Kako stvoriti vlastiti financijski plan

Bez obzira koliko neki ljudi pokušavaju napraviti osobne financije, svi su koncepti prilično jednostavni. Ne morate biti ovlašteni financijski planer i sigurno ne morate zaposliti nekog tko bi mogao izraditi vaš financijski plan.

Zapravo, tijekom proteklih godina otkrio sam da su mi tri jednostavna koncepta sve što trebam stvoriti financijski plan i pratiti.

Svrha

Kada počnete razmišljati o izradi financijskog plana većina vam savjetuje da počnete s ciljevima. Mislim da je to velika pogreška i može osobno svjedočiti činjenici da sam u prošlosti stvorio ciljeve koji nisu imali smisla.

U svijetu u kojem dijelimo gotovo sve međusobno i često osjećamo pritisak da trebamo ostati u korak, najbolje je započeti planiranje s namjerom. Ako počnete imenovati ciljeve, možda ćete odabrati nekoga drugog cilja, a ne one koji stvarno imaju značenje za vas.

Tvoja je svrha zašto. Ono što želite iz života bi trebalo usmjeravati svoje ciljeve. Ako želite živjeti bez stresa i ne morate brinuti o plaćanjima, sloboda duga mogla bi biti vaš cilj. Želite li volontirati svoje vrijeme umjesto da rade? Financijska neovisnost može biti vaš cilj. Ako se želite osjećati financijski stabilnijim, izgradnja hitnog fonda može biti cilj.

Prije nego što možete postaviti pravi cilj morate shvatiti svoju svrhu.

Cilj

Nakon što imate svoju svrhu shvatiti da vaš cilj treba biti relativno jednostavan. Vrlo često vaša svrha zahtijeva da imate više od jednog cilja. Ako je to slučaj, morat ćete utvrditi ima li smisla raditi na tim skupinama ili se usredotočiti na njih jedan po jedan.

Evo nekoliko primjera:

Svrha: Izgraditi financijsku stabilnost tako da niste Uvijek naglasili o novcu

Ciljevi: Stvorite hitni fond, isplatite sav dug osim hipoteke

U ovom slučaju ima smisla prvo se usredotočiti na stvaranje hitnog fonda uz istodobnu minimalnu isplatu duga. Fond za hitne slučajeve pomoći će vam da se ne biste trebali oslanjati na dug ako se pojave neočekivani troškovi. (Kao i problemi s automobilom ili račun koji ste potpuno zaboravili o tome.)

Nakon uspostavljanja hitnog fonda s najmanje 1000 dolara (više, ovisno o vašoj situaciji). Možete se usredotočiti na sve napore na plaćanju duga.

Svrha: Uspostaviti korijene za svoju obitelj i planirati za budućnost

Cilj: Uštedite novac za predujam u kući, Spremi na 529 za svoje dijete, Spremi za svoje umirovljenje

Važno je da ova obitelj uspostavi korijene kupnjom prvog doma za svoju novu obitelj i bebu. Istovremeno ova obitelj također je vrlo zabrinuta za planiranje za budućnost i trenutno nema nula duga. Žele osigurati da su postavljeni za odlazak u mirovinu i mogu također pomoći njihovom djetetu s budućim troškovima obrazovanja.

Postoji nekoliko načina na koje ova obitelj može ići svojim ciljevima. Moglo bi pauzirati ili smanjiti svoja ulaganja kako bi spasili brzi plaćanje ili bi mogli istovremeno raditi na sva tri cilja.

Ne postoje teška i brza pravila kada je riječ o ciljevima. Ono što je važno je da procijenite svoju situaciju i ustanovite pravu postavu. U mnogim slučajevima bit će očito u kojem biste redoslijedu trebali slijediti svoje ciljeve.

Strategija

Nakon postavljanja ciljeva, vrijeme je za izradu strategije. Strategija je taj korak-po-korak akcijski plan. To bi mogao biti redoslijed kojim ćete platiti dugove. Na što ćete uložiti svoj novac, koliko često i koliko. Koliko ćete uštedjeti iz svake plaće za uplatu i gdje ćete sakupiti taj novac.

Kada je riječ o strategiji, morate imati na umu vrlo specifične akcije. To će vas zadržati odgovornima i djelovati kao vaš putokaz.

U mnogim slučajevima razvijanje strategije zahtijevat će vam da malo učite kako biste mogli donijeti najbolju odluku.

Zajedno stavljate svoj financijski plan

Vjerojatno ste čuli da pisanje ciljeva prema dolje povećava vaše šanse za postizanje tih ciljeva. Zapravo, studija Harvard MBA iz 1979. godine pokazala je da je to vrlo istinito.

Godine 1979. studenti poslovnih MBA Harvarda ispitivali su svoje ciljeve. Otkrili su da samo 3% studenata zapisuje svoje ciljeve s detaljnim koracima kako bi ih postigli. Još 13% tih studenata imalo je ciljeve u glavi, ali ih nikad nije napisao. Osamdeset i četiri posto tih studenata nije imalo ciljeva.

Kada je intervjuiran 10 godina kasnije, 13% koji su imali ciljeve, ali ih nije napisao, zarađivali su dvostruko više od 84% bez golova. No što je s 3% s ciljevima i pisanim planom? Zaradili su 10 puta više od ostalih 97% učenika kombinirana!!

Stvaranje financijskog plana i pisanje - svrha, ciljevi i strategija mogu znatno povećati vaše šanse za postizanje onoga što ste postavili.

Metoda toliko nije važna. Sviđa mi se papirnati planeri pa pišem svoje ciljeve u planeru. Možete se odlučiti za aplikaciju ili Excel proračunsku tablicu ili sve napisati u bilježnici namijenjen ciljevima. Metoda nije važna kao što pišete svoje ciljeve i strategiju i redovito pregledavate.

Možete li promijeniti svoj plan?

Posljednja stvar koju trebate biti svjesni prilikom postavljanja financijskih planova je da je u redu promijeniti bilo koji ili dio vašeg plana.

Kako vrijeme prolazi, vaš se život mijenja. Vaša se svrha može promijeniti, a ponekad se strategija koju upotrebljavate morat mijenjati.

Promjena ciljeva ne odgovara neuspjehu i trebali biste sebi dati milost ako se nalazite u različitim okolnostima od onih koje ste započeli.

Samo budite sigurni da procjenjujete svoj napredak kao i vi i provjerite svoje ciljeve i strategiju i dalje skladu s ciljem imate za svoj financijski život.

Jeste li stvorili svoj financijski plan?