Kreditna kartica i ocjena kredita s Philipom Tironeom

Ovo je Jeff Rose, dobri financijski cent i soldieroffinance.com s još jednim strašnim intervjuom s još jednim strašnim gostom. Moj gost je danas Phil Tirone, koji je ono što bih nazvao stručnjakom za kreditne bodove, kreditnim rezultatom "ninja". Ja sam financijski planer i pomažem puno ljudi s investicijskim i financijskim planiranjem, ali kada je riječ o kreditnim rezultatima, u biti sam, zbog nedostatka boljih pojmova, u neznanju.

Zapravo sam imao blog post koji sam napisao o mom iskustvu pokušava pronaći moju pravu kreditnu rezultat, i bio sam zapanjen na sve mrtve svrhe sam naletjela na. Srećom, Phil je ovdje uspio rasvijetliti tu situaciju i pomoći mi zajedno.

Želim danas predstaviti Phil kao stručnjaka za kreditne bodove i za bilo koji od vas koji se nalazite u istoj situaciji u kojoj pokušavam shvatiti vašu kreditnu, nadamo se da ćemo danas puno naučiti Philova stručnost.

Besplatno provjerite kreditno izvješće >>>

JEFF: Phil, kako radiš danas?

PHIL: Izvrsno! Radim sjajno, Jeff. Hvala što me imaš.

JEFF: U redu, prvo želim samo ga pokrenuti i za one koji vas stvarno ne poznaju, prvo se predstavite, kako ste se spotakli na svoju kreditnu ocjenu ili kreditnu prošlost i što vam danas ima.

Otkriće: moj kreditni rezultat popušta

PHIL: Da, sve je počelo krajem 90-ih. Jednog dana sam ušao u banku i položio sam ček. Rekao mi je, "gospodine. Tirone, preveliki ste na vašem tekućem računu. "Neugodno je čuti, u redu i dobro, samo nisam zapravo znao kamo s njim. Rekla je: "Ali znaš, g. Tirone, možete podnijeti zahtjev za prekoračenje, 100 dolara za prekoračenje. Mi odobravamo sve. "Kao da sam siguran, učinite to. Stoga je potrčala moju kreditnu i rekla: "Žao mi je, ne možemo vam odobriti. Vaša kreditna ocjena je preniska. "Razmišljam o sebi tko je! Prva stvar bila je neugodno. Ovo je stvarno neugodno!

Stvar je Jeff, znao sam koliko je važna kreditna ocjena. U to sam vrijeme bio u hipotekom. Dao sam zajmove za ljude. Vidio sam kako su preplatili na temelju njihove kreditne ocjene. U tom sam trenutku pogledao moju kreditnu ocjenu i rekao sam kako se pretvaram na moju hipoteku? Pogledao sam je i ako sam podigao kreditnu ocjenu, u to je vrijeme bio 720, mogao sam refinancirati svoj dom i spasiti negdje između $ 500 i $ 600 mjesečno. Samo je zapanjujuće.

Rekao sam da ću ovo shvatiti. Kupio sam svaku knjigu koju sam mogao. Nazvao sam kreditne urede. Nazvao sam tvrtke za kreditne kartice. Nazvao sam banke. Pokušao sam dobiti što više informacija koliko mogu. Baš kao što ste rekli, nakon blokade ceste postoji cestovni blok, nakon ceste i ono što sam naučio nakon dugog roka, je takav sukob interesa o tome što se ovdje događa, u redu. Idete u svoju banku i pitate kako podići kreditnu ocjenu, oni vam neće reći, u redu. Ne obrazuju svoje ljude, rekao bih.

Ne vjerujem da zlonamjerno pokušavaju zadržati informacije, ali znam da ne agresivno obrazuju ljude o tome kako podići kreditnu ocjenu jer utječe na profitabilnost. Financirate, dobivate niže kamatne stope, itd., Itd. Dugi priča kratko, nakon što je otišao u banke i koristeći moj kredit kao zamorac stvarno sam shvatio kako podići kreditne rezultat i to uopće nije teško. Izašao sam s knjigom. Koristio sam ga kao posjetnicu kako bih dobio više posudbi. Rekao sam hej, pomoći ću ti da podigneš kreditnu ocjenu i onda uradiš zajam sa mnom. Tako je počela i sada se cijelo vrijeme usredotočim na kredit.

