Ulaganja

HOOAH !!!! Financijski savjetnici za vojne obitelji

HOOAH !!!! Financijski savjetnici za vojne obitelji

Ovo je gostujući post tvrtke Doug Nordman, autor Vojnog vodiča za financijsku neovisnost i mirovinu.

Kada je Jeff objavio 7 financijskih savjetnika, volio bih ubiti lice, odmah sam se sjetio savjetnici koji se pretvaraju da razumiju vojnu isplatu i koristi.

Ovi stručnjaci možda ne mogu lagati, varati ili ukrasti - ali oni i dalje mogu naštetiti svojim klijentima. Umjesto da priznaju neznanje ili učenje o problemima, ti savjetnici pokušavaju ukrcati servisne članove u opći profil.

Oni preporučuju izdvajanja sredstava i proizvode koji bi mogli biti prikladni za civile, ali ti prijedlozi mogu biti suvišni ili čak štetni za financije vojnih veterana i umirovljenika. Daju svim financijskim savjetnicima lošu reputaciju.

Vojni klijenti su izazov.

Savjetnici moraju barem malo znati o gotovo svakoj financijskoj temi, ali vojni klijenti su vrlo mali postotak stanovništva. Ne samo to, ali Jeff je jedan od doslovno samo nekoliko financijskih savjetnika s vojnim iskustvom.

Servisni članovi mogu upravljati vlastitim ulaganjima, ali nije lako pronaći pouzdane informacije. Kad ste u vojsci onda ste zauzeti dužnostima, karijerom, obitelji i drugim prioritetima - kao da se ne puca. Vaša financijska budućnost vjerojatno nije ni u prvih deset vašeg popisa obveza.

Ministarstvo obrane želi da vojska i njihove obitelji budu financijski odgovorne ("Trojice, ostanite bez duga!"), ali njihova financijska neovisnost nije ni visok prioritet. Malo je vjerojatno da ćete potrošiti vrijeme i energiju kako naučiti kako učiniti svoje ulaganje, a vaš zapovjedni lanac neće vas prosvijetliti.

Ne samo da su vojne plaće i pogodnosti složenije za financijske savjetnike, ali njihovi vojni klijenti možda su još blaženije neznalice od civila.

Ovih dana upravljam vlastitim financijama, ali tijekom svoje karijere bilo je nekoliko kritičnih prijelaza, pri čemu bih zahvalio na pomoći stručnog savjetnika. Čak i nekoliko sati razgovora o naknadi za servis pomoći će vam da se plesne kroz minsko polje izbora.

Što tražiti u savjetniku

Ovo je samo moja osobna preferencija, ali bih htio da moj financijski savjetnik ima praktično iskustvo s vojnim financijama. Bilo bi super kad bi bili vojni umirovljenik ili veteran, ali možda su odrasli u vojnoj obitelji ili imaju supružnika / rođaka u službi. Pa kako nađete ove profesionalce?

Pazit ću na preporuke. Vaši krilari mogu znati nekoga tko koristi "izvrsni" financijski savjetnik, ali obaviti svoju dubinsku analizu (vidi dolje). Postoji ogromna razlika između financijskog savjetnika koji vas potiče da ostanete blaženo neznalice, a onaj tko traži vremena kako bi vas naučio kako donositi vlastite odluke. Morate biti u stanju otkriti da li savjetnici imaju trag o svom vojnom financijskom žargonu.

Ako lutajete po susjedstvu oko vojnih baza u potrazi za financijskim savjetnicima, siguran sam da ćete naći jedan ili dva "specijaliziranja" u lokalnoj demografiji. Pitam se jesu li zaista razumjeli vojne financije ili ako su samo jedan od Jeffovih "zloglasnih sedam" koji su prevarili neumjesne vojne osobe. Ne mislim da će legitimni savjetnici sa stotinama sretnih klijenata postaviti prodavaonicu između prodavača rabljenih vozila i ureda za isplatu kredita.

(Upozorenje: upozorenje bez sjaja!Možete tražiti vojne financijske savjetnike poput Jeffa. Vjerojatno ćete se kretati po cijelom svijetu tijekom svoje karijere, tako da bi moglo imati više smisla započeti s onim koji je udoban koristeći internet tech kako bi ostali u kontaktu. Još bolje, on je uvučen u mrežu savjetnika s sličnim pozadinama.

