Pregled poboljšanja: učinite automatsko ulaganje

Volim stvaranje stvari automatski. Bez obzira na to je li plaćanje računa, izravni depozit, obnavljanje recepata ili ulaganje, stvaranje stvari automatizirano čini život lakšim, a tu dolazi i naš Betterment investicijski pregled.

Kada se radi o planiranju mirovine, veliki broj online alata i web stranica obećavaju vam da vam pomognu u stvaranju dinamičnog i profitabilnog portfelja, a istovremeno smanjujete troškove.

Ovaj rastući popis usluga uključuje robo-savjetnike, klase financijskih web stranica koje nude upravljanje portfeljem uz minimalnu interakciju s osobom i veliko oslanjanje na najnovije investicijske alate i softver.

Daleko je jedan od najpopularnijih robo-savjetnika poboljšanje, Koncipiran od svojih osnivača u 2010, Betterment je odrastao kako bi pomogao svojim klijentima ulažu milijarde dolara njihovih teško zarađenih dolara.

Nije bilo lako. Uz ostale konkurente kao što su Wealthfront i Personal Capital uvijek nekoliko koraka iza njih, Betterment se trudio pronaći način za isticanje. Čak i uz konkurenciju, Betterment je nastao kao jedan od najboljih online brokerskih računa i nastavlja rasti svoj tržišni udio.

Otvoriti račun

• Brzi pogled
• 0,25% do 0,50% godišnje naknade za upravljanje, ovisno o planu
• Nema naknade za trgovinu, prijenos ili rebalanciju
• Nema minimalne ravnoteže
• Hands-off ulaganje prilagođen vašim ciljevima i riziku

Otvoriti račun

Što je bolje?

Bolje je online financijski savjetnik koji koristi napredne algoritme i softver kako bi pronašao savršenu strategiju ulaganja za vaš portfelj i individualne potrebe. Glavna razlika između ulaganja vašeg novca i tradicionalnog financijskog savjetnika i poboljšanja je da postoji minimalna ljudska interakcija. Osim ako ne pošaljete e-poštu ili pozovete, vaša komunikacija s pojedinačnim savjetnikom bit će vrlo minimalna.

No, postoje neke dobre vijesti za suzbijanje nedostatka individualne usluge. Zbog nižih troškova poslovanja, Betterment može naplatiti manje naknade od tradicionalnih financijskih savjetnika. To može biti ogromno za pojedince koji žele uzeti hands-off pristup svojim računima za mirovinu, ali ne žele platiti vrh dolar za pristup vrhunskim financijskim savjetnikom na svom području.

Koristeći složeni porezni softver, Betterment dodjeljuje vaš investicijski portfelj na temelju vaših pojedinačnih okolnosti, vremenskog horizonta ulaganja i žeđi za rizikom. U međuvremenu, minimalno plaćaju naknade korištenjem ETF-ova (fond razmijenjenih razmjenom) koji vam omogućuju raznoliki portfelj, poput investicijskih fondova, ali su trgovinski slični dionicama. Budući da ETF-ovi dolaze s omjerima vrlo niskih troškova, Betterment može proći te uštede potrošaču.

Iako program već upravlja s više od tri milijarde dolara za svoje klijente, oni i dalje rastu na brzinu. Budući da je usluga sposobna i voljna se nositi s investitorima u svim fazama akumulacije bogatstva, postalo je i za iskusne i novake investitore s različitim ciljevima ulaganja.

Nadalje, strategija portfelja Bettermenta nije usmjerena samo na uštedu umirovljenja; usluga također može poboljšati vaše vraća na dolare koje ulažete za kratkoročne i srednjoročne ciljeve kao što su spremanje za fakultet, godišnji odmor ili izgradnju gotovine.

Koje su ključne značajke Bettermenta?

Kada uložite s Bettermentom, angažirate robo-savjetnika koji će uravnotežiti vaš portfelj, pomažu vam da uložite na pametan i učinkovit način i maksimalno povećate svoje prihod za minimalnu cijenu. Ovakav scenarij je savršen za investitore koji žele povećati zaradu, no ne žele se baviti svakodnevnim gnjavažom upravljanja vlastitim računima.

