Ulaganja

Pronalaženje najboljih anuiteta citati i cijene

Pronalaženje najboljih anuiteta citati i cijene

Iznajmljivanje dobiti puno novina, i dobro i loše. Ono što se zapravo spušta jest, dok se anuitetima ne preporučuje ulaganja za svakoga, oni mogu biti upravo ono što je potrebno za određene investitore.

Oni imaju tendenciju da imaju visoke naknade, i čine ga vrlo teško podizati sredstva iz plana nakon što je utvrđeno. No, istodobno, anuiteti imaju određene neporecive prednosti:

  1. Kupnja anuiteta puno je kao postavljanje vlastitog mirovinskog plana. Većina radnika ovih dana nema pristup tradicionalnoj mirovini definiranih mirovina, tako da renta može biti savršena zamjena.
  2. Omogućuju vam da povećate iznos novca koji štedite za mirovinu. Iako praktički svaki drugi porezni skrbni plan mirovine ograničava iznos novca koji možete pridonijeti (18.000 $ do 401 (k) plan ili 5.500 dolara za IRA), ne postoji ograničenje dolara na iznos novca koji možete pridonijeti anuitetu.

Možete čak i prevrtati 401k ili 403b u anuitet.

Već ste odlučili kupiti? Ako mislite da biste mogli imati koristi od anuiteta, preporučujem vam da radite s uglednim agentom kako biste pronašli prave uvjete za svoju jedinstvenu situaciju. Ispunite ovaj jednostavan obrazac da biste dobili besplatnu izvješću o obvezama od nekoga koga možete vjerovati.

5 glavnih vrsta renta koje morate odabrati

Anuiteti dolaze u različitim oblicima i veličinama pa ćete morati dobiti popise anuiteta kako biste bili sigurni da ulažete u pravi plan. No, kako bi vam pomogli u početnom istraživanju, postoje pet glavnih vrsta renta:

  • fiksni
  • varijabla
  • Fiksno indeksirano
  • neposredan
  • Odgođeni prihodi

1. Fiksne mirovine

Fiksna anuiteta upravo je ono što naziv implicira. To je investicijski plan u kojem osiguravajuće društvo pristaje da vam isplati fiksni dohodak prema uvjetima ugovora o anuiteta. S fiksnim anuitetom možete zaraditi stabilnu stopu povrata ulaganja. Na neki način, ovo je savršeno investicijsko rješenje za umirovljenike jer učinkovito stvara tradicionalnu mirovinu za sve veći broj umirovljenika koji ih nemaju.

Besplatno izvješće o najvišim stopama anuiteta za 2018. godinu

Ime * E-mail Telefon * Poštanski broj * E-mail Usporedi Cijene

Fiksni anuiteti su slični potvrdi o depozitima i drugim fiksnim prihodima, stabilnim investicijskim vrijednostima vozila. Vaše ulaganje plaća fiksnu stopu povrata tijekom trajanja anuiteta - što doslovno može biti ostatak vašeg života.

Fiksne anuitete - i doista sve anuitete - bitno su prilagođene investicije. Zbog toga ćete morati dobiti popise anuiteta iz različitih osiguravajućih društava kako biste odredili koja će vam biti najbolja.

Možete uložiti u fiksnu anuitet koji će vam pružiti neposredne prihode. No, možete ga uključiti i u odbitnu mirovinu, koja će akumulirati kamate i osigurati vam još veći dohodak u budućnosti.

Poput CD-a, fiksne anuitete također dolaze s ranijim kaznama za povlačenje. Te kazne mogu biti mnogo strože od one vrste koju ćete platiti na CD-u. Kada je riječ o anuitetima, rane kazne za povlačenje nazivaju se "pristojbe za predaju". Oni mogu iznositi do nekoliko postotnih bodova vrijednosti vašeg anuiteta i obično rade na kliznoj skali. Na primjer, možda ćete morati platiti 5% troškova predaje ako povučete sredstva iz anuiteta u prvoj godini. To bi moglo pasti na 4% u drugoj godini, a do pocetne godine, do pocetne godine, prije nego što potpuno nestane.

Ako postavite fiksnu anuitet kao odgođenu dohodovnu anuitetu, gdje prikuplja prihod od ulaganja, možda ćete također biti podložni IRS 10% ranijoj povlačnoj kazni za dio prihoda. To je zbog toga što se akumulacija kamata na rentu odgađa od poreza, slično planu mirovinskog osiguranja - što je zapravo jedna od glavnih prednosti anuiteta.

