Ulaganja

Koje su vaše najbolje Roth IRA cijene?

Koje su vaše najbolje Roth IRA cijene?

Jedno od najdražih pitanja koja često dobivam kao financijski planer jest

"Koje je tvoje najbolje cijene na Rothovoj IRA-i?”

Dolazeći u bliskoj sekundi je,

"Koja je najbolja dionica za kupnju?"

Oba su ta pitanja vrlo teška, ako ne i nemoguća, odgovoriti. Osim toga, pitanje koje dobijem na Roth IRAsu gotovo uopće nema smisla. Dakle, kako biste objasnili Roth IRA cijenama nekome?

Kad god dobijem to pitanje, obično počinjem objašnjavati što I-R-A znači:Pojedinačno odlaska u mirovinu(naglasak na dogovoru), nejanvestment daReturnsmnogo ilijanterestRjeliccount.

Moram priznati da sam čak mislio da je "A" stajao na račun u jednom trenutku u mom životu. Međutim, moji čitatelji me obavijestili da ih Internal Revenue Service zapravo odnosi na njih kao "aranžman". (Zahvaljujem svojim čitateljima da me drže na nogama!)

Trebate otvoriti Roth IRA?
Moj omiljeni online broker je Ally Invest ali možete pogledati našu recap na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e i najbolji online bonusi za registraciju brokera. Postoje mnoge dobre opcije vani, ali imam najbolje cjelokupno iskustvo Ally Invest, Bez obzira koju opciju odaberete najvažnija stvar s bilo kojim ulaganjem je da započnete

Druga važna činjenica za sve da shvate da Roth IRA ne plaćaju ništa ili imaju kamatne stope vezane uz njih. To su samo vrsta računa - račun za umirovljenje.


Roth IRA nisu ulaganja

Roth IRA služi kao "račun za umirovljenje", ali ne i umirovljenje. Mnogi ljudi vjeruju da su IRA-i poput CD-a koji isplati interes.

Međutim, to je točno samo ako uložite u IRA u lokalnoj banci. U ovom slučaju kupujete CD unutar IRA-e jer su CD-ovi obično jedina dostupna opcija ulaganja (neke banke sada posjeduju brokerske kuće koje vam omogućuju da stavite novac u ostala ulaganja).

Dakle, u ovom slučaju, najbolja IRA stopa koju možete dobiti na vašem Roth IRA računu je ono što se događa na CD-u.

IRA-e su "investicijsko vozilo"

Uvijek sam objasnio IRA kao svoj osobni investicijski automobil. Kada otvorite račun, možete odabrati koju vrstu putnika ulazi u vaše vozilo.

Naravno, u ovom trenutku moţda dolazi u obzir mentalna slika klauna. Možete imati što više klauna u vašem IRA-ju koji želite - ili onoliko malo koliko želite.

Mogli biste uložiti sav novac u Walmartovu dionicu ili proširiti preko 100 različitih dionica (trebali biste imati veliku količinu novca u IRA-u da to učinite).

Ako otvorite Tradicionalni ili Roth IRA u brokerskoj tvrtki, možete ulagati u CD-ove baš kao i kod lokalne banke, ali otvarate vrata i mnogim drugim investicijskim odlukama. Zatim, ono što vaš IRA isplaćuje utječe na stvarni povrat tog ulaganja.

Ako ste 2008. godine uložili u burzu, vaš Roth IRA vjerojatno je bio približan u rasponu od -30%. (Jao!)

Kada me netko pita što je najbolji Roth IRA stopa, jednostavno odgovorim:

"Ovisi."

Tada čekam zbunjenost.

Definirajmo Roth IRA

Sada kada smo objasnili kako Roth IRA stvarno nema vlastite "stope", ukrcajmo se kako Rothovi IRAs zapravo rade. Ukratko, Roth IRA je račun za mirovinu koji se financira s dolarima nakon oporezivanja. Kao takav, mnogi ljudi koriste Roth IRA u kombinaciji s računom za umirovljenje s povlaštenim porezom.

Za 2016. maksimalni iznos koji većina ljudi može doprinijeti tradicionalnom ili Roth IRA iznosi 5.500 dolara. Oni dobi starijih od 50 godina mogu napraviti ono što je poznato kao "nadoknaditi doprinos" i doprinijeti do 6.500 dolara svake godine.

Međutim, svatko ne može otvoriti Roth IRA, zbog pravila koja upravljaju ovim računom za mirovinu. Na primjer, da biste mogli doprinijeti maksimalnom iznosu Rothovoj IRA-i 2016., morate:

  • Budite jedinstveni ili voditelj kućanstva s prihodom manjim od 117.000 dolara
  • Budite u braku zajedno s prihodom manjim od 184.000 dolara

Roth IRAs-ov prijelaz na dohodak ne prestaje naglo zaustaviti. Na 117.000 dolara za pojedinačno i 184.000 dolara za zajedničke podnošenja bračnih parova, maksimalni iznos koji možete pridonijeti započinje s postupnim ukidanjem. Za 2016., faze izlaska za mirovine su sljedeće:

  • Pojedinac ili voditelj kućanstva započinje ukidanje 117.000 dolara i postaje neprihvatljiv na 132.000 dolara
  • Oženjeni podnesak zajednički počinje ukinuti 184.000 dolara i postaje neprihvatljiv na 194.000 dolara

Rothovi računi koji upravljaju ulaganjem za vas

Tradicionalno, kada je osoba otvorila Roth IRA račun, sve zarađene kamate ovisit će o njihovoj sposobnosti ulaganja u dionice, investicijske fondove ili druge investicije. Uz bolju umjetnu inteligenciju koja više nije slučaj.

