6 jednostavnih načina da uništimo naš portfelj ulaganja

Govorila sam prije o mom iskustvu u online posredničkoj industriji. Dok sam naučio mnoge stvari u mojim godinama tamo, jedna stvar koja mi je pomogla neizmjerno bila je moj investicijski portfelj. Svakodnevno bih razgovarao s ljudima koji su donosili odluke koje su izgledale posve neracionalno s gledišta ulaganja, no nastavile su ih svakodnevno i dnevno. To se ne odnosi na klijente s kojima sam razgovarao, već da komuniciramo koliko često možemo negativno utjecati na investicijski portfelj, ali ga ne vidimo.

Naposljetku, svi smo mi ljudi i skloni smo pogreškama, ali iskustvo mi je omogućilo da vidim stvari koje mogu - i drugi investitori - izbjeći u rješavanju naših investicijskih portfolija. Iako sigurno nije namijenjen da bude iscrpan u prirodi, to su one koje dolaze na pamet na prvom mjestu.

1. Ne obraćamo pažnju na naknade.

Na moje iskustvo sam vrlo rano saznalo da naknade mogu biti glavni povlačenje povrata ulaganja. Bilo da ste trgovanje dionicama ili ulažete u investicijske fondove, niste imuni na ovom povlačenju. Naknade za trgovanje, ako se ne odreknu, mogu se vrlo brzo zbrajati i mogu biti još gore ako je vaše provizije previsok.

Što ako ne trgovine dionicama, ali umjesto toga uložite u investicijske fondove - jeste li tada imuni na naknade? Ne dugo! Vidio sam previše investitora koji su se sjetili tko bi uložio u investicijske fondove koji su imali smiješno visoke troškove - a to utječe na investicijski portfelj.

Iako može biti primamljivo misliti da je riječ o samo jednom zajedničkom fondu koji ima visoku naknadu ili da je samo nekoliko zaliha, zanemareno pitanje je vrijeme. Ako se bilo koji od njih može pokrenuti neotkriven, može trajati desetke tisuća dolara od investicijskog portfelja tijekom vremena. Znam da je teško vjerovati, ali to sam svakodnevno vidjela.

Postoje neki načini za ublažavanje ovoga. Na primjer, možete dogovoriti niže provizije ako trgovate dionicama ili provjerite FeeX ako ste zainteresirani za ulaganje u investicijski fond kako biste pronašli onu koja ima nižu strukturu naknada.

2. ne gleda sve naše fondove kao jedan investicijski portfelj.

Još jedno veliko pitanje koje sam vidjela malobrojnih ulagača kuga nije pregledavala sve njihove specifične račune kao dio većeg investicijskog portfelja. Govorimo li osobno, imamo barem četiri ili pet brokerskih računa koji čine naš portfelj, ali mi činimo lošu uslugu ako ih ne vidimo u cjelini.

Ne gledajući ih kao međusobno povezane dijelove veće cjeline, ostavljamo otvorenost prekomjernoj koncentraciji u nekim sektorima i uopće ne ulažemo u druge. Pitajte se ako imate bilo kakvih starih 401 (k) planova vani, znam da većina ljudi s kojima sam razgovarao imala u susjedstvu dva ili tri.

Zašto ih ne okupiti na jedan račun za mirovinu ili ih premjestiti u svoj trenutni plan 401 (k)? To omogućuje jednostavnost korištenja i bolju sposobnost upravljanja ulaganjima u cjelini.

Iako mogu postojati razlozi da se zajednički ne planiraju planovi, posljednja stvar koju želite učiniti nije ih pogledati kao dio vašeg većeg investicijskog portfelja jer bi to moglo utjecati na povrat u cjelini. Ili možete koristiti besplatni online softver poput osobnog kapitala kako biste pratili sve zajedno na jednom mjestu.

3. Zanemarivanje naših računa ulaganja.

Svi mi imamo zauzet život i naše investicije na burzi lako mogu uzeti niži prioritet ako im dopustimo. Vidio sam ovaj dan u dan i dan i mnogi su bili tužni vidjeti rezultat ignoriranja njihovih investicijskog portfelja.

To nikad nije uspjelo: kraj godine će se približavati i klijenti će pozvati da provjerite na svojim portfeljima. Jedino je što bi rekli da nisu gledali na njihova ulaganja u godinama koje su se odvijale sve do 2000. godine. Ne samo da smo vidjeli tehnološki balon u to doba, već smo vidjeli Veliku recesiju i dobiveni povratak. Samo zamislite šok razmišljanja da ste uložili stotine tisuća dolara na burzu da biste saznali da je vaš investicijski portfelj sada bio pola ili četvrtina toga. , , Da, nije dobro.

4. Nema plana ulaganja.

Prije nekoliko godina upoznao sam se s idejom da imam investicijski plan, i kad sam to vidio, pitala sam se kako sam uložila bez njega tijekom godina koja je dovela do moje provedbe.

Baš kao što može biti korisno za proračun mjesečnog dohotka, investicijski plan slične je misli. Ako je dovršeno dovoljno dobro, može vam omogućiti da imate okvir za koji se možete obratiti prije donošenja odluke o kupnji, kao i kada želite prodati s holdinga. Ne samo da vam to može pomoći da izbjegnete gubitak gubitaka, ali također vam može pomoći da izbjegnete gubitak dobitaka koje ste izgradili.

Neću ući u dubinu formulirati ovdje, ali mislite o tome kao planu za ulaganje. Moj prijedlog je da ako vam se sviđa ideja o investicijskom planu, onda je napišite kako biste ga mogli zadržati pred vama kako bi vam pomogli u odstranjivanju emocionalnog odlučivanja.

5. Kupnja od vrućeg vrha.

Svi mi imamo prijatelja, suradnika ili rođaka koji izgleda kao da imaju taj vrući štitnik. Svaki put kad sam ovo čuo od klijenta, samo bih grimizovao devet puta od deset, na žalost, na njihovim licima.

Znam da je primamljivo misliti da možete dobiti dionice i vidjeti da se ubrza i triple vaš investicijski portfelj preko noći. Istina je ipak, šansa da se to dogodi je vrlo malo i daleko između. Iako to nije "seksi", budući da zaliha robe s vruće strane, dubinska analiza i istraživanje vaših ulaganja prije nego što ih napravite, može pomoći u ublažavanju rizika.Nikada se nikada nećete riješiti rizika, ali barem se može temeljiti na razlogu i zaslugama, a ne na savjetu.

6. Nitko od nas nije savršen.

Na kraju dana svi smo ljudi i svi griješimo. Kada ulažete na tržište dionica, pogreške su neizbježne. Dopuštamo emocijama kako bismo dobili najbolje od nas i diktirali odluke koje inače ne bismo učinili normalno.

To sam učinio prošle godine kad sam držao neke opcije Apple. Već sam vidio vrlo dobru dobit, ali emocije su počele igrati na mene i nisam slijedio moj investicijski plan. Iako sam shvatio vrlo dobru dobit, ostavio sam nekoliko tisuća dolara na stolu jer sam djelovao iz straha da izgubim dobitak za razliku od razloga. Gledajući unatrag, dopustio sam da se moja normalno cool glava izgubiti i donijela odluku koja je rezultirala time da mi ne profitirate od svog investicijskog portfelja.

Što sam propustio? Koje su neke stvari koje radimo imaju negativan utjecaj na naše investicijske portfelje?