Ulaganja

Uspoređujući najpopularnije solo 401k mogućnosti

Uspoređujući najpopularnije solo 401k mogućnosti

Radim svoje istraživanje tijekom posljednjih nekoliko mjeseci na najboljim pružateljima solo 401k za male tvrtke i strane hustre poput mene. U prošlosti sam podijelio najbolje opcije za spremanje umirovljenja s prihodima u prihodima, a ja sam iskoristio SEP IRA u prošlosti.

Međutim, kako su strani poslovni prihodi rasli, solo 401k je bolja opcija za skrivanje više novca za besplatnu mirovinu danas. Jedan od glavnih razloga za koje sam se odlučio za SEP IRA u prošlosti je da je vrlo lako postaviti i da moj prihod nije bio dovoljno visok da bi opravdao solo 401k.

Danas, međutim, voljan sam prihvatiti malo više papira kako bih uštedio mnogo više poreza. Čak i nakon doprinosa za nekoliko godina, zapravo sam otkrio da nema toliko mnogo dodatnih papirologija - to je vrlo slično i kada otvorite račun kod brokerskog društva, zapravo ne možete ni reći razliku.

Pa, počnite i pogledaj Solo 401k.

Zašto Solo 401k

Možda se pitate zašto razmišljam o solo 401k odnosu na SEP IRA ili druge samozaposlene mirovinske uštede. Pa, sve se svodi na okolnost i koliko možete spasiti.

Pogledajmo dva scenarija koja su slična mojoj. Prvo, u prošlosti sam spašavala samo u SEP IRA jer je moj prihod bio niži, a ja sam i dalje iskoristio svoje 401k na poslu pa nisam potreban dodatni doprinos zaposlenika.

S obje SEP i Solo 401k, na 30.000 dolara prihoda, doprinos poslodavca iznosi 5.576,11 dolara. Budući da već radim 18.000 dolara na mom primarnom poslodavcu, taj iznos nije napravio razliku.

Međutim, brzo naprijed do danas, posao donosi mnogo više prihoda, a moja supruga sada radi za posao. Kao takav, to može napraviti veliku razliku u štednji i snižavanju poreza. Pretpostavimo da će poslovanje ove godine donijeti 100.000 dolara. To znači da posao može pridonijeti 18.587,05 dolara za oba moje 401k i 401k moje žene. Osim toga, moja supruga može doprinijeti i 18.000 dolara plaće na 401k (budući da još uvijek radim 18.000 dolara na poslu).

Kao takav, solo 401k pruža mnogo više mogućnosti uštede i danas smanjuje poreze.

Što tražiti u solo 401k

Prolazeći kroz proces shoppinga oko za pružatelja solo 401k, puno sam naučio o tome što tražiti. Postoji mnogo opcija i nijansi koje biste trebali potražiti kada kupujete 401k. Mnogi od "besplatnih" pružatelja usluga nude jednostavne generičke planove, a ako one ne rade za vas, pružatelju usluge treće strane možete izraditi prilagođeni plan 401k za svoju tvrtku, a zatim možete preuzeti na posredovanje.

Whoa, to zvuči zbunjujuće i može biti. Pogledajmo glavne opcije koje trebate uzeti u obzir kod odabira pružatelja solo 401k usluga.

  • Dali pružatelj 401k usluga i Roth i tradicionalne doprinose?
  • Da li pružatelj 401k nudi zajmove iz plana?
  • Koje su vrste mogućnosti ulaganja dopuštene u planu?
  • Dali li pružatelj dopušta prebacivanje u plan i prebacuje se iz plana?
  • Troškovi održavanja plana
  • Troškovi ulaganja u plan

Na temelju vaših želja i potreba, postoji mnogo stvari za usporedbu pri kupnji za pružatelja solo 401k usluga. Usporedimo neke od glavnih tvrtki koje nude solo 401ks. Počet ćemo s 5 velikih tvrtki koje pružaju prototipne planove. To su "besplatni" planovi koje tvrtke oglašavaju.

