Top 10 najboljih računa na tržištu novca za 2018. [Ažurirano!]

Računi na tržištu novca u zadnjih nekoliko godina nisu privukli mnogo pozornosti i lako je vidjeti zašto. Kamatne stope na računima na novčanom tržištu bile su zapravo mikroskopski.

Razgovaramo o 0,25% - ako ste sretni. Većina plaća ne više od 0,10%.

To je jedva bolje od spremanja gotovine pod madracom.

No, postoji mala skupina banaka koje plaćaju kamate na računima novčanih tržišta koji se nadmašuju onima na potvrdi o depozitima (CD-a).

I za razliku od CD-a, računi na novčanom tržištu ne vezuju vaš novac već godinu dana ili više da biste dobili veće stope.

Budući da su banke koje plaćaju visoke kamatne stope toliko malo i daleko, sastavili smo popis banaka koji nude najbolje račune na tržištu novca koji su dostupni upravo sada.

Top 10 najboljih pružatelja usluga na tržištu novca ove godine:

1. CIT banke
2. Everbank
3. BBVA
4. Saveznik
5. Otkrijte banku
6. Capital One
7. Nationwide Bank
8. UFB Direct
9. ableBanking
10. Prva internetska banka

Poznati napomene: Sallie Mae, Dime Community Bank

Prvo, Što su računi tržišta novca?

Računi na tržištu novca vrlo su slični račune štednje s visokim prinosom.

Obje su računi s kamatama, s ograničenim pristupom. Također nude promjenjive kamatne stope. Stope se temelje na mjernom podatku treće strane ili na jedinstvenoj banci. To znači da će kamatne stope plaćene na računu varirati ovisno o promjenama mjernih podataka.

To je za razliku od CD-a, koji su računi s vremenskim depozitima, koji plaćaju fiksnu kamatnu stopu za određeno razdoblje. Na primjer, CD može platiti 0,95% kamate na rok od 12 mjeseci.

Da biste dobili tu stopu, morate se složiti da vezujete svoj novac za navedeni rok. Ako povučete sredstva prije isteka roka, bit ćete pogođeni kaznom koja može biti jednaka šest mjeseci.

S druge strane, računi na novčanom tržištu vrlo su različiti od tekućih računa.

Provjera računa obično ne plaća kamate, ali nudi neograničen pristup vašem novcu. To znači da možete imati neograničen broj depozita, povlačenja, kupnje ili prijenosa zaduženja. Računi na tržištu novca ograničavaju broj transakcija, obično ne više od šest mjesečno. Više o tome u sljedećem odjeljku.

No, jedna stvar novčanog računa račune imaju zajedničku provjeru računa, štednih računa i CD-a, da su FDIC osigurani. To znači da ste zaštićeni od neuspjeha banke za do 250.000 USD po ulagaču po banci.

Na tržište novca možete misliti kao nešto od "svjetlosnog" tekućeg računa s interesom.

Nedostaci račune tržišta novca

Prije nego što premjestite novac na račun novca, važno je razumjeti nedostatke s kojima dolaze. Na primjer…

Kamatne stope nisu fiksne. Cijene na računima na novčanom tržištu potpuno su promjenjive. Banka može ponuditi vrlo atraktivnu početnu stopu, a potom ga povući.

Na primjer, mogu platiti stopu od 1,50% za jednu godinu, nakon čega se spušta na više tipičnu stopu od 0,10%. Zbog toga općenito nisu prikladni za dugoročno ulaganje u gotovinu.

Ograničene transakcije. U zadnjem dijelu, rekao sam vam kako su računi na tržištu novca općenito ograničeni na šest transakcija mjesečno. To nisu banke stroge, ali federalni zakon se primjenjuje na račune na novčanom tržištu.

Zakon je Federalna uredba D. Ona se primjenjuje na štedne račune kao i na račune na novčanom tržištu. Propisi govore o sljedećem broju dopuštenih transakcija:

"... dopustiti ne više od šest prijenosa ili povlačenja po kalendarskom mjesecu ili ciklusu izvješća od najmanje četiri tjedna u svrhu prenošenja sredstava na drugo od računa deponenata u istoj instituciji ili plaćanja trećih strana putem predauthorised, automatic, ili telefonske prijenose, prijenose ili povlačenja izvršene čekom, debitnom karticom ili sličnim nalozima od strane deponenta i koji se plaćaju trećim stranama. "

Iako ćete, kao što ćete naći kod dolje navedenih banaka, neki računati samo s transferima i povlačenja prema limitu, dok druge banke računaju sve transakcije, uključujući i depozite. Većina banaka naplaćuje "višak naknade za transakciju" ako prekoračite ograničenje.