JEFF: Wow! To je super. Upravo ste se spominjali s bankama i velikim brojem hipotekarnih zajmodavaca vani, a mislim da ste imali videozapis o tome gdje ste zapravo ušli u banku i pitali bankovnog zajmodavca neka pitanja o kreditnoj ocjeni. Ja ću imati vezu na taj videozapis, jer mislim da je cool, jer taj vjerovnik doista nije znao ništa i pokušao je popuniti neke praznine u osnovi nekih informacija koje su posve pogrešne. To je smiješno jer sam imao vrlo sličan doživljaj s vlastitim hipotekarnim zajmodavcem ovdje na tom području kada smo bili idući u izgraditi naš prvi dom. Postavio sam mu nekoliko pitanja vezanih uz kreditnu ocjenu i zapravo nije imao pojma. Pokušao se pretvarati da zna što govori. Ne mislim da je to zlonamjerno učinjeno, ali mislim da informacije nisu lako otkrivene.

Prikazivanje kreditnog sustava

PHIL: Bez pitanja. Uzeo sam špijunsku kameru u četiri različite banke. Četiri različite banke uglavnom su rekle različite informacije. Znam što sada utječe na kreditnu ocjenu. Pogledam desetke tisuća kreditnih izvještaja. Znam. Ti siromašni dečki su jednostavno neupućeni. Kao što sam rekao, nije njihova krivnja. Pokušavaju obaviti svoj posao. Banke ih ne obrazuju. Skupio sam cijeli program i poslao ga rukovoditeljima u bankama i rekao: "Hej, pogledaj što bi mogao učiniti za svoje klijente." Ja sam kriketa, a zatim sam shvatio.

Jedna stvar o meni, Jeff, malo sam spora. Ponekad mi treba malo da shvatim. Onda sam shvatio da sam ga dobio. Zašto bi to učinili? Upravo se to isključuje, to je ono što jest i zato sam uvjeren da trebamo educirati američke ljude o tome kako se koračati za sebe, inače će ih banka upravo pljačkati.To je doslovno oblik legalne pljačke. Po mom mišljenju to je način kako banke legalno rob. Potpuno je nepošteno, a potrebna je apsolutna reforma, ali to je ono što jest. Imaš veliku birokratsku političku zvijer koju sam pokušao promijeniti.

Ponudila sam im dati knjige svima. Napisao sam predsjednika kada je stupio na dužnost jer je bio velik u poduzetnika. Rekao je da će nas poduzetnik spasiti. On je i dalje vjerojatno; Samo nisam čuo natrag od njega. Napisao sam ga i rekao: "Gospodine. Predsjednik, imam način da spasim stotine dolara mjesečno. "

Mislim, 80% Amerikanaca, 80 8-0, ima pogrešku u svom kreditnom izvješću. Ako samo riješimo te pogreške, prosječna će osoba spasiti stotine mjesečno.

Samo riješi pogreške, zaboravi sve ostalo. Rekao sam da ću dati knjigu svima. Stvorit ćemo digitalne programe. Samo ćemo ga izvesti na mase. Ali ideja nije bila dovoljna, ne znam zašto. Mislila sam da je to dobra ideja, ali što god.

JEFF: Poslali ste mi kopiju svoje knjige i neke od vaših priručnika, a jedna stvar koju upravo spomenuli bilo je 80% američke populacije koja je imala pogrešku u svom izvješću o kreditnoj sposobnosti i koliko bi to moglo spasiti ako su to samo shvatili. Koje su neke druge uobičajene stvari - svi programi koje ste prošli, svi ljudi koje ste tijekom godina pomagali - koje su neke brze popravke koje mnogi ljudi ne shvaćaju da mogu odmah implementirati?