Fidelity Solo 401k

Fidelity već godinama predstavlja moj go-to investment brokerage jer nude široku paletu proizvoda i usluga po vrlo niskim cijenama. Zapravo, danas upravljam svim svojim investicijama.

Zato sam bio razočaran naučiti da Fidelity ne nudi cjelovitu uslugu solo 401k opciju. Njihov trenutni "besplatni" solo 401k ne nudi opciju Roth doprinosa, a ne nudi zajmove 401k. Govoreći s njihovim predstavnikom, rekli su mi da je to da spasim troškove održavanja plana jer ne naplaćuju postavljanje solo 401k.

Međutim, budući da je to Fidelity, oni nude čitav niz mogućnosti ulaganja, od besplatnih ETF-ova, do investicijskih fondova, dionica, obveznica i više.

Vjernost također nudi preokret u plan, što može biti velika strategija za izradu backdoor Roth IRA, ali ne dopuštaju distribucije u programu. Samo E * Trade potencijalno nudi ovo.

Fidelity solo 401k je jeftin. Nema naknada za postavljanje ili godišnje naknade za održavanje. Trgovanje unutar Fidelity solo 401k je standardna komisija od 4,95 dolara. Imaju i gotovo 100 besplatnih ETF-ova za besplatnu naknadu. Zato vjerujemo da je Fidelity jedan od najboljih slobodnih investicijskih brokera za dugoročne investitore.

Otvori Fidelity Solo 401k Ovdje

Saznajte više o vjernosti u našem pregledu Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Vanguard je jedna od najpopularnijih solo 401k opcija jer je Vanguard uvijek bio sinonim za niske naknade. Kao takav, očekivao sam od njih da budu pružatelji vrlo niske cijene.

Vanguard nudi tradicionalne i Rothove opcije za solo 401k, no bio sam iznenađen kad sam naučio kako ne dopuštaju preokret u svoje solo planove 401k i ne dopuštaju zajmove iz njihovog plana.

Vanguard samo dopušta sudionicima svoje solo 401k da investiraju u Vanguardove investicijske fondove (čak ni Vanguard ETF). To ograničava vrlo malo ulaganja.

Iznenađujuće su i naknade za Vanguardov solo 401k.Iako ne naplaćuju postavljanje ili godišnju naknadu za održavanje, naplaćuju naknadu od 20 dolara po godišnjoj stopi za svaki fond koji držite unutar vašeg 401k plana. To znači da ako imate 5 fondova unutar vašeg solo 401k, možete platiti Vanguardu $ 100 godišnje.

Ovo 20 $ po fondu godišnje naknade se odriče ako ste Flagship Select ili Voyager Select. To znači da morate imati najmanje 50.000 dolara u imovini s Vanguardom.

Neki će se raspravljati da je potencijalno prekoračenje te razine od 50 000 USD prilično brzo u solo 401k, ali osobno mislim da će to potrajati nekoliko godina, a svejedno postoje potencijalno boljih opcija.

Otvori A Vanguard Solo 401k Ovdje

Saznajte više o Vanguard Solo 401k ovdje.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab je još jedan popust brokerage koji nudi prototip solo 401k plan besplatno. Budući da Schwab neprekidno radi na poboljšanju svoje slike u maloprodajnom brokerskom prostoru, zainteresiran sam da vidim što nude.

Bio sam razočaran kad sam shvatio da Schwab nudi samo tradicionalne 401k doprinose - oni nemaju opciju Rotha na svom planu. Oni također ne nude kredite pod njihovim planom.

Čini se da možete prevrtati 401k u svoj Schwab solo 401k, ali ne možete napraviti IRA rollover.

Schwab nudi mnoge mogućnosti ulaganja, uključujući Vanguardove investicijske fondove i besplatne ETF-ove za proviziju.

Nema naknade za otvaranje solo 401k, a ne postoje godišnje naknade za održavanje. Unutar 401k, tradicionalni Schwab cijene vrijede - 4,95 dolara po trgovini, s 0 $ na Schwab fondovima i ETF-ima.

Otvori ovdje Charles Schwab Solo 401k

Saznajte više o Charlesu Schwabu u našem 2017 Charles Schwab Reviewu.

