Ulaganja

Kako možete koristiti I obveznice kao hitni fond

Kako možete koristiti I obveznice kao hitni fond

Ne trebate financijski savjetnik da vam kažem da je jedno od najvažnijih stvari koje možete učiniti za sebe postaviti hitni fond. Kratkoročne pozajmljivanje opcije su prilično horrendous sa svime od 300% payday kredita do 25% kreditne kartice kredita, tako da ima smisla postaviti neki novac stranu za hitnim slučajevima.

Neki ljudi imaju bogate stričeve ili roditelje kao svoj hitni fond, ali za one od nas koji se oslanjaju na plaćanje računa i pokrivanje velikih troškova, to je neosnovan novac za sakupljanje novca, tako da nikada ne morate podnijeti iz kratkoročnog kredita.

Ovisno o vašoj situaciji, možda ćete odlučiti otipkati bilo gdje od 1 do 12 mjeseci troškova u tom e-fondu i za četveročlanu obitelj koja bi mogla dodati do velikih dolara ili eura. Između moje zaručnice i ja potrošimo više od 4.000 dolara na sve, od stanovanja do plaćanja automobila i namirnica (puno jesam i pijem) kako biste vidjeli kako naš e-fond za dvije osobe može brzo prerasti.

Osobno, zadržavam najmanje šest mjeseci troškova u mojem, ali sada je oko 12 do 24 mjeseci. Budući da spremam drugu kupnju nekretnina, ne želim vezati previše novca na tržištu dionica tako da u osnovi opterećujem e-fond i ja ću ga iscrpiti kad mi treba novac.

E-fondovi ne moraju biti u gotovini

Mislim da mnogi ljudi imaju tendenciju da se uhvatili s stashing daleko svoje hitne fonda u štednom računu i ostavite da sjedi tamo zarađivati ​​.05 ili .1% Travanj. Sada, znam da kamatne stope nisu baš tako velike, ali to ne znači da biste trebali potpuno odustati. Iako ne postoji litanija tekućih investicijskih opcija za e-fondove, postoji nekoliko koji su iznimno sigurni i pružaju pristojan povratak.

Odlučio sam zadržati veći dio svog e-fonda u I obveznicama jer se učinkovito ponašaju kao visoki CD-i s niskim ranijim kaznama za povlačenje. Ovdje možete obezbijediti obveznice, ali jedna od glavnih prednosti jest akumuliranje poreza na kamate odgođeno do 30 godina i ne postoji nametanje državnih ili lokalnih poreza. Postoji razdoblje od jedne godine, ali nakon toga traje samo tri mjeseca, a nakon pet godina nema kazne za otkup.

Iskreno, vjerojatno neću ni dodirnuti svoj hitni fond, ali lijepo je znati da je tu. A budući da je tamo, možda bih to mogao tretirati kao i svaki drugi dio portfelja i pokušati maksimizirati povratak.

Stagger I obveznice za pokretanje hitnog fonda

Budući da postoji minimum jednogodišnjeg razdoblja zadržavanja, potrebno je malo kreativnosti za početak vašeg e-fonda za obveznice. No, sve dok otkrijete svoje kupnje od jedne godine, nikada nećete imati čitav vaš e-fond nedostupnim.

Kad sam prvi put započeo s ovom strategijom, upotrijebio sam kombinaciju petogodišnjih CD-a s niskim kaznenim isplatama i obveznice dok sam imao 75% svog e-fonda nakon jednogodišnjeg perioda držanja obveznica.

Novac je gladan

Stvarno mi se sviđa fleksibilnost koja dolazi s držanjem I obveznica i budući da je novac zamjenjiv, to znači da sam obveznice mogu biti dio vašeg hitnog fonda, mirovinskog portfelja ili čak kratkoročne uštede. Ako želite povećati dodjelu obveznica, možete dodati I obveznice u kombinaciju ili obrnuto. Ako želite smanjiti svoj e-fond, vaša I obveznica sada se može grupirati s kratkoročnim štednim računima.

Evo primjera koji ilustrira moć i fleksibilnost I obveznica. Iako je riječ o hipotetičkoj situaciji, ne govori "ako bih samo kupio Apple ili Google 2002. godine" budući da sam obveznice uvijek bila jedna od najsigurnijih investicija:

Ako biste kupili I obveznice 2001 do 2002, kada je fiksna stopa dio bio plaćati oko 2 do 3% sada bi se zarađivati ​​3 do 4% zajamčena vraća na tu investiciju. U današnjem niskom interesu okoliš, taj povratak bi bio prilično spektakularan i vjeruje ili ne postoji dosta ljudi (osobito Bogleheads) koji su upravo to učinili. Ako stope završavaju pomirenje tih vrijednosti, investitori uvijek mogu prodati svoje obveznice i kupiti više.

Razlog zbog kojeg ne čujete o tome što više obveznica je zbog ograničenja kupnje. Individualna granica je 10.000 dolara godišnje s još 5.000 dolara putem porezne prijave, tako da zajednički prijavljeni brak može potencijalno doseći do 25 dolara, godišnje u I obveznicama. Dakle, dok sam obveznice možda neće biti prikladna zamjena za vaše obvezničke fondove, one mogu svakako dopuniti vašu raspodjelu obveznica tu ili tamo ili služiti kao savršeni hitni fond.

Čitatelji, što koristite za svoj hitni fond? Jeste li razmišljali o korištenju obveznica da biste maksimalno iskoristili svoj e-fond? Ja samo radim oko 10.000 $ godišnje, ali ako se fiksni dio ikada vratio do 1 do 2%, znam da ću dobiti maksimum od 25.000 dolara.

Pošalji Komentar