Optimizirajte svoje kreditne kartice

PHIL: Pa, prije svega trebate 3-5 kreditnih kartica. Apsolutno vam je potrebno 3-5 kreditnih kartica. Postoje ljudi koji kažu da imam samo jednu i to je sve što trebam. Evo problema s njom; kredit se odnosi na izgradnju korijena, duboke, duboke, duboke korijene. Ako nemate duboke korijene kada se jedna od tih pogrešaka pojavljuje na vašem izvješću o kreditnoj sposobnosti, vaš će rezultat puno više nego što bi trebao. Zato trebate tri do pet kreditnih kartica.

Ovdje postoji upozorenje. Postoje neke kreditne kartice koje pomažu vašim kreditnim rezultatima i nekim kreditnim karticama koje su naštetile Vašim kreditnim rezultatima. Objasnit ću to u samo sekundi. Ako jednostavno izađete i dobijete kreditnu karticu, to ne bi imalo utjecaja na vašu kreditnu ocjenu ili bi mogao imati negativan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Morate znati koje kreditne kartice su pravo kreditne kartice da biste dobili. Mogu vam dati tu vezu i možemo ga staviti na post na blogu. Prošli smo kroz web stranice pa znamo koje kreditne kartice preporučujemo našim klijentima i koje one ne činimo. Ako samo idete na creditcards.com i odaberete kreditnu karticu, to bi moglo imati negativan utjecaj. Dopustite mi da objasnim zašto.

Problem s kreditnim karticama jest da oni ne daju sve podatke o pravilima. Evo zašto oni ne navode sve odgovarajuće informacije: prema kreditnim uredima, kreditna kartica ne mora prijaviti podatke kreditnim uredima. Odabrali su to učiniti. Kada su to odlučili, moraju platiti za prijavu. Kreditne kartice ili vaše banke i takve stvari plaćaju da se prijavljuju uredima. Zbog toga izvješćuju o određenim informacijama. Bureaus su samo agencija za izvješćivanje. Oni samo izvještavaju o tome što izvještavaju.

Jedna od stvari o kojoj govorimo u našoj knjizi, a to proizlazi iz studije federalne rezerve, 46% kreditnih kartica koje imate u novčaniku ne prijavljuju odgovarajuće kreditne granice uredima, Razmisli o tome. Četrdeset šest posto ne prijavljuje odgovarajuće kreditne granice uredima i ovdje je problem s tim.

Pretpostavimo da imate kreditno ograničenje od 1000 USD i svaki mjesec plaćate račun za električnu energiju na 100 USD. Ako kreditna kartica ne prijavljuje pravilno ograničavanje i mnogo puta prijavljuje 0 granicu, kada vaše izvješće o kreditima vodi vaša banka hipoteka, vaša kreditna kartica, vaše osiguravajuće društvo ili vaš budući poslodavac, algoritam bodovanja bodova sustav gleda na vaše kreditno ograničenje u odnosu na vaš saldo. Dakle, na to ograničenje koje bi trebalo biti ograničenje od $ 1000, iznos od 100 $. To je korištenje od 10%. Ali ako se kreditno ograničenje ne prikazuje i prikazuje 0 kreditni limit i saldo 100 USD, to je negativna upotreba. Izgubili ste se. To bi moglo imati 10, 20, 30 bod utjecaj na vašu kreditnu rezultat, ovisno o tome što druge stvari imate.

Pomozi mi ovdje, šališ se? To jednostavno nema smisla. To je stvar, ja sam pravi tip tipa zdravog razuma. Upravo tako radim. Postoje određene stvari koje su nepravedno i to je nepošteno jer nitko to ne zna. Misle da se sa mnom šaleš? Kako bi to moglo biti stvarno? To je način na koji to funkcionira.

JEFF: Bio sam jedan od onih koji nisu imali pojma. Čuo sam za omjer iskorištavanja i dobivam taj aspekt, ali nisam imao pojma o izvješćivanju o granicama i pogreškama granica. Ima puno smisla zašto bi to moglo naštetiti nekome, ali nema puno smisla zašto je to tako.