E-Trade Solo 401k

Kad sam počeo tražiti solo 401k opcije, E-trgovina zapravo nije bila na umu. Mislim na njih kao za posredovanje u trgovanju, jer su njihove naknade na mnogim proizvodima veće nego što bih želio. Međutim, moj prijatelj je rekao dobre stvari o njihovoj solo 401k opciji, pa sam ih provjerio.

I iskreno, impresioniran sam. E-Trade nudi i tradicionalne i Rothove doprinose njihovoj solo 401k. Oni također omogućuju zajmove pod njihovim planom.

U planu prihvaćaju bilo kakvu vrstu preokreta, a možete čak i postaviti svoj plan kako biste dopustili prebacivanje u službu izvan plana (to je rijetko, čak i za tradicionalne 401ks).

Ovo je jedini plan koji sam vidio da vam čak dopušta da izmijenite svoj prototipni plan kako biste omogućili distribucije u servisu. To nije opcija kotlovske ploče, ali možete ga dodati kao odredbu na kraju. Razgovarajte sa svojim savjetnikom pri prijavi za plan i mogu vam pomoći. To je ono što vam omogućuje da napravite mega backdoor Roth IRA.

Nema naknade za postavljanje postavljanja solo 401k na E-trgovini. Unutar 401k, podložni ste redovitim provizijama na e-trgovini, koja je trenutno 6,95 dolara po trgovini. Međutim, nude veliku količinu investicijskih fondova bez naknade.

Otvorite ETrade Solo 401k ovdje

Saznajte više o ETrade u našem pregledu Etrade 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade je još jedan posrednik s niskim troškovima koji nudi prototip besplatnog solo 401k plana. Njihov je plan najteže razgrnuti, ali evo što bismo mogli prikupiti, ali nakon razgovora o njihovom planu s njima, evo što smo pronašli.

TD Ameritrade solo 401k plan dopušta i tradicionalne i Rothove doprinose. Oni također omogućuju zajmove iz njihovog solo 401k plana. Nismo mogli dobiti jasan odgovor o tome koje vrste opcija prevrtanja dopuštaju i izlaz iz svog solo 401k plana.

Gledajući svoj planni dokument, dopuštaju samo prebacivanje s računa 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 i 457 (b).

Oni također nude mnogo investicijskih izbora unutar njihovog 401k plana. Na primjer, oni nude Vanguard ETF-ove provizije besplatno.

Nema naknade za postavljanje ili godišnje naknade za račun s planom TD Ameritrade. Sve redovite obrta unutar 401k podliježu njihovoj standardnoj proviziji sa 6,95 dolara. Međutim, čak i izvan Vanguardovih ETF-ova, nude i druge ETF-ove koji su besplatni.

Otvorite TD Ameritrade Solo 401k ovdje

Saznajte više o našem TD Ameritrade 2017 Reviewu.

Uspoređujući 5 najpopularnijih pružatelja solo 401k

Sada kada smo obuhvatili pet glavnih "besplatnih" solo 401k usluga, usporedimo ih s grafikonom kako bismo vidjeli kako se njihove ponude međusobno uspoređuju.

Usporedba najpopularnijih pružatelja solo 401k

Vjernost

avangarda

Schwab

E-trgovina

TD Ameritrade

Roth Opcija

Ne

Da

Ne

Da

Da

Opcija zajma

Ne

Ne

Ne

Da

Da

Investicijski izbori

Mnogi

ograničen

Mnogi

Mnogi

Mnogi

Mogućnosti prevrtanja

Da

Ne

ograničen

Da

Da

Godišnji trošak održavanja

$0

$ 20 / fond / god *

$0

$0

$0

Trošak ulaganja u roku od 401 k

4,95 $ / Trgovina

$ 7 / trgovina *

4,95 $ / trgovini

6,95 $ / trgovini

6,95 $ / trgovini

Neke bilješke: Vanguardova godišnja naknada može se odstupiti od 50.000 dolara u imovini. Također, sve ove tvrtke nude ETF-ove bez provizije, pa biste mogli besplatno uložiti u svoj Solo 401k. Vanguard također ima vrlo neparan raspored cijena. Dok oni nude vlastite proizvode proviziju besplatno, ako želite kupiti druge dionice ili ETF-ove, platit ćete bilo gdje od $ 2- $ 7, ovisno o tome koliko imate u imovini.

