Ako ste poput većine ljudi, imate ulaganja razbacana po cijeloj skupini različitih računa - IRA, 401ks, brokerske usluge i još mnogo toga. Međutim, svaki račun koji posjedujete i ulaganja dio je vašeg portfelja.
Kao takav, trebate upravljati svim svojim računima kao cjelovitim portfeljem, a ne gomilom pojedinačnih računa. To uključuje i ne-portfeljne imovine kao što su najam nekretnina ili druga alternativna ulaganja. Razmišljajući ih zajedno kao cjelokupni portfelj, možete stvarno procijeniti svoju izvedbu ulaganja i diverzifikaciju.
Važnost raznolikosti
Glavni razlog zbog kojeg vam je potreban da preuzmete svoj portfelj jest osigurati pravilno širenje različitih klasa imovine. Diversifikacija vam omogućuje zaštitu od rizika, posebno poslovnih rizika i financijskih rizika. Ako previše ulažete u jednu klasu imovine (recimo nekretnine), otvarate se zbog ranjivosti ako se nešto dogodi na tržištu nekretnina. Isto vrijedi i za druge vrste imovine, poput dionica i obveznica.
Zato biste trebali paziti da vaš portfelj odgovara raspodjeli sredstava koja odgovara vašim potrebama. Iako se sva idealna raspodjela imovine razlikuje ovisno o pojedinačnim čimbenicima, važno je osigurati da niti jedna klasa imovine nije prevelika ili prekomjerna. DIP je čak sastavio Vodič za početnike za raspodjelu sredstava za investitore koji će slijediti.
Portfelj rješenja softvera
Postoji nekoliko komada softvera koji vam može pomoći da upravljate neurednim portfeljem vrlo lako. Prva je Mint. Mint je online program za upravljanje novcem koji vam omogućuje unos svih vaših računa i ažurira sve za vas automatski. Kada se prijavite za mentu i svoje račune sinkronizirati, možete otići na "Sva ulaganja -> dodjela" i vidjeti kako se svi vaši investicijski računi dodjeljuju.
Još jedno popularno rješenje portfelja je Quicken. Quicken je mnogo moćniji od Mint kada je riječ o investiranju i razbijanje raspodjele imovine portfelja čak i dublje od Mint. Velika je stvar o Quickenu da možete postaviti raspodjelu Target alata i zatim vidjeti kako se vaš portfelj uspoređuje s tim. Čak ima ugrađen alat za rebalans kako bi vam pokazao koliko ste previše i kratko iz vaše ciljane raspodjele sredstava.
Excel portfolio rješenja
Ako ne želite koristiti softver koji se temelji na programu, uvijek možete osloniti na tradicionalni Excel da sve stavite na jedno mjesto. Međutim, ako upotrebljavate Excel, važno je da koristite alat kao što je Morningstarov portfeljni X-Ray alat da biste pregledali sredstva kada ih stavite u odgovarajuću klasu imovine. Taj vam alat omogućuje da vidite udjele svakog fonda, a također vam omogućuje da vidite gdje se vaši investicijski fondovi ili ETF-ovi mogu preklapati u istu klasu imovine.
Sjajna stvar o programu Excel koje ne možete učiniti s drugim programima jest da možete razbiti pojedinačne klase imovine da biste vidjeli jeste li u njima raznovrsni. Na primjer, ja sam veliki obožavatelj izgradnje diverzificiranog portfelja obveznica ako ulažete u obveznice. Ali kako ćete znati jeste li raznovrsni? Ako ga iscrtavate pomoću Excela, možete dobiti snimku o tome kako radite prilično lako.
Imate li savjete za podjelu na preuzimanju odgovornosti za neuredan portfelj?
Pošalji Komentar