Ulaganja

Utječe li Roth IRA pretvorba na financijsku pomoć?

Utječe li Roth IRA pretvorba na financijsku pomoć?

Ako ste bili oko bloga, siguran sam da ste primijetili da sam mnogo napisao na događaju konverzije Roth IRA 2010. Bilo je dobivanje tona zvukova jer mnogi žele uživati ​​u poreznim naknadama od koristi od Roth IRA-e. Kao i kod bilo čega, samo zato što vaš susjed radi to, ne znači da biste trebali. Pogledali smo neke od nepredvidljivih posljedica konverzije Rotha i otkrio neke potencijalne zamke koje možete imati ako se obratite bez poznavanja svih činjenica. Drugi važan problem za roditelje koji imaju djecu na koledž uskoro je utjecaj koji Roth pretvorbe može imati vaš klinac kvalificira za financijsku pomoć. Bez poreza je lijepo za cestu, ali pretvaranje previše može vas ostaviti s teškim iznosom školarine.

Prednosti konverzije

Od sada, nećete platiti bilo kakve poreze za bilo koji novac u Rothu. A ako ste vjernik koji porezi imaju veće šanse za odlazak, onda zašto ne platiti porez i uživati ​​u kasnijem oporavku? Još jedna korist odnosi se na planiranje nekretnina. Seniori koji dosežu 70 1 / s nisu dužni izdvojiti svoje potrebne minimalne distribucije u Rothu i ako nikada ne koriste novac; mogu proslijediti novac na svoje nasljednike bez poreza.

Rothova pretvorba i Vaša FAFSA

Nema "ako je", "i", ili "ali je" o tome, konverzija je ono što je njezino i da "je"Oporeziva. Mnogi oblici stipendija, bespovratnih sredstava i zajmova temelje se na dohotku kućanstva. U slučaju da izvršite veliku pretvorbu, vidjet ćete kako će se vaš AGI povećati, a ured za financijsku pomoć bolje pogledati.

Dolar koji se pretvori mora biti prijavljen na vašem FAFSA (Besplatna prijava za studentsku pomoć). Evo definicije FAFSA obrasca izravno sa svoje stranice:

Besplatna prijava za Federal Student Aid (FAFSA) je obrazac koji koristi Ministarstvo obrazovanja SAD-a da utvrdi vašu očekivanu obiteljsku pomoć (EFC) provođenjem "analize potreba" na temelju financijskih informacija, kao što su prihod, imovina i ostali podaci o kućanstvu, koje vi (i vaši roditelji ako ste učenik) tražit će se. Obrazac je podnesen i obrađen saveznim procesorom koji je sklopio U.S. odjel za obrazovanje (ED), a rezultati se elektronički prenose u urede financijske pomoći škola koje navedete u svojoj prijavi.

FAFSA je aplikacija koju upotrebljavaju gotovo svi fakulteti i sveučilišta kako bi utvrdili pravo na financijsku pomoć za federalne, državne i koledžima, uključujući potpore, kredite za obrazovanje i studijske programe.

Dno crta je sve o Benjaminovoj i koliko ih imaš. Ako je vaš AGI veći zbog iznenadnog povećanja zbog konverzije, to bi moglo značiti manje financijske pomoći za plaćanje tih školarina.

New York Times članak je ponudio primjer. Uzmi jednu hipotetičnu četveročlanu obitelj s ukupnim prihodom od 75.000 dolara za 2010. godinu i jednog studenta. Za svakih 10.000 dolara oporezivih prihoda koji proizlaze iz konverzije Rotha, očekivani godišnji doprinos roditelja za obrazovanje tog studenta povećat će se za 3,200 dolara u procjeni FAFSA.1

Financijska pomoć traži više od jedne godine

Kada je riječ o vašem dohotku, financijska pomoć smatra više od samo jedne godine. Kao što znate (ili ćete sada), zadani izbori za plaćanje poreza na pretvorbu trebaju odgoditi ove godine (2010) i podijeliti preostale dijelove 50/50 tijekom 2011. i 2012. godine. U suštini, pretvorba danas može utjecati na vaše šanse za financijsku pomoć i do 2013.

Što ako vaša djeca jesu mladi?

Zatim u vezi s koledžom i financijskom pomoći, to ne bi smjelo biti važno. Sada to još uvijek ne znači da je konverzija Rotha prava za vas.

Potencijalne dugoročne koristi od konverzije Roth IRA-e su znatne. Provjerite kod svog financijskog savjetnika ili poreznog stručnjaka da provjerite je li odluka prikladna prije nego što odaberete taj potez.

Citati.

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]

Pošalji Komentar