Jesu li Roth IRA doprinosi poreza odbitna? 💲💲💲

Jesu li Roth IRA porezi doprinosi odbitni?

Jednostavan odgovor je ne. Međutim, bliži pogled na pojedinosti otkriva nešto lakšiji odgovor.

Iako Roth IRA doprinosi sami nisu porezni odbitni, možete podnijeti zahtjev za Roth IRA porezni kredit ili potraživanje gubitak na Roth IRA, ako ste podobni i ispunjavaju određene zahtjeve.

Ako se pitate kako to točno funkcionira, evo nekoliko pojedinosti i scenarija koje valja razmotriti.

Neprimjerivi Roth IRA doprinosi

Za razliku od 401 (k) ili tradicionalnih IRA doprinosa, Roth IRA doprinosi su ne porezno priznata. Prema pravilima financiranja Roth IRA-e koje su utvrdile IRS, svi vaši doprinosi moraju biti izvršeni s dolarima nakon oporezivanja.

Na primjer, recimo da zaradite 40.000 dolara, a vi ste u poreznom trajanju od 25%. Ako želite napraviti doprinos od 401k doplatka od 5,500 dolara, stavit ćete 5,500 dolara u svoj 401 (k)prvi a zatim plaćate porez, što vam ostavlja 25.875 dolara (75% od 34.500 dolara).

Međutim, ako napravite doprinos za Roth IRA od 5.500 dolara, ne plaćate porez, plaćate porez prvi, što vam ostavlja 30.000 dolara (75% od 40.000 dolara). Donošenjem tog $ 5,500 Roth IRA doprinosa s dolarima nakon oporezivanja, ostat će vam 24.500 dolara u raspoloživom dohotku. Dok je taj novac uklonjen u vašem Roth IRA je svakako pametan potez, on će vas ostaviti s manje novca da potroši tijekom cijele godine.

Ipak, složenost situacije ne završava tamo. Samo zato što vam Roth IRA doprinosi nisu porezni odbici ne znači da ne možete iskoristiti određene odredbe koje daju prednost sličan na odbitak.

Da, to si dobro pročitao. Unatoč onome što ste možda čuli, potencijalno možete dobiti porezne olakšice pomoću Roth IRA-e. Kako je ovo moguće? Čitajte dalje da biste čuli više.

Trebate otvoriti Roth IRA?
Moj omiljeni online broker je Ally Invest ali možete pogledati našu recap na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e i najbolji online bonusi za registraciju brokera. Postoje mnoge dobre opcije vani, ali imam najbolje cjelokupno iskustvo Ally Invest, Bez obzira koja opcija koju odaberete najvažnija stvar s bilo kojim ulaganjem je da započnete

Roth IRA Saverov porezni kredit

Dok vam Roth IRA doprinosi nisu porezni odbitni, možete potražiti porezni kredit Roth IRA na IRS obrascu 8880 do 50% na prvom 2,000 dolara u Rothovom IRA doprinosima ako se vaš prihod spada u predodređene granice dohotka. Taj porezni kredit naziva se porezni kredit Saver. Evo kako su izračunati brojevi i granice prihoda za 2016. godinu:

Možete primiti 50% porezni kredit na svoje prve 2,000 dolara u Roth IRA doprinosima ako ste:

Pojedinačno i zaradite $ 18.250 ili manje
Zajedno žive zajedno i zaradite 36.500 dolara ili manje
Voditelj kućanstva i zaraditi 27.375 dolara ili manje

Možete primiti 20% porezni kredit na svoje prve 2 000 dolara u Roth IRA doprinosima ako ste:

Pojedinačno i zaradite između $ 18.251 i $ 19.750
Zajedno žive zajedno i zarađuju između 36.501 i 39.500 dolara
Voditelj kućanstva i zaraditi između 27.376 dolara i 29.625 dolara

Možete primiti 10% porezni kredit na svoje prve 2 000 dolara u Roth IRA doprinosima ako ste:

Pojedinačno i zaradite između 19.751 i 30.500 dolara
Zajedno žive zajedno i zaradjuju između 39.501 i 61.000 dolara
Voditelj kućanstva i zaraditi između 29.626 i 45.750 dolara

Gdje otvoriti Roth IRA

Otvaranje Roth IRA je uvijek dobra ideja, ali ako padneš u jednu od gore navedenih kategorija dohotka tada odlazak bez Roth IRA mogao bi vas koštati ogroman prekid poreza. Lijepa stvar o poreznim kreditima jeste izravno smanjenje iznosa poreza koji dugujete, dok porezne olakšice smanjuju samo oporezivi dohodak.