Dokazani sustav za poboljšanje vašeg kredita

PHIL: Jeff, nema smisla. Zato imam ljude koji se prijavljuju za moj program. U posljednjih 30 dana imali smo neke ljude koji imaju učinke od 100 do 120 točaka. Doslovno, oni imaju 100-120 bodova u kreditnom izvještaju u roku od 30 dana i to zato što imaju dvije ili tri kreditne kartice koje ne prijavljuju odgovarajuća ograničenja. To me samo ludilo. Evo tvrdog dijela o tome. Kada ne prijavljuju odgovarajuću granicu, to utječe na vašu kreditnu ocjenu koja ima izravan utjecaj na iznos koji ćete platiti svaki mjesec. Kao što sam rekao da očito utječe na vašu hipoteku.

Ako ste imali dvoje braće koja kupuju istu kuću, isti položaj, istu ulicu, isti sve. Oni imaju isti prihod, isti dug, ali jedan ima 720 bodova, a jedan ima 719 bodova i kupuje dom vrijedan 300.000 dolara s FHA. Onaj s 719 kreditnim rezultatom, uz pretpostavku da će ubaciti 10% i treba osigurati hipoteku, zbog toga će preplatiti 4500 dolara u naknadu. Jedan bod! Tako utječe na vašu hipoteku. Utječe na vaš automobil. Utječe na vaše kreditne kartice. To utječe na sve druge zajmove koje imate. To utječe na vaše auto osiguranje, vaše kuće osiguranje u određenim državama. Utječe na to hoćeš li dobiti posao. Inc Magazine je izašao i rekao da 61% poslodavaca izvodi kreditno izvješće prije nego što vas zaposle.

Ja jednostavno ne mogu biti više strastveni o tome. Pretpostavljam da se ponekad osjećam kao da sam na vrhu planinskog pjevanja ili vikanja i nitko ne čuje. Mislili biste da ćete ove informacije dati pravim političarima da bi se zakoni mijenjali. Samo čekam da se kandidirate za ured.

JEFF: To je sjajno. Za moju publiku i za svakoga tko ovo gleda, taj mali nugget vrijedi stotine mjesec dana, mogao bi biti tisuće godišnje. Tijekom svog životnog vremena to je ogromno.

Jednostavan i brz škripac

PHIL: Imam mnogo njih. Dopustite mi da vam ovo kažem. Svatko…. Pa ne želim reći svima, ali većina ljudi, 75-80% ljudi ima neku vrstu zbirke na kreditnom izvješću. Nije zato što nisi platila vaše račune. Nedavno sam se preselio u Scottsdale iz Kalifornije. Poslala sam promjenu adresnog obrasca tvrtki za vodoopskrbu u Los Angelesu. Zapisali su pogrešnu adresu. Dakle, ono što se dogodilo je da nisam znao da sam imao ovu 500 dolara za vodu i poslali su me u zbirke. Dobivam pismo za prikupljanje.

Hvala Bogu da znam kako se nositi s tim stvarima jer, pogodite što, ta bi kolekcija utjecala na moju kreditnu ocjenu 50, 60, 70 bodova. Stvar je, jedna od stvari o kojima govorimo u programu, pobrinite se da pregovarate prije nego što platite bilo koji račun u zbirkama. To je ono što sam učinio s ovom tvrtkom za prikupljanje.

Ono što radimo je da se ljudi provode kroz postupak potvrđivanja njihovog duga i pregovaranja. Ono što se događa s tim tvrtkama za prikupljanje je ono što oni prodaju toliko različitih vremena. Dakle, ova tvrtka prodaje toj tvrtki i ova tvrtka prodaje toj tvrtki. Mnogo puta informacija postaje iskrivljena i izgubljena. Trebamo ih da potvrde dug kako bismo dobili informacije od sakupljačke tvrtke, tako da znamo da imaju moj krivi telefonski broj, imaju moju pogrešnu adresu. Imaju sve ove krive stvari. Tada dolazimo iz snage pregovora.

