Je li studentski kreditni dug utjecao na dobivanje hipoteke?

Prošle godine pomogao sam odgovoriti čitateljevom pitanju o podnošenju zahtjeva za hipoteku na povratu na temelju prihoda. Međutim, tijekom zadnjih nekoliko mjeseci dobivao sam bombardiran pitanjima o tome kako dužnički studentski kredit utječe na vašu sposobnost dobivanja hipoteke. Možda zbog toga što se stambeno tržište poboljšava, ili možda zato što ljudi konačno uzimaju ozbiljno svoj dug studentskog kredita.

U svakom slučaju, želio sam podijeliti nekoliko pitanja čitatelja, a zatim pogledati hoće li dug studentskog kredita utjecati na dobivanje hipoteke.

Evo pitanja čitatelja koju sam primio:

Imam 27.000 dolara u dugu studentskog kredita i trenutačno je u odgodi još mjesec dana (otkad sam upravo diplomirao). Tražim kupnju svoje prve kuće i pitala sam se kako će ti krediti utjecati na sposobnost dobivanja hipoteke? - Jennifer S.

Razmišljao sam o kupnji kuće, jer sam zabrinut zbog porasta cijena kuće i ne mogu se priuštiti kasnije. Međutim, trenutačno plaćam više od 500 dolara mjesečno na studentske zajmove. Zabrinut sam da banka neće odobriti me za hipoteku. Što trebam učiniti kako bih se kvalificirala za kupnju kuće? - John P.

Moj muž ima studentske zajmove da radi zbog oporavka zbog vojne službe. Međutim, neće se u potpunosti isplatiti još 3 godine. Očekujemo kupnju kuće u svojoj sljedećoj radnoj stanici ove godine, ali su zabrinuti kako će se ti krediti pojaviti na našem kreditnom izvješću. Možemo li još dobiti VA zajam ili FHA zajam kada imamo studentski dug?- Sarah M.

Razgovarajmo o tome - možete li kupiti kuću ili dobiti hipoteku kada imate studentske zajmove? Utječe li studentski kredit na dugovanje hipoteku?

Ako želite znati - možete dobiti hipoteku s dugom studentskog kredita. Morate samo slijediti neka pravila. Preporučujemo korištenje LendingTree za usporedbu hipotekarnih zajmodavaca i pronalaženje jednog koji će vas kvalificirati. Saznajte više ovdje.

Što hipotekarni zajmodavci brinu o

Hipotekarni zajmodavci skrbe o nekoliko ključnih mjernih podataka pri razmatranju hoće li vam posuditi:

• Vašu kreditnu ocjenu i kreditnu povijest
• Vaš prihod vs vaših troškova (dug-to-income ratio)
• Vaša povijest zapošljavanja

Vaša kreditna ocjena

Za vašu kreditnu ocjenu (i kreditnu povijest) zajmodavci obično žele vidjeti rezultate iznad 750. To znači da ste sve svoje uplate izvršili na vrijeme i imate dobru povijest upotrebe kredita. Kad pogledaju vaš kreditni izvještaj, onine žele vidjetizakašnjelih plaćanja, zbirki ili bankrota. Ista pravila vrijede za vaše studentske zajmove. Ako želite dobiti hipoteku, samo želite osigurati da uvijek plaćate studentski kredit na vrijeme. Odgode i otpuštanje kredita ne računaju i ne računaju se na vašu kreditnu ocjenu.

Međutim, strpljenje će negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.Ako je vaš kredit u strpljenju, izvješćuje se kreditnim uredima kao "neplaćanja", a to može značajno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

To ne znači da se zajmodavci neće zabrljati. Ako ste pročitali moju priču o FedLoan servisiranju, shvatit ćete da tvrtke za servisiranje studentskih zajmova često zbunjuju. Zato vam potičem da besplatno provjerite kreditnu ocjenu pomoću kreditne karme. Oni će vam također obavijestiti točno ono što je pogrešno, tako da možete ići popraviti. Imaju alate (poput pisanih slova) koje možete koristiti za slanje tvrtkama poput FedLoana i za njihovo ispravljanje netočnih podataka u izvješću.

