Cinch pregled: Vaš džep CFO 💲💲💲

Kada je riječ o izgradnji bogatstva, mnogi ljudi kažu da je prvih 100.000 dolara najteže. Teško je pogoditi prekretnicu neto vrijednosti od 100.000 dolara jer postoji toliko mnogo zamka na putu. Uzimate li previše duga? Da li vam pokrivenost osiguranja ostavlja ranjivima? Je li vaša potrošnja izvan kontrole u odnosu na vaše trenutne prihode.

Jedan od razloga što je toliko teško pogoditi 100.000 dolara neto vrijednost je jer dobar savjet košta puno novca. Nekoliko financijskih savjetnika sastat će se s vama dok ne dobijete barem četvrt milijuna u banci, a financijski planer može koštati čak nekoliko tisuća dolara (i možda vam ne daje vrijednost koja vam je potrebna).

Međutim, Cinch je niskokvalitetno tehničko rješenje koje ima za cilj popuniti prazninu financijskog planiranja od neto vrijednosti od 0 $ (ili čak manje) dok ne počnete sagledavati složena pitanja planiranja nekretnina. Za razliku od svake druge otopine, Cinch obećava da će preuzeti fiducijarni odnos s kupcima. To znači da će svaka preporuka koju oni daju uskladiti s vašim najboljim interesima.

Ovo je lako najambiciozniji komad Fintech kojeg smo do sada vidjeli. Evo što znamo do sada.

Jednostavno razumijevanje financijskog izvješćivanja

Svi znamo stari aksiom da "ono što se mjeri, poboljšava." Ali s financijama postoji toliko mnogo stvari koje treba izmjeriti. Postoji vaša neto vrijednost, vaš novčani tok, dug, vaša razina interesa, vaša kreditna ocjena, vaša investicija, vaša pokrića osiguranja, vaš hitni fond i još mnogo toga. Zapravo je teško ostati na vrhu svega toga. Zato mnogi od nas pretpostavljaju da nemamo problema s novcem ... dok ne shvatimo da radimo.

Cinch obećava izravan financijski izvještaj za sva najvažnija područja vašeg financijskog života. To zovu "Reprodukcija". Reprodukcija koristi realne informacije iz vašeg kreditnog izvješća, bankovnih računa, pa čak i vaših osiguravajućih društava.

Reprodukcija će uključivati status vaših studentskih kredita, dugova kreditne kartice, pojam životnog osiguranja, bankovne pristojbe, stanje vašeg izvanrednog fonda, informacije o novčanom toku i izazove potrošnje. Stvarno me je impresioniralo činjenicom da je Reprodukcija tako precizno angažirao svoj prihod i svoje troškove. Budući da imam nepravilan dohodak, većina aplikacija ne procjenjuje točno prihode. Osim toga, budući da upotrebljavam plaćanje računa i transfere za skrb o djeci i porezi, većina aplikacija ne razumije što radim s mojim novcem. Ipak, Cinch je dobro procijenio situaciju.

Kako Cinch počinje dodavati sve više i više značajki, značajka Playback postaje sve više vrijedna tijekom vremena.

Sažetak novčanog tijeka

Dug i kreditni sažetak

Cinch će također početi dodavati još značajki reprodukcije kada se aktiviraju 2018. Izvan izvora informacija o životnom osiguranju mogli biste obuhvatiti skup izvješća o svojim financijama pomoću aplikacija poput Credit Sesame i Personal Capital ili Mint. Barem za početak, informacije u Cinchu neće biti revolucionarne, ali sve će to biti.

Prioritetni fiducijarni savjeti

Značajka reprodukcije pomaže vam da razumijete gdje se nalazite financijski, ali cinchova stvarna vrijednost dolazi od svojih prioritetnih fiducijarnih savjeta. Aplikacija analizira vašu financijsku situaciju i donosi specifične, djelotvorne preporuke. Njihove preporuke mogu se kretati od prebacivanja banaka, prijenosa novca na štedni račun ili plaćanja više na vašem zajmu. Moglo bi također uključivati dodavanje više osiguranja automobila ili životno osiguranje ili promjenu tvrtki, tako da svaki mjesec možete uštedjeti dodatne troškove.

