Možete li staviti svoje stare 401k u novu 401k?

Promjena radnih mjesta donosi mnoga pitanja kada se odnosi na ono što biste trebali učiniti sa svojim računom 401k. Hoćete li ga prebaciti na IRA? Ispravi ga? Ili ga uključite u postojeći plan?

Nedavno sam imala sastanak s klijentom koji se bavio tim pitanjem. Klijent ima 401k s dobro poznatom tvrtkom na svom prethodnom poslodavcu i upravo je započeo novi posao. Iz slučajnosti, njegov novi poslodavac 401k također je bio s istom tvrtkom. Iako se to može činiti poput zalogaja, još uvijek smo htjeli istražiti koja je to najbolja opcija za njega. Evo rundown neka od pitanja koja sam pitao da u konačnici dovelo do zašto je imao najviše smisla za prevrtanje svoje stare 401k u svoje postojeće.

Koliko su dobre nove mogućnosti ulaganja?

Samo zato što je lako zamotati svoje stare 401k u vašu novu, ne znači da biste trebali, ako vaše ulaganje izbora sisati su manje nego povoljne. Uzmite malo vremena i nabavite popis onoga što su vaše mogućnosti. Ako se prinosi ne podudaraju ili naknade izgledaju previsoko, odlučite uključiti 401k u IRA i upravljati se ili zaposliti financijski planer.

Koliko namjeravate odgađati?

Ako je vaš cilj odgoditi što više novca prije oporezivanja, odlučite se za 401k vs IRA. U 2010. godini smijete odgoditi plaćanje do 16.500 USD (22.000 USD ako je preko 50) u 401k, što može lako podnijeti iznos od 5.000 USD ($ 6.000 ako je preko 50) koje će vam IRA omogućiti da odustanete.

Volite li Roth?

Kako te volim? Dopustite da računam načine.

Nikada nisam mislio da ću citirati Shakespeare dok sam razgovarao s Roth IRA, ali to je koliko mi se sviđa! Ako vaš poslodavac nudi Roth 401k, trebali biste ga pogledati ako ne trebate trenutni porezni odbitak koji biste dobili od doprinosa tradicionalnom 401k. Nećete moći prebaciti svoje stare 401k u Roth 401k, ali možete početi dodavati novi novac u njega.

Situacija svake osobe je drugačija. Obratite se financijskom savjetniku i poreznom savjetniku za savjete o vašoj specifičnoj situaciji.

Hoćete li trebati uzeti zajam?

Par koji sam pomagao bili su s obzirom na uzimanje zajma za svoje 401k za neke poboljšanja u kući. Ako su ga prebacili u IRA, otklanjanje kredita ne bi bilo opcija. (Bez potrebe da ga vrati u roku od 60 dana). 401k daje zaposleniku mogućnost da se zajam protiv svoje 401k ravnoteže, samo ako ga 401k to dopusti. Vaš 401k ne mora dopustiti pružanje zajmova i nakon pozivanja 401k tvrtke za moje klijente, saznali smo da njihova ne.

Postoji li utakmica?

Bez obzira na to ima li vaš 401k utakmicu ili ne, to zapravo ne utječe na to hoćete li ubaciti stari ili ne, ali dobro je znati kada počnete dodavati novac u nju. A 401k koji nudi utakmicu je jedan od rijetkih vremena u kojima zapravo dobivate "besplatni ručak".

Proces prevrata

Ako odlučite da valjanje u postojeći plan ima smisla, ovdje je proces koji ćete morati slijediti.

1. Morate saznati hoće li Vaš postojeći poslodavac prihvatiti 401 (k) prebacivanje, Većinu vremena vidim da je to slučaj, da će postojeći poslodavac prihvatiti prebacivanje s starih 401 (k) s. Međutim, uspio sam se upustiti u nekoliko slučajeva u kojima plan nije dopuštao. Najlakši način da saznate je da provjerite dvostruku provjeru s vašim odjelom za ljudske resurse ili nazovite svog starog poslodavca 401 (k) skrbnika i moći će vam reći koja su pravila na vašem trenutnom planu.
2. Zatražite papire. Nakon što smo uputili telefonski poziv, saznali smo da smo morali primiti paket za upis u mail. Komplet za upis bi nam onda omogućio odabir naših novih investicijskih odabira za postojeći plan i uputiti koji postotak odgađamo od naše plaće.
3. Prijavite se za novi 401k. Morat ćete otići u svoj odjel HR-a i prijaviti se za svoj novi 401k. Nemojte zaboraviti da vaši podaci o korisnicima budu dostupni.
4. Mail Check za novog 401k skrbnika, Budući da smo se preselili iz jednog 401k na drugu 401k u istoj tvrtki, imala sam dojam da će oni moći prenijeti novac prilično lako. Bilo je još lako, ali morali su poslati mojoj klijentici ček, a onda je moj klijent morao skrenuti desno i poslati provjeru natrag na njih da bi ih pohranili u 401k. Mislio sam da je to glupo? Apsolutno. Usprkos malom štucanju, uspjeli smo postići ono što smo htjeli.

Upoznajte stručnjaka

Ako niste sigurni koji je pravi potez za vas u vezi s vašim starim 401k, odvojite malo vremena i susresti se s financijskim planerom koji će vam pomoći u tom procesu. Obećavam vam da je to bezbolan proces i vrijedno je vrijeme da se bolje pripremite za uspješno umirovljenje.