Ako možete imati koristi od financiranja Roth IRA-e i dobivanja štednih poreznih olakšica, postoji mnogo web stranica koje otvaraju ovu vrstu računa jednostavnim i bezbolnim. Evo nekoliko mojih omiljenih opcija:

Scottrade

Scottrade je sjajno mjesto za otvaranje Roth IRA-e. Kada se prijavite, dobit ćete jeftine obrta, fantastičnu uslugu korisnicima, jednostavno korištenje internetskog sučelja i sposobnost razgovora osobom s nekim. Scottradetakođer ima više od 500 lokacija fizičke grane diljem zemlje, pa ako ste ikada zapeli možete se uputiti u najbližu granu da biste dobili pomoć. Ako ste poput mene i želite da razgovarate sa stvarnim, živim ljudskim bićem, ova brokerska tvrtka možda je upravo ono što trebate.

Otvorite Roth IRA račun s Scottradom i dobiti svoj Saver's porezni kredit ove godine.

poboljšanje

Ako ipak ne želite odabrati određena ulaganja poboljšanje je izvrstan izbor za otvaranje Roth IRA-e. Tvrtka čini ulaganja nevjerojatno jednostavnom: samo odaberite koliko rizika možete podnijeti na kliznoj skali, a stvarna investicijska kombinacija preuzima tvrtka.

Riskantni investitor dobiva košaru unaprijed odabranih ETF-ova nižih rizika obveznica, a investitor koji želi veće vraća dobiva košaru unaprijed odabranih ETF-ova zaliha. (Ako odaberete 60% dionice i 40% mješovite obveznice, ulaganja će se automatski prilagoditi za vas.)

Otvorite Roth IRA račun s poboljšanjem i dobiti svoj Saver's porezni kredit ove godine.

TD Ameritrade

Ako tek počinjete ulagati postoji jedan broker koji je izgrađen za vas: TD Ameritrade.

ShareBuilder je sve o postavljanju dobrih ulagačkih navika. Umjesto da nudi ogromne trgovačke grafikone i zbunjujuća sučelja, tvrtka se usredotočuje na pomaganje vam da automatski uložite sredstva svakog mjeseca na cijene stjenovitih dna. Ako ulagate automatski, obrta može biti jednako niska od 4 $ mjesečno. U usporedbi s drugim on-line brokerskim tvrtkama, ovo je izuzetno dobar posao!

Otvorite Roth IRA račun s TD Ameritrade i dobiti svoj Saver's porezni kredit ove godine.

Dva dobra financijska sredstva za otvaranje Roth IRA

Još uvijek ne znate gdje otvoriti račun? Ne brinite, stvorili smo skup resursa koji vam mogu pomoći da napravite zamišljenu odluku o istraživanju. Prije nego što odaberete jednog brokera nad drugom, razmotrite informacije koje se nude u tim resursima:

Najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA: Ovo je slom nekih od najboljih brokera kako bi otvorio Roth IRA. Otkrit ćete prednosti svakog brokera, kao i neke troškove u smislu obrta, održavanja računa i minimalnog pologa koji je potreban za otvaranje računa.
Bonusi za registraciju najboljih online dioničara: Online dioničari spremni su vam dati hladnu tvrdu novčanu ili skupocjenu elektroniku kako bi utjecali na vašu odluku prilikom otvaranja računa. Ovo je popis svih trenutačnih ponuda za prijavu. Možda ćete se iznenaditi koliko možete dobiti za svoj račun.

Tvrdeći Roth IRA gubitke

Osim Saver's Credit, postoje dodatne porezne razmatranja kako bi se zabilježili kada je riječ o ulaganju u Roth IRA. Dok je vaša Roth IRA doprinosi nisu porezni odbitni, možete podnijeti Roth IRA gubitke pod određenim okolnostima. Sjeti se samo da gubitak vašeg originalnog Roth IRA doprinosa predstavlja gubitak, a ne samo smanjenje ravnoteže.

Na primjer, ako ste svojim Roth IRA-om tijekom godina pridonijeli 25.000 dolara, ali vaš račun sada vrijedi samo za 20.000 dolara, tada ste doživjeli gubitak od 5.000 dolara. Ali ako ste tijekom godina uložili 25.000 dolara, a vaša Roth IRA ravnoteža od 50.000 dolara od 60.000 dolara prije godinu dana, to se ne smatra gubitkom. Smatra se dobitkom od 25.000 dolara.