Prednosti fiksnog anuiteta:

  • Zajamčeni povrat kamatnih stopa
  • Niski minimalni zahtjevi za ulaganjem
  • Kamatne stope na fiksne anuitete obično su puno veće nego što se nalaze na CD-ima
  • Prihodi za život
  • Prihod od kamata se odgađa od poreza na odgođene fiksne dohodovne anuitete

Nabavite besplatno izvješće s naglaskom na najbolje fiksne anuitete

2. Varijabilna mirovina

Varijabilne mirovine mogu ponuditi investitorima mogućnost da zarade veće stope povrata od onoga što je dostupno na ulaganjima s fiksnim prihodima, uključujući stalne anuitete. Oni pružaju investicijsko sudjelovanje u dionicama i obveznicama, ali to također dovodi do rizika gubitka glavnice ako se financijska tržišta opadaju.

Novac unutar varijable renta ulaže se u podračune, koji su u osnovi investicijski fondovi osiguranja, budući da nisu navedeni na javnim burzama. Podračuni se ulažu u dionice i obveznice, uključujući različite industrijske sektore.

Varijabilne mirovine obično su odgođene, tako da možete povećati ulaganje u plan kako biste ostvarili veći prihod kada konačno započnete s povlačenjem. Opet, poput mirovinskih planova, investicije rastu na poreznoj osnovi. Možete postaviti budući datum kada počnete primati prihod, što bi moglo biti tijekom umirovljenja ili bilo kojeg drugog datuma.

To je "dobra vijest" o varijabilnim anuitetima. Osobno ih ne preporučujem - postoji samo previše o njima što nije investitor-friendly.

Povrati na varijabilne anuitete nisu ni fiksni niti zajamčeni, a također dolaze s ograničenjima kada možete povući novac od njih. Morat ćete dobiti popise anuiteta na određenim planovima kako biste utvrdili dopuštenu učestalost, no obično ćete biti ograničeni na jedan povlačenje godišnje, sve dok se ne pojavi u roku predaje (obično 10 godina).

Ali naknade su razlog zašto mi se ne sviđaju varijabilne anuitete. Oni naplaćuju nacionalni prosjek od 3,61% godišnje, iako naknade više od 5% nisu neuobičajene. Čak i ako očekujete povrat od 7% na anuitetu, naknade od 3,61% će više od toga da se vratiti na pola (dobivate osjećaj nečega ozbiljno još nije u redu?).

Ono što čini situaciju za naknadu još je gori što je uglavnom skriveno. To nije jedina naknada, već bateriju manjih naknada duboko zakopanih u anuitetu. Može uključivati ​​"naknadu za smrtnost i trošak rizika" - u prosjeku 1,25% - upravne pristojbe, temeljne troškove fonda (naknada za pod-račun), dodatne naknade za vožnju zrakoplova i pristojbe za predaju.

To je previše naknada u jednom investicijskom vozilu.

Prednosti varijabilnog anuiteta (ako vam visoke naknade i ostali nedostaci ne uplašuju):

  • Odgoda poreza na dohodak
  • Investicije unutar plana mogu se mijenjati
  • Vijek trajanja
  • Sposobnost da zaradite veći prinos od plaća s fiksnim prihodima

Nabavite besplatno izvješće s naglaskom na najboljim rentabilnim anuitetima

3. Fiksne indeksirane mirovine

To može biti najpoželjnija vrsta anuiteta za najveći broj ljudi. To je vrsta fiksnog anuiteta, osim što koristi različite metode za stvaranje prihoda unutar plana. Dok se fiksne anuitete snažno koncentriraju na zaštitu glavnice i stabilne prinose, fiksne indeksirane anuitete pokušavaju ostvariti oba cilja, ali i omogućiti sudjelovanje u rastućim financijskim tržištima.

Poput fiksnih anuiteta, fiksne indeksirane anuitete također nude godišnju minimalnu stopu povrata. No, također možete dobiti povrat ulaganja u određeni indeks dionica. Osiguravajuće društvo tada će vam donijeti korist od većeg povrata između dva. To daje fiksno indeksirane anuitete tržišta dionica na putu gore, ali zaštita od tržišnih padova.

Postoji ograničenje tržišnih dobitaka koje osiguravajuća društva koriste za nadoknadu padova tržišta. Oni nametnu kape na iznos koji možete zaraditi kroz investicije dionica. Na primjer, ako renta pokriva godišnju zalihu na 10%, ali tržište će se povećati za 15%, zarada će biti ograničena na 10%. Osim toga, obično nećete primati dividende koje plaćaju dionice u indeksnom fondu.

