Kupnja automobila s dugom studentskog kredita

Kupnja automobila kada imate studentske zajmove prilično je slična kupnji automobila u bilo koje drugo vrijeme.

Još uvijek provodite vrijeme gledajući automobile, testirati ih i pregovarati s prodavateljem. Vi odlučujete hoćete li kupiti nove ili rabljene; zakupiti ili kupiti; da biste dobili sportski automobil ili obiteljski automobil. Ali ključna razlika je ovo: uvijek morate faktoriti svoj studentski dug kada razmišljate o tome koliko automobila možete priuštiti.

Bez obzira na izgled vaših financija, morate biti iskreni sa sobom o svojoj situaciji i odlučiti koja je vrsta automobila prava za vas u to vrijeme. Vaši studentski krediti bit će dio ove odluke.

Ako vaš studentski krediti daju vam bijes, razmislite o razgovoru s Ameritech Financial. Možete ih nazvati na 1-866-863-3870. Oni vas mogu usmjeriti u pravom smjeru, pogotovo ako pregledavate mogućnosti smanjenja plaćanja.

budžet

Jedna od prvih stvari koje morate učiniti kada tražite kupiti automobil je shvatiti koliko automobila možete priuštiti. To zahtijeva bliski pogled na vaše financije. Ponekad vam je potrebna mala reorganizacija kako bi bila u skladu s vašim ciljevima.

Ako možete platiti gotovinu, to je sjajno! Iznos novca koji imate je vaš proračun. Ne zaboravite uzeti u obzir naknade za trgovce i dodatke.

Ako trebate financirati novo vozilo, morat ćete planirati malo više.

Pogledajte obje svoje prihode i troškove kako biste shvatili kakvu vrstu automobila možete platiti. Nemojte zaboraviti na faktor osiguranja automobila, pogotovo ako ga nemate sada. Protuzakonito je voziti automobil bez osiguranja, pa je neophodno ugraditi ga u svoj proračun. Procjenjujte koliko ćete potrošiti na plin svaki mjesec. Faktor u održavanju, i rutinski i nepravilni. Račun za sve svoje troškove osim automobila, čak i one koji izgledaju trivijalan ili se razlikuju od mjeseca do mjeseca. Želite osigurati da i dalje možete priuštiti one čak i nakon što dodate plaćanje automobilom na svoj mjesečni proračun.

Naravno, plaćanje studentskog kredita bilo bi na tom popisu. Ne zaboravite uključiti eventualno povećanje plaćanja studentskog kredita tijekom trajanja vašeg kredita za automobil. Na primjer, ako ste na diplomirani plan otplate u kojem se uplata povećava svake dvije godine, ostavite mjesta u proračunu za ta povećanja.

Od tamo biste trebali moći izračunati ono što si možete priuštiti, što će vam pomoći u vašem potrazi za kreditom automobila.

Kupnja za auto kredit

Iako to nije gotovo zabavno kao i kupovina automobila, potrebno je postići najbolju ponudu - onaj koji surađuje s vašim studentskim kreditima.

Dobro je kupiti auto kredit prije približavajući se trgovini. Često možete dobiti bolji posao od vanjskog zajmodavca nego što biste dobili od zastupništva. Možete čak upotrijebiti te ponude kao alate za pregovaranje kako bi se prodavač mogao pokušati pobijediti. Bilo kako god idete, bit ćete puno bolje opremljeni ako najprije kupujete trgovinu.

Volimo koristiti LendingTree kako bi se kupio za online zajam. Potrebno je oko 5 minuta da unesete svoje podatke i možete vidjeti što možete priuštiti. Ovdje pogledajte LendingTree.

Poput dobivanja hipoteke, dobivanje odobrenja za kredit automobila ovisi o vašem omjeru duga i dohotka (DTI) i kreditnoj ocjeni. Općenito, zajmodavci žele vidjeti DTI od 36% i izvrsnu kreditnu ocjenu. Ali ako ne padneš pod taj kišobran, možda neće biti kraj vašeg pretraživanja.

Neki zajmodavci će raditi s višim DTI-ima i nižim kreditnim rezultatima. To je super za one s studentskim zajmom, ali to znači da će vjerojatno završiti s višim kamatnim stopama i duljim uvjetima zajma. Slično studentskim zajmovima, to je veća kamatna stopa, a što duže plaćate, to ćete platiti tijekom trajanja zajma.

Pogledajmo DTI i kreditne rezultate u malo više pojedinosti.

Omjer duga i dohotka (DTI)

Vaš DTI pokazuje koliko vaših prihoda odlazi otplata duga svaki mjesec. Ako je taj broj previsok, možda nećete biti odobreni za zajam.

Kako ćete znati koji je omjer duga i dohotka? To uključuje malo matematike, ali nije tako teško. Dodajte sve svoje isplate dugovanja i podijelite to svojim bruto prihodom. Nemojte uključivati ​​troškove poput komunalnih usluga ili troškova hrane; samo najam ili hipoteka i minimalna plaćanja na posuđenom novcu poput studentskih kredita i kupnji kreditnih kartica. Pomnožite svoj odgovor za 100 i imate svoj omjer duga i dohotka.

Različiti zajmodavci mogu imati različite pragove za DTI s kojima su spremni raditi. Očekujte da dobijete najviše odobrenja s DTI-om ispod 36%. Ako je vaša veća, još uvijek je moguće dobiti zajam, ali vjerojatno će imati visoku kamatnu stopu, a vi ćete platiti mnogo više u cjelini.

Rješavanje problema vašeg DTI-a

Ako je vaš DTI previsok, postoje stvari koje možete poboljšati. Dvije mogućnosti su smanjenje duga ili povećanje prihoda.

