Banke

Pitajte GFC 004: Kako najbolje iskoristiti stečaj?

Pitajte GFC 004: Kako najbolje iskoristiti stečaj?

Dobrodošli u drugu Pitajte GFC! Ako imate pitanje na koje želite odgovoriti, možete ga pitati ovdje.

Ako se vaša pitanja pojavljuju na GFC TV-u ili GFC podcastu, vi ste sretan primatelj kopije moje najprodavanije knjige, Vojnik financija, i $ 100 Amazon poklon kartica.

Pa što čekaš? Postavite pitanje sada!

Ovo pitanje GFC TV-a došlo je kod nas od Beth, i to je važno u vezi s osobnim financijama, budući da tisuće kućanstava svake godine podnose bankrot:

Moje pitanje koje bih volio pokriti je ovo: kako osoba / par iskoristiti bankrot? Konkretnije: Koji su glavni prioriteti kada se radi o financijskom obrazovanju? Kada se bankrota isprazni, koji je najbolji način sigurne financijske budućnosti? Trenutačno radim na knjizi o dobivanju stečaja. Moj suprug i ja podnijeli smo stečaj bez naznaka kako bi to utjecalo na naše živote. Iskreno nismo znali kako bankrotirati. Zvuči čudno što znam.

Učinio sam stotine sati čitanja i upravo sada shvaćam da stečaj nije novi početak osim ako se neki veliki posao ne provede u vrijeme plana, a možda čak i prije podnošenja. Bilo je sasvim razorno u svim područjima.

Stvarno mi je trebala knjiga koja će mi pomoći emocionalno i financijski. S informacijama koje nikada ne daje odvjetnik. Još nisam pronašao tu knjigu pa ga pišem, a stvarno trebam stručne savjete pa sam mislio da će vam ova prilika da čujete od vas bila strašna!

Hvala Bethu! Prije svega, briljantna ideja o pisanju knjige o toj temi. Nisam upoznat s takvom knjigom, što bi moglo biti odlična tema za vas da se ubosti. A nitko mu nije mogao bolje raditi nego netko tko ga je prošao.

Postoji zakonska verzija stečaja - za koju sumnjam da je riječ o većini objavljenih knjiga - i pogled s fronte, a to je ono što treba pokriti. Uzmi bilješke dok idete zajedno, i izgraditi knjigu oko vašeg stvarnog života iskustvo. Mislim da će to biti pobjednik.

Stečaj je široka tema pa pokušajmo ga razbiti u fazama.

Stečaj: velika slika

Najbolji opis bankrota kojeg sam ikada čuo jest da je to timeout kredita. To znači da je vrijeme kada vam je jednostavno dostupan čep lakog kredita. Na tehničkoj razini, to je pravni proces koji vam omogućuje da izađete iz određenih dugova (ali ne i svih), pružajući vam priliku da se ponovno grupiraju i krenete naprijed u životu bez svih ograničenja koja dug stvara.

Uglavnom, to vam omogućuje da brisete dug škriljeva čist, tako da možete početi svježe. To je dobar dio.

Mračna strana je to što vas može staviti i u financijsku straitnu kutiju, barem na neko vrijeme. Nakon podnošenja stečajnog postupka, određene opcije bit će vam zatvorene ili će vam vrlo teško doći. To se može primijeniti na nekoliko fronta u vašem životu, uključujući zapošljavanje, dobivanje novih kredita, kupnju ili iznajmljivanje doma.

Stečaj utječe na svako od tih područja na različite načine. Morate uzeti u obzir ono što jesu i što možete učiniti kako biste se pripremili za njih.

Zapošljavanje nakon stečaja

Prije svega, budite uvjereni da ne možete biti otpušteni s posla zbog bankrota. Ako to učine, možda ćete moći podnijeti tužbu protiv krivice.

Primarni problem kod zapošljavanja je prijava za novi posao s bankrotom na vašem kreditnom izvješću. Vladine agencije ne mogu vas diskriminirati zbog stečaja, ali poslodavci u privatnom sektoru nemaju takvo ograničenje.

Prijavljujući se za neke poslove, bankrot možda nije bitan, osobito ako ima nekoliko godina. Ali u nekim poslovima, općenito onima u kojima se bavite novcem, stečaj vas može diskvalificirati. To može uključivati ​​poslove u računovodstvu, knjigovodstvu, bankarstvu, investicijama ili bilo kojem položaju s financijskom odgovornošću.

