Ulaganja

Bolje prema bogatstvu: zašto poboljša pobjeda

Bolje prema bogatstvu: zašto poboljša pobjeda

Sljedeći članak sadrži partnerske veze koje mogu rezultirati zaradom provizije.


Ulaganje štrajkuje strah u srca mnogih ljudi. Zašto? Jer misle da je komplicirano, dugotrajan i previše rizičan za njihove ukuse.

Istodobno, mnogi od tih ljudi vjeruju duboko da bi trebali uložiti u svoju budućnost. Oni razumiju novac za odlazak u mirovinu. Znaju da možda neće moći generirati dohodak zauvijek.

Dvije relativno nove usluge nastoje ulagati jednostavno i automatsko: poboljšanje i Wealthfront, Nazvane "robo-savjetnici", te tvrtke pružaju snažne online usluge koje uzimaju velik dio straha od ulaganja.

Iako oni ne mogu pružiti istu razinu licem u lice potporu mnogih investitora žele, njihove snage prati svoje slabosti u očima sve većeg broja investitora.

Samo da si svjestan, imam Betterment račun, ali nemam račun Wealthfront. Ipak, pregledat ću neke od značajki svake od njih i možete utvrditi koja je tvrtka prava za vas.

Što je Robo-savjetnik na prvom mjestu?

Robo-savjetnici su investicijski savjetnici koji su prvenstveno online i automatiziraju većinu investicijskog procesa. Evo kako to radi. , , ,

Umjesto da sjednete s financijskim savjetnikom kako biste razgovarali o svojim osobnim ciljevima ulaganja, idete na mrežu. Tamo, robo-savjetnik vam može zatražiti neke informacije o vašim ciljevima i utvrditi svoju toleranciju na rizik.

Nakon dovršetka početnog postupka postavljanja i povezivanje bankovnog računa s uslugom, ulaganje se događa automatski. Možete automatizirati koliko često se novac izvlači s vašeg bankovnog računa i ulaže, a vaša ulaganja određuju se programiranjem softvera pomoću brojnih kriterija.

Budući da su robo-savjetnici online i automatizirali velik dio procesa ulaganja, oni su u stanju zadržati svoju strukturu naknada manje od mnogih tradicionalnih financijskih savjetnika.

Na neki način, tradicionalni financijski savjetnici slični su robo-savjetnicima jer mnogi od njih nude načine za praćenje vaših investicija na mreži.

Glavna je razlika, međutim, da robo-savjetnici automatski izvršavaju obrta putem unaprijed programiranog softvera, dok će tradicionalni financijski savjetnici to učiniti ručno.

U svakom slučaju, posao se obavlja, ali je važno razumjeti te razlike.

Budući da se tradicionalni financijski savjetnici sastaju sa svojim klijentima licem u lice i ručno obavljaju obrta, često imaju poslovnu strukturu kako bi potpuno prilagodili portfelj svojih klijenata i poduzeli vrlo specifične zahtjeve. Ta opcija možda neće biti dostupna s robo-savjetnicima.

Međutim, robo-savjetnici često će vam omogućiti da uložite male količine novca, za razliku od mnogih financijskih savjetnika.

Sada kada ste općenito razumjeli kako robo-savjetnici rade, pogledajmo Betterment vs. Wealthfront.

poboljšanje

poboljšanje je najveći robo savjetnik na tržištu, a lako je razumjeti zašto. Pogledajmo četiri ključna područja važna ulagačima i pogledajte kako se poboljšava.

Služba za korisnike

Jedna od najvažnijih značajki investicijske usluge je usluga korisnicima. I na tome, poboljšanje donosi. Imaju e-poštu, chat i telefonsku podršku kako biste mogli razgovarati s pravim ljudima. Oni također imaju praktičan centar za podršku koji vam omogućuje da odmah dobijete odgovore na mnoga od najčešćih pitanja.

Još jedna velika prednost poboljšanja je njihova sposobnost da vam daju savjete za vašu konkretnu situaciju. Jon Stein, izvršni direktor poboljšanja, rekao je:

Jedna od glavnih stvari koja nas odvoji od ostalih robo-savjetnika je naš fokus na davanje kupaca savjete. Na primjer, značajka za planiranje mirovine, RetireGuide ™, uzima u obzir cjelokupnu financijsku sliku. Gledamo vanjsku imovinu, bračnu situaciju, socijalnu sigurnost, mjesto na koje želite otići u mirovinu, itd. Na temelju vaših osobnih podataka savjetujemo vam kako trebate uštedjeti kako biste postigli udoban umirovljenje. Reći ćemo vam što staviti vaš 401 (k), što staviti u oporezivi račun, što staviti u IRA i kakvu vrstu IRA. To je vrsta savjeta koju svatko treba, a mi smo ga u stanju isporučiti bez problema putem naše platforme.