U mom tečaju, 14-dnevnom kreditnom izazovu, govorimo o svim tim informacijama. Dajemo stvarna pisma za slanje kreditnih limita, ureda, društava za prikupljanje, svih stvari, tako da ih stavljate u kontrolu. Stvarnost, nitko ne podučava ove informacije. Ne možete ići u svoju banku, kao što smo rekli. Ne možete ići nigdje. Morate pronaći izvorne izvore. Tužno je ako idete u knjige u trgovini knjiga, tiskamo knjigu, a problem je što smo upravo prekinuli. Nije bilo relevantno. Sad zadržavamo sve na liniji i u osnovi s 14-dnevni kreditni izazov šaljemo osobama e-poruku jednom tjedno. Jednom tjedno 14 tjedana. Zovemo ga 14 dana jer vam šaljemo jedan videozapis dnevno tijekom 14 tjedana. Videozapisi traju 5-10 minuta. To vam daje točno ono što trebate naučiti i onda vam daje 5-10 minuta stvari koje trebate učiniti ako vam se to odnosi na vas.

Najviše osoba provodi 20 minuta tjedno, najviše 20 minuta tjedno, kako bi saznali o njihovoj kreditnoj sposobnosti. U većini slučajeva vrijede 8-10 tjedana. Za ovo, Jeff, imamo a besplatni webinar da možemo staviti vaš blog post gdje ljudi mogu čuti. Doslovno dajem 55-minutni webinar koji objašnjava naš izazov i mogu se prijaviti za to. Imamo webinare kada su svi tamo.

Zainteresirani ste za besplatno kreditno webinar? Možeš prijavite se ovdje i počnite poboljšati svoj kredit danas.

JEFF: U redu, sigurno ćemo imati te informacije za naše gledatelje. Možete li možda podijeliti priču o uspjehu nekoga tko je prošao kroz to u posljednje vrijeme, možda to izgleda kao manja stvar, ali je napravio takav veliki utjecaj na svoj život sada kada oni razumiju njihovu kreditnu?

Uspješne priče

PHIL: Imam toliko mnogo priča o uspjehu. Ne znam ni gdje početi. Joe iz Indianapolisa, Indiana je bankrotirala i razvela se i nikada nije mislila da će biti financijski slobodan. Bio je u grubom prostoru. Jedna od stvari o kojoj govorimo nije me briga ako ste jučer imali stečaj, mogu dobiti vašu kreditnu ocjenu preko 720, više od 750, 8-9 godina prije nego što taj bankrot pada s vašeg kreditnog izvješća. Razmisli o tome. Imate stečaj, možete imati kreditnu ocjenu do 700, 720, 750, 8-9 godina prije nego što stečaj propada s vašeg kreditnog izvješća. Moj sustav vjerovanja mnogo se razlikuje od tipičnih tvrtki za popravak kredita. Tvrtke za popravak kredita obično kažu da, Jeff, imate taj problem s Fordovim računom. Pusti me da to otkrijem. Poznam nekoga u Fordu. Podložni ste njihovom odnosu da se pogreška s vašeg izvješća o kreditnoj kartici. Ako ta pogreška ne dolazi od vašeg izvješća o kreditnoj ili negativnoj oznaci, onda se ne možete oporaviti. Vjerujem potpuno drugačije.

Prema FCC-u ili prema saveznim zakonima, ako se nešto dogodilo s Vašim kreditnim izvješćem, to se dogodilo. Ne možete ga dobiti legalno. Ne želim razbiti bilo kakve zakone. To nije samo moj koncert.Ono što podučavam ljudima kako napraviti je izgraditi svoj kredit oko tih pitanja, tako da to ne smeta. Vaša banka želi da razmišljaš ako ste imali bankrot da ste na ručku 10 godina. Sretno. To nije slučaj. Steve je dobio naš program. Otišao je iz 540, ako se prisjetim, 540 do 735. To je s bankrotom na njegovu kreditnom izvješću.

