Ulaganja

Najbolja ulaganja za adolescente

Najbolja ulaganja za adolescente

Bilo bi sjajno ako bi postojale investicijske aplikacije koje će tinejdžerima omogućiti da počnu ulagati sa samo nekoliko dolara i izvršiti sve svoje investicijske odluke. Mogućnosti ulaganja za tinejdžere su izuzetno ograničene zbog zakonskih ograničenja.

To ne znači da morate sjesti i čekati dok ste 18 ili 21 godina za početak ulaganja. Postoje različiti računi za vrstu skrbništva koje možete postaviti i koji vam omogućuju početak rada. To može uključivati ​​spremanje i financiranje računa, kao i sudjelovanje u donošenju odluka o ulaganju.

Ulov je da će vam trebati pomoć od roditelja, staratelja ili baka i djedova. To može rezultirati ograničenim investicijskim iskustvom, no to će i dalje biti odličan početak. Ne samo da ćete početi učiti užad ulaganja rano u životu, već ćete i početi štedjeti i izgraditi bogatstvo prije nego što postanete i odrasli. A kada je riječ o investiranju, što ranije započnete, jači ste što završite.

Pogledajmo tri vrste općih vrsta ulaganja koje mogu pružiti mogućnosti ulaganja za tinejdžere. U bilo kojem od tri, imat ćete priliku ulagati u investicijske fondove ili burzovna sredstva (ETF) ili čak pojedinačne dionice i investicijske fondove za ulaganja u nekretnine (REITs).

Kustodijalni Tradicionalni IRAs

Tradicionalni IRA računi dostupni su svima koji su ostvarili dohodak. To znači da tinejdžer može financirati račun s dohotkom zaradenim od honorarnog posla ili čak ljetnog posla. Račun se može financirati do 5.500 dolara godišnje i zadržati novac u samostalnom raćunu za investicijsko posredovanje.

Uz tradicionalni IRA, tinejdžer će također dobiti porez odbitak za izradu doprinosa. Sva sredstva koja su pridonijela, do 5.500 dolara, smanjit će njezin prihod za federalne i (obično) državne porezne svrhe. Međutim, to nije odlučujuća prednost, jer maloljetnik nije dužan podnijeti poreznu prijavu sve dok njezin dohodak ne dosegne 6.500 dolara u 2018. No, ako njezin dohodak premašuje taj prag, tradicionalni IRA mogao bi biti pravi izbor

Jedna od glavnih prednosti s IRA-ima jest da dolaze s poreznim odgođenim akumuliranjem zarada od ulaganja. Za tinejdžera, to može pružiti nevjerojatnu cjeloživotnu kombinaciju koristi.

Ako 13-godišnjak godišnje ulaže prosječno 3000 dolara godišnje za pet godina i zaradi prosječnu godišnju vrijednost ulaganja od 7%, račun će narasti na 17.253 dolara po dobi od 18 godina. Čak i ako prestane financirati račun i samo neka raste, doseći će 414.861 dolara do 65 godina.

I sredstva koja su doprinijela računu, a zarada za ulaganja, ne oporezuju se sve dok se ne povuku nakon 59. godine života. Isplata predviđena prije tog doba podliježe običnom porezu na dohodak, plus 10% ranijih poreza na povlačenje.

Postoji još jedna prednost u tome što ima IRA. Kasnije u životu, tinejdžer će moći naplatiti besplatne isplate s računa kako bi se uplatila predujam za kupnju prvog domaćeg ili za obrazovne svrhe.

Skrbni Roth IRAs

Roth IRAs imaju slične prednosti tradicionalnim IRA-ima. Omogućuju akumulaciju investicijskih zarada zbog odgođenog poreza. Oni također dopuštaju povlačenje bez kazne za kupnju prvog doma, ili za obrazovne svrhe.

Ali tamo su sličnosti završene.

Dok su tradicionalni IRA jednostavno poreza odgođena - što znači da su sredstva oporeziva nakon povlačenja - sredstva povučena s Roth IRA računa mogu se preuzeti bez poreza kada dostignete dob od 59 godina i sudjelujete u planu najmanje pet godina. Tinejdžer može graditi dohodak bez poreza za umirovljenje prije nego što čak i postane adulthood!

Roth IRAs također ne omogućuju vam da napravite doprinose od poreza. Ali to stvara još jednu jedinstvenu prednost: doprinosi koji su povučeni iz Roth IRA-e mogu biti bez poreza i bez kazne u bilo kojem trenutku. To je velika prednost za tinejdžera čija je izgradnja investicijskog računa, i vjerojatno će im trebati sredstva i prije umirovljenja.

Štoviše, IRS ne promiče povlačenja između doprinosa i zarade od ulaganja, na način na koji to radi s tradicionalnim IRA-ima. Cjelokupni iznos doprinosa za tinejdžere bit će dostupan za povlačenje.

Pogledajmo ovo na temelju gornjeg primjera 13-godišnjeg koji pridonosi iznosu od 3.000 USD godišnje na račun i ima 17.253 dolara po dobi od 18 godina. Njegov račun uključuje 15.000 dolara doprinosa i 2.253 dolara u akumuliranoj zaradi od ulaganja. Može se povući do 15.000 dolara bez poreza na dohodak i kazni. Preostalih 2,253 dolara u akumuliranoj investicijskoj zaradi može nastaviti rasti.

Ovo je izvrsna opcija za mladu osobu, jer nije moguće točno znati koje će financijske potrebe u budućnosti doći. Tinejdžer će imati mogućnost povlačenja sredstava već po potrebi ili pustiti da rade za umirovljenje. Savršen!