Ja nisam financijski stručnjak, ali znam kako razgovarati s financijskim stručnjacima. Evo nekoliko pitanja za početak:

  • Što vam savjetnik može reći o svojim vojnim klijentima?
  • Koje su probleme riješili za aktivnu dužnost, rezervu / gardu, veterane i umirovljenike?
  • Mogu li oni dijeliti reference od onih koji su postigli financijsku neovisnost?
  • Mogu vam pokazati gdje da saznate više o vašoj plaći i prednostima?

Nemojte biti preplavljeni sljedećim pitanjima. (Ja sam u mirovini deset godina i još uvijek shvaćam kako objasniti neke od tih problema.) Ne trebate znati ove odgovore, a vi čak ni ne morate znati većinu rječnika. Ali morate procijeniti kako financijski savjetnik odgovara na ta pitanja i zašto oni zaista misle o čemu pričaju. Ako vas nauče, vjerojatno ćete biti u redu. Ako odbacuju ova pitanja ili pak omalovažavaju vašu zabrinutost, možda ćete morati nastaviti tražiti.

Vojna plaćanja i naknade:

  • Poznaju li one različite vrste vojnih plaća i poreznih olakšica?
  • Shvaćaju li da vjerojatno nećete biti "otpušteni" i možda vam neće trebati veliki hitni fond?
  • Mogu li objasniti vojni plan štednje štednje i pomoći odabrati raspodjelu sredstava?
  • Mogu li objasniti kako koristiti oba plan štednje štednje i vašu IRA?
  • Shvaćaju li oni kako uložiti porezne plaće iz borbene dužnosti?
  • Znaju li kako koristiti program štednih uloga kada ste u borbenoj zoni?
  • Shvaćaju li oni vojno osiguranje života i invalidske naknade?
  • Mogu li razgovarati o rizicima od kupnje kuće dok ste na aktivnoj dužnosti i kako dobiti VA zajam?

Napuštanje usluge za mostersku karijeru:

  • Mogu li vam pomoći da shvatite koliko novaca trebate spremiti za traženje posla?
  • Mogu li pregledati vaše koristi od odvajanja i reći vam što možete očekivati?
  • Mogu li predložiti kako koristiti vojnu zdravstvenu zaštitu i osiguranje tijekom tranzicije?
  • Razumijete li ocjene invaliditeta i koristi?
  • Mogu vam pomoći da procijenite financijska pitanja karijere Reserve / Guard?
  • Mogu li optimizirati vaše obrazovanje GI Bill obrazovanja za vas i vašu obitelj?

Prihvatljivo za vojno umirovljenje:

  • Shvaćaju li oni da vojna mirovina ima trošak doplatka za borbu protiv inflacije?
  • Znaju li kako se oporezuje tvoja mirovina?
  • Znaju li da bi vaši civilni 401 (k) ili IRA mogli biti prebačeni u TSP?
  • Shvaćaju li oni kako izgraditi vašu mirovinsku imovinu oko vaše vojne mirovine? Možda više ne trebate više, nezaposlenih prihoda ili velikih obveznica.
  • Mogu vam savjetovati (i vašeg supružnika) kako koristiti Plan preživljavanja?
  • Mogu vas savjetovati o Tricareu i drugim zdravstvenim osiguranjima?
  • Mogu li raspravljati o vojnom i civilnom životnom osiguranju?
  • Mogu vas savjetovati o saveznom programu osiguranja dugotrajne skrbi?

Čuo sam previše tužnih priča o vojnim članovima koji ne iskorištavaju sve svoje vojne štedne programe i koristi. Neki bi mogli izlaziti u godinu dana, ali ne znaju pripremiti svoje financije. Drugi su im rekli da će se umiroviti za devet mjeseci, a beskrupulozni savjetnici će ih zavarati. Nekolicina je paralizirana neodlučnošću i ne zna tko će se obratiti za pomoć.

Koji su vaši sljedeći koraci?

Prvo, educirajte se. Ako plaćate savjetnika, naučite dovoljno da biste nastavili.

Drugo, ostanite u kontaktu. Savjetnici vam mogu pružiti podršku samo kad dobiju redovita ažuriranja.

I na kraju, nastavite se gurati zbog financijske neovisnosti. Savjetnici vam mogu pomoći da postavite stazu, ali morate putovati!

Doug Nordman je autor Vojne Vodič za financijsku neovisnost i umirovljenje. On i njegov suprug odlaze u mirovinu od aktivne službe i rezervi nakon više od 20 godina službe, a njihova kći počinje svoju vojnu karijeru. Više možete pročitati na stranici The-Military-Guide.com.

Pošalji Komentar