Zamislite da ono što znate sada znaš povratak u srednju školu. Koliko bolje bi bilo? Kad sam bio u srednjoj školi, nisam naučio ništa o novcu, proračunu ili investiranju.
Dok sam financijski planer sada, nisam naučio većinu financijskih osnova do moje junior godine koledža.
Što je ludo, ja učinio poduzeti tečaj financijskih osnova u jednom trenutku. Nažalost, nije ni bila daleko korisna.
Tečaj je održan tijekom moje višegodišnje srednje škole, a nazivali su ga "domaćom ekonomijom". Iako vam ne mogu reći ono što sam naučio tijekom te nastave, mogu vam reći što ja nije naučiti.
Nisam naučio ulagati, kreditne rezultate, izračun kamata na dug, ni čaroliju složenosti interesa.
Tako je; Sjedio sam kroz godinu školovanja, ali nisam naučio niti jednu novčanu vještinu koja bi se mogla odnositi na moj život.Dok želim vjerovati da se više novca vježbaju u školama nego ono što sam doživjela u danu (ne već prije), ono što čujem od roditelja je da se nije puno promijenilo.
Dok neke škole nude nastavu ekonomije kuće ili nešto slično, još uvijek ne daju osnovno financijsko obrazovanje za koje smatram potrebnim za uspješan, financijski stabilan život izvan škole.
Evo pogleda na neke od osnovnih stvari koje bih želio da bih naučio u srednjoj školi i mislim da bi trebali biti podučeni danas:
# 1: Kako djeluju kreditne kartice i kamatne stope
Budući da obično možete dobiti svoju kreditnu karticu u dobi od oko 18 godina, čini se kao da je zdrav razum učenicima srednjih škola o složenosti kredita. Kao financijski savjetnik, vidio sam da previše mladih ljudi u ranoj dobi nosi velike iznose kreditnih kartica kada nemaju dobro razumijevanje o tome kako kredit funkcionira.
Pakao, bio sam jedan od njih! Do trenutka kada sam bio u ranim dvadesetim godinama, imao sam 20 tisuća dolara u kreditnoj kartici. Srećom, saznao sam više o kreditnoj kao što sam odrastao i radio marljivo da postanem financijski savjetnik.
Ovih dana redovito koristim kredit kao financijski alat za stvari koje znam da mogu brzo isplatiti, bez nastanka duga i kamata.
Ako smo učenicima srednjih škola podučavali nekoliko osnovnih lekcija o kreditnim karticama i kamatnim stopama, mogli bismo spasiti mnoge učenike iz životnog vijeka financijskog stresa. Kredit može biti koristan alat kada ga plaćate svaki mjesec. Međutim, kamate na kredit mogu raditi protiv vas kada imate veliku ravnotežu.
Kreditne lekcije koje podučavamo ne moraju biti pretjerano složene. U najmanju ruku, mladi ljudi to moraju shvatiti
- a) morate vratiti svaki dolar koji naplaćuje
- b) zaračunava se kamata na kreditne kartice dnevno kada nosite ravnotežu i
- c) Vaša kamatna stopa može imati veliku ulogu u vašem mjesečnom računu ako ne plaćate svoje troškove u potpunosti svaki mjesec.
Iako je pametnije izbjeći dug na prvo mjesto, mlade bi se trebale obrazovati na mnogim alatima koje mogu iskoristiti za oporavak ako padnu s računima.
# 2: kako uskladiti čekovnu knjižicu
Dok dani pisanja čekova za većinu računa očito su završeni, mladi ljudi i dalje trebaju naučiti kako uravnotežiti čekovnu knjižicu. Čak i ako se drže dugovanja i kredita, oni bi mogli imati koristi od učenja kako upravljati svojim novčanim tijekovima i odljevima kako bi se izbjeglo prekoračenje.
Naučio sam to na teži način kad sam odskakao tri čekove kad sam imao 19 godina. Jao! Prvi put sam bio upoznat s "prekoračenjima" i nije bilo ugodno.
Pouka o uslugama platnog prometa putem interneta može također pomoći studentima koji se oslanjaju na tehnologiju da upravljaju svojim novcem. I da, učenici i dalje trebaju naučiti osnove pisanja časopisa poput načina ispunjavanja provjere - barem za sada. Ponekad ljudi još trebaju napisati ček, vjerujte ili ne.
# 3: Osnove proračuna
Proračun je jedna od najvažnijih vještina koju svatko može naučiti, ali jedva čujete da se to radi dok ste u školi. Nažalost, ne učenje o proračunu može vam ostaviti u nepovoljnom položaju nakon što završite srednju školu i sami se iselite.
