Osiguranje

Što je osiguranje kobre?

Što je osiguranje kobre?

Prošlog prosinca kada sam ostavio svoju staru tvrtku i krenuo u područje 1099 Neovisnog izvođača, formalno sam uveden u Cobra Health Insurance.

Pomogao sam mnogim klijentima da planiraju svoje prijelazno razdoblje između izmjena radnih mjesta i otpuštanja, ali zapravo nikad ne uče užete dok niste zapravo u situaciji. Srećom, nisam morao biti pod Cobra osiguranjem predugo jer je moja nova tvrtka ponudila grupni plan. Za one koji mogu trajati dulje vrijeme prije nego što se ponovno mogu pokriti, ovdje su sve informacije koje trebate znati o Cobra Health Insurance.

Prvo što trebate shvatiti je da COBRA nije plan zdravstvenog osiguranja. Mnogi ljudi to često zbunjuju. Dakle, što je točno Cobra osiguranje? To je zakon koji je stavljen na mjesto s konsolidiranim Omnibus proračun pomirenja Zakona. Zakon je stavljen na mjesto kako bi zaštitio vas i vašu obitelj ako izgubite zdravstvene beneficije koje sponzorira poslodavac. Stoga, kad sam promijenio radna mjesta, Cobra je trebala brinuti o meni i obitelji u slučaju hitne medicinske pomoći.

Ako se kvalificirate za COBRA pokrivenost, imate mogućnost nastaviti zdravstveni plan sponzoriranog poslodavcem za ograničeno vremensko razdoblje. COBRA zahtijeva ispunjavanje tri uvjeta prije nego što se kvalificira za COBRA pokrivenost:

  1. Vaš poslodavac je dužan pružiti COBRA pokrivenost;
  2. Vi ste kvalificirani korisnik; i
  3. Došlo je do kvalifikacijskog događaja.

Prema COBRA-u, vi svibanj biti odgovorni za plaćanje do 102% premija zdravstvenog osiguranja na svoju vlastitu. Ovdje je važna stvar koja treba biti svjesna. Ako je vaš bivši poslodavac platio značajan dio pokrića zdravstvenog osiguranja, sada ste sada odgovorni za cijelo plaćanje premija. U mom slučaju, to je bilo više nego dvostruko od onoga što sam navikao plaćati. U osnovi, što je bolje pokriveno osiguranjem, to ćete vjerojatno morati platiti pod Cobra.

Koji su zahtjevi poslodavca pod Cobra

Poslodavci su obvezni ponuditi COBRA pokrivenost samo ako:

  • oni nude plan zdravstvenog osiguranja koji pokriva poslodavac; i
  • imaju najmanje 20 zaposlenika

Ako ste savezni zaposlenik, ne ispunjavate uvjete za Cobra osiguranje. Morat ćete se obratiti svojem odjelu za ljudske resurse kako biste vidjeli nastavak pokrivanja zdravstvenog osiguranja.

Kvalificirani korisnici Cobre

Ako niste sudjelovali u planu osiguranja poslodavaca, nećete se kvalificirati za pokriće.

COBRA pokrivenost može se ponuditi zaposlenicima, supružniku zaposlenika ili članovima obitelji zaposlenih. U određenim slučajevima to uključuje i umirovljenog zaposlenika i supružnika i uzdržavane osobe umirovljenog zaposlenika. Ako očekujete dijete ili usvojite dijete tijekom razdoblja u kojem primate pokrivenost putem COBRA, tada će se to dijete također kvalificirati kao korisnik.

Možete odabrati da prihvatite pokrivenost pod COBRA-om samo za sebe ili za svoju obitelj. Također možete odabrati i predvidjeti za sebe COBRA i samo pokriti supružnika ili ovisnu djecu.