Stvorena je nova vrsta investicijskog savjetnika pomoću učenja strojem kako bismo za nas ulagali. Ovi novi savjetnici nazivaju se robo-savjetnici i postali su vrlo popularno mjesto za otvaranje Roth IRA-e. Trenutno postoje dva glavna natjecatelja koji nude račun tvrtke Roth:

  • Wealthfront - Vrlo je dobra usluga i vrhunska je tehnologija. Cijela njihova platforma je dizajnirana tako da ne morate razgovarati s osobom. Nakon što napravite početno istraživanje o procjeni rizika, to od nje poduzimaju. Možete otvoriti račun s Wealthfrontom sa samo 500 dolara i nema naknada za prvih 10.000 dolara koje uložite. Nakon pragu od 10 kune plaćate samo 0,25% na sav dodatni uloženi novac.
  • Bolje - Bolje je najveći robo-savjetnici i bio je osobni favorit. Oni nude svoje usluge za nisku naknadu od 0,25%, a krajnji kraj je stvarno gladak. Kada otvorite račun s poboljšanjem, imat ćete petominutni upitnik koji određuje vašu toleranciju na rizik, a zatim učine sve ulaganje i prilagođavanje za vas.

Zašto su Roth IRAs tako popularni?

Ako čitate o strategijama umirovljenja uopće, vjerojatno ste čuli sve o Roth IRA i njegovim prednostima. Iz godine u godinu, Roth IRAs ostaju popularni među onima ozbiljnim o spašavanju za mirovinu i zbog bezbroj razloga. Evo nekih od razloga zašto Roth IRAs i dalje šire interese mirovinskih štediša svugdje:

Doprinosom s dolarima nakon poreza sada možete uštedjeti na porezima kasnije, Budući da su Roth IRA-i financirani s dolarima nakon oporezivanja, nećete dobiti porez na prednji kraj kad odlučite pridonijeti. Međutim, mnogi ljudi to vide više kao pozitivnu nego negativnu. Pridruživši se Rothovoj IRA-i s dolarima nakon oporezivanja, možete izbjeći plaćanje poreza na distribucije niz liniju. Tako je; doprinosi Rothovim IRA-ima rastu bez poreza, a distribucije su također bez poreza.

Možete pridonijeti i Roth IRA-u ili tradicionalnom IRA-u uz svoje porezne mirovinske račune. Svatko tko je ozbiljan u vezi sa spremanjem za mirovinu, željet će maksimalno iskoristiti što više računa za mirovinu dok su još mladi. Srećom, možete pridonijeti Roth IRA-u čak i ako maksimiziraš 401 (k) ili mirovinski račun sponzoriran za rad.

Razvijte svoju izloženost porezima. Tamo gdje vam porezne mirovinske račune omogućuju izbjegavanje plaćanja poreza na vaš doprinos, Roth IRA pruža suprotno iskustvo. Zbog toga mnogi ljudi vide kako imaju obje vrste računa kao način za širenje njihove izloženosti porezima u budućnosti. Sve što pridonese Roth IRA će rasti bez poreza. I kada budete spremni početi uzimati povlačenja, novac koji dobijete također će biti bez poreza.

Možete povući doprinose bez plaćanja kazne u bilo kojem trenutku. Evo nekoliko ljudi koji znaju za njihov Roth IRA. Ako želite, možete povući svoj doprinosi u svakom trenutku bez kazne. Zbog toga mnogi ljudi vide Roth IRA kao vrstu štednje. Sjeti se, možete povući svoje doprinose bez kazne u bilo koje vrijeme, ali ne vaše zarade.

Ne morate početi uzimati distribucije u određenoj dobi. Dok tradicionalni IRA zahtijevaju da počnete uzimati distribucije u dobi od 70 ½, Roth IRA-ovi nemaju takav zahtjev. Zbog toga nude veću fleksibilnost od većine mirovinskih planova. Budući da će vam Roth IRAs dopustiti da svoj novac neograničeno rasti, možete ih zadržati u posljednji trenutak i početi uzimati novac samo kada vam je potrebna.

Kako odlučiti trebate li otvoriti Roth IRA

Dakle, u ovom smo trenutku pokrili ono što je Roth IRA i što nije. Također smo razgovarali o tome tko se kvalificira za jedan i istaknuo glavne prednosti koje dolaze s pomoću Roth IRA za mirovinu.