S tim u vidu, ovdje su neke od osnovnih značajki koje Betterment trenutno nudi:

• Automatizirano rebalansiranje portfelja - Automatski balansira vaš portfelj za vas na temelju vaših specifikacija.
• Frakcijski udio ulaganja - Frakcijsko ulaganje dionica na burzi osigurava da svaki peni koji ste uložili radi za vas.
• Postavljanje ciljeva - s praktičnim sučeljem kako biste shvatili što vam je potrebno kako biste ispunili svoje ciljeve - ili stvorili nove.
• Prilagodba portfelja - Napredni softver će stvoriti portfelj koji je prilagođen samo za vas.
• Sakupljanje poreznih gubitaka - Automatsko ubiranje poreznih gubitaka pomoći će smanjiti porezno opterećenje i poboljšati vraća tijekom vremena.
• Alati i kalkulatori - Online alati mogu vam pomoći da naučite napredne strategije ulaganja i uistinu shvatite kako se novac ulaže i zašto.
• RetireGuide - Unesite svoje financijske informacije u Betterment's RetireGuide kako biste dobili uvid u ono što vam je potrebno kako biste postigli svoje ciljeve za odlazak u mirovinu i potencijalne investicijske strategije koje bi vas mogle odvesti tamo.

Potpisivanje s pravilom

Postupak prijave za poboljšanje je jedan od najkompliciranijih korisnika koji sam vidio za bilo kakvo posredovanje. Ako možete upisati na bilo koju vrstu razumne stope, cijeli postupak treba potrajati oko pet minuta. Upitnik im pomaže utvrditi vašu sklonost riziku i investicijske ciljeve.

Nakon početnog postupka registracije, vi ste u poslovanju kada povežete svoj bankovni račun. Premještanje novca na račun za poboljšanje funkcionira baš kao i bilo koji drugi bankovni prijenos. Dakle, ako ste navikli na elektronički prijenos novca od vaše provjere na štedni račun, tada nećete imati problema s sučeljem.

Portfolio Mix

Većinom brokerskih računa lako je sastaviti jednostavan portfelj modela koji ljudima pokazuje primjer onoga što može očekivati. Međutim, problem u tome da se to pokaže poboljšanjem jest taj da oni prilagode vaš portfelj vašim odgovorima iz upitnika.

Ono što znamo je, međutim, da biste izbjegli naknade i smanjili troškove, poboljšanje ne ulaže izravno u pojedine dionice. Umjesto toga, oslanjaju se na mješavinu ETF-ova Bond i Stock. Ako ste mladi, žele li se povući 40 godina od sada i imate visoku toleranciju na rizik, vjerojatno gledate mješavinu 90% dionica ETF-a i 10% ETF obveznica. Netko tko se približava umirovljenju i treba zaštititi svoje jajne stanice vidjet će mnogo veću mješavinu obveznica u investicijskom portfelju.

Bez obzira na to kako izlazi mješavina, znajte da će algoritam optimizirati vaše ulaganje na temelju izbora koje ste napravili u početnom upitniku za toleranciju na rizik. Uvijek se možete vratiti i prilagoditi svoje odgovore i toleranciju na rizik kako se vaše okolnosti mijenjaju.

Vrste podržanih računa

• iras
• Roth IRAs (referenca: granice doprinosa Roth IRA)
• Oporezivi računi
• vjeruje

Kada uložite u Betterment, vaš će individualni portfelj biti individualiziran za vaše potrebe. Kada otvorite račun za poboljšanje, usluga postavlja niz pitanja kako biste utvrdili vremensko razdoblje ulaganja, apetit za rizik i što se nadate postići tijekom cijelog postupka.

Informacije koje prikupljaju tijekom ovog intervjua pomažu im stvoriti savršenu kombinaciju ETF-ova koji vam mogu pomoći da postignete svoje ciljeve. Ako ste prilično mladi, to će vjerojatno značiti da vaš portfelj ima jaču raspodjelu dionica od obveznica. Međutim, kao što ste stariji, vaš se portfelj automatski uravnotežuje kako bi odražavao vaše promjenjive potrebe i željenu razinu rizika.

Glavna prednost koju Betterment nudi jest da se brinu o svim tim detaljima za vas. Nakon što postavite račun i unesete sve informacije koje traže, poboljšanje će je preuzeti odande.

Koliko košta poboljšanje?

Budući da poboljšanje iskorištava korištenje tehnologije umjesto da se snažno oslanja na pojedine financijske savjetnike, može smanjiti troškove povezane s upravljanjem tim računima.

