Banke

Ukoliko koristite karticu transfera stanja ili osobni zajam za isplatu duga

Ukoliko koristite karticu transfera stanja ili osobni zajam za isplatu duga

Smanjenje kamatne stope na vaš dug stvara uštede. Ali koje su vam mogućnosti kada je riječ o smanjenju stope? Dok možete pokušati pregovarati s boljom stopom kod zajmodavca, postoje i druge opcije koje mogu imati veće šanse za uspjeh.

Usporedit ćemo kartice za prijenos salda s osobnim zajmovima za otplatu duga. U usporedbi s dugom visoke kamatne stope, te dvije opcije pružaju niže kamatne stope, lakše plaćanje dugovanja i u konačnici povećavaju vaše šanse za otplatu duga (mi ćemo preuzeti dug kreditne kartice).

Trenutno, postoji nekoliko kartica koje nude iznos od 0% travanj za transfere bilance, uključujući Chase Slate. Saznajte više o različitim kartama za prijenos salda ovdje.

Balansna kartica prijenosa

Kartica prijenosa stanja je kreditna kartica koja ima promotivnu ponudu dostupnu na saldo transferima. Ako je vaša kreditna ocjena preko 700, vjerojatno ste već preplavljeni tim ponudama. Međutim, čak i ako imate rezultat ispod 700, još uvijek biste trebali pronaći promociju prijenosa ravnoteže.

Dok vaše postojeće kreditne kartice mogu poslati ponude za prijenos salda, možete se prijaviti za novu kreditnu karticu koja trenutačno ima prikazanu ponudu. Ako je moguće, najbolje je pokušati iskoristiti ponudu postojeće kartice, što izbjegava negativan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu jer ne morate otvoriti novi račun.

Promocije mogu trajati od 6 do 18 mjeseci uz 0% kamate. Plaćate samo novčanu naknadu na temelju iznosa koji se prenosi. Naknade se kreću između 3% i 5%. Međutim, mnoge promocije također odriču ove naknade!

Jednom kada se saldo prenese, svaki mjesec se plaća samo minimalni iznos. Najbolje je odmah postaviti automatsko plaćanje, tako da ne propustite plaćanje.

Ovisno o dogovoru promocije, propuštanje plaćanja može vas izbaciti iz promocije. To znači da će kartica početi teretiti kamate na saldo po redovitoj stopi, što može biti sjeverno od 15%. U nekim slučajevima, tvrtka kreditne kartice može retroaktivno primijeniti kamatu.

Promocije prijenosa salda koriste retroaktivno primjenjivanje svih kamata ako saldo nije isplaćen u cijelosti do trenutka završetka promocije. Sad to nije tako uobičajeno. No, provjerite svoj promotivni ugovor za potvrdu.

Za usporedbu s osobnim zajmom preuzet ćemo promociju od 18 mjeseci na 3% na 10.000 dolara bez propuštanja. Mjesečna isplata iznosi 1% nepodmirenog duga, što je uobičajeno preko kreditnih kartica.

Naš ukupni trošak iznosi 300 USD. Mjesečna plaćanja započet će na ~ $ 100 / mo i polako se smanjuju dok se nepodmirena dugovanja smanjuju. Kako bi stvari bile jednostavne, više od 18 mjeseci plaćamo otprilike $ 1800, čime ćemo ostvariti saldo na $ 8500 ($ 8200 + $ 300).

Za ovu promociju nije potrebno isplatiti saldo. Možemo vam pronaći još jednu promociju. Ukratko, financirali smo 10.000 dolara u ukupnom iznosu od 3%. Uopće nije loše.

Budući da osobni zajam zahtijeva 36 mjeseci, možemo koristiti drugu 18-mjesečnu karticu prijenosa stanja na 3% na saldo od 8500 USD, što će rezultirati naknadom od 255 USD. Ukupni trošak za 36 mjeseci potom dolazi na 555 dolara.

I zapamtite, ako možete dobiti 0% APR bonitetne kartice, koja nema naknadu, onda stvarno ćete platiti $ 0. Pogledajte možete li pronaći karticu za prijenos salda ovdje.

Osobna pozajmica

Za razliku od korištenja balansne kartice, osobni zajam će naplatiti trajnu kamatu i može imati naknadu za postavljanje. Koristit ćemo iste brojeve iz gore za naš kredit, ali naknade će biti različite. Koristit ćemo cijene od vjerodostojnih osobnih zajmova.

Većina osobnih zajmova nema naknade za sljedeće: početak, zatvaranje i plaćanje unaprijed. Prosječna Travanj je 13,99% na temelju FICO bodova između 670-739.

Kredit će izgledati ovako:

  • Zajam: $10,000
  • Termin: 18 mjeseci
  • Mjesečna plaća: $342

Ukupna plaćanja u razdoblju od 36 mjeseci iznose 12.312 USD. Velika razlika ovdje je da se naš zajam isplaćuje nakon 36 mjeseci. Preostalo je s karticom za prebacivanje stanja, oko 7225 USD ($ 8500 - $ 1530 + $ 255).

Otkrijte osobni zajam košta nas 2,312 dolara da isplati 10.000 dolara ili 23,12% ukupnog duga.

Dok je kartica prijenosa stanja imala manje mjesečne uplate, nakon 555 dolara u naknadama, još uvijek imamo saldo od ~ 7225 USD. Pitanje je ovdje: Ako povećamo mjesečnu isplatu balansne kartice na 342 dolara od početka, što se događa?

Ukupno plaćanje nakon 18 mjeseci iznosi 6156 USD, ostavljajući saldo od 4144 USD (10300 USD - 6156 USD). Budući da druga 18-mjesečna bilanca iznosi samo 4144 USD, naknada se smanjuje na 125 dolara. Sada počinjemo plaćati na $ 4269 ($ 4144 + $ 125).

Nakon samo jedne godine, saldo se isplaćuje. U nešto više od 24 mjeseca isplaćuje se kartica prijenosa stanja. Ukupni trošak je 550 dolara ili 5,5% duga.

Jasno, kartica za prijenos bilance dolazi naprijed. Kao bonus, mogli ste proširiti karticu balance transfera tako da odete na drugu promotivnu kampanju nakon 36 mjeseci, čuvajući niže mjesečne uplate, pod pretpostavkom da trebate više novčanog toka.

Konačne misli

Vidjeli smo da kartica prijenosa stanja može biti odličan način isplate duga zbog niskih naknada. Jedan od primjedbi je da smo koristili vjerodostojni kao davatelj osobnih kredita, koji se možda ne može usporediti kao povoljan osobni zajam kreditne unije. Međutim, mi se sviđa vjerodostojan za osobne zajmove jer uspoređuju najbolje mogućnosti za vas.Pogledajte Ovdje vjerodostojan.

Dno crta je, ako možete dobiti 0% travanj kreditne kartice, bez naknade, to je obično najbolji način da ide. Ako ne možete, ili ćete biti otplata kredita za više od 2 godine, osobni zajam mogao biti način da ide.

Pošalji Komentar