Pod pretpostavkom da ste doživjeli pravi gubitak u svom Roth IRA-ju, možete tvrditi gubitak na povratu poreza, ali samo ako sviod sljedećeg vrijedi:

Blizu si svi vaših Roth IRA računa
Tvrdiš li svoj gubitak na unovčenu poreznu prijavu
Gubitak prelazi 2% vašeg prilagodljivog bruto prihoda (AGI), i
vi ste ne podložno alternativnom minimalnom porezu (AMT)

Pod pretpostavkom da vaša situacija ispunjava sve gore navedene čimbenike, imate pravo na gubitak na povratu poreza, ali samo na iznos iznad 2% vašeg prilagodljivog bruto prihoda (AGI) je porezno priznato. Uzmimo više dubinskog pogleda na svaki faktor:

Zatvorite sve Roth IRA račune - Da biste zatražili gubitak, morate zatvoriti svaki Roth IRA račun u svoje ime, povlačenjem svakog dolara. Na primjer, recimo da imate jedan Roth IRA račun E * TRADE i drugi s Scottrade, Ako imate gubitak na jednom računu, ne možete se zatvoriti da račun i potražite gubitak. Morate zatvoriti oba računi.
Datoteku stavljate unosan povratak - Da biste podnijeli zahtjev za gubitak Roth IRA, morate podnijeti zaračunanu poreznu prijavu i zatražiti gubitak na rasporedu A - artikulirane odbitke (obrazac 1040). Čini ne potraživati gubitak na Dijelu D - Kapitalni dobitak i gubitak. To je uobičajena pogreška jer se čini da je to pravo mjesto za prijavljivanje gubitka na ulaganjima, ali to nije. Na rasporedu A, vaš gubitak ide u kategoriju "Miscellaneous Deduction".
Vaš gubitak premašuje 2% vaše AGI - Nije dovoljno da jednostavno izgubite novac, vaš gubitak mora premašiti 2% vašeg prilagodljivog bruto prihoda (AGI) kako biste ga potražili. Na primjer, ako imate gubitak od 500 USD, ali 50.000 USD u AGI-u, ne možete tražiti gubitak. Zašto? Budući da je 500 $ samo 1% vašeg AGI-a, ali gubitak od 1.500 dolara limenka biti tvrdio jer je 3% vašeg AGI.
Ne podliježe AMT-u - Ako podliježete alternativnom minimalnom porezu (AMT), ne možete podnijeti zahtjev za gubitak. Zašto? Budući da, kako biste zatražili gubitak, morate to učiniti kao "Miscellaneous Deduction" na rasporedu A (obrazac 1040), a raspored raznih odbitaka NISU odbitni ako imate AMT.

Kada budete zadovoljni da ispunjavate uvjete potrebne za podnošenje zahtjeva za gubitak Roth IRA na poreznoj prijavi, slobodni ste odbiti bilo koji iznos iznad 2% vašeg prilagodljivog bruto dohotka (AGI). Na primjer, pretpostavimo da imate AGI od 100.000 USD, a vi podnosite gubitak Roth IRA od 4.500 USD. Koliko ste u mogućnosti odbiti? $ 2.500. Zašto? Budući da je samo iznos iznad 2% odbitan, tako da ne možete potraživati prvih 2.000 dolara vašeg gubitka, samo preostalih 2.500 dolara.

Zašto bih trebao otvoriti Roth IRA?

Sada kada smo pokrivali različite načine na koje možete postići porezne olakšice pridonoseći Roth IRA-u, istaknimo mnoge slučajeve u kojima je otvorenje ove vrste računa smisla. Počnimo na početku.

Roth IRA nudi još jedan način za spremanje umirovljenja.

Ako pokušavate izgraditi težak nestanak jaja za umirovljenje, Roth IRA nudi još jednu mogućnost da to učini. Najbolji dio je da možete pridonijeti Roth IRA-i (ili tradicionalnom IRA-ju) čak i nakon što maksimalno izdvojite mirovinu sponzoriranu tvrtku ili plan 401 (k).Za 2016. ograničenja doprinosa za vašu Roth IRA i tradicionalne IRA-e u kombinaciji su 5.500 dolara, iako pojedinci stariji od 50 godina mogu doprinijeti do 6.500 dolara kao "doprinos za nadoknadu".

Roth IRAs vam omogućuju da raznolik Vaše izlaganje porezima.

