Banke

Kako koristiti plan 529 za privatnu osnovnu i srednju školu

Kako koristiti plan 529 za privatnu osnovnu i srednju školu

Krajem 2017. porezni remont nije samo utjecao na federalne porezne obveznike. Od početka ove godine, 529 planova su se promijenile. Sada roditelji mogu povući do 10.000 dolara godišnje za plaćanje privatne osnovne i srednjoškolske nastave.

Ovo je velika promjena na 529 planova i mijenja puno o tome što se računa kao kvalificirani trošak planiranja.

Trebate li iskoristiti prednosti ove nove porezne odredbe? Objasnit ćemo kako to funkcionira i kada želite iskoristiti prednosti.

Brzom navigacijom Kako mogu koristiti plan 529 za privatno i osnovno obrazovanje? Pravila koja okružuju 529 Planovi Kada se čini smisla koristiti 529 za osnovne ili sekundarne troškove Mogu li koristiti sredstva 529 plana za domski školstvo?

Kako mogu koristiti plan 529 za privatno i osnovno obrazovanje?

Kada koristite plan 529 za troškove nakon srednjeg ili visokog obrazovanja, korištenje sredstava je relativno široko (vidi definiciju kvalificiranih troškova visokog obrazovanja). Međutim, roditelji trebaju biti oprezni pri korištenju 529 za osnovno ili srednje obrazovanje. Roditelji mogu koristiti samo novac na tim računima kako bi platili privatnu školu školarina, Da, samo školarina.

Troškovi poput računala, terenskih putovanja, ljetnih kampova i sl., Nisu obuhvaćeni ovom odredbom. Osim toga, zakon pokriva samo distribucije do 10.000 USD godišnje (za osnovno i srednje obrazovanje).

Nasuprot tome, Coverdell Education Savings Account omogućava roditeljima da troše novac na sve kvalificirane troškove obrazovanja (kao što su računala itd.), Ali imaju stroge granice doprinosa.

Da biste iskoristili ovo novo pravilo, jednostavno ćete unovčiti sredstva, prenijeti sredstva na svoj tekući račun i upotrijebiti sredstva za plaćanje osnovne ili srednjoškolske nastave. Obavezno pratite kako upotrebljavate distribucije za porezne svrhe (ako ste dobili reviziju).

Pravila koja okružuju 529 planova

529 planova su obrazovni "IRAs" koji se upravljaju na državnoj razini. 529 planova smatraju se poreznim računima. Štedni ulagači mogu uložiti u plan 529, a dobici od investicija su bez kapitalnih dobitaka, sve dok se sredstva koriste za plaćanje kvalificiranih troškova (koji sada uključuju i do 10.000 dolara privatne osnovne i srednje škole).

Mnoge države nude porezne olakšice ili kredite kada roditelji ili djedovi baka financiraju 529 računa. Ovdje možete vidjeti potpuni popis odbitaka po državi. Važno je napomenuti da nećete dobiti Federalni odbitak ili kredit za financiranje 529 plana.

Također je važno napomenuti da vaša prava na odbitak mogu biti uvjetovana odabirom planom 529 koji upravlja država u kojoj živite. Ako vaša država ne nudi odbitak ili kredit, preporučujem pregledajte naš popis najboljih mjesta za otvaranje plana 529.

529 planova nemaju ograničenja na financiranje, ali ograničenje darivanja poreza u 2018. godini iznosi 15.000 USD. To znači da bi vi i supružnik mogli doprinijeti iznosu od 15.000 $ na plan 529 (za svako dijete) bez pokretanja dodatnih poreza. Također možete "superfund" 529 plan doprinositi do 75.000 dolara (pet godina darova) odjednom.

Kada smislu koristi 529 za primarne ili sekundarne troškove

Velike prednosti 529 planova su porezne olakšice koje se nude na državnoj razini, kao i sposobnost povlačenja novca bez plaćanja poreza na rast.

Međutim, da biste dobili najviše vrijednosti iz plana 529, potrebno je vremena. Pokušaj korištenja 529 plana novca rano u životu djeteta mogao bi ograničiti prednosti poreznog rasta (teško je dobiti puno složenih interesa za samo nekoliko godina). Pogotovo ako već rano počnete izvući veliku količinu novca.

Dakle, trebate li ikada koristiti 529 za primarne ili sekundarne troškove? Evo tri puta gdje počinje imati smisla.

