom uštedama.

Imam puno klijenata koji su roditelji koji su vrlo ambiciozni u spašavanju za njihov klinac i ne rade dobar posao u spašavanju za svoje umirovljenje. Oni to rade s dobrim namjerama pokušaja da spriječe da dijete nastane pretjeranom količinom studentskog zajma, pa se ono što se događa jest da ako ne uštede dovoljno za vlastiti umirovljenje. Zatim kasnije u životu, oni će ovisiti o svojoj djeci jer nemaju dovoljno uštede. Ja sam sve što pokušavam pomoći vašem djetetu; platite za koledž vašeg djeteta, ako ste tako skloni, ali ne i za žrtvu vlastitog umirovljenja. Raspravljala sam o ovome prethodnom videu:


U slučaju ove osobe, predlažem da pogleda u postavljanje 529 faksu štednje. Spomenuo sam u prethodnom postu na četiri načina na koje možete spasiti koledž; 529 kolektivni štedni plan je ono što trenutno koristimo za našu trojicu momaka. Djeluje mnogo poput Roth IRA-e u činjenici da su sve distribucije, sve dok su za troškove vezane uz fakultete, u potpunosti porezne. Što je čudno slatko!

Druga velika prednost planu 529 je da roditelji, ili u ovom slučaju mama, kontroliraju novac čak i nakon što dijete napuni 18 godina. Ako dijete odluči da ne žele otići na fakultet, oni žele zaraditi za pokretanje vlastitog rock benda, neće imati sposobnost to učiniti jer je mama u kontroli. Roditeljska kontrola je lijepa stvar. 🙂

Ključni odmak: Nemojte se miješati u mirovinu s uštedama u školi. Najprije se pobrinite za sebe.

2. Što je s pretvaranjem 403 (b) u Roth IRA?

To je pitanje od milijun dolara, i vrlo je teško odgovoriti. Prvo, moramo shvatiti što zapravo ulažemo, tako da nakon pretvorbe investicija mora rasti; kakva je naša sadašnja porezna stopa i koliko ćemo poreza platiti za iznos koji pretvorimo; i koliko će dugo sjesti na račun?

Da bi Roth IRA konverzija imala smisla, ne želite platiti puno poreza na konverziju, a trebate dovoljno vremena da investicije rasti kako bi nadoknadile iznos poreza koji ste morali platiti za pretvorbu. To nije jasan odgovor, a na temelju nedostatka informacija koje imam u ovoj situaciji, teško mi je dati preporuku. Tipično, kada ljudi shvate da moraju platiti porez iz džepa kako bi imali smisla učiniti konverziju, obično nema smisla za trenutne potrebe za prihodom klijenta.

Sa starim 403 (b), predlažem da je uključi u IRA kako bi imala bolju kontrolu nad ulaganjima. Ne zvuči kao da je neko vrijeme razmotrila ulaganja, tako da bi definitivno pomoglo financijskom planeru da pregleda ta ulaganja i kako bi bili sigurni da su još uvijek u skladu s njezinim trenutnim ciljevima. Ako niste sigurni je li vaš tolerancija rizika u skladu s vašim ciljevima, ispunite ovaj upitnik koji će vam donijeti manje od 3 minute da biste pronašli svoj broj rizika.

Ključni odmak: Pretvaranje 403b u Roth IRA nije crno-bijeli odgovor. Upoznajte financijskog planera ili poreznog stručnjaka da biste vidjeli ima li smisla. Ako to nije slučaj, svakom starom računu za umirovljenje prijavite se u IRA.

3. Pobrinite se da joj pregleda 401 (k) godišnje.

Volim činjenicu da je maxing out joj 401 (k) i uzimajući da utakmicu. Slobodan novac je slatko, a štednja za mirovinu je još slađa. Htjela bih joj potaknuti da se pobrine da ju pregleda najmanje 401 (k) godišnje. Imam 401 (k) preglednu uslugu, jer osjećam da je izuzetno važno da ljudi pređu svoje 401 (k).

Vidio sam previše slučajeva u kojima se ljudi slijepo ulažu u ove račune za mirovinu, a oni nemaju pojma o tome u što su zapravo uloženi. Izrada malih ugađanja u tom 401 (k) može donijeti desetke, ako ne stotine, tisuća dolara više čekanja za mirovinu. Najam financijskog planera kako biste pregledali godišnje 401 (k), kao i ostala ulaganja.

Ključni odmak: Pregledajte svoje 401k (i sva ulaganja barem jednom godišnje.

4. Što je sa životnim osiguranjem?

Iako to nije bilo postavljeno, jedna mala pomisao da imam tri malene djece, nadam se da ova majka ima sam životno osiguranje. Zvuči kao da je vrlo odlučna pomoći platiti za njezin dječji koledž, tako da bi se izdvojio 20-godišnja politika koja bi bila dovoljna da bi platila sve svoje dugove i imala dobar iznos za plaćanje svih troje djece. vrlo predložen.

Da bi vam dala ideju, 20-godišnja politika za $ 500,000 na 45-godišnjoj ženi bi koštala oko 625 dolara godišnje. To je to. Evo pogleda na najbolje tvrtke s najjeftinijim cijenama:

Ako vam je potreban životno osiguranje, možete dobiti a ovdje besplatno za manje od 3 minute.

Ključni odmak: Nemojte zanemariti životno osiguranje osobito s malom djecom. Super jeftino. Nije uvjeren? Pogledajte koliko je politika životnog osiguranja od milijun dolara?

Pronađite pravi odgovor za vašu situaciju

Jedini standard koji vrijedi u svim situacijama u pogledu financijskog planiranja jest da ne postoji jedan pravi odgovor. Svaka je situacija drugačija, a kao što vidite gore navedenim primjerom, postoji mnogo različitih scenarija s kojima možemo ići. Moja najveća situacija za ovog pojedinca je da odvojite vrijeme za sjesti s financijskim planerom kako biste bili sigurni da rade dobro. Učinite to prioritetom i pregledajte njihov plan najmanje na godišnjoj razini.

Imate li ovakvo pitanje? Slobodno "pitaj Jeff" i učinit ću sve što mogu da vam se vratim za 24 sata.

Uštedjeti

Pošalji Komentar