Stvari koje treba razmotriti prije nego što se prijavite za studentske kredite

Razgovarajte o pravedan o bilo tko koji je trenutno repaying svoje studentske zajmove i oni će vjerojatno reći da postoji puno stvari koje nisu znali ili želite imati učinio drugačije kada su dobili svoje studentske kredite.

Jedna od najpopularnijih zabluda o studentskom kreditu je da je to "dobar dug". Iako je istina da je odlazak u dug za plaćanje škola vjerojatno bolja ideja od odlaska u dug platiti za veliki ekran TV, na kraju i dugove moraju biti vraćen natrag. Dug je dug, bez obzira što ga zovete.

Za studente koji se spremaju na školu ove jeseni, stjecanje studentskog kredita nikad nije bilo lakše. Brojne banke, kreditne kartice i financijske institucije nude instant odobrenje putem interneta ili telefonom. Govoreći iz osobnog iskustva, kad sam financirala svoje obrazovanje, napredovanje moje misli proizvelo je na sljedeći način: škola koju sam nazočio troškovima X dolara, ja sam Y dolara kratak, dobit ću zajam za Y dolara.

Stvari poput kamatnih stopa i uvjeta otplate zauzeli su leđa za brzinu i učinkovitost. U mom slučaju, odlučio sam da trebam zajam za 6.000 dolara. Otišao sam na web lokaciju banke, unio u moje podatke i odmah mi odobrio. Neke škole čine to još jednostavnijim - potpišite Master promisnu bilješku jednom kada ste brucoš (to traje 5 minuta), a oni će odmah odobriti vaš zajam za svaku četvrtinu sve dok ne završite - bez razmišljanja.

Nikad nisam razmišljao da li sam mogao priuštiti dug u koji se ulažem. Cilj ovog članka je ilustrirati stvari koje svaki student i suradnik trebaju razmotriti prije nego što se prijavljuju za studentske zajmove.

Studentski krediti u usporedbi s drugim oblicima duga

Studentski krediti su jedinstveni oblik duga za razliku od svih ostalih. Najvažnija razlika između duga studentskog kredita i većine drugih je da je dug studentskog kredita gotovo nikad ne smije biti ispražnjen putem stečaja, Za 18-godišnjaka koji je upravo ući u koledž, bankrot je vjerojatno najdalje od njihovog uma. Međutim, to je kritičko razmatranje, jer svatko tko će se prijaviti za studentski kredit mora shvatiti da bez obzira što rade, taj dug će ih slijediti. Ako ne plaćate račune za studentske zajmove, stupite u propust, vaš zajmodavac može ukrasti vaše plaće i nemoćno je zaustaviti. Sjeti se priče o dami koja je dobila socijalnu sigurnost koja je bila ukrašena za plaćanje studentskih zajmova.

Svi zajmoprimci, bez obzira koliko sigurni u svoje izglede za posao, moraju razumjeti ovu dinamiku. Prije svega, ako ste posudili zajam s gotovo bez stečaja, trebali biste biti sigurni da dobivate nižu kamatnu stopu. Zajmodavac uzima manje rizika, a to bi se trebalo odraziti u uvjetima vašeg ugovora. Drugo, jer zajmodavci znaju da uvijek mogu prikupljati te zajmove, nemaju poticaja za rad s vama kako bi pomogli otplati. Usporedite to s tvrtkom kreditne kartice. Ako dugujete 20.000 dolara i kažete tvrtki za kreditnu karticu da se bavite s isplatama i razmišljate o bankrotu, oni će se truditi da se pobrinuti da prikupljaju što je moguće više od vas. Tvrtka za studentske kredite nema poticaj da to učini; oni znaju da dobivaju svoj novac od vas.

Stoga nas ostaje jedna neosporna činjenica: ako posudite studentski kredit, bolje je biti siguran da ga možete vratiti. Kolateral studentskog kredita je VAM - vaša sposobnost da ga ubuduće vratite na temelju vaših prihoda.

Mogu li priuštiti studentski zajam?