Ako namjeravate koristiti visoka kamatna tržišta novca kao račun visoke aktivnosti, bit će vam bolje poslužiti otvaranje visokog računa za nadzor kamata koji ne ograničava vaše transakcije. Tržišta novca se bolje koriste kao mjesto za skoro bezgotovinski novac ili nešto slično.

Zašto biste poželjeli račun novca na CD ili štedni račun

Račun na novčanom tržištu funkcionira bolje od CD-a ako ste zainteresirani za zarađivanje kamata na štednju, ali želite zadržati redoviti pristup sredstvima. Ako stavite novac na CD, bit ćete u potpunosti vezani za cijeli mandat certifikata. Ako vam je potreban pristup sredstvima, platit ćete strmu kaznu za povlasticu.

Štedni računi i računi na novčanom tržištu vrlo su slični.

Štedni računi često plaćaju kamate usporedive s računima na novčanom tržištu. I obje su predmet ograničenja od šest transakcija mjesečno.

No, jedna velika prednost u korist računa na novčanom tržištu jest provjeravanje pisama, koje štedni računi ne nude.

Što će raditi bolje ovisit će o kamatnoj stopi koja se isplaćuje bilo u istoj banci ili banci u vašem području.

Također možete pronaći kako kamatna stopa plaća na računu novčanog tržišta biti veća od kraći rokovi CD-a.

Na primjer, neke od banaka na ovom popisu plaćaju visoku kamatu od najmanje godinu dana. Stopa je vjerojatno veća od onoga što će vaša banka ili druga banka platiti na jednogodišnjem CD-u.

Nema smisla vezati svoj novac na CD-u kada možete zaraditi usporedivu ili višu stopu na računu novčanog tržišta, uz manje ograničenja pristupa vašem novcu.

Tržišta novca najbolje se rabe za račune koji će biti manje aktivni nego provjeravati račune, ali ne i potpuno neaktivni, na način na koji su CD-i.

Najbolji računi na tržištu novca

Prema FDIC-u nacionalni prosječni prinosi na novčanom tržištu iznose 0,10% na saldo na novčanom računu ispod 100,000 dolara, a 0,15% na stanja iznad (od 12. ožujka 2018).

Naći ćete da svaka banka na ovom popisu plaća dobro iznad tih stopa. Zapravo, svaka banka plaća nekoliko puta više od nacionalnih prosječnih stopa.

CIT banke

Račun tržišta novca na tržištu CIT banke može uzeti nagradu kao najveći račun na tržištu novca na bilo kojem mjestu. Trenutačni APY iznosi 1,75% na svim saldoima.

Štoviše, možete otvoriti račun sa samo 100 dolara. Račun tržišta novca na trţištu banke nije dostupan kao IRA, ali je za raĉune skrbništva.

Ne postoji mjesečna naknada za održavanje, ali postoji naknada za transakciju od 10 USD po transakciji (za više od šest prijenosa ili mjesečne isplate) s maksimalno 50 USD mjesečno.

Jedan od čimbenika koji čini CIT banku na novčanom tržištu tako privlačan - osim svog vrlo visokog prinosa - je broj ostalih visokih kamatnih stopa štednih proizvoda koje nudi Banka.

Na primjer, trenutno nude pojam CD-ova i Jumbo CD-ova s ​​cijenama koje se podudaraju s računom tržišta novca - ako želite zaključati stopu na duži rok. Oni čak nude i svoje RampUp Plus CD-ove, što vam daje mogućnost prilagodbe vaše stope ako se stope povećavaju. I njihov Premier High Yield Savings ima jednu od najatraktivnijih stopa dostupnih bilo gdje.

CIT Bank nudi i online i mobilno bankarstvo, kao i skrbničke račune, stambene kredite, te obje poslovne zajmove i financiranje opreme.

Everbank

Everbank nudi ono što oni nazivaju svojim tržištem založnog plana prinosa. "Zalog" je njihovo obećanje da će kamatnu stopu zadržati u top 5% konkurentnih računa na novčanom tržištu.

Tržište zaloga za prinos zlata zahtijeva minimalno $ 5.000 za otvaranje i može prihvatiti saldo do $ 250.000.

Trenutačna APY na svim saldoima impresivna je 1,41%. To je jednogodišnji uvod u APY pa ćemo morati vidjeti što će se dogoditi nakon što je godina gore. (Mislim da će to postati "zalog" stvarno važno!)