0.25% Godišnja naknada

• Nema minimalne ravnoteže
• Odustani u bilo kojem trenutku
• Naknade izračunate na temelju salda računa

poboljšanje naplaćuje godišnju naknadu od 0,25% za automatizirano upravljanje portfeljem. Nema naknade za trgovinu, prijenos ili rebalans za ovu vrstu plana. Ovo je izvrsna opcija za početničke investitore ili one koji žele biti prekinuti.

Međutim, ako imate veći iznos za ulaganje i želite više praćenja računa i interakcije s financijskim savjetnicima, poboljšanje nudi dodatne planove.

Njihov plan Plus iznosi 0,40% godišnje i omogućuje vam da dobijete godišnju telefonsku konzultaciju, kao i proaktivno praćenje računa od Bettermentovog tima stručnjaka. Ovaj plan zahtijeva minimalni iznos od 100.000 USD.

Za investitore s 250.000 USD ili više, Betterment nudi Premium plan za 0,50% godišnje. To vam daje neograničene pozive sa svojim CFP-om^® profesionalci.

Iako su Bettermentove investicijske usluge daleko od besplatnog, one su izuzetno povoljne kada usporedite s onim što bi koštalo najam osobnog financijskog savjetnika na vrhu. Nadalje, činjenica da nemaju trgovinske pristojbe, naknade za transakcije i bez naknade za rebalans omogućuje vam da budete uvjereni da nećete biti oduševljeni "dodatcima", dok vam je novac uklonjen na vašem računu.

Tko bi trebao koristiti bolje?

Iako je gotovo svatko tko ulaže mogao imati koristi od online portfelja za upravljanje i savjetovanje, ova usluga definitivno je usmjerena na određene vrste investitora. U većini slučajeva, poboljšanje će raditi najbolje za:

• Hands-off investitora koji imaju malo znanja o ulaganju - Budući da se brine o teškom dizanju za vas, to najbolje funkcionira za investitore koji žele pristupiti svojim investicijskim portfeljima. Pasivni investitori mogu dopustiti Bettermanu da obrađuju logistiku tijekom korištenja upravljanja mrežnim računima kako bi imali jasan pogled na svoje račune.
• Novac investitora koji trebaju pomoć - Početak investitora koji samo upoznaju užad mogu se okrenuti poboljšanju za upravljanje portfeljem na mreži uz niske naknade. Mnogi online alati i korisničko sučelje olakšavaju početnicima da se shvate o osnovnim financijskim konceptima i strategijama ulaganja.

Tko ne bi trebao koristiti bolje?

Iako je Bettering savršen za određene vrste investitora, robo-savjetnici općenito mogu postati sirovi posao za druge vrste. U većini slučajeva neće raditi dobro za:

• Investitori koji redovito žele razgovarati s financijskim savjetnikom - Budući da se većina poslova provodi na mreži, nećete imati kontinuirani pristup financijskom savjetniku ukoliko se ne uključite u svoj Premium plan. Ako želite često razgovarati s nekim, možda ćete biti bolje platiti više za financijskog savjetnika u vašem području.
• Investitori koji vole trgovati dionicama često - Ako niste investitor koji je kupio i zadržavao, poboljšanje će biti više od povlačenja nego koristi. Usredotočenje tvrtke na ETF-ove ometa proces pojedinačnog trgovanja. Ako su kratkoročni zaliha dionica vašoj igri, bit će vam puno bolje s uslugom kao što je Scottrade.

Kako se poboljšanje povećalo od nula do 500 milijuna dolara za manje od 4 godine

"Mora postojati jednostavniji način ulaganja."

To je ono što je Jon Stein, izvršni direktor tvrtke poboljšanje pomisli na sebe ne predugo, kada je započeo svoj put ulaska.

Pa ta se misao pretvorila u investicijsku tvrtku vrijednu 500 milijuna dolara u samo 4 godine.

Njihov rast bio je nevjerojatan i uzbudljiv za gledanje. Sam bio u mogućnosti da dobijem Jon na GF ¢ podcast da podijelim kako je stvorio svoju tvrtku iz snova i što su njegovi veliki planovi.

Kako je utemeljeno poboljšanje

• Jon Stein i Tim za poboljšanje ulaganja posvećuju iznimno otvorenoj tvrtki koja je potpuno transparentna oko svojih procesa.
• Prije nego što je stvoreno poboljšanje, Jon Stein je koristio Vanguard, koji je bio vrlo niski trošak, ali imao je slab sučelje i malo vodstva.
• Također je koristio ING Direct (Now Capital One 360) za štedni račun i utvrdio da je iznimno lako postaviti i financirati.
• Jon Stein je u kombinaciji s low-cost Vanguardom olakšava korištenje ING Directa kako bi stvorio poboljšanje.
• Započela je u svibnju 2009. godine s ogromnim ciljevima na nerealističnoj vremenskoj skali - za što se pretpostavilo da traje približno 5 mjeseci, zapravo je trebalo 14 mjeseci za pokretanje i rast.
• Poboljšanje je raslo eksponencijalno od njihovog pokretanja, s 35.000 klijenata i 500 milijuna + u imovini pod upravljanjem.