Smanjenje duga može biti lakša opcija, ali može potrajati. Najjednostavniji način da to učinite je platiti svoj sadašnji dug i ne uzeti više. Ako vam je potrebna pomoć pri izradi plana, postoje dvije strategije koje bi vas mogle dovesti u pravi način razmišljanja.

Druga je mogućnost smanjiti tekuće plaćanje dugovanja. Za federalne studentske zajmove imate pristup mnogim planovima otplate koji mogu smanjiti plaćanja. Najpopularnije opcije su planovi s povratom prihoda (IDR).

Riječ opreznosti u vezi s tim: Neki kupci automobila prijavili su poteškoće pri dobivanju zajma zbog studentskih zajmova na planovima IDR-a.Izražavaju frustracije jer zajmodavci ne znaju kako programi rade, pogotovo kada kreditno izvješće kupca pokazuje više iznosa za plaćanje. Oni imaju tendenciju da se prave oprez i koristiti veću količinu, bacajući svoj DTI izvan ravnoteže. Međutim, neki su zajmodavci spremni raditi s kupcima kako bi saznali kako programi funkcioniraju, povećavajući šanse za odobrenje. Izbacite široku mrežu i ne odustajte!

Ako imate privatne studentske zajmove, možete potražiti refinanciranje. Ponovno će pokrenuti vaš kreditni termin, ali možete odabrati pojmove koji će smanjiti plaćanja kako bi vam omogućili da dobijete kredit za automobil. Međutim, ovo je akt balansiranja. Ne predlažemo da odaberete najduži kreditni izraz samo za najniže isplate - na kraju ćete platiti mnogo više tijekom godina. Umjesto toga, uzmite u obzir plaćanje dovoljno nisko, tako da vam DTI kvalificira za dobar auto kredit. Zapamtite, što je kraći pojam, to manje plaćate u interesu.

Ocjena kredita

Druga stvar koju zajmodavci pogledaju je vaša kreditna ocjena. Kada vidite ponude za 0% travanj ili bez predujma za dobivanje automobila, samo ti najviši bodovi mogu biti prihvatljivi za te ponude. Osim toga, što je veća vrijednost vašeg kredita, to je niža kamatna stopa koju ćete vjerojatno ostvariti.

Zbog toga želite da vam kreditni rezultat bude što je moguće viši kada se prijavite za kredit. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, vaši studentski krediti mogu raditi za ili protiv tog cilja. Ako dosljedno izvršite plaćanja, vaša će ocjena kredita biti veća. Ako ste delinkventni ili zadani na bilo koji zajam, vaš kreditni rezultat će patiti. Osim toga, potrebno je sedam godina da se te negativne oznake uklone s vašeg izvješća o kreditnoj prirodi, tako da je održavanje dobrih navika plaćanja neophodno.

Pripremiti

Ako vam se financijski pokaže malo kratko, dobro je poduzeti korak natrag od pretraživanja i napraviti plan, uz pretpostavku da imate neko vrijeme za to. To bi moglo značiti događaj jedne od mnogih stvari:

• ček

  Spremite veći iznos predujma kako biste smanjili uvjete zajma. Ponekad, zajmodavci će odobriti aplikaciju s ne-idealnim DTI ili kreditnim rezultatom prihvaćanjem većeg predujma.

• ček

  Smanjite dug kako biste poboljšali DTI plaćanjem. (Bonus: ako odlučite platiti kreditne kartice, upotrebljavate manje kredita, što će poboljšati i vašu kreditnu ocjenu)

• ček

  Pričekajte najbolju ponudu automobila kako biste se smanjili kako biste smanjili kredit automobila koji vam je potreban.

• ček

  Kupujte najbolji zajam. Neke banke će ponuditi promotivne uvjete za auto kredite za ograničeno vrijeme.

Ostatak procesa kupnje automobila

Kada kupujete automobil, dio procesa je oko financija, a drugi dio se odnosi na traženje automobila. To je zabavni dio i treba ga uživati. Međutim, ako želite kupovati pametno - i pretpostavljamo da radite jer ste ovdje - postoje neke stvari koje možete učiniti da bi vam olakšalo vaše iskustvo trgovine:

• ček

  Znajte hoćete li kupiti ili zakupiti.

• ček

  Odredite hoćete li tražiti novi ili rabljeni automobil.

• ček

  Saznajte kakvu vrstu automobila ćete dobiti. Ako nisu određeni modeli i marke, suzite pretraživanje tipu automobila.

• ček

  Obratite pozornost na cijene dok istražujete, tako da ste opremljeni za pregovaračku fazu s trgovinom.

Na kraju, najbolja prilika za kupnju automobila kada imate studentske zajmove je da budete pametni. Planirajte svoje financije i unesite izmjene ako trebate. Dođite u razgovor informiran i spreman tako da znate ako vjerovniku ili trgovcu ne daje vam najbolju ponudu.

Istodobno, znajte svoj pravi proračun tako da ne vozite s zajmom koji se ne možete priuštiti.

Ako su vam studentski krediti jedina stvar koja vas drži natrag od kupnje automobila, predlažemo da kontaktirate Ameritech Financial. Možete ih nazvati na 1-866-863-3870. Oni su stručnjaci koji pomažu zajmoprimcima koristiti savezne studentske programe otplate kredita koji se uklapaju u njihove financijske ciljeve.

Oni bi vam mogli pomoći da smanjite svoje isplate tako da možete kružiti kroz postupak kupnje automobila.

Jeste li ikad kupili auto s dugom studentskog kredita? Hoćete li ga razmotriti ikad? Zašto ili zašto ne?