6 savjeta pri odabiru financijskog savjetnika

700.000 ljudi je licencirano ili registrirano za prodaju investicijskih proizvoda i usluga u SAD-u. Oni tvrde da su etički investicijski stručnjaci sposobni za proizvodnju izvanrednih investicijskih povrata. Oni čine ove tvrdnje jer znaju da je to ono što investitori žele čuti kad odaberu financijske savjetnike. Vjeruju da moraju poduzeti ove tvrdnje ili će ulagači odabrati nekog drugog da budu njihovi savjetnici.

75% tih samopouzdanih stručnjaka ne drže registracije koje im omogućuju financijsko savjetovanje. Imaju licence koje ih ograničavaju na prodaju investicijskih proizvoda za provizije. Oni ne otkrivaju ovu važnu činjenicu ulagačima jer se financijski savjetnici suočavaju s manje otpora pri prodaji kada prodaju investicijske proizvode.

Evo 6 savjeta koji će vam pomoći odabrati pravi financijski savjetnik.

Savjet # 1 - Pobrinite se da je stručnjak registrirani investicijski savjetnik (RIA) ili predstavnik investicijskog savjetnika (IAR). IAR-ovi su registrirani kod RIA-a. Ove registracije omogućuju savjetnicima pružanje investicijskih savjeta i tekućih financijskih usluga.

Savjet # 2 - Prema zakonu, RIA i IAR su fiducijarni. Fiducijar je netko tko ima položaj povjerenja. U ovom slučaju, fiducijari se također drže najvišim etičkim standardima u industriji financijskih usluga. Zamolite savjetnika da pismeno prizna svoj fiducijarni status.

Savjet # 3 - Investitori bi trebali platiti financijske savjetnike na isti način plaćanja ostalih stručnjaka, CPA-a i odvjetnika, ovisno o specijaliziranom znanju, savjetima i uslugama. Moguće je plaćati samo RIA i IAR.

Savjet # 4 - Savjetnici visoke kvalitete nemaju ništa za skrivanje, stoga nemaju nikakvih problema u pružanju potpunog otkrivanja svojih vjerodajnica, etike i poslovnih praksi. Donji savjetnici kvalitete uskraćuju informacije koje mogu uzrokovati investitore da odbace svoje preporuke za prodaju. Pobrinite se da su sve objavljivanja u pisanom obliku tako da investitori imaju stalni zapis onoga što im je rečeno.

Savjet # 5 - Financijski savjetnici imaju evidencije o usklađenosti koje se nalaze na stranicama FINRA.org i SEC.gov. Te baze podataka prikazuju investitore, tvrtke i pritužbe agencija koje su podnesene protiv savjetnika. Investitori bi trebali ograničiti svoje odabire savjetnicima koji imaju evidencije čistog usklađenosti.

Savjet # 6 - Investitori bi trebali zahtijevati od savjetnika dokumentiranje svakih denara troškova koji će se oduzeti od svojih računa i što oni primaju za te troškove. Industrija financijskih usluga naplaćuje slojeve naknada koje plaćaju financijskim planerima, investicijskim savjetnicima, upraviteljima novca, brokerima / trgovcima i skrbnicima. Svaki dolar rashoda je jedan dolar ulagači dolaze na raspolaganje za reinvestiranje i njihovu buduću uporabu.

Slijedeći ove savjete pomoći će investitorima odabrati financijski savjetnik i izbjeći prodajnog predstavnika koji se prikradi kao savjetnik.

Autorica: Jack Waymire je radio u industriji financijskih usluga 28 godina. Za 21 godinu bio je predsjednik i glavni investicijski časnik registrirane investicijske savjetodavne tvrtke s više od 50.000 klijenata. Napustio je industriju 2003. kada je njegova knjiga (Tko gleda novac?) Objavio John Wiley. Iste godine pokrenuo je i internetsku stranicu za informacije o investitorima (www.PaladinRegistry.com) koji se temeljio na načelima u svojoj knjizi. Jack je kolumnist Worthovog časopisa, čestog blogera na glavnim financijskim stranicama, i široko citiran u medijima, uključujući Wall Street Journal, Forbes, Businessweek, Bloomberg i Kiplinger.