Da biste u potpunosti razumjeli može li se priuštiti studentski kredit, trebate znati kamatnu stopu na zajmove, pristojbe za početak plaćanja i kada ćete ga početi plaćati. Radi, primjerice, pretpostavimo da imate neke stipendije, malo pomoći od kuće, i budući da ste bili dovoljno pametni za odlazak u državnu školu, trebate samo posuditi 10.000 godišnje. Pogodite koliko će vam mjesec dana koštati kada završite?

Da biste dobili taj 10 k za svoju prvu godinu, recimo da možete pronaći zajam s kamatnom stopom od 5% i iznosom odobrenja kredita od 2%. Neki će pronaći te brojeve visoko, drugi su niski, ali svakako su razumni i čine matematiku malo lakši. Ako posudite taj iznos od 10 HRK, odmah zbog toga postaje 10.200,00 $ zbog naknade za naplatu. Budući da ste na faksu, vjerojatno nećete moći izvršiti plaćanja na kredit tako da će interes nastaviti rasti. Pod pretpostavkom da se spojevi mjesečno, ako uzmete zajam za 10.000 dolara za svoju brucošu godinu, ona će narasti na 12.453,13 dolara četiri godine kasnije. Točan isti zajam od vaše druge godine dobit će ravnotežu od 11.847,02 dolara, zajam od 10 000 kuna iz vaše juniorske godine naraslo je na 11.270,40 dolara, a vaš najnoviji zajam od 10 kuna već će imati saldo od 10.721,85 dolara. Znači, ako iskoristite svega 10k godišnje četiri godine, do trenutka kad diplomirate, morat ćete ukupno zaraditi 46.292,40 dolara.

Na standardni 10-godišnji plan otplate morat ćete platiti 491,00 dolara mjesečno. To znači da čak i ako nađete dobar posao za plaćanje 60.000 godišnje, gotovo 10% vaših prihoda će biti idući u studentske kredite za narednih desetljeća. Što ćete učiniti ako možete naći posao na toj razini prihoda?

Točka ove vježbe ne upozorava vas da budete spremni platiti 500 dolara mjesečno kada završite diplomu, niti je to prestrašiti ljude od odlaska na koledž. Umjesto toga, točka je za svakoga tko razmišlja o studentskim zajmovima kako bi prošao kroz matematiku. Skupite plan A, plan B i plan C. Usporedite ovu matematiku s onim što bi bilo ako ste upravo plaćali kamate na svoje zajmove dok ste u školi. Istražite planove otplate koje vaš zajmodavac može ponuditi. Savezna vlada ima veliku paletu plana otplate, pa čak i neke programe opraštanja studentskih zajmova, ali niski dodiplomski zajmovi znače da će ljudi često morati pribjeći privatnim kreditima.

Kontrolni popis prije nego što se prijavite za studentske kredite

Evo kontrolne liste za zaduživanje zadužen za studentski kredit:

1. Odredite koliko novaca već dugujete i koliko će vam trebati za svaku preostalu godinu fakulteta
2. Otkrijte kamatnu stopu studentskog kredita i koliko često to čine
3. Dodajte sve naknade za naplatu
4. Izračunajte ukupni dug koji očekujete kada završite
5. Pregledajte dostupne planove plaćanja
6. Procjenjujte konzervativno koliko očekujete da ćete napraviti kada završite
7. Zapitajte se iskreno ako je to nešto što si možete priuštiti

Cijena koledža nikada nije bila veća. Amerikanci duguju preko 1,1 trilijuna dolara u studentskom dugu. Za iznos koji posudite vjerojatno biste mogli kupiti lijep automobil ili čak kuću. S takvim novcem koji mijenja ruke, budite pametni za vaše istraživanje. Prije nego što potpišete svoje ime na točkastoj liniji, točno znajte na što se ulazite.

Ovo je gostujući post Michael Lux, iz Studentskog zajma Šerpa. Nakon što je posve razočaran nedostatkom korisnih informacija o studentskim zajmovima, on je stvorio svoje stranice. Michael sada provodi svoje slobodno vrijeme pokušavajući zadržati svoje zajmodavce sretnim i pomagati drugima da zadovolje svoje vladare.