Ne mogu dobiti bankovni zajam? SBA je ovdje za pomoć!

Ovo je gostujući post Megan Totka od ChamberofCommerce.com.

Ovih je dana prilično zahtjevno dobiti mali kredit za posao. Prema zapovjedništvu Savezne garde New Yorka, kreditiranje malih poduzeća još uvijek je samo tri četvrtine onoga što je bilo u 2008. Znači li to da biste trebali odustati od ideje o dobivanju zajma?

Ne tako brzo. Banka nije jedina mogućnost financiranja Vašeg poslovanja u gradu. Možete pokušati dobiti odobrenje za osobni zajam, ali to može staviti vašu osobnu imovinu na liniju. Još jedno mjesto za skretanje je Udruga Small Business. Ova vladina agencija ima nekoliko različitih programa koji vam mogu pružiti potrebnu financijsku pomoć.

Kako SBA zajam radi?

SBA zapravo ne posuđuje novac. Umjesto toga, jamči zajmove koji se nude putem partnerskih banaka i kreditnih sindikata. Zajmodavci imaju više opuštenih uvjeta kreditiranja za SBA poslovne zajmove zbog ovog jamstva. Ako niste mogli dobiti bankovni kredit, još uvijek možete kvalificirati za SBA zajam.

Slaba strana SBA kredita je da oni naplaćuju višu kamatnu stopu od kamatnih stopa poslovnih kredita koje biste dobili od banke. Budući da ovaj program preuzima rizičniji zajmoprimatelji, krediti trebaju naplatiti veće kamatne stope kako bi nadoknadili dodatan rizik. Međutim, ovaj dodatak naplaćuje se ako ne možete dobiti novac od banke.

Vrste SBA zajmova

Postoje tri vrste SBA kredita: (7a) krediti, mikro zajmovi i CDC / 504 zajmovi. 7 (a) Krediti su najčešći tip SBA kredita. To su sve namjenski krediti za male tvrtke. Možete koristiti 7 (a) zajam za pokretanje novog posla, kupnju zemljišta ili opreme, refinanciranje postojećeg duga ili proširenje vašeg trenutnog posla. Ne možete upotrijebiti ovaj novac da biste platili svoje poreze ili dati vam kompenzaciju. 7 (a) Krediti su dugoročni zajmovi koji mogu trajati do 25 godina. Ovim programom možete posuditi do 5 milijuna dolara.

Mikro krediti su kratkoročni krediti za male količine novca. Možete posuditi od $ 100 do $ 50,000 kroz ovaj program. Budući da su to kratkoročni krediti, morate vratiti novac u roku od šest godina. Taj novac možete koristiti za kupnju opreme, inventara i pokrivanje ostalih kratkoročnih poslovnih troškova. Međutim, ne možete upotrijebiti novac za kupnju zemljišta ili zgrade, jer su ove obveze predugo da se isplati.

CBC / 504 Krediti su zadnji tip SBA kredita. Ovaj je program osmišljen kako bi osigurao financiranje malog poduzetnika, a istodobno ostvaruje i ciljeve javnih zajednica. Da biste se kvalificirali, vaše poslovanje mora zadovoljiti neke ciljeve javne usluge kao što je rast proizvodnje u vašem području ili pomaganje okolišu. CBC / 504 Zajmovi su također dostupni vlasnicima manjinskih i ženskih tvrtki. Ti krediti naplaćuju ispod tržišnih kamatnih stopa, budući da SPP želi potaknuti tvrtke koje pomažu svojim zajednicama.

Kvalificiranje za SBA zajam

Da biste se kvalificirali za SBA zajam, morate ispuniti nekoliko kriterija. Prije svega, budući da su to male poslovne zajmove, vaše poslovanje ne može biti iznad standarda male veličine poslovanja. Vaša tvrtka ne smije imati više od 500 zaposlenika i mora zaraditi manje od 7 milijuna dolara prihoda godišnje. Osim toga, također morate pokazati da ste se pokušali prijaviti za redovni bankovni kredit, ali ste odbijeni.

SBA krediti također imaju proces prijave koji je prilično sličan dobivanju zajma od banke. Morat ćete poslati svoj poslovni plan, svoju kreditnu povijest, financijsku evidenciju i dokaze o dovoljnom poslovnom dohotku da biste vratili zajam. Vi svibanj također morati staviti kolateralna za backup vašeg kredita. Ovo je malo opsežnije od dobivanja kredita putem P2P zajmodavca poput LendingClub, ali ako imate pravu kombinaciju, možete ga vrlo lako proći.

Misija SPP-a je podrška malim tvrtkama kao i vaša. Ovo je dobro mjesto za početak u potrazi za financiranje prije nego što se okreće na više troškova opcije kao faktoring ili trgovac gotovinu napredak. Nadajmo se, uz pomoć SBA, da dobijete novac koji vam je potreban da biste svoju tvrtku preuzeli na sljedeću razinu.

(Izvor fotografija)

Megan Totka je glavni urednik za ChamberofCommerce.com. Specijalizirala se na temu savjeta i resursa za male tvrtke. ChamberofCommerce.com pomaže malim tvrtkama da rastu svoje poslovanje na webu i olakšavaju povezivanje između lokalnih tvrtki i više od 7.000 komora u svijetu.

Uštedjeti