Vaš prihod nasuprot vašim troškovima

Zajmodavci će također pogledati vaš prihod u odnosu na vaše troškove. Žele se pobrinuti da možete platiti hipoteku kada ga imate, plus sve povezane troškove posjedovanja imovine (porezi, osiguranja, pristojbe za udruživanje itd.). Većina lenders držite jednu od dvije osnovne formule:

• Odnos plaćanja do dohotka od 28% (što znači da vaša hipoteka ne bi trebala prelaziti više od 28% vašeg dohotka)
• 36% duga na račune prihoda (što znači da ukupan iznos svih vaših uplata dugova ne bi smio premašiti više od 36% vašeg dohotka)

Ovo je još jedno područje u kojem vaš dug studentskog kredita može utjecati na vašu sposobnost dobivanja hipoteke. Ako ukupna uplata duga (hipoteka + studentski zajmovi + ostali dugovi) prelazi 36% prihoda, vjerovnik vam vjerojatno neće odobriti za hipoteku.

Jedan od načina da potencijalno smanjite mjesečni iznos plaćanja studentskog kredita (a time i ukupni omjer duga i dohotka) jest refinanciranje studentskih zajmova. Ako možete refinancirati svoje studentske kredite ni nižoj kamatnoj stopi ili duži rok otplate, vjerojatno ćete smanjiti mjesečnu uplatu. Da biste saznali više o mogućnostima refinanciranja studentskog kredita, provjerite vjerodostojno, besplatno tržište za studentske zajmove gdje možete primati ponude od više zajmodavaca nakon što ispunite jedan obrazac.

Čitatelji kolegijskih investitora mogu dobiti bonus od 200 dolara kada se refinancirati s vjerodostojnim.

Vaša povijest zapošljavanja

Konačno, većina zajmodavaca će pogledati vašu povijest zapošljavanja i zapošljavanja jer žele znati odakle novac dolazi kako bi vam platili vaše račune. Zajmodavci obično žele da budete na poslu barem godinu dana prije nego što razmotrite dohodak - ali neki zajmodavci žele 2 godine ili čak 5 godina u istoj industriji. Inače, možda neće biti zainteresirani za uključivanje tog dohotka, a vi ne možete dobiti hipoteku.

Ovaj aspekt dobivanja kredita posebno je teži za nedavne studente. Možda ćete htjeti kupiti kuću, ali vam se može diskvalificirati jednostavno zato što niste radili dovoljno dugo u poslu.

Konačna podjela: hipoteka i studentski kreditni dug

Zato idemo natrag na pitanja našeg čitatelja i pogledajte one scenarije:

Jennifer S .:Najvjerojatnije neće moći dobiti hipoteku jer nema dovoljno povijesti zaposlenja.

John P .:Mogao bi se kvalificirati za hipoteku sve dok je njegovo ukupno uplaćivanje duga, uključujući duga studentskog kredita, bilo manje od 36% svog dohotka

Sarah M .:Trebao bi se kvalificirati za hipoteku jer oprost oporavka studentima ne utječe na zaduživanje, iako bi drugi čimbenici mogli

Dno crta je da studentski krediti sami ne spriječiti da dobijete hipoteku. To je vaša ukupna kreditna povijest, koja su dio studentskih zajmova. Ako ste bili odgovorni za sve svoje duga (uključujući studentske zajmove), ne biste trebali imati problema s dobivanjem hipoteke. Međutim, ako se već bavite dugom studentskog kredita, vjerojatno niste spremni (i nećete dobiti odobrenje) za hipoteku.

Znate li nekoga tko se borio s dugom studentskog kredita i želi kupiti kuću?