Kada je riječ o različitim vrstama mirovinskih planova, postoji više od onoga što ste možda svjesni: 401k, 403b, Keogh Planovi, DB (k). Još se vrti glava? Jedan manje poznat plan mirovine je plan 457 (često ga se naziva plan odgode naknade ili Odgođeno plaćanje). To je manje poznata mirovina jer se nudi samo određenim vrstama zaposlenika. Državnim i lokalnim javnim zaposlenicima, a ponekad i zaposlenicima neprofitne organizacije često se nude 457 mirovinski plan. Samo poslodavci koji su oslobođeni plaćanja saveznih poreza na dohodak i ne-crkvene organizacije mogu ponuditi 457 planova, uključujući:
- Državne i lokalne vlasti
- bolnice
- Obrazovne organizacije
- Dobrotvorne organizacije ili zaklade
- Trgovinske udruge
Slično je onom šire poznatom planu 401 (k), gdje možete odabrati doprinos planu 457 putem automatskih odbitaka od vašeg plaća prije nego što se poreze odnesu. Isto kao i 401 (k), novac raste porez odgođen na 457 mirovinski račun dok ne povučete novac. Međutim, granice doprinosa i rani povlačenja tretirani su različito za 457 nositelja plana.
457 Ograničenja doprinosa
Ako vaš poslodavac nudi samo plan 457 kao opciju svojeg umirovljenja, možete doprinijeti maksimalno 18.000 USD 2015. ako ste mlađi od 50 godina i do 24.000 HRK ako ste stariji od 50 godina. Ako je vaš poslodavac također nudi ili 401 (k) ili 403 (b), imate mogućnost pridonijeti i planu 457 i jednom od ostalih dostupnih računa za mirovinu. Imam nekoliko klijenata koji su zaposleni na lokalnom sveučilištu i imaju mogućnost pridonijeti i 457 planu i 403 (b).
Možete uložiti do maksimalnog ograničenja za svaki račun! To znači da biste mogli pridonijeti 18.000 dolara u 2015. godini na 457 planu, a još 18.000 dolara u plan 401 (k) ili 403 (b) ako ste mlađi od 50 godina (ili do 44.000 dolara ako ste prešli dob 50 godina). To vjerojatno ne govori to, ali morate imati dovoljno prihoda kako biste mogli doprinijeti tom iznosu. Ovo je odlična opcija za ljude koji počinju s umirovljenjem kasnije nego što su planirani ili koji samo žele iskoristiti porezne olakšice ili usklađivanje zaposlenika što je više moguće. Za 2015. i za buduće godine, maksimalni doprinos tim planovima povećat će se za 500 USD i indeksirati za inflaciju.
Uhvatite granice doprinosa za 457 planova
Ako ste stariji od 50 godina prije kraja kalendarske godine, ispunjavate uvjete za "doprinos za nadoknadu" u 2015. Možete dodati još 6.000 dolara ako imate vladin plan 457. Također u 2015. godini, ako već ranije sudjelujete u svom 457 planu, možete zaraditi do 18.000 dolara. Međutim, ne možete kombinirati ni 18.000 dolara posebni doprinos za nadoknadu s doprinosom od 50 godina.
Rani povlačenja iz plana 457
Novac spremljen u planu 457 namijenjen je za odlazak u mirovinu, ali za razliku od planova 401 (k) i 403 (b), možete uzeti povlačenje iz 457 bez kazne prije nego što imate 59 i pol godina. Ovo je vrlo važno pravilo da često puta previdimo plan 457. Imala sam jedan susret s osobom koja je rano u mirovini i koja je prebacio plan 457 u IRA na temelju preporuke svog bivšeg savjetnika. (Obavijest sam rekao "bivši"). Prebacivanjem u IRA gubite mogućnost da se rano isplati kako biste izbjegli kaznu u slučaju da trebate pristup vašim sredstvima. Nema kazne za rano povlačenje, ali budite spremni platiti porez na dohodak na bilo koji novac koji povučete iz plana 457 (u bilo kojoj dobi). Baš kao i ostali planovi umirovljenja, morate početi uzimati distribucije iz svog 457 plana u dobi od 70 i pol godina.
Može li vaš Roll 457 plan u IRA?
Kao što sam gore spomenula, imate tu opciju. Proces je vrlo sličan valjanju preko 401k u IRA. Kao podsjetnik, samo trebate biti oprezni ako povučete rano zbog gore navedenih razloga. Ako vam novac ne treba odmah, u interesu je ostaviti novac na računu dok ne budete spremni za odlazak u mirovinu, ali je lijepo znati da nećete platiti kaznu od 10% na ranim povlačenjima ako je potrebno nema druge mogućnosti.
Ove informacije ne namjeravaju zamijeniti određene individualizirane porezne, pravne ili investicijske planove. Predlažemo da o kvalifikaciji poreznog savjetnika raspravite o specifičnim poreznim problemima. 
Pošalji Komentar