1. Prekomjerno financiranje za visoko obrazovanje

Financiranje planova 529 je malo od rizika. Nikada nećete biti 100% sigurni da će vaše dijete stvarno koristiti sredstva za fakultet. Možda se ne mogu izrezati za koledž, možete podići zvijezdu sportaša koji dobiva stipendije ili se može odlučiti za jeftin izbor koledža.

Ako vaše dijete dosegne srednju školu i ne izgleda kao da trebaju svaki dolar u vašem planu 529, bilo bi korisno sredstvo za privatno srednjoškolsko obrazovanje (ako već trošite trošak). Sjeti se, također možete prenijeti sredstva na drugu 529 korisnika (kao što je brat ili sestra) bez ikakvih kazni.

2. Snimite porezne olakšice ili odbitke

Roditelji koji već planiraju platiti za privatnu školu trebali bi razmotriti doprinos planu 529 samo kako bi uhvatili prednosti. Ako privatna škola vašeg djeteta košta 6.000 dolara godišnje, pokrenite novac kroz plan 529 prije nego što plaćate školarinu. Na taj način ćete zarobiti odbitak (ili čak kredit) na temelju vaših doprinosa (za trošak koji ste ionako platili).

To funkcionira samo ako se nalazite u državi koja nudi porezni odbitak za 529 planiranih doprinosa.

3. Uzmi dobitke izvan tablice

Posljednji razlog za razmišljanje o korištenju plana 529 za plaćanje osnovne ili srednje škole jest uzeti dobitke od stola. Ako je vaš račun 529 iskusio neke dobre dobitke, možda biste željeli koristiti te dobitke ranije, a ne kasnije (i spremiti preostala sredstva u gotovini).

Distribucije iz planova 529 ne plaćaju porez kada se upotrebljavaju za kvalificirane troškove, pa ako imate troškove privatnog školovanja, možete koristiti sredstva iz 529 računa ako ste vidjeli dobre rezultate.

Nemojte prisustvovati privatnoj školi samo koristiti 529

Volim iskoristiti poreznu šifru, ali vaš bi život trebao dikti- rati kako upotrebljavate porezni broj, a ne obrnuto. Ako privatno osnovno i srednjoškolsko obrazovanje nije dio vašeg cjelokupnog financijskog i obiteljskog plana, nemojte brinuti o tome da ranije koristite sredstva. Jednostavno je koristiti 529 kao faksu štednju.

Mogu li koristiti sredstva iz planova 529 za domski školovanje?

Krajem 2017. izgledalo je kao pravo na korištenje 529 sredstava za privatno osnovno i srednje obrazovanje koje bi se univerzalno proširilo na kućne obitelji. Međutim, taj je dio zakona preokrenut, tako da kućna djeca ne mogu univerzalno koristiti 529 za kućanske troškove. Zakon se tako usko odnosi na troškove osnovnih i srednjih škola, teško je vidjeti kako domovinske obitelji praktički mogu koristiti sredstva.

To je rekao, nekoliko država općenito razmišljati homeschoolers obliku privatnog školovanja. Najbolji članak koji sam pronašao na temi na popisu Alaska, Kalifornija, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Nebraska, i Texas kao država gdje homeschools univerzalno smatra privatnim školama. To znači da roditelji u tim državama mogu vjerojatno koristiti 529 planova za odabrane troškove osnovnih ili srednjih škola koji zadovoljavaju kriterije "poduke". Nasuprot tome, roditelji u tim državama mogu lako koristiti Coverdell Education Savings Account za kvalificirane troškove obrazovanja koji uključuju stvari poput nastavnog plana, udžbenika, potrošnog materijala i računala.

Ako ste roditelj kućanstva u bilo kojoj državi (uključujući navedene države), preporučujem da se obratite odvjetniku (ili udruženju za pravnu zaštitu domovine) prije korištenja bilo kakvih distribucija s kvalificiranog obrazovnog računa štednje.

Važna porezna bilješka za 2018. godinu

Ovaj zakon je vrlo nov, i to je velika promjena. Mnoga pravila još nisu dovršena, pa se te stavke mogu vremenom mijenjati.

Također, mnoga država još uvijek moraju mijenjati vlastite porezne zakone kako bi odgovarali saveznom zakonu. Ono što danas znači jest da korištenje 529 plana novca za privatnu školu može biti porezni događaj na federalnoj razini, ali to bi mogao biti oporezivi događaj u vašoj državi sve dok se državni zakon ne promijeni.

Budite vrlo oprezni prije nego što napravite bilo kakve značajne promjene ili planove oko ovog novog zakona sve dok ne razumijete sve posljedice.

Pošalji Komentar