Kvalificirajući događaji za Cobra

Za zaposlenika

  • Ako svoj posao ostavite dobrovoljno; to uključuje i umirovljenje
  • Ako se radno vrijeme smanji, tako da vi više nemate pravo na zdravstvenu zaštitu prema pravilima poslodavca
  • Ako izgubite svoj posao iz bilo kojeg razloga osim brutog ponašanja

Supružnik zaposlenika

  • Ako je radno vrijeme zaposlenika smanjeno
  • Ako zaposlenik napusti posao iz bilo kojeg razloga osim brutog ponašanja
  • Ako zaposlenik dobije pravo na Medicare
  • Razvod ili pravno razdvajanje
  • Smrt zaposlenika

Bilo koja ovisna djeca

  • Ako je radno vrijeme zaposlenika smanjeno
  • Ako zaposlenik napusti posao iz bilo kojeg razloga osim brutog ponašanja
  • Ako dijete izgubi ovisni status djeteta pod pravilima zdravstvenog plana sponzoriranog poslodavcem
  • Ako zaposlenik dobije pravo na Medicare
  • Razvod ili pravno razdvajanje
  • Smrt zaposlenika

Nedostupni događaji

Napominjemo da su kvalificirani događaji za COBRA događaji koji utječu samo na status vašeg zaposlenja. Na primjer, ako je vaš poslodavac odlučio promijeniti vrstu osiguranja koje pružaju, to neće potaknuti kvalifikacijski događaj. Prema tome, nećete se kvalificirati za Cobra Pokrivenost.

COBRA pokrivenost

Vaše pokriće zdravstvenog osiguranja pod COBRA mora biti identično pokrivenosti koje vaš poslodavac nudi svojim sadašnjim zaposlenicima. Općenito, to znači da biste trebali dobiti istu pokrivenost nakon Eventa kvalifikacije kao i prije. Znam u mom slučaju da sam se kvalificirao za istu vrstu pokrivenosti, pa nije bilo brige ako nešto pođe po zlu.

Ako vaš poslodavac smanjuje pokrivenost do sadašnjih zaposlenika ili u potpunosti otkazuje svoje poslove sponzoriranog zdravstvenog osiguranja, to će utjecati na vašu pokrivenost. Imat ćete pravo samo za iste pogodnosti kao i sadašnji zaposlenici. To znači da ako vaš poslodavac otkazuje svoj sponzorirani plan, tada više nećete imati pravo na COBRA.

Davanje obavijesti - odgovornosti pružatelja plana

Kada postanete sudionik u planu zdravstvenog osiguranja sponzoriranog poslodavca, administrator plana mora vam pružiti "Inicijalnu obavijest" koja opisuje vaša prava prema COBRA-i.

Kada dođe do kvalifikacijskog događaja, vaš poslodavac mora vam pružiti "posebnu obavijest" da ste kvalificirani za odabir trajnog pokrića pod COBRA-om. Obično ćete ovu obavijest dobiti u pošti. Budite na oprezu za ovo. Moja je obavijest došla oko mjesec dana nakon što sam se odvojio od svog poslodavca.

Obavijest o obavijesti - Vaša odgovornost

Vi ste odgovorni za obavještavanje administratora vašeg plana nakon što se dogodi određena Kvalifikacijska događanja. Ovi kvalificirani događaji su: razvod, odvajanje ili gubitak statusa "ovisnog djeteta". Duljina vremena na koje morate prijaviti ove Kvalifikacijske događaje ovisi o pravilima vašeg plana. Mnogi planovi zahtijevaju obavijest u roku od 60 dana od Kvalifikacije.

Odabir COBRA

Prema zakonu, kada nastupi događaj kvalifikacije, vaš poslodavac mora vam obavijestiti da je COBRA dostupan. Možda ćete biti obaviješteni osobno ili ćete primiti ovu obavijest putem pošte. Kada primite obavijest, imate 60 dana da odaberete COBRA nastavak pokrivenosti, Ako odaberete COBRA, vaša će pokrivenost biti retroaktivna do dana kada izgubite svoje zdravstveno osiguranje zbog kvalifikacijskog događaja.

Ako prvobitno odbacite COBRA nastavak pokrivenosti, još uvijek imate priliku promijeniti mišljenje. Sve dok ste unutar 60-dnevnog prozora, možete obavijestiti svog poslodavca da želite COBRA nastavak pokrivenosti. Vaša pokrivenost počinje od dana obavješćivanja svog poslodavca.

