Ulaganja

7 stvari koje treba znati o Rothovim IRA pravilima za 2010-2011

7 stvari koje treba znati o Rothovim IRA pravilima za 2010-2011

2010 će obilježiti jednu od najuzbudljivijih godina Roth IRA računa od svog osnutka 1997. Mnoga od osnovnih pravila i ograničenja doprinosa su ostali, ali ono što stvara većinu hype je 2010 Roth IRA pretvorbe događaj. Jedna stvar koja se nije promijenila je besplatan porez koji vas čeka na mirovinu pridonoseći Roth IRA-i. Ponovno: POREZNI NOVAC, Ponovio sam to za dobrobit onih koji još nisu otvorili Roth IRA račun. Bez daljnjeg razloga, pogledajmo neka od ključnih pravila Roth IRA-e za 2010. godinu.

Evo ažuriranog posta u vezi s Roth IRA pravila za 2011, Provjeri je!

1. Granice doprinosa za 2010.-2011

Ograničenja doprinosa ostala su na $5,000 za 2010. i 2011. Jeste li 50 i više godina? Zadrži doprinos $1,000 za ukupno $6,000, I dalje je u zraku hoće li se Roth IRA ograničenja povećati iduće godine, stoga budite u tijeku.

Godina doprinosa49 i pod50 i više (Catch Up)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. 2010. godina je godina moćnog pretvaranja

Ako niste čuli o događaju konverzije Roth IRA 2010, očito niste posjetili moj blog prije. U redu je, opraštam ti.

Dok je 2010. stvarna godina koju ćete moći pretvoriti, dohodak koji se traži može se odgoditi do 2011. i 2012. godine. Očekujući veliku većinu da iskoristi to, IRS je postavio posebnu odredbu o tome kako će porez biti plaćeni. IRS vam je dao opciju da potražite 50% iznosa konverzije kao dohodak u 2011. godini, a preostalih 50% u 2012. Imajte na umu da je to samo u 2010. godini, Nakon 2010. godine svi će porezi biti isplaćeni u punoj godini iduće godine.

3. Pravila "Povratak"

Ako planirate pretvoriti tradicionalne IRA i 401k u Roth IRA, predlažem da to učinite prije nego kasnije iz nekoliko razloga: 1. Tržište je još uvijek u fazi oporavka i možete imati koristi od pretvorbe kada su stanja računa manja i platiti manje poreza na dohodak. 2. Ako se takva strategija oporavi, uvijek možete napraviti Roth IRA Recharacterization, bolje znati kako se konverzija "vraća". Ponovno prepoznavanje omogućuje preokrenu preokret u potpunosti. To bi mogao biti slučaj ako bi se tržište ponovno spremalo ili ako ste imali neočekivano povećanje prihoda koji bi vašu poreznu obvezu više od brige o podjeli s IRS-om. Imate do 15. listopada kalendarske godine nakon godine koju ste pretvorili u recharacterize. Za 2010. godinu to bi bilo 15. listopada 2011. godine.

4. Granice za fazeout povećale su ... .brzo

Zarađivači plaće koji su izvana gledali na Roth IRA nisu imali puno pomoći u ograničenjima ograničenja. Jednokratni podnositelji nisu primili nikakav napredak, dok su zajednički poduzetnici povećali nevjerojatnih 1.000 dolara na dno i vrhove. Ipak, ne brinite, još uvijek možete imati sreće (vidi # 5).

Roth IRA fazi izlasci za 2011

Još jednom su se granice za odstupanje povećale za 2011. godinu, ali jedva. Granice su ove godine povećane između 1.000 i 2.000 dolara.

Za Roth IRA-e, pojedinačni porezni obveznici s godišnjim modificiranim prilagođenim bruto dohotkom (MAGI) preko 107.000 dolara počinju vidjeti da se njihov doprinos smanji do 122.000 dolara. Granice doprinosa za bračne podružnice Zajednički investitori su $ 169,000 - $ 179,000. (Možete vidjeti prošle godine granice iznad).