Imam još jedan primjer. Cindy, izvršni direktor tvrtke Sony. Učinio sam sve svoje kredite. Nazvala me jednog dana i rekla: "Phil, imam problem. Nešto se događa s mojim kreditnim izvješćem. "Izvodili smo njezino izvješće o kreditima i došlo je do jedne pogreške. Uvijek je imala više od 750 bodova. Jedna pogreška u njezinu izvješću o kreditnoj sposobnosti koja je prouzročila nešto poput 750-580, Bio je to ogroman, ogroman pad. Jedna pogreška. Trebalo nam je nekoliko mjeseci da se spriječimo. Kada smo je skinuli s njezine kreditne rezultat samo popped i ona je bila u mogućnosti refinance. Razlog zašto je shvatila da je njezina kreditna ocjena niska je zbog toga što je refinancirala određeni dug poput svog automobila i raznih takvih stvari. Bila je prisiljena ući u stvari koje joj nije mogla priuštiti. Kada imate 580 bodova i dobivate auto, plaćate kao ludi.

Jedan od ostalih razloga zašto su njezini drugi krediti. Radila je investicijsku imovinu pa je morala obaviti razmjenu od 1031. godine. Morala je dobiti još jedan hipotekarni zajam s tim kreditnim rezultatom stvarno visokim. Završila je spašavanje kada je refinancirala te dvije stvari 900 dolara mjesečno. Bilo je to samo nevjerojatno. Razgovarao sam s tipom u Ottawi prošlog tjedna na mobitelu i rekao: "Phil moj rezultat je otišao s 620 na 732 u 30 dana." Ako znate informacije koje rade.

JEFF: Wow! To je odlično. Mislim da za svakoga tko ima tu situaciju gdje imaju nisku kreditnu ocjenu i da nemaju gdje krenuti, vaš je program jedan od rijetkih koje sam vidio tamo, koja će ih zapravo educirati i proći kroz njih. Imate neke prilično podebljive tvrdnje na svojoj web lokaciji, ali ono što zvuči jest da imate i neke studije slučaja da to podržite. To je odlično.

Garancija koju ne možete podnijeti

PHIL: Oh yeah. Radi. Znam da to radi. Činjenica je moje jamstvo ako ne spremite 1000 dolara u prvoj godini možete vratiti sav novac. To je moje jamstvo. Kreditna garancija je ako vaša kreditna ocjena nije tamo gdje želite da bude u godini, možete vratiti sav novac. Tako sam siguran. Znam samo zato što smo prošli kroz naš program preko 10.000 ljudi. Zato što smo imali toliko ljudi da razumijem kako sustav radi tako dobro i to se događa. Ja sam prilično sigurna u to i zahvalan sam da mogu ispričati priču.

JEFF: To je sjajno. Također ćemo imati veze na Philov blog ovdje. Znam da ima puno sjajnih resursa. Također ću imati vezu na webinar. U osnovi, veza je onda samo da im pokažemo sljedeći dostupni webinar koji mogu sudjelovati?

PHIL: Da, u osnovi se prijavljuju za webinar i oni će biti pozvani na webinar kad god su vremena i takve stvari. Sve je na web stranici.

JEFF: Mislim da je također previše ako se slažete s ovim, mogla bih imati nekih čitatelja u pogledu njihove kreditne ocjene. Možda ih možemo i objaviti i dobiti one koji su odgovorili na blog post ovdje samo za stvarno, stvarno pokazati ljudima koliko oni trebaju proći kroz svoj program kako bi poboljšao njihove kreditne rezultat, a što ne.

PHIL: Što god mogu, Jeff, da te podržim. Volim ono što radite. Volim vaše podatke i kao što sam vam rekao da ne mogu čekati da izađete sa svojim proizvodom. Nakon što ljudi završe proces bodovanja, trebaju proces financijskog obrazovanja, a tu je i jedna osoba kojoj se obraćam, a to si ti. Volim svoj blog. Volim ono što radite. Volim tvoju knjigu. Želim vam svejedno pomoći.

JEFF: Samo da svi znaju, nisam platila Philu da to kažem. To je bilo potpuno nepoželjno. Phil, cijenim svoje vrijeme ovdje i svakako cijenim nuggets informacija. Danas sam puno naučio i siguran sam da su i mnogi ljudi učinili. Cijenim to.

PHIL: Razgovaraj s tobom uskoro.

Spremni za poboljšanje bonusa? Možeš prijavite se ovdje za besplatan webinar i počnite poboljšati svoj kredit danas.