Izbjegavajte NAJVEĆI pogrešku prijevremenog umirovljenja

Biti financijski planer dolazi s određenom količinom stresa.

Većina bi doprinijela shizofrenoj burzi kao vodećem krivcu visokih razina stresa.

A to je apsolutno točno. Dang you market!

Dolazak u vrlo bliskoj sekundi pomaže klijentu strateški plan za njihovu prijevremenu mirovinu.

Što definirati kao prijevremeno umirovljenje?

Svaki klijent koji se povlači prije nego što može ostvariti socijalnu sigurnost (i nemaju mirovinu). Pokušavajući olakšati potrebe za prihodima za odlazak u mirovinu, dodaje se stres kako bi se osiguralo da ne ostanu bez novca u svojim zlatnim godinama.

Dodatna razina stresa događa se prilikom stavljanja klijenata na plan.

Prečesto klijenti počinju pregledavati svoje računove za odlazak u mirovinu kao bankomatima, i moram se pobrinuti da se ne bi previše ludili sa svojim navikama potrošnje.

O da, prijevremeno umirovljenje može biti vrlo stresno za sve uključene strane.

BIG Mistake

Kada se radi o najvećoj pogrešci u rano odustajanje, vidio sam da je to učinjeno bezbroj puta i to može biti vrlo skupo.

Dakle, koja je velika pogreška? Dopustite mi da ilustriram podijelivši nedavni razgovor koji sam imao s osobom koja je nedavno promijenila posao i morala je donijeti odluku sa svojim starim 401 (k).

Ova je osoba bila 50 godina i imala je odluku da se s njegovim 401 (k). Bio je na svom prijašnjem poslu već niz godina, a njegov 401 (k) prikupio je dobru sumu od otprilike 500.000 dolara. Pokušavao je donijeti odluku hoće li prebaciti 401 (k) na svoj novi 401 (k) ili ga prebaciti na online posredovanje kao što su Scottrade ili eTrade. U razgovoru sam mogao reći koliko je njegov fokus bio na naknadama, gdje uložiti novac, pristup novcu itd.

Jedan dio koji je propustio uzeti u obzir je što se događa ako se želi povući rano. Nakon nekog početnog nalaza, postavio sam jednostavno pitanje:

Planirate li se povući rano?

Brzo je pucao i rekao

"Da, nadam se da se mogu povući u mirovinu negdje oko 57. godine."

Ta jednostavna izjava dovodi do konačne najveće pogreške koju mnogi čine prilikom mijenjanja radnih mjesta i povlačenja rane. Malo poznata pravila IRS-a omogućuju ljudima da se rano, u dobi od 55 godina, povuku u mirovinu kako bi preporučile prerane distribucije iz njihovog plana sponzoriranog poslodavca, izbjegavajući 10% raniju kaznu povlačenja.

Kako je sve ovo pogreška? Pogreška ima sve veze s tehnikom pojma "plan sponzoriranog poslodavca". Plan sponzoriranog poslodavca uključuje vaše 401 (k), 403 (b), TSP ili 457. Što to ne uključite je vaš IRA.

U pravu je, vaš IRA, prema IRS-u, nije planski sponzorirani plan poslodavca, pa ako ga prebacite u IRA, izgubite sposobnost iznošenja novca i izbjegavanja 10% rane povlačenja. I posljednji put kad sam provjerio, nitko ne voli platiti kaznu od 10% samo zbog zabave.

Je li ovaj pojedinac prevrnuo se preko 401 (k) u IRA, izgubio je taj prirođeni dar IRS-a.

Ne samo o promjeni posla

Ne mora se dogoditi samo kada promijenite posao. Vidio sam nekoliko ljudi koji su prije nego što su radili sa mnom rano u mirovini i prebacili 401 (k) u IRA ne znajući za pravilo o besplatnom povlačenju od 10%. Nažalost, većinu vremena koje sam vidio, pojedinac radi s financijskim savjetnikom koji to nije uspio otkriti. Ili savjetnik nije uspio ubrzati pravila, ili mislim da su njihove oči bile na nagradi, što znači da bi se plaćali samo ako je taj klijent prebacio novac u IRA koji su uspjeli. Imam li dokaz? Ne, samo ga nazovite.

Ako planirate rano povlačenje, imajte na umu da, kako biste izbjegli plaćanje nepotrebne kazne za povlačenje od 10%, morate ostaviti svoj novac u 401 (k). Nemojte napraviti tu pogrešku.

Napomena: Unutar IRA-e smijete uzeti preuranjene distribucije ako slijedite pravilo 72t ili ispunjavate određene uvjete. 72t je složenija strategija planiranja koja povezuje vaš novac s najmanje pet godina. Ako želite više pravila oko 72 sata, slobodno provjerite drugi post na kojem sam napisao 72t pravila i načine izbjegavajte kaznu zbog povlačenja iz IRA-e.

Planirate li se povući rano? Jeste li razmišljali o valjanju vašeg 401k u IRA? Ako jeste, budite oprezni!