Otvaranje tradicionalnog skrbništva ili Roth IRA za tinejdžera

Nisu sve investicijske brokerske kuće omogućuju otvaranje IRA računa za maloljetno dijete. Neki brokeri i tvrtke za uzajamne fondove omogućit će vam da postavite skrbnički IRA. Morate navesti broj djeteta za socijalnu sigurnost, ali ćete ostati čuvar računa dok vaše dijete ne dosegne zakonsku dob u većini u vašoj državi. To može biti bilo gdje između 18 i 21 godine.U međuvremenu ćete imati kontrolu nad računom, uključujući autoritet za odlučivanje o ulaganju.

Ali iako to nije čisti račun za ulaganje u ime tinejdžera i pod njezinom kontrolom, to je sljedeća najbolja stvar. Možete održavati pravnu kontrolu nad računom, a istodobno dopustiti teenu da u potpunosti sudjeluje u investicijskim odlukama.

To je odličan početak, jer vrlo malo tinejdžera ima znanje i iskustvo za samostalno donošenje investicijskih odluka. Ali to je izvrsna prilika za njih da nauče. Možete otvoriti račun, a zatim tinejdžer odabrati ulaganja - ovisno o vašem konačnom odobrenju. Kao tinejdžer raste veći investicijski pamet, mogla bi aktivnije odabrati i upravljati računom. Na kraju će donijeti odluke o ulaganju, a vi - kao skrbnik računa - izvršit ćete obrta.

Investicijski brokeri koji nude skrbničke IRA-e

Nisu sve tvrtke za investicijsko posredovanje nude skrbničke IRA-e. No, neki koji nude tradicionalne i Roth IRA-e za tinejdžere (i minimalni početni zahtjev za ulaganje) uključuju:

  • Vanguard, 1000 dolara
  • Vjernost, Nije potrebno minimalno ulaganje
  • Charles Schwab, Nije potrebno minimalno ulaganje
  • E * TRADE, 500 dolara
  • T. Rowe Price, 1000 dolara
Nesretno je da jedna od najboljih mogućnosti ulaganja za tinejdžere potencijalno može biti robo-savjetnik. Oni pružaju priliku da investitori financiraju svoje račune, dok platforma upravlja svim aspektima upravljanja ulaganjima. No, robo-savjetnici su se nalazili samo nekoliko godina, a vrlo malo ih je na raspolaganju, a najmanje ih je skrbnički IRA-i.

Dok i ako robo-savjetnici ne daju skrbničke IRA-e na raspolaganju maloljetnicima, gore navedene brokerske tvrtke mogu dobro raditi.

Jednokratni prijenosi prema maloljetnim računima (UTMA) i Jedinstveni dar za mladež (UGMA)

Računi UTMA i UGMA mogu se postaviti s velikim brojem investicijskih računa. Sredstva uložena na račun mogu se koristiti u bilo koju svrhu. To uključuje trenutne potrebe za tinejdžerom, za financiranje visokog obrazovanja.

Račun UTMA / UGMA izrađen je za dobrobit maloljetnika. Kontrolor ga kontrolira - obično roditelj - sve dok dijete ne navrši dobnu granicu u svojoj državi.

Prihodi od ulaganja u račun se oporezuju po stopi djeteta. Ako je dijete mlađe od 19 godina, ili mlađe od 24 godine i redoviti student, porezna se obveza računa ovako:

  • Prvih 1.050 dolara prihoda od ulaganja ne plaćaju porez.
  • Sljedeća 1050 dolara oporezuje se na 10%.
  • Prihodi iznad 2.100 dolara oporezuju se prema roditeljskoj graničnoj poreznoj stopi. To bi moglo biti čak 39,6%. To je ono što se često naziva "kiddie tax".
UTMA / UGMA računi imaju puno smisla ako je prihod od ulaganja manji od 2.100 dolara. Ako su roditelji u visokom poreznom okviru, ti računi postaju manje atraktivni.

Ipak, oni mogu biti izvrsni načini za tinejdžere za početak ulaganja. Tinejdžer može sudjelovati u upravljanju ulaganjima.

Štoviše, postoji mnogo više mjesta za održavanje UTMA / UGMA računa. To mogu uključivati ​​banke, investicijski fondovi i investicijski brokeri, uključujući i gore navedene.

Ne postoji ograničenje doprinosa, ali rijetko prelaze 14.000 USD godišnje. To je prag iza kojeg donator mora platiti porez na darove na iznos koji je pridonio.

Konačne misli o mogućnostima ulaganja za tinejdžere

Mogućnosti ulaganja za tinejdžere nisu gotovo kao brojne kao i za odrasle. Tinejdžeri su maloljetni i nedostaju zakonska ovlasti za posjedovanje ili upravljanje investicijskim računom. No, koristite li pritvor IRA ili UTMA / UGMA račun, to je prilika da tinejdžer započne učiti proces ulaganja.

Nećete imati izravno vlasništvo nad računom, niti možete izvršiti obrta. Međutim, možete se uključiti u investicijsko istraživanje i odabrati vrijednosne papire ili sredstva koja želite uložiti. To će vam pružiti pravu priliku da biste dobili praktično iskustvo ulaganja prije "odlaska solo" kada ste legalno odrasla osoba.

Tvoje buduće ja ću vam zahvaliti za to! Nećete naučiti upravljanje investicijama u srednjoj školi ili na fakultetu. Većina ljudi uči samo s iskustvom u stvarnom svijetu. Bilo da odaberete tradicionalni ili Roth IRA ili UTMA / UGMA račun, brzo ćete proslijediti investicijsko obrazovanje, kao i vaše buduće bogatstvo.

Pošalji Komentar