Bez obzira na to kako ste ga izrezali, financijska budućnost američkih radnika izgleda blijeda. Nedavni izvještaj Instituta za ekonomsku politiku slika ružnu sliku o tome gdje smo - i kamo idemo.
Strašna činjenica # 1 je da gotovo polovica američkih obitelji uopće nema uštede umirovljenja.
Štrajk broj dva je činjenica da je srednja mirovinska ušteda svih obitelji bila samo 95.776 dolara ranije ove godine.
Što je još gore, srednja vrijednost štednje - koja predstavlja one u 50th percentile - bilo je samo 5.000 dolara za sve obitelji diljem SAD-a i 60 tisuća dolara za obitelji koje su imale novca.
Budući da niti jedan od tih brojeva nije blizak onome gdje bi trebao biti, umirovljenje može biti ništa drugo nego cijevni san za one koji ne podupiru igru. Ali, što možemo učiniti?
Način na koji IRA može uštedjeti vaše umirovljenje
Iako je očigledno rješenje povećanje doprinosa planovima mirovinskog osiguranja koji se sprovode u sklopu posla, druga vrsta računa također može pomoći. Pojedini računi za umirovljenje, također poznati kao IRA, nude pametno rješenje za one koji žele rasti bogatstvo za mirovinu - i ostvaruju dobre porezne olakšice na putu.
Od 2016. godine, pojedinci mogu uložiti do 5.500 dolara godišnje po oba tipa IRA-a - tradicionalni i Roth. Ako ste stariji od 50 godina, možete pridonijeti 6.500 dolara.Ovisno o situaciji, vlasništvo IRA mogla bi značiti razliku između uživanja u mirovini i boreći se za preuzimanje. Evo nekoliko načina na koje ova vrsta računa može spasiti "budućnost vas" od ozbiljnog manjka za umirovljenje:
Imati više novca za pokriće hitnih slučajeva.
Igranje vječne hooky s posla može zvučati kao san došao, ali to neće vas spasiti od svih životnih borbi. Možda se nikad više nećete morati ponovno uključiti, ali još uvijek imate popravke u kućanstvu, automobili koji će se razbiti i medicinske račune za plaćanje.
Ulaganje u IRA na vrh vašeg plana mirovinskog osiguranja koje financira posao znači da ćete imati više novca na raspolaganju - sredstva koja možete koristiti za pokriće neočekivanih popravaka, kvarova automobila i medicinskih hitnih slučajeva.
"Fiksni izvori prihoda mogu postati manji dio prihoda umirovljenika, pa je važno povećati ostale mirovinske ušteđevine", kaže Minnesota financijski savjetnik Jamie Pomeroy.
"Počnite ulagati u IRA rano, biti u skladu s njom, ne odustati od toga, a možda ćete samo pronaći vaš IRA koji će se pojaviti u pravom trenutku, pomažući vam da svoje financije spremite u mirovinu, ako bi drugi fiksni dohodovni izvori bili manji od očekivanog. ”
Uživajte u budućnosti bez poreza.
S tradicionalnim IRA-om, većina ljudi naplaćuje doprinose koji se odbijaju od poreza, a kasnije plaćaju poreze na njihove distribucije. S Roth IRA, točno suprotno je istina. Kada uložite u Roth IRA, vaši su doprinosi napravljeni s troškovima nakon oporezivanja i vaše distribucije su porezne.
Kao što Pomeroy bilježi, imaju različite račune s različitim poreznim tretmanima, također je sjajan način da se diverzificira umirovljenje. Ako, na primjer, doprinosite planu 401 (k) na poslu, ulaganje u Roth može biti korisno ako vaš prihod dopušta.
Vi ste u suštini zaštitili svoje oklade na ovaj način, kaže Pomeroy. "Imat ćete kantu novca koji je prije oporezivanja, i kantu koja je nakon oporezivanja", kaže on. "Na taj način, kada budete u mirovini, imat ćete mogućnost povlačenja iz jedne ili druge ovisno o vašoj poreznoj situaciji."
