PITAJ GFC 002: Zadržavanje vlastitog novca i izgradnju ostavštine za budućnost

Dobrodošli u drugu Pitajte GFC! Ako imate pitanje na koje želite odgovoriti, možete ga pitati ovdje.

Ako se vaša pitanja pojavljuju na GFC TV-u ili GFC podcastu, vi ste sretan primatelj kopije moje najprodavanije knjige, Vojnik financija, i $ 100 Amazon poklon kartica.

Pa što čekaš? Postavite pitanje sada!

Evo danas Pitajte GFC pitanje Stephena koji je zanimljiv u izgradnji svoje ostavštine:

Hej Jeff Želio bih znati najbolju strukturu temelja i alate za izgradnju rutine održavanja vlastitog novca u vlastitom džepu i izgradnji ostavštine za buduće generacije. Hvala, Stjepan C.

Nedavna anketa Federalne rezerve pokazala je da gotovo polovica Amerikanaca nije mogla doći do 400 dolara ako su morali, pa je ovo pitanje puno važnije nego što se čini. To znači da svi trebamo provesti neko vrijeme pregledavajući osnove.

Sviđa mi se da je Stephen pitao ne samo o održavanju većeg novca, nego i izgradnji ostavštine za buduće generacije. S motivacijskog gledišta, ukrcavanje na plan financijskog poboljšanja za dobrobit drugih često može dati jači poticaj.

Što je potrebno za postizanje tih ciljeva? Zadržat ćemo ga osnovnim.

Korak 1: Saznajte kako živjeti ispod vaših sredstava

Ovo je prvi korak, jer sve ostalo što slijedi bit će nemoguće bez njega. Ljudi ponekad misle da će postati financijski uspješni kao rezultat sreće - dolazeći u sreću, imajući dobitnu kartu lutrije, primiti nasljedstvo, prodati kuću ili posao ili odabrati pravu skupinu dionica.

To se ponekad događa, ali za veliku većinu ljudi jedini način da se akumulira bogatstvo jest stvoriti plan i izvršiti ga vjerno.

Da biste uštedjeli novac i izgradili financijsko naslijeđe, prvo morate stvoriti prostor u svom proračunu kako biste omogućili uštede. To se događa kada učite živjeti manje nego što ste napravili. Jednostavno rečeno, ako zaradite 50.000 dolara godišnje, živite na 40.000 dolara i banci 10.000 dolara. Nakon 10 godina, spremili ste 100.000 USD plus prihod od ulaganja koji je zaradio na tom novcu. U tom trenutku vaša će ušteda biti nekoliko puta veća od vašeg dohotka. To je ono što izgleda financijski uspjeh.

To je jednostavno u konceptu, ali vrlo teško u izvršenju. To ne mora biti slučaj ako ste prirodni štediš, a neki su ljudi. Ali za nas ostale, potrebna je disciplina i dosljednost.

Morate početi smanjivanjem troškova života. Koliko daleko ćete ići s tim će ovisiti o tome što su vaši financijski ciljevi. Ako samo planiramo svake godine uštedjeti malo novca, vjerojatno to možete postići kupnjom klipa, rezanjem restoranskih jela i uklanjanjem nekih usluga koje teško koristite.

Ali ako želite uštedjeti ozbiljnu količinu novca, to će zahtijevati istinsku žrtvu. Neki primjeri uključuju:

• Trgovanje do manje skupog aranžmana za stanovanje
• Kupnja nema više automobila onda si možete platiti gotovinu
• Odmaknuti odmor od godišnjeg događaja, jednom u svakih nekoliko godina
• Zanemarivanje životnih i troškovnih obrazaca vaših vršnjaka

Ne svatko želi platiti takvu cijenu, zbog čega relativno malo ljudi ikada postiže financijsku neovisnost.

Ozbiljno procijenite koliko želite i ako ste spremni učiniti žrtve potrebne.

Korak 2: Automatizirajte proces štednje

Nakon što napravite sobu proračun kako biste uštedjeli novac, morate stvoriti mehanički postupak koji će mu omogućiti da se to dogodi. Što je postupak automatiziran, to će lakše biti. To znači stvaranje načina štednje novca koji se odvija izvan pogleda.

To možete učiniti putem odbitaka za uštedu plaća. Uobičajeno je to raditi s planovima 401 (k) koji su pod pokroviteljstvom poslodavaca. Ako imate takav plan, svakako biste trebali sudjelovati u tome. Ne samo da je to dobar način za akumuliranje novca, nego i porezni prekid za to. Najmanji iznos trebao bi pridonijeti da maksimalno dopustite doprinos poslodavca u planu. Na high-endu možete doprinijeti do 18.000 dolara godišnje na plan 401 (k) (24.000 $ ako ste 50 ili stariji). Ako možete dosegnuti najveći doprinos i dobiti tvrtku, brzo ćete akumulirati novac.

