Ulaganja

Kako se nositi s povećanjem poreza na kapitalne dobitke 2013

Kako se nositi s povećanjem poreza na kapitalne dobitke 2013

Porezna učinkovitost ključni je cilj bilo koje strategije ulaganja. S vremenom su ulagači postali bolji u izbjegavanju poreza ulaganjem u porezne učinkovite ETF-ove i porezne skloništa kao što su nekretnine, majstorska ograničena partnerstva i municipalne obveznice. Ovo je sjajna strategija ako se želi izbjeći povećanje poreza na kapitalne dobitke 2013. godine.

Izbjegavanje poreza na kapitalne dobitke toliko je presudno za izvedbu ulaganja da se apsolutno ne može zanemariti. Većina aktivnih fond menadžera djelomično podupire tržište jer oni stvaraju sve više i veće porezne obveze za investitore. Pojedini investitori vjerojatno će zaostajati svojim potrebama za umirovljenjem jer ne ulažu porez na kapitalne dobitke prilikom ulaganja.

Kao podsjetnik, ovdje se povećava porez na kapitalne dobitke 2013:

  • Dugoročni kapitalni dobici oporezuju se na:
    • 20% za pojedince koji čine više od 400.000 dolara
    • 15% za pojedince u poreznoj traci od 25% do 35%
    • 0% za pojedince u 15% ili nižem poreznom nosaču
  • Neto prihod od ulaganja (Kapitalni dobici i dividende kombinirani) iznad 200.000 dolara bit će podložni dodatnom 3,8% poreza Medicare
  • Izmijenjeni usklađeni bruto prihod (MAGI) preko 200.000 dolara bit će podložan dodatnom 3,8% poreza Medicare o svim dividendama i kapitalnim dobicima, bez obzira na iznos
  • Kvalificirane dividende sada će se oporezivati ​​na 20%, umjesto 15%, za pojedince koji zarađuju više od 400.000 dolara, dok će se redovne dividende oporezivati ​​na trenutnoj stopi poreza na dobit

Četiri načina gledanja poreza na kapitalne dobitke 2013

Porez na kapitalne dobitke nije samo porez koji se procjenjuje na zaradu. To je porez koji znatno mijenja način na koji ulagači trebaju i alociraju kapital na najbolje investicije.

Porez na kapitalne dobitke zapravo su četiri različite vrste poreza na ulaganja:

    1. Porez na inflaciju - Ulagači moraju uzeti u obzir činjenicu da je porez na kapitalnu dobit, na neki način, jednostavan porez na inflaciju. Dok su investicije svih vrsta nadmašile stopu inflacije u dugom vučnom putu, stopa inflacije je svejedno konstantna. Ako netko zarađuje 8% godišnje u okruženju s 3% inflacije, ulagači imaju porezno opterećenje ukupnom povratu, a ne samo povratak bez poreza.
    2. Porez na transakcije - Porez na kapitalnu dobit je stvarno porez na transakcije, a ne porez na dobitke. Dobitke po sebi ne oporezuju se po stopi poreza na kapitalnu dobit. Naprotiv, naplaćeni dobici od prodaje vrijednosnice ili ulaganja oporezuju se. Razlika je važna. Zamjena jedne dobitne dionice za novu nagradu za koju vjerujete da će izvršiti još bolje je skupo. Svaki swap će vas koštati čak 23,8% poreza na kapitalne dobitke. Nemojte pomicati svoj novac osim ako vaš novi vrući pokupac nije najmanje 23,8% bolji od trenutnog odabira.
    3. Porez na bogatstvo - Porez na kapitalne dobitke doista je porez na bogatstvo. Vidjevši da se pojedinačni porezni obveznici oporezuju različito ovisno o njihovu dohotku (kućanstva s visokim dohotkom imaju 23,8% oporezivanja u odnosu na 10% u drugima) porez na kapitalnu dobit je porez na imovinu. Ulagači u nižim poreznim zagradama osvajaju dionice dividende i uzimaju redovne kapitalne dobitke, baš kao što ulagači u visokim poreznim zagradama dobivaju više od općinskih obveznica i MLP-ova.
    4. Porez na metal - Jedan od mnogih razloga zbog kojih zlato i srebro čine siromašne dugoročne investicije su zbog toga što se oporezuju kao kolekcionarstvo na stopama poreza na dohodak, a ne povoljnije stope povrata kapitala. Ujak Sam stvarno ne brine za vaše ulaganje u zlato, srebro ili likovnu umjetnost, a plaćat ćete vrlo skupo u porezima za ulaganje u bilo koju od tri.

Mudri u 2013. godini ili platiti više u porezima

Postoji jasan odgovor na veće poreze na kapitalnu dobit u 2013. godini:

  • Razmotrite pažljivo uzimanje bilo kojeg profita u pojedinim zalihama ako alternative nisu bitno bolje.
  • Premjestite novac u porezne račune, osobito ako ste uloženi u dionice koje plaćaju dividendu ili dionice koje ne namjeravate držati za vrlo dugo razdoblje.
  • Rebalans dodavanjem sredstava za poravnanje portfelja, a ne uzimanje profita i premještanje sredstava iz jedne klase imovine u drugu.
  • Vrlo pažljivo procijenite ulogu inflacije u svojim investicijama i kako to utječe na poreze koje plaćate za povrat.

Porezi na kapitalne dobitke vjerojatno će i dalje napredovati. Vrijeme je da ozbiljno razmišljate o pametnijim poreznim strategijama kako biste zadržali više svojih povrataka u vlastitom džepu.

Pošalji Komentar