Ipak, jamstvo te stope za jednu godinu je nevjerojatno velikodušan aranžman. U normalnom tijeku poslovanja, stope na računu novčanog tržišta osciliraju.

Tržište zaloga na prinos nema mjesečnu naknadu za račun. Ograničeni ste na šest transakcija mjesečno. Poput Ally Bank, oni naplaćuju višak transakcijske naknade od 10 $ po transakciji. Račun ispunjava uvjete za upotrebu za IRA.

Besplatnu mobilnu aplikaciju Ally Bank možete koristiti za mobilno plaćanje i mobilne depozite, kao i za sigurno slanje novca na obitelj i prijatelje.

I kao što očekujete, Everbank ima čitav niz drugih proizvoda za štednju, uključujući provjeru visokog interesa i posebno impresivnu liniju CD-a.

BBVA Compass Bank

BBVA Compass banka nudi svoje ClearChoice račun tržišta novca, Možete otvoriti račun s najmanje 25 dolara, sve do više od 5 milijuna dolara.

Najviše je iznenađujuće što plaćaju visok prinos od 1,40% APY-a svi stanja računa, sve do $ 25! Kao i neke druge stope na tržištu novca na ovom popisu, to je promotivna stopa. Međutim, stopa je zajamčena 12 mjeseci od datuma otvaranja računa.

BBVA Compass Bank nudi i online i mobilno bankarstvo. Pomoću mobilne aplikacije možete upravljati svojim bankovnim računima, izvršiti transfere, pregledavati stanja, platiti račune i uplatiti čekove s vašeg pametnog telefona.

Banka sudjeluje u Allpoint mreži diljem svijeta s više od 55.000 bankomata, sve bez nadoplate.

BBVA Compass Bank također nudi i druge bankarske usluge, uključujući i ClearChoice Interest Checking koji trenutno plaća 0,50% APY na saldo do 25.000 dolara.

Također nude i štedne račune, CD i IRA račune, kao i usluge osiguranja, investicija i upravljanja imovinom.

Ally Bank

Ally banka je poznata po tome što ima neke od najviših kamatnih stopa na štednju na raspolaganju. Njihovi računi na tržištu novca nisu ništa manje impresivni.

Cijene su sljedeće:

• Saldo do 24.999 USD - 0,90% APY
• Saldo od 25.000 USD i gore - 1.00% APY

Računi tržišta novca Ally Bank nemaju mjesečne naknade za održavanje. Oni nude mogućnost da se depozita čekove na daljinu s Ally eCheck Depozit.

U stvari, račun dolazi s uslugama online i mobilnog bankarstva.

Također pruža debitnu karticu i standardne provjere bez naknade. Međutim, kao što je obično slučaj s računima na tržištu novca, ograničeni ste na najviše šest transakcija povlačenja mjesečno. (Postoji 10 USD po transakcijskoj naknadi za višak transakcija.)

Ali možete napraviti neograničene naslage. To bi to učinilo savršenim računom za prikupljanje novca - dok je zarađivao visok interes - a zatim ga prebacuju na tekući račun za češća aktivnost.

U SAD-u možete koristiti sve ATM-ove Allpoint (više od 43.000!) Besplatno. No Ally Bank će također nadoknaditi do 10 dolara po ciklusu iskazivanja za naknade koje se naplaćuju na bankama koji ne sudjeluju u poslovanju.

I naravno, ili ako otvoritete račun Ally Bank Money Market, možete iskoristiti i druge sjajne usluge, uključujući 24 sata dnevno, 7 dana dnevno, brzi pregled, više štednih proizvoda i CD-ove. kao neke od najboljih auto kredita dostupnih bilo gdje.

Otkrijte banku

Vjerojatno najpoznatiji po svojim kreditnim karticama - posebice Discover it kartici - Discover Bank također ima vrlo atraktivne stope na računu novčanog tržišta. Stope izgledaju ovako:

• Saldo ispod $ 100,000 - 1,35% APY
• Stanje 100.000 USD i više - 1.40% APY

Iako postoji minimalni početni depozit od 2.500 USD, mjesečnu naknadu ne postoji dok god saldo ne padne ispod te razine. Ako se to dogodi, naplaćuje se naknada od 10 USD po ciklusu izvješća ako je prosječna dnevna salda na računu manja od 2.500 USD.

Otkrijte tržište novca ima debitnu karticu koja se može koristiti na više od 60.000 bankomata bez naknade. Provjera je dostupna i na računu.

Imat ćete pristup i mrežnim i mobilnim aplikacijama, gdje možete izvršiti pologove u pokretu. Vaš račun također uključuje i Discover's online platni promet.