Gotovo je nemoguće sakriti stečaj od poslodavca. Većina aplikacija za posao traži odštetu ako ste podnijeli stečaj u posljednjih sedam godina. Ako kažete da niste, a poslodavac otkrije da imate, vaša će se prijava završiti. Osim toga, bankovni podnošenja će izaći kada poslodavac povuče vaše kreditno izvješće. 7. poglavlje stečaja ostaje na vašem kreditnom izvještaju do 10 godina, dok je poglavlje 13 ostaje na samo sedam.

Ako razmišljate o podnošenju stečajnog postupka, trebali biste planirati da ostanete u svom trenutnom poslu koliko god možete poslije. Vaše izglede za stjecanje novih radnih mjesta će se poboljšati kako svake godine prolazi. Ako trebate pronaći posao, najbolji je put djelovanja otkriti svoj stečaj i predložiti razloge zašto.

Poslodavac može biti suosjećajan na temelju vašeg poštenja i razloga iza stečaja. Također možete ponuditi da stečaj omogućio vam da bude oslobođen financijskih obveza, omogućujući vam da svoj posao, a da se konzumira s dugom zabrinutost.

Podnošenje zahtjeva za kredit nakon bankrota

Važno je shvatiti da dok stečaj će vas osloboditi većine dugova, postoje iznimke. Zapravo, postoji ukupno 19 dugova koji se ne mogu otpustiti. Za većinu ljudi najvažniji dugovi koji se ne mogu otpustiti su studentski krediti, porezni dug manji od tri godine ili neplaćeni iznos dječje potpore.No najčešći dugovi, uključujući kreditne kartice, auto krediti, hipoteke, zajmove s obrokom, poslovne zajmove i medicinski dug, mogu biti otpušteni.

Što se tiče novog kredita, možda ćete biti iznenađeni kada saznate da postoje neki zajmodavci koji će vam dati novčanu potporu iz stečaja. Ali to su prvenstveno subprime vrste, koja će naplatiti krute naknade i kamate, a obično za vrlo kratkoročne kredite. To uključuje payday kredite, pa čak i određene subprime kredite. Također možete dobiti ponude za osigurane kreditne linije, a na kraju i neosigurane linije s vrlo niskim kreditnim ograničenjima, poput $ 500.

Što se tiče svih prilično glavnih kreditnih kartica, s nultom stopom uvodnom ponudom ili nagradnim programima, možete zaboraviti na one za nekoliko godina. Isto vrijedi i za niske stope auto krediti. Ako se morate prijaviti za hipoteku, obično će vam trebati trajati najmanje dvije godine od stečaja, ali to bi moglo biti dulje.

Najbolja strategija nakon činjenice je da shvatite kako živjeti bez kredita.

Kliknite na Tweet

Morate ići na vrijeme kada je kredit potpuno isključen sa radarskog zaslona. To znači plaćanje gotovinom, ne kupujući sve što ne možete platiti za gotovinu i održavanje strogih navika štednje novca redovito.

Ova je točka ključna: morate se oslanjati na kredit, oslanjati se na štednju.

Prekomjerni kredit koristi osnovni uzrok stečaja. Ušteda novca je najbolje rješenje. Trebali biste iskoristiti stečaj kao priliku da izvršite ovu obraćenje u vašem životu. Vjerojatno će to biti najveće jamstvo da nikad više nećete biti u stečaju.

Kupnja ili iznajmljivanje kuće ili stanova nakon stečaja

Kao što je gore napisano, općenito ćete trebati najmanje dvije godine da prođete nakon stečaja prije nego što se prijavite za hipoteku kupiti kuću, Pravila su manje standardna kada je riječ o iznajmljivanju. Ovisit će od stanodavca ili apartmanskog naselja kako će to utjecati na vas.

Najbolja strategija kada je riječ o vašem stambenom smještaju jest ostati tamo gdje živite najmanje dvije godine nakon stečaja. Općenito govoreći, jednom nakon dvije ili tri godine, vaše šanse za dobivanje najam ili hipoteka će poboljšati.

Ako apsolutno trebate pronaći drugo mjesto za život, najam će biti preporučljivo kupiti. To je zato što posjedovanje kuće donosi veće troškove, osobito s obzirom na popravke i održavanje.

Ako trebate pronaći novu najam, možda ćete morati imati pomoćnik za zakup, ili budite spremni ponuditi dodatnu sigurnost. Ponuda dodatnog mjeseca ili dva osiguranja može dugo put utješiti živčani stanodavac.

Podnošenje stečajnog postupka nikada se ne smije uzimati lagano, niti se može smatrati karticom koja je slobodna od zatvora. Da, može vam olakšati uništavanje tekućih dugova, ali će također stvoriti nove prepreke u vašem životu. Shvatite što su te prepreke i pažljivo procijenite da li će to biti bolje od pronalaženja nekog drugog načina rješavanja vaših sadašnjih dugova.

Pošalji Komentar