Ulaganja

Osnove dodjele sredstava za koledž investitore

Osnove dodjele sredstava za koledž investitore

Dok smo natrag, napisali smo Vodič za ulagače u College College, izvrstan alat koji će vam pomoći da počnete ulagati. Pokrivali smo razne kutove, uključujući važnost započinjanja sada, nastavak investicijskog obrazovanja kroz stalno učenje i smanjenje troškova kroz ulaganje indeksa. I nakon što postavite i financiraju svoje račune, što onda? Koje strategije ulaganja trebate koristiti za postizanje svojih financijskih ciljeva? Očito ima mnogo različitih načina ulaganja vašeg novca, i doista ne postoji jednokratni pristup. Svaki pojedinac ima jedinstvene potrebe i ciljeve, pa odabir pravi stil ulaganja za vas je više od umjetnosti nego znanosti. U ovom ćemo postu istražiti raspodjelu imovine.

Alokacija imovine uključuje izbor diverzificiranog portfelja ulaganja temeljenih na različitim čimbenicima. To uključuje vašu dob, toleranciju na rizik i investicijske ciljeve. Alokacija imovine nije savršena investicijska strategija. Ima kritičare i nedostatke. No, općenito, to može biti dobar put za početak investitora za početak. Relativno je jednostavno koristiti, a kada razumijete osnove, obično možete upravljati svojim portfeljem uz minimalan napor.

Naravno, uvijek je pametno obratiti pažnju na fluktuacije tržišta. Ali vjerojatno biste trebali trgovati samo tri do četiri puta godišnje s pravilno raznolikom portfeljom. Obrezivanje imovine klase koje su prekomjerne tjelesne težine zbog uvažavanja, i koristite sredstva za dodavanje postojećih fondova. Izvršite ove obrta tijekom planiranog rebalansiranja portfelja. Rebalans je važan jer vam omogućuje da zadržite raspodjelu portfelja u skladu s dugoročnim investicijskim ciljevima.

Početak korištenja raspodjele sredstava

Mnogi mladi investitori započinju raspodjelom imovine na radu s 401 (k) ili ekvivalentnim kvalificiranim planom. Načela raspodjele imovine jednako dobro funkcioniraju u oporezivim novčanim računima ili računima bez poreza kao što su Roth ili tradicionalni IRA. Jedina stvarna razlika mogla bi biti dodjela fiksnog dohotka. Ovisno o vašoj situaciji, možda želite zadržati dio obveznica vašeg oporezivog računa koji ulaže u instrumente s fiksnim prihodima bez poreza, kao što su općinske obveznice.

Nakon što otvorite svoj račun, vrijeme je da odaberete dodjelu. Pogledajmo uzorak portfelja.

Primjer agresivnog alociranja portfelja imovine

Ovo je samo jedan primjer agresivnog modela portfelja raspodjele imovine. Ovaj model čini nekoliko pretpostavki:

  1. Porezni račun. U ovom primjeru koristimo Roth IRA.
  2. 40+ godina umirovljenja.
  3. Nema potrebe za isplatu prije umirovljenja
  4. Investitor je potpuno ugodno s volatilnošću tržišta i tržišnim zamahom. Ova dodjela je vrlo agresivna i vrijednost može dramatično varira.

Postoje široke vrste raspoloživih modela raspodjele sredstava. To vam može pomoći u odabiru portfelja. Ali uzorak portfelja samo su osnovne smjernice. Možete ih prilagoditi i prilagoditi dok ne postignu svoje ciljeve.

Indeks ETF-ova

Ovo je popis nekih ETF fondova za IRA. Opet, ovo je samo popis uzoraka pomoću nekih low-cost ETF indeksa. Dobro je koristiti ETF indekse za izgradnju vaših portfolija. ETF portfelj svih indeksa ima nekoliko prednosti. Oni nude dobru kombinaciju niskih naknada zajedno s širokom, indeksnom industrijom, sektorom i izloženosti zemlje.

  • Velika dionica domaćeg duga - S & P 500 ETF - VOO
  • Srednja vrijednost domaćeg dionica - srednja vrijednost kapitala - VOE
  • Small Cap Domestic Stock - rast malih kapica - VBK
  • Razvijen dioničko tržište - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • Stanje dionice u nastajanju - tržišta u nastajanju ETF - VWO
  • Robne marke - DB Commodity Index Tracking Fund - DBC
  • REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Burze u nastajanju na tržištu - - JP Morgan Emerging Markets Bond fond - EMB

Naravno, moguće je izgraditi portfelj koristeći bilo koju kombinaciju ETF-ova, investicijskih fondova, dionica i obveznica.

Trošak dolara u odnosu na stopu investiranja

Pokrivali smo prosječni trošak dolara u odnosu na paušalni iznos koji ulažemo u prethodni post. No, s obzirom na trenutnu situaciju na tržištu, vrijedno je ponovno istražiti. Jedna od najznačajnijih padova portfelja raspodjele imovine uključuje tržišno vrijeme. Do "sve u" u krivo vrijeme može imati katastrofalne posljedice. Na primjer, razmislite o investitoru koji koristi gore navedeni agresivni primjer portfelja. Ako je ovaj investitor otišao "sve u" s ovim primjerom u rujnu 2007. godine, račun bi izgubio značajnu vrijednost. Korištenje prosječnih troškova u dolarima kako bi olakšalo tržište tijekom vremena može pomoći u očuvanju kapitala i zaštiti od štetnih gubitaka.

Suočavanje s vašim emocijama

Važenje vaših emocija je vrlo važan dio ulaganja i raspodjele sredstava. Može biti teško pratiti vrijednost vašeg portfelja divlje se mijenjati, posebno tijekom dolaska na tržište. Ponekad se čini lakšim samo baciti u ručnik i zatvoriti. No, održavanje dugoročne perspektive, kao i disciplinirani pristup, može vam pomoći da mirno umirete živce i pomažete vremenu kratkotrajnih oluja.

Ovo je vjerojatno jedan od najjednostavnijih investicijskih savjeta za davanje, ali najteže provesti. Upravljanje vlastitim novcem uključuje znatnu emociju. To je jedan od razloga zašto mnogi ljudi odlučuju zaposliti profesionalnog upravitelja novca.

Koncentrirano ulaganje kao alternativa

Alokacija imovine je samo jedna od mogućnosti na putu ka financijskoj slobodi. Alternativni pristup alociranju imovine bio bi koncentriran ulaganjem.S naglaskom na ulaganja, a investitor bi se mogao usredotočiti na napore na održavanju samo 5-10 dionica istovremeno u svom portfelju. Ovaj je pristup vjerojatno najprikladniji za aktivne investitore koji imaju vremena provesti opsežna temeljna i tehnička istraživanja.

Naravno, istodobno možete koristiti oba pristupa. Jedna od strategija mogla bi biti održavanje raznolikog portfelja primjenom načela ispravne raspodjele imovine, istodobno otvarajući još jedan spekulativni račun. Možete upotrijebiti račun za trgovinu dionica, opcija ili rizičniju imovinu. Na taj način zadovoljava vašu želju za "igranjem tržišta", dok istodobno štiti vaše teško zarađene fondove.

Alokacija sredstava vjerojatno vam neće biti brza. Ima svoje nedostatke, ali može biti dobar alat za korištenje na putu do udobnog odlaska u mirovinu. Ukratko, alociranje sredstava je dobar način za polagano postizanje ciljeva mirovine i pomoći vam da izgradite bogatstvo tijekom vremena.

Koje su vaše misli o dodjeli imovine? Kako se vaš portfolio razgrađuje?

Pošalji Komentar