10 pitanja o školskim štednim planovima

U većini slučajeva, ne naglašavam ton.

Svakako bih mogao malo naglasiti da li se moj tim za fantasy povećava za 7 bodova koji idu u ponedjeljak navečer i trebam da se protivnici natječu kako bi imali neku manju igru.

Osim toga, ja sam prilično hladan. 🙂

Znaš što me naglašava?

Koledž!

Nisam bio toliko naglašen nakon što smo imali našeg prvog sina, ali sada imam tri!

A budući da smo u procesu usvajanja četvorice, osjećam kako se novac isisava iz našeg računa štednje.

Ispričavate li se zbog ovoga? Molim te, recite mi da nisam jedini!

Ako ste poput većine Amerikanaca s djecom ili unucima u školskoj dobi, možda se pitate kako možete uštedjeti dovoljno novca za slanje na fakultet.

Svake godine čujete da troškovi koledža rastu više od inflacije i da će, 18 godina od sada, koštati puno više slati vaše dijete u javnu ili privatnu školu.

Sranje? Privatna škola? Moj um još nije ni otišao. Tako sam pijan ....

Čak i ako ne možete mnogo uštedjeti, još uvijek možete iskoristiti plan visoke štednje. Imajući to na umu, pomislio sam da bi bilo korisno pogledati neke popularne načine za spremanje na koledž. Saznao sam podatke na 10 pitanja o kojima me ljudi često pitaju college štednja.

1. Kako mogu procijeniti buduće troškove koledža?

FinAid.org kalkulator troškova može vam pomoći shvatiti koliko će koledž koštati u vrijeme vaše djece ili unučadi. To je malo općenitije u prirodi, ali može vam dati dobar osjećaj za osnovne troškove. U suradnji s klijentima imam i softverski program koji koristim, a ima popis najvažnijih koledža, a možete dobiti pravi osjećaj onoga što procijenjeni trošak za stvarni koledž može biti.

2. Zašto početi faksu plan štednje rano?

Što čekate više, više ćete novca morati spremiti da biste ispunili svoj cilj. Do današnjeg novorođenčadi postavljeni su za upis na fakultet, četiri godine na javnom sveučilištu koštat će više od 200.000 dolara. Dok je ključan početak početka, nikada nije prekasno započeti s uštedom za obrazovne ciljeve onih kojima vam je stalo. Na taj način može doći do značajne razlike - potencijalno smanjujući iznos koji vam ili korisnik računa trebate posuditi za plaćanje škole.

3. Koji su neki načini poreznih olakšica za spremanje na koledž?

Odjeljak 529 štednih planova i Coverdell Education Savings Accounts su dva najpopularnija načina za spremanje za koledž. Mnogi investitori također koriste račune za skrbništvo, kao što su oni koji su odobreni u skladu s Zakonom o jedinstvenim pravima osoba s djetetom (UGMA) ili Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Postoje pro i kontra koji bi bili najbolji. Najznačajnije je da dijete ne ide u školu. Uobičajeno, ono što vidim je za roditelje ono što štedjeti novac za dijete, ali ih ne žele prisiliti da idu u školu, račun skrbnika najbolje funkcionira. Preokrenite situaciju i vidjet ćete da su druga dva korištena, najčešće plan 529, a zatim Coverdell Education Savings Account.

4. Što je plan štednje od 529?

Nazvano po odjeljku 529 Internal Revenue Code-a, 529 kolektivnih štednih planova daje porezno povlašteni način za spremanje kvalificiranih troškova visokog obrazovanja. Ovi planovi općenito su pokrovljeni od strane pojedinih država, a planove imovine profesionalno upravlja neovisna investicijska društva ili agencije državne uprave. Svatko može otvoriti 529 štedni račun bez obzira na razinu dohotka i pridonijeti do 13.000 dolara (26.000 dolara za bračne parove) godišnje bez poreznih posljedica.