Ovo je odlično. U stvari, ovo se odnosi na jedan od razloga zašto bi netko možda želio ostati s tradicionalnim financijskim savjetnikom: da biste dobili personalizirane savjete. Put za poboljšanje!

Korisničko sučelje

Korisničko sučelje u Bettermentu jedan je od najatraktivnijih razloga za korištenje usluge. To je gladak. Pomoću klizača i gumba i grafikona koji se pomiču prilikom prilagodbe ulaza, dobit ćete informacije potrebne za donošenje mudrih odluka u bljeskalici.

Poboljšanje očito jako ulaže u svoje korisničko sučelje i pažljivo razmišlja kroz ono što je relevantno investitorima. Stvarno, rado je upotrijebiti.

Ako ste novi u investiranju online s robo-savjetnikom i malo ste zabrinuti zbog mogućeg nedostatka kontrole, nemojte biti. Imat ćete sve što vam treba na dohvat ruke.

Investicije

Poboljšanje koristi ETF-ove dionice i obveznice ETF-ova u svojim portfeljima. ETF-ovi ili fondovi kojima se trguje na burzi su vrijednosni papiri koji se trguju kao i obična dionica na burzi. Ta su sredstva poznata po svojoj fleksibilnosti i niskim troškovima.

Strategija poboljšanja je osigurati da njihovi zaliha ETF-ova daju svoje klijente izloženost ukupnom američkom tržištu s laganim nagibom prema vrijednosti i malim dionicama. Oni tvrde da je ovaj nagib obično prevladao tržište dugoročno.

Ovisno o toleranciji rizika ili investicijskim ciljevima, Betterment će dodati ono što smatraju pravilnom raspodjelom dionica i obveznica u vaš portfelj. Kako povećavate toleranciju na rizik, preporučujete vam više dionica. Dok smanjite toleranciju na rizik, naći ćete više preporučenih obveznica. Možete prilagoditi svoju ciljnu dodjelu, a rebalans se automatski događa.

cijena

Cijena usluge Betteringa, kao i ostali robo-savjetnici, prilično je niska.

Usavršavanje je nedavno ažurirao svoju strukturu cijena kako bi je postalo super jednostavno. Dok su imali tri razine cijena, sada naplaćuju nisku 0,25% godišnju pristojbu na vašem računu. Ta se naknada naplaćuje sve dok ne budete imali 2 milijuna dolara ulaganja. Nakon toga, nema dodatnih troškova.

To su prilično niske cijene (usporedive s velikim investicijskim fondovima poput Vanguarda). Osim toga, poboljšanje nema minimalni polog ili saldo. To je super za one koji žele ubaciti nekoliko novčanica za početak.

Idemo pogledati Wealthfront sljedeći.

Wealthfront

Wealthfront, s više od pet milijardi imovine pod upravljanjem, zasigurno nije mali kandidat. Oni su izgradili vrlo uspješan posao i razlikuju se od ostalih robo-savjetnika na nekoliko načina. Pogledajmo.

Služba za korisnike

Služba za korisnike dostupna je slanjem poruke i vrlo su dobri u odgovoru putem Twittera. Možete ih dobiti putem telefona, ali su strukturirani tako da odgovaraju na mreži.

Wealthfront se ponosi time što ne morate kontaktirati s njima. Oni su jedini robo-savjetnik koji nudi potpuno investiranje i financijsko planiranje putem svog softvera. Njihov je model olakšavanje upravljanja ulaganjima izravno s vašeg telefona i ne trebaju osobni kontakt da bi se stvari obavile.

Njihove usluge klijenta imaju osoblje licenciranih investicijskih stručnjaka i vrlo su brzo odgovoriti.

Njih također vode istraživački tim za investicije, podupirao sedam doktorskih istraživača iz najviših institucija kao što su Harvard, Princeton i Yale.

Korisničko sučelje

Wealthfront opisuje svoje iskustvo ulaganja kao jednostavan i elegantan. Iako nisam vidio njihovo korisničko sučelje, nemam sumnje da je jednako gladak kao i ostatak web stranica.

Jedna slika sa svoje web stranice prikazuje dio pod nazivom "Portfolio Review" s grafikonom koji daje preporuke za investitora. Sigurno bih ga opisala kao jednostavna i elegantna.

