GF ¢ 029: 7 Financijski savjetnici koje bih htio ubiti u lice

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Ljudi koji me poznaju znaju da nisam vrlo nasilan tip.

Nikada nisam bio u grčevitoj borbi u cijelom svom životu, vrlo rijetko ikada vikam (osim kad bi kardinali St. Louisa mogli napasti četveronožnu olovu na dnu devete), a pokriti mi lice s jastukom kada postoji sukob na televiziji (idi naprijed i nasmijte se ... moja žena radi).

Ukratko, moja vrsta osobnosti je ona koja se stalno smiješi i može se jednostavno označiti kao "Joe Cool".

Ali, kao i bilo koje ljudsko biće, postoje neke pojave koje me stvarno potaknu.

Jedna od najvećih stvari koja mi je zapaljena?

Financijski savjetnici koji lažu, kradu i vara.

To su ljudi iz moje industrije koji financijsko planiranje daju loše ime (Svatko tko je Madoff?), a na žalost su posvuda.

Ja sam bio u poslu već više od 12 godina i imao sam bezbroj prizora s ovim tipovima savjetnika i unatoč svojoj polaganoj osobnosti, ne bih htio ništa drugo nego da ih udarim u lice, ozbiljno.

Podijelit ću neke priče o hororima financijskih savjetnika koje su drugi klijenti podijelili sa mnom, naučene lekcije i samo da vidimo hoće li i vi htjeti povući Rocky Balboa na licu.

Odricanje: Nijedan financijski savjetnik nije naštetio tijekom pisanja ovog posta.

1 "12%" Savjetnik

Prije nekoliko godina bio sam natječući se za posao klijenta. Bio sam jedan od dvojice drugih savjetnika koji su bili intervjuirani, i dala sam svoju tradicionalnu razgovor. Ispada da je jedan od momaka na što sam bio protiv imao potencijalnog klijenta da bi na tržištu dionica mogao napraviti 12 posto.

Sada, imajte na umu da to nije bilo prije 2008., pa čak i ako jest, to ne bi bilo važno. Savjetnik je koristio osnovna investicijska sredstva i još uvijek je imao smionost potražiti mojem klijentu da bi ga mogao net a zajamčeno 12% povrat.

Bio sam u šoku.

Srećom, potencijalni klijent vidio je kroz dim i ogledala i nije ga izabrao, a umjesto toga me izabrao.

Lekcija naučena: Ako ste ikada naišli na bilo koju vrstu savjetnika koji vam jamči bilo koju stopu povrata i ne citira vam fiksnu anuitet, CD ili neku vrstu osigurane obveznice - ne pada za to. Previše je dobro da bude istina. Izlazite iz ureda brzo.

2 "Razgovor s predajom je neobvezat" Savjetnik

Jednom sam došao k meni, koji je bio jako nezadovoljan svojim sadašnjim financijskim savjetnikom. Izgubili su više novaca nego što su htjeli i zaista nisu razumjeli što im je bilo. Kad sam imala priliku pogledati portfelj svojih investicijskih fondova, primijetio sam da su sve što su imali bili investicijski fondovi u B-dionici.

Za one od vas koji ne znaju, B-dionice, u većini slučajeva, sada su nepostojeće. Iako ne mogu biti siguran zašto, moja predosjećajna činjenica je da više nisu u blizini jer su previše savjetnici zlostavljali. Ako ih još uvijek mogu prodati, savjetnik bi mogao napraviti zgodnu proviziju, a klijent nikad ne bi znao.

Sada, komisija o B-dionici nije tako loša, to je činjenica da je većina njih imala šest do sedam godina. To znači da ako kupite fond, morat ćete ga držati barem šest ili sedam godina prije nego što je možete likvidirati bez kazne.

Klijent u mojem uredu nije imao pojma što je B-Share, a što je najvažnije, nije imalo pojma da je na njemu bila vezana predaja. Dakle, ovdje je - zaglavi u investicije koje su joj više izgubile novac nego što je htjela, a ona ne može ništa učiniti, jer ako je proda, morala bi platiti naplatu za predaju na njezine gubitke , Razgovarajte o šamaru u lice.

