8 pitanja pitati budući financijski savjetnik

Slijedi izvatak iz knjige The Five Years Before You Retire od strane Emily Guy Birken.

Postoji mnogo različitih vrsta financijskih planera i savjetnika, a samo su neki od naslaga koje razni financijski savjetnici mogu koristiti regulirani. Sastanak nekoga tko sebe naziva financijskim planerom može značiti da ste se potrudili rukama kod osiguravatelja, burzovnog agenta, investicijskog savjetnika ili certificiranog financijskog planera (CFP).

Ako to nije dovoljno zbunjujuće, različite vrste savjetnika plaćaju se na različite načine, što može ozbiljno utjecati na vašu dno crta. Čak i oni s dobrim razumijevanjem financijskih sredstava mogu se opravdati zbog osjećaja pomalo osvajača.

Uz sve to na umu, pronalaženje pouzdanog financijskog savjetnika može se činiti kao nemoguć zadatak. No, odluka sama nije dobra strategija za rukovanje umirovljenjem. Partnerstvo s financijskim savjetnikom koji je dobro upoznat sa svim pravilima, pravilima, mogućnostima i prilikama s kojima se suočavate ima puno više smisla nego što se pokušava educirati od samog početka.

Pa kako točno utvrdite kome biste se pouzdali u svoje financijske odluke? Dok proces intervjuiranja potencijalnih savjetnika može potrajati neko vrijeme i truda s vaše strane, to je mnogo manje nego što ste pronašli da ste se pouzdali u nekoga koga ne biste trebali imati ili pokušavate izvršiti sve svoje složene odluke o umirovljenju bez ikakvog Pomozite.

Sljedeći kontrolni popis intervju pitanja može vam pomoći pronaći savjetnika koji će biti vaš saveznik u stvaranju umirovljenja ćete voljeti:

1. Koja je tvoja pozadina i iskustvo?

Općenito, željet ćete vidjeti da vaš budući savjetnik već ima nekoliko godina iskustva pod njezinim pojasom i da je radio na različitim tržišnim padovima i padovima. Pronalaženje upravo ono što vaš savjetnik radi posljednjih nekoliko godina može vam pomoći da znate jesu li njezine strategije i tolerancije na rizik u skladu s vašom.

2. Objasnite koje licence i certifikate imate.

Ovo će vam pitanje pomoći da razumijete točno kakvu vrstu savjetnika s kojom se susrećete. Kao što sam spomenuo gore, posve je moguće da vaš savjetnik ima više licenci i certifikata, što znači da ih može upravljati više regulatornih agencija.

3. Kako vam se nadoknađuje?

Ako postavljate samo jedno pitanje tijekom intervjua potencijalnih savjetnika, učinite to jednom. Razumijevanje precizno kako će se plaća svaki savjetnik omogućit će vam da je usporedite s drugima koje razgovarate. Osim toga, postavljanje ovog pitanja može zaista biti od potencijalnih smetnja jer netko tko vas vidi kao oznaku ne želi da znate kako je plaća.

4. Koja je vaša investicijska filozofija? Koje strategije koristite?

Ovo su dobra pitanja koja možete postaviti čak i ako niste sigurni u svoju investicijsku filozofiju i strategije. Vaš potencijalni savjetnik bi trebao biti u stanju objasniti ono što smatra važnim za ulaganje, a na temelju njegovog odgovora možda ćete pronaći glavu glavom ili misliti da je vrijeme da prijeđete na drugog kandidata. Ako je bilo koji aspekt odgovora savjetnika na ovo pitanje nejasan, zatražite pojašnjenje. Bolje da se osjećate budalastima postavljanjem pitanja nego da budete bezumni izgubivši košulju.

5. Opišite svoj idealni klijent.

Ako ste pronašli pravi savjetnik, čut ćete opis koji zvuči izuzetno poput vas. Ako ste za razliku od svakog drugog klijenta među korisnicima vašeg savjetnika, malo je vjerojatno da će moći dobro služiti vašim potrebama.

6. Koja je vaša stručna područja?

Neki se savjetnici usredotočuju na ulaganja kako bi pomogli novim radnicima da počnu graditi svoje gnijezdo jaje, drugi pomažu klijentima u planiranju kolegija, a neki i drugi zarađuju svoj kruh i maslac pri planiranju prijelaza na umirovljenje. Dok će uskoro biti umirovljenik koji radi s savjetnikom koji je više usmjeren prema pomaganju mladim profesionalcima da počnu spašavati umirovljenje, nije tako velika neusklađenost kao kod vašeg stomatologa za slomljenu ruku, nema potrebe podmiriti se za savjetnika koji ne specijalizira se u vašim potrebama.

7. Možete li mi pokazati neke uzorke portfelja?

Vaš savjetnik bi trebao biti u mogućnosti da vam dati neke vrlo specifične ideje o tome što možete očekivati ​​od svog rada. Portfelji uzoraka pomoći će vam da točno shvatite kako savjetnik preporučuje da dodijelite imovinu i upravljate volatilnošću.

Ako vaš savjetnik pronalazi neke uzorke i umjesto toga vas pokuša uvjeriti da on svake godine izdaje X% za svoje klijente, zahvaliti mu na vrijeme i izgubiti posjetnicu. Uvjeravanja mogu zvučati dobro, ali želite vidjeti određene dolare i centa onoga što je radio. Dosadašnja izvedba ne jamči buduće rezultate (izraz koji smatram da su svi investitori trebali imati izvezen na jastuku), no ako vidite kako savjetnik posebno obrađuje različite portfelje, možete utvrditi hoće li dobro raditi zajedno.

8. Molim Vas, recite mi što vidite kao svoje financijske ciljeve i ciljeve.

Ovo je svojevrsno trik pitanje, jer će vas savjetnik već pitati što se nadate postići i teoretski će moći ponoviti ono što ste već rekli. Međutim, važno je postaviti pitanje jer vaš savjetnik može poduzeti mnoge znakove o vašim financijskim ciljevima s drugih aspekata vašeg razgovora i trebao bi biti u stanju pomoći u objašnjenju vaših ciljeva. Mnogi novi klijenti ne mogu jasno odrediti svoje ciljeve, budući da njihovi ciljevi često mogu biti nešto amorfni, kako misle kroz nadu u mirovinu.Budući da vaš budući savjetnik vam kaže što je čuo u vezi s tim ciljevima i ciljevima, ne samo da može reći koliko dobro sluša, već također može pomoći da bolje razumijete što želite, ako ga niste uspjeli artikulirati sami.

Stavljajući sve zajedno

Dobivanje savjeta stručnjaka je važan dio osjećanja povjerenja u vaš izbor. Budući da se mnogi od nas osjećaju zastrašivani financijama uopće, može biti vrlo lako pokušati ići sami zbog straha da budu glupi pred savjetnikom ili se savjetovati s prvim stručnim osobama koje ga nude , Nijedna od tih opcija neće vas staviti na put do sigurne i ugodne odlaska u mirovinu - a niti jedan nije potreban, bez obzira na to koliko ste se osjećali bojažljivima o razumijevanju financija. Uzimajući vremena da razumiju tko su vaši budući savjetnici, što mogu učiniti, i kako primaju naknadu, jednako je važno kao i intervjuiranje potencijalne dadilje.

Koristeći ove intervju pitanja, trebali biste moći pronaći savjetnika koji će vam pomoći da iskoristite svoje financije.