5. Roth IRA - ukinuta, ali ne i izvan

Mnogi ljudi su htjeli iskoristiti Roth IRA tijekom proteklih nekoliko godina, ali nisu mogli jer su nadmašili granice Roth IRA-e. Mnogi su se tada naselili za zamjenu za prekid tradicionalne IRA-e. Jedini problem s tradicionalnim IRA-om (osim plaćanja poreza za mirovinu) je da nakon određenih ograničenja dohotka više ne dobivate porezni odbitak za doprinos jednom. I dalje dobivate rast odgođenog poreza, ali to je sve.

Ako ste aktivni sudionik (dodjeljivanje godišnjih dodataka ili stečena naknada) u planu tvrtke i ostvarite više od 65.000 $ kao jedinstvenog poreznog obveznika u 2009. godini (ili 109.000 $ kao oženjeni zajednički porezni obveznik), diskvalificirajte se od poduzimanja potpune odbitke. Ono što ste tada ostavili je neodrživa IRA.

Predstavljamo nevidljivu IRA

U prošlosti nije bilo ništa što je bilo atraktivno oko neodrživog IRA-e. S 2010, nedaleko od ugla, nepovučiva IRA postala je vrlo popularan alat kako bi se omogućila visoka plaća put u Roth IRA - "backdoor" način. Visoka plaća može pridonijeti neiscrpnoj IRA-i s jedinom namjerom da ga pretvori u 2010. godini.

Doprinosom neodrživom IRA-ju bit ćete odgovorni platiti što dobivate od sada sve dok ne pretvorite 2010. Ako je 2009. godina prva godina za doprinos, onda ako ne odaberete jedan u milijun metar , vaša bi porezna obveza trebala biti minimizirana.

6. College štednja kao sigurnosna kopija

Roth IRA za školske uštede

Tradicionalno, Roth IRA se koristi za spašavanje za umirovljenje ... ..duh, zar ne? Mnogi ne znaju da postoji odredba koja vam omogućuje da se odustanete od vašeg Roth IRA-ja da platite troškove "kvalificiranog visokog obrazovanja", dok izbjegavate 10% rana povlačenja kazne. (To se odnosi na zaradu, u bilo kojem trenutku možete povući svoje doprinose). Tko je to prikladno? 529 planovi štednje za faksu bolji su način za uštedu, ali ako ste u zaątiti za umirovljenje onda bi vam ta strategija mogla odgovarati. Bolje je imati dodatnu uštedu vezanu za Roth u odnosu na plan visoke štednje koji se nikad ne bi koristio.

7. Izravni Rollovers od 401k do Roth IRA je jednostavno dobio lakše

Prije 2010, bilo je bol pokušavajući pretvoriti 401k u Roth IRA. Prvo, morali ste postaviti tradicionalni IRA, a zatim prebaciti 401k u tradicionalni IRA. Tada biste trebali otvoriti Roth IRA račun i zatim dovršiti papire za pretvorbu. Nakon dovršetka konverzije, zatvorili biste tradicionalni IRA jer više nije potrebna. (Sve to papir za ništa.) Ali to je tada bilo i to je sada. U 2010, moći ćete usmjeriti rollover vaš 401k u Roth IRA i zaobilazeći nepotrebni srednji korak. Manje papirologije me čini sretnim kamperom.

Što trebate znati o Roth IRA za 2010.

To je pravila Roth IRA-e za 2010. Ako to još niste učinili, izađite na otvoreni Roth IRA i dobijete svoj besplatni nestanak jaja. Vjeruj mi. Zahvalit ćeš mi kasnije da si učinio

* Ograničenja, kazne i porezi mogu se primijeniti. Ako nisu zadovoljeni određeni kriteriji, vlasnici Roth IRA-e moraju biti 59 ili više godina stariji i imaju IRA 5 godina prije nego što su dopuštene isplate bez poreza.

Fotografije Jason York Photography (besprijekorno najbolja prijateljica).

Pošalji Komentar