Vrijeme za spremanje za fakultet: Najbolji 529 školski plan štednje po državama

529 College Savings Plan je onaj koji omogućava roditeljima da napuste novac za buduće troškove visokog obrazovanja svoje djece. Ovaj je plan jedan od najboljih načina za spremanje jer, za razliku od većine drugih planova ušteda, povlačenja vezana uz obrazovanje ne sadrže savezne poreze na dohodak. Mnoge su države odlučile usvojiti istu politiku i omogućiti isplatu poreza za kvalificirane troškove.

Kad smo imali našeg prvog sina, nije bilo pamet da otvorimo plan 529 kako bismo spasili njegov koledž. Slijedili smo postupak otvaranja novog plana s svakim djetetom. Pa ... .almost. Naš sadašnji mjesec od dva mjeseca još nema, ali uskoro će. 🙂

Bilješka: Niste sigurni koliko ćete uštedjeti? Ako ne, provjerite moj post koji adrese koliko biste trebali spremiti za koledž.

Izvedba 529 plana

Zarada od 529 štednih planova temelji se na izvedbi svojih investicija, obično investicijskih fondova. Ti planovi primjenjuju samo države. Zanimljiva činjenica o 529 planova je da možete odabrati da uložite u jedan iz bilo koje države. I gotovo svaka država ima jednu. Državni se planovi često razlikuju jedan od drugoga na jedan ili više sljedećih načina:

• Struktura plana
• Vrsta ponuđenih ulaganja
• Prednosti za ulaganje izvan države / u državi

Prvo provjerite svoju državu

Ako ste zainteresirani za pokretanje 529 College štednje, prvo trebate pogledati plan koji vam nudi država. Iako većina država dopušta nerezidentima ulaganje, obično imaju prednosti ulaganja u vlastiti plan države, uključujući:

• Državne porezne olakšice i odbitke - neke države daju status bez poreza samo stanovnicima
• Odgovarajuće potpore
• Mogućnosti za stipendije
• Izuzeća od državnih financijskih potpora
• Zaštita vjerovnika

Definitivno idite sa svojom državom ako daje odbitke i / ili kredite na povrat poreza. Ova porezna olakšica za državu najvjerojatnije će biti veća od mogućih nižih naknada iz druge države. Država Illinois samo je povećala državnu poreznu stopu od 3 do 5%, kako bi mi još više potaknula korištenje našeg državnog plana. New York, Minnesota, Missouri i Michigan nude izuzetne planove za svoje stanovnike. Neke države su toliko naprijed da misle da oni daju svojim stanovnicima državnu poreznu olakšicu bez obzira na stanje u kojem ulažu. Pennsylvania je bila prva država koja je to učinila.

Ako vaša država ne ulazi u ovu kategoriju i ne nudi dovoljno poticaja svojim stanovnicima, postoji niz država s dokazanim rezultatima. Iz godine u godinu, ove su države imale neke od najboljih 529 školskih štednih planova:

Neki od najboljih školskih štednih planova po državi

• Alaska - T. Rower Cijena Visoka škola štednje
• Alaska - Sveučilište Alaska College štedni plan
• Michigan - Michigan školstvo štednje programa
• New York - New York 529 College štedni program (izravni plan)
• Vermont - Vermont plan ulaganja visokog obrazovanja
• Maryland - Koledž plan štednje Maryland (College Investment Plan)

Neki od tih planova izravno su prodani, što znači da ste kupili plan izravno od države. To je način na koji se planira prodati broker, obično uključuju prodajne troškove, iako nude nešto više investicijskih mogućnosti. Mnoge od najboljih planova upravlja Tiaa-Cref, Vjernost ili Vanguard. Zapravo, ti planovi općenito naplaćuju najniže naknade.

Ostali čimbenici koje treba razmotriti

Postoji više čimbenika koji utječu na povrat ulaganja, uključujući:

• Koliko vremena imaš? Pokrećete li plan kada je vaše dijete dojenče ili junior u srednjoj školi?
• Kakve vrste naknada i drugih troškova ćete morati platiti?
• Koja je porezna skupina vaše obitelji?
• Koliko novaca uložite?
• Postoji li mogućnost državnih poreznih olakšica?

Nevjerojatno je da možete odabrati ulaganje u 529 College Savings Plan iz gotovo svake države u zemlji. S takvim odabirom, sigurni ste da ćete pronaći savršenu priliku za ulaganja za vas i vašu djecu povezanu s koledžom.