6 načina za podnošenje zahtjeva za prijevremenu kaznu od 401k i kaznu

Radite, spremate, odlazite u mirovinu - to je američki način, zar ne?

No, što se događa kada ste napravili dobar posao i spasili se i postanete jedan od sretnika koji će ranije otići u mirovinu - jeste li još uvijek podložni pravilima IRS-a u dobi od 59 i pol prije nego što možete dodirnuti svoj novac?

Načini za podnošenje zahtjeva 401k rano i bez kazne:

1. Posjet od strašnog reaktora
2. Kvalificirani invaliditet
3. Medicinski zapisi
4. Reljef za katastrofe
5. 55 i odvojen od servisa
6. Ostanite jednaki i periodični s 72 (t)

(Side rant: što je pakao s IRS i ove 1/2 godinama svejedno? To zaključuje moj rant.)

Ako ste istaknuli da morate platiti kaznu od 10% rano povlačenje, nemojte se istrgnuti baš još. IRS - vjeruj to ili ne - dopušta metode za podizanje sredstava iz vašeg 401k bez kazne, Samo pazite da slijedite pravila prije nego što zatražite svoju nagradu.

Nekoliko napomena prije ruku ...

1. Uvijek imate mogućnost poduzimanja zajma 401 k (ako vam to dopušta). Znači li to da biste ga trebali uzeti? Nadam se da imate dovoljno sredstava za hitne slučajeve koje možete prvi dodirnuti. Izgovorio je još jedan način i još tupim: Ti Bolje imati dovoljno sredstava za hitne slučajeve. Je li to? Ako ne, provjerite znate li 401k pravila o povlačenju poteškoća.
2. Prije nego što napravite bilo koji povlači na svoje 401k, učiniti više nego samo čitati ovaj post, Savjetujte se s financijskim savjetnikom i / ili poreznim stručnjakom kako biste bili sigurni da imate svoje baze.

Drugo, metode navedene u nastavku omogućuju izbjegavanje 10% kazne, ali ne ....PONAVLJAM... ... ne bi vas spriječio da plaćate porez.

Sada kada imamo to zbrinuto, vidjet ćemo kako možete povući sredstava iz vašeg 401k kazne besplatno ....

1. Posjetiti iz strašnog reaktora

U redu, siguran sam da smrt vjerojatno nije opcija koju ste htjeli čuti. pretpostavljam tehnički ne možete imati koristi. Budite uvjereni da će vaša obitelj imati koristi od toga da mogu koristiti sredstva za umirovljenje za pokrivanje troškova ukopa i dopuniti druge potrebe za dohodom sada kada niste u blizini.

Samo se uvjerite ažurirajte svoje korisnike << ste upozoreni.

2. Kvalificirani invaliditet

Ako ste smatrali da ste s invaliditetom ili kupite osiguravajuće društvo ili socijalnu sigurnost, imate pravo na povlačenje iz vašeg 401k kazne.

Morat ćete poslati pismo s invaliditetom svom skrbniku 401k kako biste potvrdili svoj status i izbjegli kaznu.

3. Medicinski računi

Posjet hitnoj pomoći može se danas vrlo brzo zbližiti. Naš srednji sin lupio je glavom na našim vratima kupaonice i to smo vrlo brzo otkrili.

Zveckanjem

Ako ih ne plaćate, sljedeća stvar znate da imate kolektora koji vas zlostavljaju. Kako bi izbjegli kaznu, moraju se dogoditi nekoliko stvari:

1. Povucite istu godinu. Morate uzeti novac iz iste godine kada ste proveli medicinske račune.
2. 7.5% pravilo. Uzmi 7,5% svoje AGI (Adjusted Gross Income) i to je do te mjere da se neoplaćeni medicinski zapisi koji će vam biti dopušteni da traže kaznu bez vašeg 401k.

Na strani bilješke, nije potrebno unositi vaše odbitke kako bi se kvalificirali za to. Ako ne znate što to znači, onda bolje platiti nekome da vrši svoje poreze za vas.

A ako mislite da sam morao dodirnuti moju 401k da bih platila za moju sestru hitnu službu, izvadite glavu iz žljebova.

4. Pomoć pri katastrofama

Uz sve oluje i poplave koje su u posljednje vrijeme pogodile SAD, to je udobnost jer znate da ako vaše područje bude smatrano pogodnim za katastrofe, možete dodirnuti svoj 401k za nužne izdatke.

5. 55 i odvojeno od usluge

Prema IRS-u, oni koji se povlače rano ili prisilno mogu imati pristup svojim ranijim 401k. Ovo je njihov tekst:

"Izvršeno sudioniku nakon odvajanja od službe ako se odvajanje dogodilo tijekom ili nakon kalendarske godine u kojoj je sudionik navršio 55 godina"

Možete preuzeti distribuciju iz kvalificiranog plana definiranih doprinosa, tj. 401 (k), i izbjeći kaznu od 10%. Nekoliko ključnih stvari koje treba imati na umu da to radite je da mora biti od 401 (k), 457 ili 403 (b), kako bi se izbjegla 10% kazna.

To se zapravo dogodilo mojem pravnom ocu dok je njegova tvrtka prolazila kroz otkup i ponudio joj je paket prijevremenog umirovljenja u dobi od 55 godina. Završili smo uzimajući distribuciju od njegovog 401k da bi imali gotovinu i zatim prebacili ostatak u njegovu IRA.

Ne propustite ovu važnu točku: NE prebacite na IRA ako mislite da vam je potreban novac.

Ako ste već izvršili 401 (k) prebacivanje u tradicionalni IRA, već ste propustili ovu priliku. Nakon što pritisnete IRA i uzmete povlačenje, onda se procijenite 10% kazne. Prebacivanje na IRA može imati smisla kasnije, ali sve dok sigurno ne znate - nemojte to učiniti.

6. Ostanite jednaki i periodični s 72 (t)

Još jedna složenija strategija - za koje ne volim - je malo poznato pravilo 72 (t). Zašto mi se ne sviđa? Budući da 1. dugo vas zaključava i 2. većina je prekomplicirana.

Kakvo je pravilo 72 (t)? Pravilo 72 (t) navodi da povlačenja iz vašeg 401k moraju biti "u biti jednaka periodična plaćanja. Morate upotrijebiti jednu od tri metode koje je IRS odredio, a zatim izvršiti uplatu na određeni raspored za određeno vremensko razdoblje.Potrebno je da uzmete ta uplata ili za 5 godina ili kada uključite 59 1/2, ovisno o tome što se dogodilo kasnije.

Primjer 72 (t)

Recimo da odete u mirovinu u dobi od 53 godine, a vi odaberete 72 (t), tada morate poduzeti jednaku isplatu za 7 godina. Ako vam je potrebno više novca tijekom sedam godina, onda ćete se morati vratiti i platiti kaznu od 10% na svemu što je preuzeto do te točke.

Sada vidite zašto nisam veliki obožavatelj?

Ako kasnije započnete, recimo 56, tada ćete je morati uzimati 5 godina do dobi od 61, iako ste već pogodili 59 1/2.

401k bez povlačenja kazne

Kao što možete vidjeti, postoje načini dodirnite 401k kaznu besplatno, Samo pazite da slijedite pravila.