Još jednom, specifični detalji tih pojmova ovisit će o vašem popisu anuiteta, pa ćete morati postavljati pitanja i uzeti puno bilješki.

Prednosti fiksnog indeksiranog anuiteta:

  • Nema unaprijed povjerenstava
  • Zaštita glavnice
  • Niski minimalni zahtjevi za ulaganjem
  • Odgoda poreza
  • Viši prinosi nego što možete dobiti na fiksnim investicijama

Nabavite besplatno izvješće s naglaskom na najbolje fiksne indeksirane anuitete

4. Immediate Annuities

Neposredni anuitet je vrsta anuiteta koja je postavljena kako bi vam pružila neposrednu zaradu. Uložite novac u plan renta i započinje plaćanje dohotka već sljedećeg mjeseca.

Neposredni anuiteti ponekad se nazivaju jednokratne premije, jer izvršavate unaprijed uloženu investiciju ("premija", u terminologiji osiguranja), a zatim započnite primati prednosti (plaćanja prihoda). Iz tog razloga, oni su uglavnom postavljeni u mirovinu.

Izgledi za isplatu razlikuju se na temelju neposrednog ugovora o anuiteta. Možete ih isplatiti za određeno vremensko razdoblje, primjerice 20 godina, ili ih postaviti tako da ćete primati isplate za ostatak svog života. To su sve informacije koje možete dobiti unaprijed kada dobijete citate o anuitetu.

Prednosti neposredne anuiteta:

  • Sigurno, sigurno ulaganje
  • Potpuno pasivno ulaganje
  • Više vraća od CD-a
  • Neposredni prihod
  • Prihodi za život

Nabavite besplatno izvješće s naglaskom na najboljim neposrednim anuitetima

5. Odgođeni dohodovni renti

Ponekad se nazivaju a dugovječnost renta, odgođeni prihod od rente je plan koji ćete početi i financirati, a zatim dopustiti da raste kroz akumulirani prihod od ulaganja. Na taj su način slični planovima umirovljenja, osim što obično ulaganje unovčite u paušalnom iznosu, a ne godišnjim doprinosima.

Pojam odgađanja u potpunosti odgovara vama. Možete uložiti novac u plan i započeti s primanjem uplate samo godinu dana kasnije. Ili, možete uložiti u plan i započeti s plaćanjem prihoda kada odete u mirovinu za 20 ili 30 godina. Kada počnete primati vaše isplate prihoda, mogu se postaviti kao dohodak za trajanja jamstva.

Specifični uvjeti ulaganja mogu varirati, ali obično dolaze s fiksnom kamatnom stopom koju osiguravajuće društvo jamči za 10 godina. Na kraju tog razdoblja bit će resetiranje - što bi se moglo dogoditi češće kao i na godišnjoj razini - koja će uspostaviti novu kamatnu stopu temeljenu na prevladavajućim tržišnim čimbenicima.

Osiguravajuće društvo također će često ponuditi minimalnu garanciju za život rente, tako da ćete uvijek dobiti barem tu stopu povrata. I, naravno, što je duži rok odgode rente, to je veća vrijednost plana, a veća će biti isplata prihoda.

Prednosti odgođenog dohodovnog anuiteta:

  • Zaštita glavnice
  • Ne morate se brinuti o izvedbi burze
  • Možete dijeliti dio svojeg 401 (k) u odbitnu mirovinu
  • Nema potrebne minimalne distribucije (RMD) u dobi od 70 1/2

Nabavite besplatno izvješće s naglaskom na najbolje odgođene prihode

Konačne misli

To su pet glavnih kategorija anuiteta. No, svaki tip renta također dolazi s velikim brojem potencijalnih "jahača" koji vam mogu ponuditi poboljšane prednosti. Te pogodnosti uključuju odredbe za zajamčena povlačenja, dugoročnu skrb, naknade za smrt i troškove prilagodbe troškova života.

To su sve potencijalne dodatke koje možete saznati kroz popise anuiteta. Anuiteti imaju tendenciju da budu složenija od većine drugih vrsta ulaganja, tako da će pomoći da radite s profesionalnim osiguravateljima koji će vas voditi kroz taj proces. Još jednom, anuiteti neće raditi za sve, ali to bi moglo biti samo rješenje za vašu situaciju.

Besplatno izvješće o najvišim stopama anuiteta za 2018. godinu

Ime * E-mail Telefon * Poštanski broj * Telefon Usporedite cijene

Pošalji Komentar