Lekcija naučena: Pročitajte sve sitne ispise i provjerite da li je vaš investicijski proizvod povezan s bilo kojom vrstom predaje.

3 "Savjetovanje o istini je neobvezno"

Drugi put imam klijenta koji se povukao, a mi smo bili u procesu prebacivanja 401 (k) i mirovine. U našim razgovorima saznao sam da je prije nekoliko godina kupio fiksni anuitet kod svoje lokalne banke. Budući da su željeli konsolidirati sve svoje investicije, bili su više nego udobni da sve prenesu na mene - ali znao sam da su upravo otpustili fiksni anuitet par godina prije.

Moja sklonost je bila da je vjerojatno bio neki tip predaje koji je bio pridodan. Ovim sam se upitao klijentu i imali su dojam da nema optužbe za predaju i da bi mogli uzeti novac; glavnicu i interes, i odlazi u bilo kojem trenutku.

Zašto su to vjerovali, pitate? Zato što im je savjetnik rekao. Savjetnik im je rekao da mogu u svakom trenutku iskoristiti ulaganje, uzeti zajamčenu kamatu i odstupiti sa svime bez kazne.

Sada, kad sam to čuo, koliko sam ih htio vjerovati, znao sam da nešto zvuči sumnjivo. Imao sam ih nazvati banci i razgovarati s savjetnikom kako bi pojasnio kako je zapravo radio. Kao što se ispostavilo, to uopće nije bilo tako.

Da, mogli bi otići s ravnateljem, ali sve što su zaraštali, bit će izgubljeni, a u njihovu slučaju, bilo je oko 7.000 dolara da bi otišli na stol.Očito, nismo se htjeli odreći velikog komada novca samo zbog konsolidacije, tako da smo ga ostavili kao da ćemo ponovno posjetiti kada je istekao rok predaje - što je bilo četiri godine!

Lekcija naučena: Samo zato što vam savjetnik kaže da nešto ne znači da je to točno. Ako nešto zvuči previše dobro da bude istinito, pitajte je to u pisanom obliku.

4 Savjetnik "Volim otpustiti"

I ne, ne govorimo o bacanju maslaca. Razgovarala sam s još jednim potencijalnim klijentom koji je razmišljao o prebacivanju savjetnika i iako su živjeli u malom gradiću na Srednjem zapadu, nekako su počeli poslovati s savjetnikom iz New Yorka.

Oni su bili s tom osobom već nekoliko godina i imali su uvjerenje da stvari nisu sve što su činile. Mislili su da bi savjetnik prodavao sredstva i kupio druga sredstva samo zbog zarade provizije, a budući da sam bio tip s kojim razmišljali o iznajmljivanju, zanima me da pogledam.

Nakon pregleda izjava svojih računa i potvrda o trgovini, bilo je brzo i lako očigledno da je to ono što se radi. Naravno, savjetnik je prodavao A-dionice; drugu vrstu investicijskog fonda, okretanjem uokolo i kupnjom drugih B-dionica, ponekad je to bio isti fond. Nije imalo smisla osim činjenice da je savjetnik izvršio komisiju za svaki od tih obrta.

Lekcija naučena: Ako koristite savjetnika na temelju povjerenstava, budite u potrazi za priljevom neobičnih potvrda o trgovini. Ako vidite puno aktivnosti, možda bi bilo vrijedno raspitivati ​​se.

5 "Ja mogu koristiti sve, samo se dogodilo da koristim vlastitu tvrtku uzajamnog fonda" savjetnik

Upravo sam se upoznala s nekim ljudima koji su se nedavno preselili iz države s istočne obale. Pozvali su me jer su bili nezadovoljni savjetnikom s kojim su bili. Savjetnik je radio za jednu od onih velikih osiguravajućih društava koja također imaju svoje vlastite investicijske fondove.

Savjetnik je uvijek tvrdio da može koristiti bilo koju vrstu ulaganja koju je želio. Ono što sam smatrala smiješnima u vezi s tom izjavom bila je kada ste zapravo pogledali na svoj račun, više od 80% svih njihovih ulaganja bilo je s investicijskim fondovima tog društva; vlastiti vlasnički proizvod.