Uz Discover kreditne kartice, Banka također nudi i druge bankovne proizvode, kao što su Cashback Checking, Online Savings, CD i IRA CD.

Capital One

Capital One nudi jedan od najviših raspoloživih računa na tržištu novca.

njihov 360 Tržište novca račun trenutno donosi 1,50% APY na saldo više od 10.000 $.

Na saldo ispod 10.000 dolara, APY je 0,85%.

Nema naknade za otvaranje računa ili za mjesečno održavanje. Štoviše, svoje tržište novca 360 možete povezati s drugim Capital One računima ili s računima koje imate kod drugih banaka.

Capital One ima mobilnu aplikaciju koja vam omogućuje uplatu čekova, prijenos sredstava ili praćenje napretka na ciljevima uštede - sve u pokretu.

Capital One ima puni niz proizvoda visoke uštede, uključujući 360 Checking, 360 Savings i 360 CD-a. I kao punu uslugu banke, oni također pružaju kreditne kartice i auto krediti.

Čak nude i mogućnost ulaganja s njima, omogućujući vam da zadržite svoju imovinu s istom ustanovom.

Nationwide Bank

To je "Nationwide" kao u Nacionalno osiguranje. Nationwide Bank nudi račun na tržištu novca s cijenama na temelju dva nivoa:

• $ 0 do $ 9,999.99 - 1,15% APY
• 10.000 USD i više - 1.55% APY

Tržište novca na nacionalnoj razini zahtijeva minimalno početno ulaganje od 1000 dolara. Ne postoji mjesečna naknada za održavanje sve dok održavate minimalni dnevni saldo od $ 1,000 ili više. Ako saldo računa padne ispod te razine, naplatit će vam se 8 USD mjesečno.

Račun nudi i online bankarstvo i mobilno bankarstvo. Mobilno bankarstvo dolazi s eposobnim kapacitetom, koji vam omogućava daljnje plaćanje čekova. Možete pristupiti svom računu putem više od 77.000 bankomata bez dodatnog plaćanja, ali, naravno, postoji mjesečna granica od šest transakcija.

Kao banka s punim uslugama, Nationwide Bank također nudi provjeru (E-Checking), uštede, CD-ove, kreditne kartice, auto kredite, hipoteke i zajmove za home kapital te kreditne linije za kućanstva.

UFB Direct

Iako nije naziv domaćinstva, UFB Direct nudi jedan od najviših račune na tržištu novca. Tržište novčanog toka UFB High Yield trenutno plaća 1,60% APY na svim saldoima.

Minimalna početna investicija iznosi 5.000 USD. Postoji mjesečna naknada za održavanje od 10 USD, ali samo ako vaša prosječna dnevna naplata iznosi ispod 5.000 USD.

Račun je dostupan i za online bankarstvo - što uključuje ograničenu mogućnost plaćanja računa i mobilno bankarstvo. Značajke uključuju mobilni depozit na vašem pametnom telefonu i njihovu MyDeposit koji vam omogućuje da odmah čuvate čekove iz svog doma ili ureda.

Račun ima besplatnu debitnu karticu Visa, koja je dostupna na zahtjev, kao i besplatne neograničene privilegije za provjeru.

ableBanking

Još jedna banka koja nije poznata, ali plaća neke od najviših stopa na tržištima novca je ableBanking. Njihov račun za štednju na novčanom tržištu trenutačno plaća 1,70% APY na svim saldoima.

Možete otvoriti račun sa samo $ 250, a naravno da ste ograničeni na ne više od šest povlačenja mjesečno. Ne postoji mjesečna naknada za održavanje.

Međutim, račun ne nudi ni debitnu karticu niti privilegije za provjeru. No, pretpostavljam da će se s takvom stopom uvelike tražiti da stavite novac na račun - ne uzimajući je.

ableBank ima sjedište u Maineu, ali račun za štednju na tržištu novca dostupan je svim stanovnicima SAD-a diljem zemlje.

Banka također ima karitativnu vezu. Oni pridonose novcu na razne 501 (c) 3 dobrotvorne organizacije, uključujući male lige, crkve i susjedne hrane. Oni također potiču davanje klijenata putem svojih računa. Ako to nije dovoljno, oni također nude novi dar za klijente od 25 dolara kada se prijavite.

ableBank je online podjela Maine-bazirane Northeast Bank, banke s punim uslugama osnovane 1872. godine. Banka ima 1,1 milijardu dolara imovine i gotovo 200 zaposlenika.

Prva internetska banka

Prvi internet bankovni račun na novčanom tržištu plaća 1,16% APY na saldo do 250,000 dolara, a 1,41% APY na stanja iznad.

