Osiguranje

Trebate li politiku osiguranja dohotka od nesposobnosti?

Trebate li politiku osiguranja dohotka od nesposobnosti?

U ranijim radnim godinama nisam bio potpun prodan na osiguranje od nesposobnosti za invalide.

Imala sam dobar pokriće za zdravstveno osiguranje, što sam smatrao dobrim dijelom pojma životnog osiguranja i osjetio sam da sam prilično dobro postavljen.

Srećom, moja trenutna firma, LPL Financial, imala je strašan dogovor s društvom za osiguranje od nesposobnosti za invalide i uspio sam dobiti dugoročnu politiku invalidskog osiguranja po povoljnoj cijeni.

Čak i bez smanjenja troškova, sada vidim važnost ostvarivanja politike primanja invalida u osiguranju od nesposobnosti; pogotovo kad vidim kako moja obitelj raste.

Iznenađujuće vjerojatnosti invalidnosti

Kao što sam rekao, znao sam važnost životnog osiguranja, no bio sam iznenađen kad sam vidio sljedeće statistike iz Zaklada za život i zdravstveno osiguranje za obrazovanje, studeni 2005:

  • Ako ste u dobi između 25 i 55 godina, vjerojatno ćete postati onesposobljeni da umru. Kako im jabuke?

Evo još dva za vas:

  • 60-postotna šansa u dobi od 30, 40 i 50 godina da će jedan u skupini od pet ljudi dugotrajno onesposobiti prije 65 godina.
  • Postoji 1 i 3 metak koji prije nego što navrše 35 godina, koji će biti isključeni više od 3 mjeseca tijekom ostatka radnih dana.

Ipak, ne mislite da vam je potrebna dugoročna politika invalidskog osiguranja? Invalidsko osiguranje vam osigurava gotovinu koju možete koristiti za plaćanje hipoteke ili najamnine, kupovinu namirnica i ispunjavanje ostalih trajnih troškova života.

Stavljanje politika osiguranja invaliditeta u perspektivu

Za većinu ljudi postoje dva glavna oblika osiguranja od nesposobnosti za osobe s invaliditetom: politike koje sponzorira poslodavac (nazvane, savezna pravila) i privatna polica osiguranja, Politike grupe relativno su jeftine i uglavnom ostaju na snazi ​​sve dok pojedinac ostane kod poslodavca.

No, često postoje značajne granice za prednosti koje pružaju ova pravila, stoga je važno utvrditi je li pokrivenost primjerena vašim potrebama. To mi je bilo na raspolaganju u mojoj staroj tvrtki, ali nisam iskoristio to.

Privatna polica osiguranja, koju plaćaju pojedinci, obično su skuplji od grupnih pravila, ali mogu pružiti i veću razinu pokrivenosti. U određenim slučajevima oni koji imaju grupnu politiku možda žele razmotriti kupnju privatne politike za popunjavanje nedostataka dohotka koji se često povezuju s pokrivenošću samo grupom.

Koliko vam je osiguranje dohotka od invalidnosti?

Ključ za određivanje vaših potreba je procijeniti koliko biste trebali potrošiti tijekom svakog tjedna ili mjeseca da ne biste mogli zaraditi svoju normalnu plaću. Na primjer, ako vam je potrebna 80% zarade od prethodne zarade, a vaša grupna pravila plaćaju samo iznos koji iznosi 60%, možda vam je potrebna dodatna pokrivenost.

Politika koju sam kupila ograničila je na određeni iznos, ali ono što je politiku učinilo tako atraktivnim jest da će platiti punu korist do 65 godina ili počela primati socijalnu sigurnost. Samo kako bih se osiguralo da dobivam dobar posao, kupila sam se s nekoliko različitih tvrtki za životno osiguranje, a ostale politike koje sam provjerio plaćaju manju korist i plaćaju samo određeni broj godina (oko tri). Osim toga, bilo je skuplje! Kupnja moje politike bila je neosjetljiva.

Definirano invaliditetom

Način na koji polica osiguranja definira invaliditet može utvrditi vaša prava na primanje naknada. Slijedi kratki pregled tri osnovne definicije:

  • Vlastiti-zanimanje, Najobuhvatnija definicija invaliditeta navodi da niste u mogućnosti obavljati dužnosti zanimanja koju ste obavljali u vrijeme invalidnosti.
  • Zamjena prihoda, Pravila s prihodom za zamjenu dohotka definiraju invaliditet kao bolest ili ozljedu koja vam ne dopušta da obavljate dužnosti vašeg zanimanja i obično propisujete da trenutačno ne sudjelujete u nekom drugom zanimanju.
  • Dobra zanimanja, Ta pravila definiraju invalidnost kao nemogućnost obavljanja dužnosti vašeg zanimanja ili bilo koje zanimanja za koju se smatraju da su razumno kvalificirani za svoje obrazovanje, vještine ili obuku.

Kvalificirani stručnjak za osiguranje ili odvjetnik za osobe s invaliditetom može vam pomoći u procjeni vaše potrebe za osiguranjem od nesposobnosti za osobe s invalidnošću i pronaći pravilo koje vam najviše odgovara.

Pošalji Komentar