Mirovinski planovi nisu jedini način na koji možete koristiti uštede plaće. Pomoću odbitaka za plaće možete financirati štedni račun, hitni fond, IRA ili neki drugi investicijski račun po vašem izboru.

Lijepa stvar o odbitcima za plaće je u tome što štede novac potpuno automatski. Ako se možete pretvarati da se to ne događa, možete nakupiti puno novca u kratkom vremenu s gotovo bez stresa.

Druga mogućnost je bankarski pad. To može uključivati ​​povrate poreza na dohodak, bonus čekove, gotovinske darove ili prihod od prodaje osobne imovine. To će unaprijediti vaše redovite štedne napore. Ključ je uložiti novac u štednju odmah, kao u prije nego što ga možete potrošiti.

Ništa od toga neće biti lako, zbog čega je toliko važno biti u mogućnosti živjeti ispod vaših sredstava. Osnovna je ideja uzeti novac iz vaše neposredne kontrole i prebaciti ga u štednju gdje se akumulira i raste.

Korak 3: uložite novac - ali nemojte se smijati

Štednja će vam donijeti likvidnost, ali još je važnije uložiti u budućnost.Tako ćete povećati svoj novac. Ali nemojte se oslanjati na ovo; vrlo malo ljudi ima vremena, talent i sklonost da ulaže svoj put do bogatstva. Najbolje je držati noge na tlu i ostaviti posao investirajući se u profesionalce.

To uglavnom znači ulaganje u investicijske fondove i burzovne burze (ETF). To su sredstva koja se sastoje od desetaka zaliha kojima upravljaju profesionalni menadžeri. Možete ulagati u indeksne fondove koji odgovaraju popularnim indeksima, poput S & P 500 ili sektorskim fondovima, koji se specijaliziraju u raznim industrijama, kao što su high-tech, zdravstvo, financije i energija.

Trebali biste pretpostaviti da je vaš posao spasiti novac da ulaže, a neka sredstva vrše stvarni uložak za vas. To će vas osloboditi da potrošite svoje vrijeme živeći svoj život i upravljanjem karijerom, a prljavi posao ulaganja obavlja se za vas.

Korak 4: Izlazite - i ostanite - duga

U našoj sadašnjoj kulturi dug se promatra kao benigni saveznik; nije. Kakav dug zapravo jest smanjenje vaše neto vrijednosti. Ako imate štednju od 100.000 USD i 70.000 USD u dugovima, neto vrijednost je 30.000 USD, a ne 100.000 USD.

To će učiniti malo dobro za akumulirati veliki nest gnijezdo, samo da ga se nadoknađuje velikom količinom duga. Vaš cilj bi trebao biti da ostanete izvan duga ako nemate već, ili izaći iz njega što je prije moguće ako to učinite.

Osim stresa koji uzrokuje dug, ona također predstavlja smanjenje mjesečnog novčanog toka. Ako to isplati, povećavate svoj novčani tijek, što također povećava iznos novca koji imate na raspolaganju za uštedu. Na vrlo opipljiv način, otplata duga smanjuje troškove života, što ga čini dvostrukom pobjedom.

Korak 5: Ostanite na tečaju

Postoji emocionalni razlog zašto više ljudi nije financijski neovisno: ne bi bilo uzbudljivo. To znači živjeti manje nego što zaradite, stavljajući svoj novac gdje ga ne možete dobiti, a ne kupujete toliko stvari ili rade toliko mnogo drugih ljudi.

Može vam pomoći ako nađete načina da zauzmete svoje vrijeme i zabavite se, a nisu toliko središnje. Ali, ako ozbiljno shvatite kako ćete izgraditi ostavštinu za budućnost, morat ćete dugoročno preuzeti obvezu. Potrajat će ne samo mjeseci, pa čak i nekoliko godina, ali mnogo godina. A ako su vam ciljevi visoki, to će potrajati desetljećima.

Morate biti svjesni faktora vremena. Morate biti spremni ostati sa svojim planom i primjenjivati ​​ga dosljedno. To znači da čuva od ometanja, i oni će se pojaviti na putu.

Ali razumijte ovo, prednosti financijske neovisnosti dolaze uglavnom na pozadini. Istina je da, dok gradite svoje gnijezdo jaje, život može biti dosadan. Ali jednom kada vaše bogatstvo dosegne kritičnu masu, moći ćete početi uživati ​​u blagodatima života, a u većoj mjeri od većine ljudi budući da ćete biti uspješniji.

Postavite plan, držite je osnovno i izvršite ga dosljedno. Dođi tamo brže nego što shvaćaš.