Bez ikakvog znanja o upravljanju računima i odvojenim "željama" od "potreba", mnogi ljudi mogu provoditi svoje živote koji će podnijeti financijsku poteškoću za drugom.
U najmanju ruku, mislim da bi učenici srednjih škola trebali naučiti kako planirati stil života koji zapravo žari s prihodima koje zarađuju. To može uključivati znanje o tome kako planirati račune za plaćanje, kao što su najam, komunalije, osiguranja i plaćanja automobila, a istodobno osigurati da novac ostane za namirnice, uštede itd.
Evo stvar: zapravo mrzim budžetiranje. Znam da je neophodno, ali ne volim pratiti svaki penić koji provodimo.
Ono što radimo umjesto toga je ono što volim nazvati "taktičkim proračunom" - kao u, sjamo za izradu financijskog plana svaki put kada se dogodi veliki životni događaj. Ova vrsta proračuna ne zahtijeva da gledate svaki peni, ali to vam može pomoći da postignete svoje ciljeve i trošite manje tijekom vremena.
Bottom line: važno je da mladi ljudi znaju kako stvoriti financijski plan za ono što žele.# 4: Moć zainteresiranog interesa
Iako mladi ljudi godinama ne mogu dosegnuti svoj prihod, oni imaju jednu veliku prednost nad ostalima kada je riječ o investiranju - vrijeme. S vremenom na svojoj strani, oni mogu iskoristiti puni potencijal otvaranja i dodavanja štednom računu kako bi iskoristili moć složenih interesa.
Stavljanjem malih iznosa novca u visoku kamatu za štednju dok su mladi učenici srednjih škola, diplomanata i studenata mogu započeti graditi bogatstvo koje će se spojiti iznova i iznova.
Ovo je strašan primjer:
Prije nekoliko tjedana govorio sam o ulaganju u moju almu mater. Kako bih pokazao publiku moć složenih interesa, upoznao sam "čarobni koncept denara".
Pitao sam publiku jedno jednostavno pitanje:
"Ako biste imali izbora, biste li radije imali gotovinu od 2 000 dolara ili denar koji svakodnevno vrijedi u vrijednosti?"
Nije iznenađujuće, više od polovice razreda reklo je da bi radije imali gotovinu. Naravno!
Stvar je, čarobni peni zapravo bi ih ostavio mnogo bolje. Zbog čarolije složenih interesa, denar koji svakodnevno udvostručuje vrijednost vrijedi više od 10 milijuna dolara nakon samo mjesec dana!
Trebamo od studenata da ne samo da razumiju moć miješanja, već da znaju iskoristiti kada to mogu.
# 5: Kako izgraditi kredit
Vaša kreditna ocjena važan je dio vašeg cjelokupnog financijskog zdravlja i može donijeti veliku razliku u tome kako upravljate svojim financijama kao odraslom osobom. S dobrim kreditom na vašoj strani, puno je lakše kupiti kuću ili se kvalificirati za stan. S lošim kreditom (ili bez kredita), s druge strane, veći dio najvećih životnih događaja može biti teže dosegnuti.
Studenti moraju znati zašto je kredit važan, ali i kako izgraditi kredit dok su mladi. Većina vremena, primjerice, dobivanje osnovne studentske kreditne kartice ili studentskog kredita može pružiti uvod u izgradnju kredita za studente koji trebaju započeti.No, to ne znači da je izgradnja kredita lako. Ponekad mladim ljudima je teško dobiti odobrenje za kreditnu karticu ili bilo koju vrstu kredita.
Moj stari pripravnik Kevin se našao u ovom točno scenariju prije nekoliko godina. Kevin je poslušao svoje roditelje i sve zajedno izbjegavao kreditne kartice. No, kad je Kevin odlučio pokrenuti svoj odrasli život na solidnoj financijskoj osnovi i kupiti kuću i svoj automobil, njegov je kredit nije bio dovoljno utemeljen da bi dobio odobrenje za zajmove za koje je trebao kupiti ove stvari.
Srećom, Kevin je naišao na ideju prijave za osiguranu kreditnu karticu. Uz osiguranu kreditnu karticu, morao je položiti gotov novac koji je jednak njegovom kreditnom ograničenju. Ali, jednom kada je redovito koristio svoju karticu, uspio je ubrzati svoj kreditni rezultat nevjerojatnih 100 bodova u roku od šest mjeseci!
Kako je to učinio?
Dok osigurane kreditne kartice zahtijevaju gotovinski polog da biste započeli, prijavljuju sva vaša kreditna kretanja na tri agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama - Experian, Equifax i TransUnion. S vremenom je Kevinova odgovorno kreditna pomoć dopustila da gradi svoj kredit od nule i pomaže ostvariti svoje ciljeve kupnje kuće i automobila!