Kada pridonese 401 (k) ili drugom računu s poreznim obvezama, sada štedite novac na poreze obećavajući da ćete ih platiti kad počnete uzimati povlačenja. Roth IRA, s druge strane, zahtijeva suprotan pristup. Ulaganjem u Roth IRA s dolarima nakon oporezivanja možete se veseliti isplatama bez poreza kada dostignete dob za odlazak u mirovinu. Ako smatrate da ste u višem poreznom okviru nakon umirovljenja, ulaganje u Roth IRA također je jedan od načina da se zaštitite od viših poreza u budućnosti.

U svakom trenutku možete povući svoje doprinose bez kazne.

Za razliku od drugih mirovinskih planova, Roth IRA nudi neka prilično velikodušna pravila kada je riječ o uklanjanju sredstava s računa. Od današnjeg pisanja možete povući bilo koji doprinos vašeg Roth IRA-e u bilo koje vrijeme bez kazne. Primijetit ćete da sam rekao doprinosa, i ne zarade,međutim. Pretpostavimo da ste svojim Roth IRA-om zadnjih nekoliko godina pridonijeli 5.500 dolara za ukupni doprinos od 11.000 USD, ali tijekom tog vremena uspio steći zaradu od 1.000 USD. Prema Rothovim IRA pravilima, možete izvući svoje inicijalne doprinose bez kazne, što uključuje i izvorni $ 11.000 koju ste unijeli.

Nećete biti prisiljeni poduzeti distribucije nakon što dosegnete određenu dob.

Jedan od razloga zašto mnogi ljudi vole Roth IRA je zato što nudi maksimalnu fleksibilnost u mirovini. Ne samo da možete rano unijeti svoje doprinose ako trebate, ali niste prisiljeni uzeti distribucije nakon što dosegnete određenu dob. Gdje vas 401 (k) i tradicionalni IRA prisiljavaju da počnete uzimati distribucije u dobi od 70 1/2 ili platiti kaznu, Roth IRA omogućuje vam da iskoristite sredstva kad god poželite. Ako želite što više financijskih mogućnosti kada je u pitanju vožnja umirovljenja, to je ogromna korist.

Možda nećete moći doprinijeti u budućnosti ako vaš prihod raste.

Ako mislite da biste mogli zaraditi više novca u budućnosti, doprinos Roth IRA sada je vrlo pametan potez. Iako vam visoki prihod može spriječiti da ubuduće upotrebljavate takvo vozilo za ulaganje, sva sredstva koja ostavljate u Roth IRA nastavit će se razvijati sve dok ih ne trebate.

Kako se kvalificirati za Roth IRA

Možda se pitate što je potrebno da se počnete kvalificirati za Roth IRA. Budući da postoji drugačiji skup uvjeta za prihvatljivost za svaku vrstu mirovine, lako je postati zbunjen. Evo glavnih čimbenika koje valja razmotriti kada utvrdite može li se ove godine pridružiti Roth IRA:

Sigurno ste zaradili prihod tijekom godine koju želite pridonijeti. Da biste postali podobni za doprinos Roth IRA-ju, morate imati zaradu od zarade tijekom godine koju želite nadopuniti. Ti prihodi mogu doći iz redovnog ili nepunog radnog vremena, samozapošljavanja ili male tvrtke. Granice koje možete doprinijeti, međutim, ovise o vašoj dobi. Ako ste mlađi od 50 godina, možete pridonijeti najviše 5.500 dolara u kombinaciji s Roth IRA ili tradicionalnim IRA računom. Ako ste stariji od 50 godina, s druge strane, maksimalni iznos koji možete pridonijeti iznosi 6.500 USD.

Vaši prihodi moraju biti unutar ili ispod određenih smjernica.Zbog načina na koji je postavljen Roth IRA, morate ispuniti određene smjernice o prihodima kako biste ih pridonijeli svake godine. Također imajte na umu da, ako vaš dohodak varira, možda ćete moći dati doprinos Roth IRA-u u određenim godinama, a ne drugima. Sve ovisi o tome koliko ste zaradili u bilo kojoj godini i koliko ste blizu do prekoračenja kapa za ostvarivanje prihoda Roth IRA.

Za 2016., bračni parovi koji podnose zajednički povrat moraju zaraditi manje od 184.000 dolara kako bi ostvarili maksimalni doprinos. Od 184.000 do 194.000 dolara, maksimalni doprinos započinje ukidanjem. Za pojedinačne podnositelje zahtjeva, glave kućanstva ili oženjeni podnošenje zasebno bez stanovanja sa suprugom te godine, raspon faza započinje na 117.000 dolara i završava na 132.000 dolara. Svatko tko pada u tu kategoriju i zaradi manje od 117.000 dolara može doprinijeti maksimalnom doprinosu ove godine.

Imate li Roth IRA? Zašto ili zašto ne?