Sada možete vidjeti zašto je izbor solo 401k usluga tako teško. Svaka tvrtka ima snage i slabosti, a odabir stvarno ovisi o tome što vam je važno.

A ako vas nitko od njih stvarno ne uzbuđuje, uvijek možete izraditi vlastiti solo 401k s davateljem treće strane.

Davatelji usluga treće strane solo 401k

Ako vam je potrebna nešto robusnija od toga da besplatni prototipni planovi nude ove pet brokerskih tvrtki, onda morate pronaći uslugu trećih strana koja će vam stvoriti dokumentaciju za planiranje.

Neki od uobičajenih razloga zašto biste razmotrili korištenje usluge treće strane za izradu dokumentacije solo 401k:

  • Želite izbor u posredovanju
  • Želite uložiti u alternativne imovine kao što su nekretnine, zadužnice, porezne olakšice, plemeniti metali i još mnogo toga.
  • Želite kontrolirati čekovnu poštu preko vašeg 401k
  • Niti jedan prototip usluga ne odgovara točno onome što tražite s opcijama

Nećemo otići u dubinu o tim pružateljima usluga jer ovaj odjeljak učinkovito postaje al-la-carte s onim što možete dobiti i platiti. Samo sam želio navesti neke od najpopularnijih pružatelja planova treće strane koje možete upućivati ​​u potragu za najboljim planom.

Zapamtite, samo zato što ste s davateljem treće strane i ne znači da ne možete ulagati u svoju omiljenu tvrtku. Na primjer, možete izraditi solo solo 401k treće strane, a zatim držite taj 401k na Fidelityu. To vam daje pristup svim Fidelityovim investicijskim odlukama, ali vaše su mogućnosti izrađene prema planu, a NE Vjernost.

Ovo nije iscrpan popis. Postoje i lokalne tvrtke u većini područja koja mogu stvoriti 401k plan dokumentacije kao dobro.

Neki od najpopularnijih mrežnih pružatelja usluga uključuju:

  • Sveprisutnost - Oni nude prilagodljivi plan od 215 dolara godišnje
  • My Solo 401k - Oni mogu izraditi prilagođeni plan za 795 dolara plus godišnju naknadu od 125 dolara
  • Accuplan - Oni nude puno usluga, ali nisu transparentni u određivanju cijena

Zaključak

Ako razmišljate o solo 401k za svoju malu tvrtku ili strana poslovanje, stvarno razmotrite prednosti koje su vam važne.

Za mene je Rothova opcija bila vrlo važna jer želim biti u mogućnosti da dobijem porezne diverzifikacije kada odem u mirovinu (želim imati puno novca prije oporezivanja, a poslije poreza će biti lijepo). Također želim imati niske troškove, ali mnogo mogućnosti ulaganja.

Zapamtite, također morate pratiti svoje vlastite solo 401k informacije. Održavam Google proračunsku tablicu s informacijama o mojem planu - pretax, aftertax, itd., Tako da mogu pratiti ako se pojavi potreba.

Uz sve što je gore rečeno, otišao sam s E-Tradeom za svoj solo 401k. Usluga je bila vrhunska i vrlo sam sretna s njima.

Ako imate solo 401k, gdje ste ga odlučili imati? Zašto? Koje su vam značajke najvažnije?

Otvorite novi račun za posredovanje

posrednik

promocije

Započnite

Do

$600

+ Besplatni obrti

  • Minimalni depozit od 3000 USD
  • Bez mjesečnih naknada
Otvori račun

Do

$100

+ Besplatni obrti

  • Novac za bonuse od 100 dolara za depozite od 25.000 USD
  • Komisija slobodna trgovina za depozite od 25.000 dolara
Otvori račun

Prvi

$1,000

Besplatno

  • Minimalni depozit od $ 100
  • Niska cijena
Otvori račun

Pošalji Komentar