COBRA Term

COBRA pokrivenost nastavlja se 18 mjeseci, Ako ste prvotno izabrali COBRA, onda vaša pokrivenost počinje prvog dana kad biste izgubili pogodnosti zdravstvenog osiguranja zbog kvalifikacijskog događaja. Ako ste prvotno odbacili COBRA, ali ste promijenili mišljenje unutar 60-dnevnog prozora, tada će vaša pokrivenost početi na dan kada ste obavijestili svog poslodavca.
Termin COBRA može se skratiti ako:

  • Ne plaćate premije pravodobno
  • Vaš poslodavac prestaje održavati plan zdravlja grupe
  • Dobivate pokrivenost s drugim poslodavcem
  • Korisnik postaje pravo na naknade Medicare

Termin COBRA može se produžiti ako postanete onesposobljeni unutar prvih 60 dana COBRA nastavka pokrivenosti. Da biste se kvalificirali za ovo proširenje, morate poslati rješenje uprave za socijalnu sigurnost koja kaže da ste postali onemogućeni. Ako se kvalificirate, vi i vaša obitelj možete produžiti pokrivenost COBRA dodatnih 11 mjeseci, no možda ćete morati platiti do 150% premije za dodatnih 11 mjeseci.

Supružnik ili supružnik može produljiti razdoblje produženja COBRA-e na najviše 18 mjeseci pod određenim okolnostima. Ove okolnosti uključuju razvod ili odvajanje od pokrivenog zaposlenika, smrt zaposlenika, gubitak djeteta ovisnog statusa ili ako zaposlenik postane kvalificiran za Medicare u razdoblju nastavka.

Podnošenje zahtjeva za zdravstvene beneficije pod COBRA-om

Planovi zdravstvenog osiguranja su potrebni kako bi objasnili kako dobiti pogodnosti i moraju sadržavati pisane postupke za obradu potraživanja. Postupci potraživanja moraju biti opisani u Opisu sažetog plana.

Trebate podnijeti zahtjev za naknadu u skladu s pravilima vašeg plana za podnošenje zahtjeva. Ako je zahtjev odbijen, u roku od 90 dana od podnošenja zahtjeva morate biti obaviješteni o porijeklu uskraćivanja. Obavijest treba navesti razloge za odbijanje, bilo kakve dodatne informacije potrebne za podnošenje tužbe i postupke za privlačenje poricanja.

Imat ćete najmanje 60 dana za žalbu na odbijanje i morate donijeti odluku o žalbi općenito u roku od 60 dana nakon toga.

Obratite se administratoru plana za više informacija o podnošenju zahtjeva za naknadu. Kompletna pravila plana dostupna su od vašeg poslodavca ili osiguravajućeg društva. Moguće je naplaćivati ​​do 25 centi stranice za kopije pravila plana.

COBRA vremenska linija

  • Prvih 44 dana - poslodavci koji ne samoupravljaju svoje zdravstveno osiguranje (obično mali poslodavci) imaju 30 dana da obavijeste administratora treće strane planu prava COBRA radnika nakon što radnik napusti svoj posao. Administrator treće strane tada ima dodatnih 14 dana da obavijesti radnika o svojim COBRA pravima. Poslodavci koji samostalno upravljaju svojim grupnim planovima zdravstvene zaštite (obično velikih tvrtki) imaju 44 dana da obavijeste radnike o svojim COBRA pravima.
  • Sljedećih 60 dana - nakon što primimo obavijest o njegovim pravima (kako je gore opisano), radnik ima 60 dana da prihvati ili odbije COBRA pokrivenost.
  • Posljednja 45 dana - Premium plaćanja za razdoblja prije izbora pokrivenosti ne mogu se tražiti prije 45 dana nakon što radnik odluči prihvatiti pokrivenost. No, ako se radnik odluči da ne plati u trenutku kada je premija napokon dospjela, ništa se ne izgubi, osim pokrivenosti. Dakle, radnik koji ima pravo na COBRA pokrivenost može čekati - ponekad čak 149 dana - da vidi da li je pokrivanje u njegovom najboljem interesu. 149-dnevno razdoblje moglo bi se skratiti ako poslodavci ili administratori treće strane daju obavijesti manje od maksimalno dopuštenog vremena u gore opisanom razdoblju od 44 dana. Na primjer, ako poslodavci ili administratori treće strane daju vrlo brzu obavijest, radnik bi mogao imati nešto više od 105 dana

Pošalji Komentar