Cinch preporučuje da dodam dodatni proizvod za životno osiguranje od 300.000 USD. To je nešto što sam razmišljao o tome otkad je rođena moja kćer, ali sam bio previše lijen da bih povukao okidač. Cinch će povući preporuke za pojam proizvoda osiguranja, tako da mogu samo prihvatiti i krenuti dalje sa svojim životom.

preporuke

Uz njihove preporuke, oni će dati specifične izazove potrošnje i novčanog toka na temelju profila potrošnje. Preporučili su da ću smanjiti troškove restorana za oko 30 dolara mjesečno pomoću novca. Uobičajeno, mislim da je to sjajna preporuka, ali gotovo su svi troškovi restorana nastali zbog konferencije na kojoj je moj muž pohađao, a njegova škola je nadoknadila.

Osobni savjet

Ono što volim o ovom pristupu je da Cinch daje prioritet za vas. Naš financijski život ima tona pokretnih dijelova, tako da može biti teško znati što da napravi prvi. Cinch koristi umjetnu inteligenciju kako bi utvrdio kada biste trebali misliti na dugoročnije razdoblje i kada to vrijedi kratkoročni uspjeh.

Cinchove prioritetne preporuke bit će savršene, ali zaustavljaju paralizu analize. Previše ljudi ostavlja svoje financije nered, jer ne poduzimaju prvi korak. Ja sam uzbuđen da konačno vidim proizvod koji nudi "dovoljno dobro" preporuke.

Preporuke za pametne proizvode

Jedna stvar koja postavlja Cinch razlikuje od konkurencije je njihova ogromna baza podataka o provjeri, štednji, kreditnoj kartici i proizvodima osiguranja koji su dostupni za usporedbu. Korištenjem vaših osobnih podataka, Cinch vam može preporučiti apsolutno najbolje proizvode klase za vas, a oni mogu nastaviti davati nove preporuke budući da ih optimiziraju.

Cinch neće prihvatiti uplate upućivanja iz bilo koje od svojih preporuka proizvoda, tako da će ponuditi bilo najbolje ili jednu od najboljih usluga za preporuku proizvoda bilo gdje.

Buduće poboljšanja: Jednostavna automatizacija

Cinch ima puno budućih poboljšanja koja su planirana, a većina okružuje značajke reprodukcije i prioritetne preporuke.Ipak, jedna od značajki koju Cinch planira dodati me je uzbuđena. Planiraju dodati značajku automatizacije "Učinite to za mene". Ako preporučujemo da spremite dodatnih 200 dolara mjesečno u svoj hitni fond, možete prihvatiti preporuku i Cinch će postaviti vaš transfer.

Financijska automatizacija je jedan od ključeva za izgradnju bogatstva, ali može biti bol u stražnjici, pogotovo ako imate više računa. Posjedovanje tehnologije s pritiskom gumba savršen je način oslobađanja headspacea, a istodobno napredovati na svojim financijama.

Konačne misli na cinchu

Cinch obećava puno, pogotovo kad dodaju više značajki nakon njihovog početnog izvođenja. Nismo sigurni koja će cijena izleta biti, a koje će značajke biti odmah dostupne. Mogu reći da sam uzbuđen zbog budućnosti aplikacije. Mislim da je nedostaje komad FinTech-a. Upravo sada aplikacija je najbolja za ljude u ranoj fazi isplate duga i uštede u hitnim slučajevima, ali mislim da ima mjesta za rast. Volio bih vidjeti da nudi poboljšane mogućnosti u vezi s osiguranjem, investiranjem i rastom dohotka.

Mislim da Cinch neće zamijeniti vrijednost financijskog planera ili financijskog savjetnika za ljude s složenijim financijskim potrebama, ali mislim da će popuniti prazninu za ljude koji teže tom prvom 100.000 dolara u bogatstvu.