Filozofija za poboljšanje

• Ako im dajete 5 minuta svog vremena, oni će imati svoju budućnost financijski sigurnom.
• Pružite najbolji mogući povrat za najnižu cijenu u najmanju količinu vremena.

Spremanje na temelju cilja

• poboljšanje omogućuje svakom investitoru postavljanje cilja - na primjer, ušteda za mirovinu, ušteda za djecu, itd. - i ulaganje u Betterment automatski će prilagoditi svaki portfelj u skladu s tim ciljem.
• Nakon što unesete svoje ciljeve, poboljšanje će automatizirati koliko vam je potrebno za spremanje svakog mjeseca, a čak će vam omogućiti i automatsko pohranjivanje tih sredstava u poboljšanje.

ETF-ovi?

• Jon Stein smatra da su ETF (Exchange Traded Funds) najučinkovitiji način za izgradnju raznolikog portfelja.
• ETF-ovi su poput investicijskih fondova.
• Oni su jeftiniji za trgovinu, a konkurencija potiče troškove sredstava.
• Zbog ETF-ova, portfelji kroz Betterment globalno su raznoliki i mogu biti vrlo raznoliki uz malu investiciju čak i do $ 1000.

Bolje sada

• Ozbiljno ulaže u najnoviju, najbolju tehnologiju.
• 50% zaposlenika tvrtke posvećeno je tehnologiji usluge.
• Jedna od rijetkih, ako ne i jedina tvrtka koja nudi slijedeća dana depozita.
• Vjerujte da savjeti trebaju biti slobodno dostupni, stoga je savjet dostupan i dostupan na web mjestu.
• Dodali su integracije s trećim stranama kao što su Mint, kao i mobilna aplikacija.
• Nastavite s inoviranjem i dodavanjem novih značajki, s naglaskom na održavanju jednostavnog iskustva.

Budućnost poboljšanja

• Poboljšanje dugoročno gleda na ulaganja.
• Jon Stein vjeruje da tržišta predstavljaju uspjeh globalne ekonomije i da, iako pojedine godine mogu biti smanjene, globalno će se gospodarstvo nastaviti poboljšavati i ojačati tijekom duljeg vremenskog razdoblja i to će se odraziti na tržištima.
• Poboljšanje planira:
  • dodatno prilagoditi svoje portfelje
  • poboljšati optimizaciju portfelja
  • dati više individualiziranih savjeta za ciljeve
  • daju veću dostupnost (mobilna aplikacija)
  • poboljšati korisničko iskustvo još više
  • partnera s RIAs svojim praksama

Konačne misli

Robo-savjetnici rastu u popularnosti i lako mogu zamijeniti osobne savjetnike u bliskoj budućnosti. S nižim naknadama i naprednim softverom koji može maksimalno povećati rezultate, investiranje na internet zasigurno dobiva na rubu.

Bez obzira na to je li dobrobit za vas ovisi o vašim individualnim potrebama i ciljevima ulaganja. Ako ste hands-off investitor koji želi povećati sredstva za umirovljenje bez plaćanja puno naknada, onda bi poboljšanje moglo biti idealno. Osim toga, počevši od ulagača može imati koristi od online alata i investicijskog obrazovanja koji se nudi putem web stranice Betterment.

Ako mislite da ulaganje u Betterment može biti upravo ono što vaš portfelj treba, danas se prijavite za novi račun.

Međutim, ako utvrdite da bi vam bolje služili praktičnijim pristupom, pogledajte ostale opcije online računa posredovanja. Kao certificirani financijski planer, imala sam priliku raditi s nekoliko ovih platformi i učinila sljedeće revizije:

• Motif Investing Review
• Pregled kluba kreditiranja
• Pregled trgovine
• Opcije pregledavanja sustava
• E * Pregled trgovine

Želim da se svi osjećaju ugodno s bilo kakvom investicijom prije nego što se urone, bez obzira radi li se o kratkoročnom ulaganju ili dugoročnom ulaganju.