Mislim da nećete imati puno dojma o Wealthfrontovom korisničkom sučelju.

Investicije

Wealthfront nudi personalizirane i globalno raznolike investicijske portfelje indeksnih sredstava. Na temelju suvremene teorije portfelja, oni su dizajnirani da se prilagode prema vašim osobnim tolerancijama na rizik dok borave raznoliki i porezno učinkoviti.

Jedna napomena o procjeni rizika. Umjesto da traži nekoliko desetaka pitanja od tradicionalnih savjetnika, Wealthfront koristi istraživanje bihevioralne ekonomije kako bi identificirao toleranciju rizika svojih klijenata sa samo nekoliko pitanja. Čini se da su obavili svoju zadaću.

To je ono što biste očekivali od dobrog robo-savjetnika.

Rob Berger na DoughRoller.net razgovarao je s Adamom Nashom, bivšim direktorom tvrtke Wealthfront. U članku Rob piše da Adam ističe Wealthfrontovu nadmoć nad ciljnim fondovima koji, prema Adamu, ne uzimaju u obzir preferencije ulagača i toleranciju na rizik. Tu leži snaga Wealthfront.

cijena

Wealthfront je napravio pravi poticaj da vode industriju svojim modelom cijena.

Prvo, Wealthfront će upravljati vašim prvih 10.000 dolara besplatno. Da, tako je, besplatno. Za one koji tek počinju ulagati, to je velika stvar. Međutim, postoji minimalni račun od 500 USD.

Nakon prvih 10.000 dolara, oni imaju godišnju savjetodavnu naknadu od 0,25%. To je to. Nema drugih razina. Vrlo jednostavno.

To čini Wealthfront robo-savjetnik za nastavak ako ste investitor sa samo ograničenim fondom da biste započeli.

Bolje nasuprot Wealthfront

Navedimo neke od ključnih razlika između Betterment i Wealthfront.

Kada je riječ o davanju financijskih savjeta i službi za korisnike, čini se da je poboljšanje pomislilo kroz mnoge značajke koje investitori trebaju. RetireGuide ™ svojim klijentima daje automatizirane savjete kako bi pomogao investitorima utvrditi koliko ih je potrebno uštedjeti i ulagati u mirovinu. I opet, uvijek možete razgovarati s predstavnikom Bettermenta putem telefona.

Wealthfront je potisnuo punu snagu u pružanje savjetovanja o financijskom planiranju u potpunosti putem njihove online platforme. To se postiže putem platforme Path. Put je potpuno prilagodljiv i povezuje se sa svim bankovnim i brokerskim računima kako bi vam pružio potpunu sliku vaših financija bez potrebe za postavljanjem telefonskog poziva ili osobnom susretu s financijskim savjetnikom. Platforma vam omogućuje da vidite utjecaj različitih varijabli na vaše životne ciljeve kako biste odmah dobili odgovore na pitanja.

Korisnička sučelja na obje platforme zadovoljit će većinu investitora. To su tvrtke visoke tehnologije i tamo stvarno ne bi trebalo biti poteškoća.

Strategije ulaganja između Wealthfront i Bettermenta slične su, iako se čini da se poboljšanje čini da oglašavaju svoje naginjanje prema vrijednostima i zalihama malih dionica. Ovdje opet, vjerojatno biste bili pametni odabrati bilo koju tvrtku.

Jedno od ključnih područja razlike je cijena. Ako tek počnete ulagati, a vi ne vidite da ste u skoroj budućnosti dostigli saldo od 10.000 USD, Wealthfront nudi bolju ponudu. Međutim, ako imate više od 2 milijuna dolara koje želite uložiti s jednim od dva robo-savjetnika (ili mislite da uskoro dostignete taj saldo), poboljšanje će vam biti najbolji izbor. To, naravno, nadilazi njihove različite načine ulaganja.

Zapamtite: samo zato što su naknade robo-savjetnika niske, ne znači da nisu važne. Oni čine. Naknade se ponavljaju. To se povećava tijekom vremena, a također ograničava vašu sposobnost zarade novca s onim što je prethodno bio vaš novac. Ipak, naknade se plaćaju ako dobijete dovoljnu vrijednost iz posla.

Dakle, što je bolje? Bolje ili bogatstvo? Pa, zaista nema jasnog pobjednika koji mi nastojimo poboljšati zbog jednostavnosti korištenja i strašne usluge kupcima. Tako su oni "bolji" izbor. 🙂

Pogledaj poboljšanje i Wealthfront i odlučiti koja vam je najbolja.

Pošalji Komentar