Investirajte svoje dolare gdje ima najviše smisla.
Dok ulažete u plan 401 (k) sponzoriranog poslodavcem, općenito je dobra ideja, neki financijski savjetnici kažu da trebate pažljivo pogledati vaš plan prije nego što ga iskoristite. Raspodjele troškova i troškovi upravljanja veće od života mogu vam uživati u povratu i koštati vam veliki novac tijekom godina. A ako vaš poslodavac nudi samo nekoliko planova, nema mnogo što možete učiniti.
S IRA-om, s druge strane, odlučujete koja tvrtka i investicije dobivaju vaš novac. Možete se kupiti za najbolja mjesta za otvaranje IRA na temelju trajnih troškova, vašeg odabira ulaganja ili bilo kojeg drugog kriterija koji odaberete.
"Pametno uloženi, IRA računi često izbjegavaju slojeve administrativnih naknada koje se naplaćuju na planove tvrtke", kaže financijski savjetnik Indiana Tom Diem iz Diem Wealth Management.
Novac koji si ne plaćaju u administrativnim pristojbama pomoći će vam da brži rast vašeg računa. I znate što to znači - više novca u džepu kad odete u mirovinu.
Koristite IRA kao fond za sanjare.
Životni rad bi trebao biti nagrađen, ali malo ljudi uštedjelo dovoljno da slijedi svoje snove nakon što odu u mirovinu. Otvaranjem tradicionalnog ili Roth IRA sada - i doprinos max svake godine - možete postaviti novac na stranu za putovanja i uživanje u životu.
"IRA može pomoći pokriti bilo kakav trošak u mirovini", kaže Pomeroy. "Ako ste učinili financijsko planiranje i to ima smisla za vas, zašto ne mislite na IRA kao račun na koji ćete se povući za godišnji odmor?"
Budući da možete početi uzimati distribucije iz svoje tradicionalne IRA bez plaćanja kazne u dobi od 59 ½ - i možete povući svoj doprinosi od Roth IRA u bilo koje vrijeme - ti fondovi mogu biti fleksibilni koliko želite da budu.
Ne samo da bi mogao imati fond za san "spasiti" vašu mirovinu, ali to bi moglo učiniti i zabavom.
Posudite protiv vašeg IRA-a u štipaljku.
Bez obzira na to je li vaš IRA tradicionalan ili vrste Roth, imate mogućnost pristupa svom novcu u prstima. S tradicionalnim IRA-om, možete posuditi novac za 60 dana i vratiti je bez kazne ili kamate.
Ako ga ne uspijete vratiti prije zatvaranja 60-dnevnog prozora, kratkoročni kredit postaje distribucija. Ako niste sasvim 59 ½, morat ćete dugovati poreze i 10 posto kazne.Vaš Roth IRA olakšava stvari. S Rothom možete povući doprinose u bilo koje vrijeme - bez kazne.
S bilo kojom od ovih opcija na stolu možete brzo pristupiti gotovini - u mirovini ili prije. Pristup novcu može učiniti vaš umirovljenje puno manje neravan i ugodniji.
Konačne misli
Ako ste zabrinuti da ste iza kada se radi o odlasku u mirovinu, danas poduzmite inicijativu za otvaranje IRA-e. Ako ispunjavate zahtjeve za prihodom, ti računi mogu pomoći u ispunjavanju jaza između onoga što sada spremite i koliko vam je potrebno.
"Ulaganje u IRA ili Roth IRA može postati znatna svota tijekom godina i važna je sredstvo za ostvarivanje dohotka u mirovini", kaže financijski savjetnik David G. Niggel iz ključnih partnera u Lancasteru, PA. "Zajedno s planom mirovinskog osiguranja sponzoriranom tvrtkom, vašim IRA-om, socijalnom sigurnošću i pravilnim planiranjem, trebali biste moći zadržati udoban životni stil u mirovini".
To se izvorno pojavilo na Američkim novostima i svjetskim izvješćima.
Pošalji Komentar