5. Koje su neke značajke Coverdell školskih štednih računa?

Coverdell obrazovni štedni računi nude od 1998. godine besplatno oporezivanje za visoko obrazovanje. Za razliku od 529 štednih planova, povlačenja se mogu koristiti za osnovno i srednje obrazovanje, pa čak i za akademsko podučavanje i troškove računalnog obrazovanja.

Ipak postoje ograničenja prihoda. Ako je vaš modificirani prilagođeni bruto prihod (MAGI) manji od 110.000 USD (220.000 USD ako podnosi zajednički povrat), ispunjavate uvjete za doprinos na Coverdell račun. Godišnji doprinosi također su ograničeni na 2.000 dolara godišnje.

6. Mogu li uložiti i na račun 529 i Coverdell?

Da, ulaganja u štedni račun 529 neće utjecati na vašu sposobnost ulaganja u Coverdell obrazovni račun štednje za isti korisnik. Ulaganje u oba slučaja može biti osobito dobra ideja jer se ta dva međusobno nadopunjuju. Slično je imati plan umirovljenja na poslu, a zatim i IRA.

7. Jesu li UGMA i UTMA računi još uvijek dobri izbori?

Već dugi niz godina, UGMA / UTMA-i su bili dostupni samo značajnim sredstvima za uštedu obrazovanja, pa su mnogi ulagači u tim računima ostvarili znatne iznose. UGMA / UTMA računi nemaju ograničenja prihoda ili doprinosa. A barem dio vaše zarade može biti oslobođen poreza na dohodak od savezne države. Neki ili svi će se oporezivati ​​po nižoj stopi djeteta ako je dijete mlađe od 18 godina.

Doprinosi na UGMA / UTMA račune su neopozivi, što znači da nakon što se novac ili druga imovina dodjeljuje, ne možete promijeniti predodžbu i povući dar.

U bilo koje vrijeme možete povući novac u korist djeteta - ne samo za obrazovanje. Dijete preuzima kontrolu nad računom nakon postizanja dobne većine (18 ili 21 u većini država).

8. Primjenjuju li se pravila o plaćanju poreza na koledž štednje?

Doprinosi za 529 štednih planova, Coverdell obrazovni štedni računi i UGMA / UTMA računi podliježu pravilima o plaćanju poreza. Prema tim pravilima, možete doprinijeti do 13.000 dolara godišnje (26.000 dolara za bračne parove) bez posljedica poreza na dar.

Pod posebnim izborima možete istodobno uložiti do 65.000 dolara (130.000 dolara za bračne parove) na 529 račun ubrzavajući ulaganja od pet godina bez saveznih posljedica poreznih obveza. Ako izvršite ove izbore, dodatni doprinosi ili drugi darovi istoj osobi tijekom tog petogodišnjeg razdoblja premašit će godišnji izuzeće od plaćanja darova.

9. Što ako moje dijete ne ode na koledž?

Sa planom štednje od 529, možete ostaviti novac na računu ako dijete odluči da će kasnije pohađati koledž. Ili možete odabrati novog korisnika, uključujući i sebe ili bilo koga tko je član sadašnjeg korisnika. Ako uzmete novac za bilo što osim obrazovanja, platit ćete obični savezni porez na dohodak plus 10% kazne za zaradu. Imajte na umu da 10% kazna ne vrijedi za stipendije. To znači da bi, ako vaše dijete dobije stipendiju, moći ćete povući iznos stipendije računa bez da se kažnjavate.

S Coverdell računom, korisnik mora upotrijebiti imovinu do trenutka kad navrši 30 godina, ili mora biti imenovan novim korisnikom.

Za UGMA / UTMA račune, dugovati ćete porez na kapitalne dobitke kad god se prodaju dionice, dionice ili obveznice.

10. Što koristite za svoje dijete?

Trenutačno koristimo plan izvan države 529 jer sam smatrao da nudi bolje mogućnosti ulaganja. U skoroj budućnosti ću i započeti plan države, baš kao i druga razina diversifikacije. Dok pomažemo našoj djeci kroz fakultet je na umu, ne očekujemo da ćemo financirati punu poduku. Ako imamo novaca, ali želimo da i naše dijete cijeni dar obrazovanja.