# 6: Osnove ulaganja i burze
Kao financijski planer, susrećem se s toliko punopravnih odraslih koji ne znaju prvu stvar o tržištu dionica ili ulažu općenito. Iako sada ne možemo učiniti ništa, možemo pomoći mladim ljudima da počnu vlastiti život temeljnim razumijevanjem kako ulaže novac.
Iako vjerojatno želimo izbjeći neodoljiv studente s previše pojedinosti, preporučujem da ih upoznamo s konceptima ulaganja na koje se mogu osloniti kako stare. Moraju razumjeti što je tržište dionica i kako ulagači čine (i gube) novac. I da, mislim da treba razumjeti kako bi ih investiranje moglo učiniti bogatim.
Ovo je strašan primjer:
Ranije ove godine, pokazao sam 16-godišnjaku kako pretvoriti 500 dolara u $ 520.367. Dok je mislio da sam prvo lud, dobio sam ga jednom kad sam mu pokazao kako je uloženo.
U osnovi, koristio sam se povijesnim podacima kako bih mu pokazao kako čak i jedan neukusni, $ 500 vrijedan, unaprijed učitani uzajamni fond kupljen 1970. mogao bi narasti na 68.684 dolara s prosječnim zarađivačkim prihodima i na kraju ukupno $ 520.367.
To je prilično dobro, zar ne?
Stvar je u tome što bi taj iznos od 68 684 dolara mogao rasti još više ako je svaki mjesec dodao samo nominalni iznos novca. Ako je svaki fond uložio 25 dolara za ovaj fond svakog mjeseca (ili 300 dolara godišnje), tada će ukupna investicija iznositi 520.367 dolara za otprilike isto vremensko razdoblje.
Vjerujem kako ćemo ranije učiti studente o financijskim osnovama, to će bolje biti.
Bilo bi šteta za mlade ljude da propuste izgraditi bogatstvo dionicama, pogotovo jer ne trebate uložiti puno novca ako počnete dovoljno rano.
S druge strane, važno je da učenici znaju razliku između sigurnih ulaganja i ulaganja prevara. Dok investiranje s renomiranom tvrtkom poput Vanguard ili Fidelity može biti pametno, mladi ljudi trebaju znati odabrati renomirane tvrtke prilikom ulaganja novca.Isplati se istražiti tvrtku s kojom namjeravate ulagati, pročitati recenzije i provjeriti znate li što ulazite.
Također bih rekao da je važno da studenti znaju koliko su rizika spremni preuzeti s njihovim novcem. Ulaganje u start-up tvrtku s nižom cijenom zaliha dionica, na primjer, moglo bi na kraju dobiti veliki prinos, ali bi također moglo biti veće vjerojatnost da će propasti s padom vrijednosti dionica. To se zove veći rizik, veću nagradu.
Studenti koji traže konzervativniju investicijsku mogućnost trebali bi razmotriti ulaganje u osnovana poduzeća ili spoj tvrtki zvanih investicijski fond. Ovo je dugoročna investicijska strategija koja bi tijekom desetljeća mogla zaraditi novac.
# 7: Kako započeti poslovanje
Razumijem da bi započinjanje tvrtke moglo biti puno za bilo koji visoki učenik, ali koja nije bolja prilika za uvod.
Nisam došao iz obitelji koja je imala stručnost u poslovnoj zgradi. I niti moji prijatelji. Srećom, netko je stavio knjige ispred mene poput Richata i Siromašnog tata koji su barem dali osnovni uvod u ove pojmove.
Donja linija
Osobne financije su tako važan dio života ja ne mogu vjerovati mi više ne podučavamo učenike o novcu u školi. Kada stvarno razmišljate o tome, nije ni čudo da su razina duga kućanstva na višu razinu.
Kad ljudi ne znaju bolje, ne rade bolje.
Pokušajmo napraviti pozitivnu razliku u financijskim budućnostima naših studenata sada podučavanjem naše djece financijskim osnovama - i zagovarati više financijskog obrazovanja u školama.
Popularni Postovi
Last Minute Online Porezne prijave Kuponskog kodeksa
Ulaganje Savjet # 335: Kako ulagati u prihode
Ulaganje Savjet # 336: Investirajte u tvrtke s dosljednom godišnjom zaradom iznad 12%
Hoće li Bill of Rights Student Aid Bill donijeti promjenu koju trebamo?
Ulaganje Savjet 338: Velike tvrtke redoviti su porezni obveznici
Pošalji Komentar