Možete otvoriti račun na tržištu novca sa samo 100 dolara.Međutim, postoji mjesečna naknada za održavanje od 5 USD, osim ako prosječni dnevni saldo nije 4000 ili više. Ako na računu imate 2.000 dolara, zarađujući 1.16%, zaradit ćete 23.20 eura za kamate za godinu dana, ali plaćate 60 dolara mjesečnih naknada za održavanje. Prijevod: minimalna veličina računa je 4000 USD!

Ako prekoračite ograničenje od šest prijenosa i isplate, postoji naknada za transakciju od 5 USD po stavki.

Ima još jedan nedostatak računu novčanih sredstava First Internet Bank.

ATM kartice dostupne su samo za vlasnike tvrtki. Ali to možda nije negativno na površini.

Uostalom, ako ste ograničeni na samo šest transakcija mjesečno, bankomata može olakšati prelazak tog broja, što dovodi do višak naknada za transakcije. Još jednom, računi na tržištu novca, općenito, trebaju biti samo računi s ograničenim korištenjem.

Sallie Mae

Kada mislimo na Sallie Mae, obično razmišljamo o studentskim zajmovima - to je ono za što su najpoznatiji.

Ali Sallie Mae također ima jedan od najboljih računa na tržištu novca dostupan bilo gdje.

Trenutni prinos na tržištu novca Sallie Mae iznosi 1.55% APY, dnevno složen, ali se plaća mjesečno.

Najbolje od svega, ne postoje minimalni zahtjevi za ravnotežu i bez mjesečnih naknada za održavanje. Možete napisati čekove s vašeg računa, a dobro možete izvršiti besplatne prijenose, podložno maksimalno šest isplata mjesečno.

Jedna mala neugodnost je da Sallie Mae ne prihvaća gotovinske ili novčane naloge za financiranje računa. To mora biti strogo s provjerom ili elektroničkim depozitima.

Sally Mae nudi i druge proizvode za štednju. To uključuje račune štednje s visokim prinosom i visoka potvrda o depozitima. I, naravno, to je istaknuti izvor financiranja studentskog kredita.

Dime Community Bank

Dime Community Bank nudi DimeDirect tržište novca. Stopa nije visoka kao i neke druge banke na ovom popisu. Ali to je zdravi povratak, i još mnogo, puno više od stope tržišta novca koje plaćaju lokalne banke. DimeDirect Money Market dostupan je diljem zemlje

Trenutni prinos na DimeDirect Money Market je 1,35% APY. Ta se stopa odnosi na sve saldo do 500.000 USD.

Na saldo više od 500.000 dolara, stopa pada na 0,20% APY. Ne postoji mjesečna naknada za održavanje, ali naknade i kazne primjenjuju se ako izvršite više od šest povlačenja po mjesečnom ciklusu izvješća.

Uz račun imate pristup besplatnom online i mobilnom bankarstvu. Možete uživati ​​u značajki plaćanja računa putem mrežnog bankarstva i daljinskog čeka na smartphone (iOS i Android) s mobilnim bankarstvom.

Osim toga, Dime pruža 24-satnu automatsku telefonsku uslugu.

Banka Dime Community nudi cijeli niz usluga za osobno bankarstvo, poslovno bankarstvo i komercijalno kreditiranje.

Konačne misli na najboljim računima tržišta novca

Računi na tržištu novca rade u tekućem svemiru.

Banke koje plaćaju visoke kamatne stope povlače ih, a nove banke ulaze na tržište i zauzimaju svoje mjesto. Zato trebate obratiti pozornost na najbolje račune na tržištu novca koji su stalno dostupni.

Osim toga, možete otvoriti račun na tržištu novca s bankom koja plaća vrlo visoku kamatnu stopu ne više od nekoliko mjeseci ili jedne godine.

Na kraju tog vremena, stopa može pasti na više normalnu razinu, a vi ćete se kupovati za novu banku.

Ali jedna prednost koju uvijek imate s računom na tržištu novca je fleksibilnost.

Za razliku od CD-a, ne morate zaključati svoj novac za određeni rok. Možete zadržati račun kod banke koja plaća visoki interes, a zatim premjestiti novac na drugu kada se situacija mijenja.

U međuvremenu ćete i dalje imati pristup vašim sredstvima u druge svrhe.

To je prednost najboljih računa na tržištu novca. Zaradite kamate usporedive s CD-ovima, ali još uvijek imate pristup vašem novcu. Nije loša stvar - u pravu kamatnu stopu.