Ono što je bilo još više hrpa srama, bila je stvarna sredstva koja su bila strašna. Njihovi zapisi tragova bili su loši, njihove su pristojbe bile visoke, a njihova je izvedba sličila onoj 16-godišnjaka koji je pokušavao postići u NFL-u; to jednostavno nije bio rezanje.

Lekcija naučena: Ako koristite savjetnika koji radi za veliku tvrtku, budite na vidikovcu ako uvijek preporučuju sredstva svoje tvrtke.

6 "Znam da si 80 i trebao bi biti na CD-u, ali ćemo vas staviti u riskantno ulaganje" savjetnika

Ovo je tip savjetnika koji zaslužuje više od pukotine; možda oko očiju, koljena do prepona, ili možda čak "narodni lakat" iz The Rocka.

Imala sam klijenta čija majka posluje s još jednim savjetnikom za nekoliko gradova. Kći je imala smiješno razmišljanje o savjetniku, pa je pozvala svoju mamu da me prenesu.

Kad joj je majka donijela izvješća o njezinim računima, ne bih mogao vjerovati u ono što sam vidio. Pitao sam kćer i majku o namjeri njihovih ulaganja i oboje su se složili da je sigurnost glavnice bila glavna briga. Mama je imala troškove života kako bi se upoznala, a ona će morati uložiti novac u neke od ulaganja u ne-previše dalekoj budućnosti.

Kad čujem da mi je 80-godišnja udovica rekla da je zabrinuta zbog svog ravnatelja i da joj je potrebna pomoć u kratkom vremenu, odmah razmišljam o CD-ima, novčanom tržištu ili štednom računu.

Pa, ne ovaj savjetnik. Ne, ovaj savjetnik stavio je veći dio novca u različite preferirane dionice i dugoročne obveznice.

Jedna od željenih zaliha imala je datum dospijeća 2040. Sada, za one od vas koji ne razumiju kako preferiraju dionice, oni nalikuju hibridu zaliha i obveznice, pa se mogu mijenjati poput zaliha i platiti kamate poput veze.

Pa, vrijeme kada je majka trebala novac, kamatne stope su se mijenjale i za samo nekoliko mjeseci vrijeme je vidjela 30% smanjenje glavnice na one preferirane zalihe. Kad je trebala zaraditi ta ulaganja kako bi stvorila nešto novca, uzela je ogroman gubitak u glavnici. Svakako, njezina ulaganja plaćaju vrlo visoku dividendu u to doba, ali to je bilo malo udobnosti nakon što je napravio takav ogroman udarac na svoj novac.

Lekcija naučena: Ako mislite da vam je potreban pristup kratkom roku u investiranju, ne dopustite savjetniku da kupi nešto drugo osim CD-a.

7 Savjetnik "Moj proizvodi nemam pristojbe"

To je vrsta momka za kojeg zapravo ne želim udariti u lice, radije bih se samo dobro nasmijao s njim. Jednom sam se natjecao s još jednim savjetnikom koji je imao fiksni anuitet kao svoje jedino investicijsko rješenje. Bili su čista agencija za osiguranje, i očito je to sve što je mogao ponuditi.

Kad me klijent izabere kao savjetnik nad agencijom za osiguranje, nisu bili sretni, da kažem najmanje, i bili su toliko razočarani odlukom mog klijenta da su im prisiljeni reći im (s predosjećajnim tonom) da njihovi proizvodi nemaju naknade, dok je moja, i da su oni (moji klijenti) napravili užasnu odluku.

Nema naknade, ha? Pa, da, ako kupite fiksni anuitet koji vam jamči 3%, dobivate 3%. Da netko koristi argument da njihovi proizvodi nemaju naknade, to je smiješno.Postoji naknada za sve; nema besplatnog ručka.

Lekcija naučena: Ako vam savjetnik kaže da njihovi proizvodi nemaju pristojbe, predlažem da se prvo spriječite da se rasplamsali u smijehu. Zatim se ljubazno uklonite i izvucite iz svojeg ureda.

Jeste li ikada imali loše iskustvo s financijskim savjetnikom kojeg ste htjeli udariti u lice? Izbacite rukavice za boks i podijelite u komentarima u nastavku.

UštedjetiUštedjeti