Ali, je li Roth IRA stvarno dobar za vas?

Prilikom odlučivanja hoćete li otvoriti Roth IRA, važno je razmotriti vašu individualnu situaciju i vaše ciljeve odlaska u mirovinu. Roth IRA možda neće biti u pravu za sve, ali otvaranje je vjerojatno pametan potez ukoliko ulaze u jednu od ovih kategorija:

Trebao bi razmotriti Roth IRA ako ...

  • Želite uštedjeti što više novca za mirovinu kao što možete. Ako ste ozbiljni o spremanju za mirovinu, Roth IRA nudi još jedno mjesto za čišćenje vašeg novca. Čak i nakon što maksimalizirate 401 (k) sponzoriran rad, još uvijek možete staviti 5.500 dolara u Roth IRA ili tradicionalni IRA 2016. (ili 6.500 dolara ako ste stariji od 50 godina). Ako imate puno diskrecijskih prihoda i želite ga staviti daleko za buduću uporabu, Roth IRA je ne-brainer.
  • Mislite da ćete kasnije biti u višoj poreznoj skupini. Budući da se Roth IRA financira s troškovima nakon oporezivanja, novac koji ulažete smanjuje se porez. Zatim ćete dobiti isplate bez poreza nakon što počnete s vraćanjem novca - sve dok imate dob od 59 ili više godina i vaš račun je otvoren najmanje pet godina. Ako mislite da biste mogli biti u višoj poreznoj formi kada odete u mirovinu - ili ako brinete da će porezi biti viši za svakoga po cijelom brodu - ulaganje u Roth IRA je jedan od načina da se skloni s viših poreza u budućnosti.
  • Želite račun za mirovinu koji vam dopušta povlačenje doprinosa bez plaćanja kazne. S Roth IRA-om možete povući svoje doprinose u bilo koje doba bez kazne. To čini ovaj račun vrlo različitim od ostalih poreznih povlastica za mirovinu koji zahtijevaju od vas da platite kaznu ako odlučite uzeti svoj doprinos rano. To je također razlog zašto mnogi ljudi koji žele neku fleksibilnost odlučiti ulagati u Roth IRA. Budući da možete povući svoje doprinose bez kazne u bilo kojem trenutku, sav novac koji uložite ostat ćete na dohvat ruke.
  • Želite dati svojim nasljednicima neke porezne fondove nakon smrti. Ako ste zabrinuti zbog vaših nasljednika koji su zaglavljeni s ogromnim poreznim računom, Roth IRA može biti pametan potez. Budući da se ti računi financiraju s dolarima nakon oporezivanja, vaši nasljednici obično mogu pristupiti tom novcu bez plaćanja poreza na vašu smrt.Ako se nadate spasiti svoje nasljednike od plaćanja barem nekih poreza na njihovu baštinu, Roth IRA je pametno vozilo za ulaganje u tom pogledu.
  • Želite barem jedan račun koji ne morate dodirnuti. Ako želite barem jedan račun za mirovinu koji ne dolazi s minimalnom dobi za distribucije, Roth IRA je iznimno pametan izbor. Otvaranjem ovog računa i financiranjem za cijeli život stvara se umirovljenje za gnijezdo za odlazak u mirovinu koja neće biti potrebna nakon što dosegnete određenu dob. Bilo da živiš devedeset godina, nikada nećete morati uzeti jedan cent iz vašeg Roth IRA ako ne želite.
  • Želite uložiti u različite investicijske proizvode. Dok plan sprovedene u sklopu 401 (k) projekta može ponuditi ograničene investicijske odluke, činjenica da možete otvoriti Roth IRA bilo gdje i po vlastitim uvjetima znači da možete odabrati gdje uložite taj novac. To bi moglo značiti ulaganje u dionice, obveznice, investicijske fondove i još mnogo toga. Naravno, također ćete odabrati tvrtku koja će vam uložiti taj novac. Dok Ally Invest jedna je od naših omiljenih opcija, naći ćete niz izbora vani. {Related: Scottrade pregled: otvaranje online računa trgovanja}

Također smo istaknuli neke druge vrhunske izbore u našem vodiču najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e.

Donja linija

Nadam se da ste uživali u ovoj primjedbi na pogrešci "Roth IRA stope", zajedno s općom idejom pravila i smjernica tvrtke Roth IRA. Sada kada znate sve o ovom uzbudljivom investicijskom vozilu, vrijeme je da shvatite je li Roth IRA u pravu za vašu situaciju.

Nitko ne može donijeti tu odluku za vas, ali nadam se da smo istaknuli neke od glavnih razloga zašto bi Roth IRA mogao raditi za vas. Kao opće pravilo, što je više novca spremljeno za mirovinu, bolje je od toga što uopće nema mnogo spašavanja. Roth IRA je samo još jedno mjesto gdje možete sakriti svoj novac gdje može rasti tijekom vremena i biti tamo kada ste spremni otići u mirovinu.

Pošalji Komentar