21 Znakovi upozorenja Budete financijski nestabilni

Kada me je udaljeni rođak nazvao za neku pomoć sa svojim 401k, bio sam sretan što sam se obvezao.

Svaki put kad mogu pomoći nekome da se spasi za svoju financijsku budućnost, ja se uzbuđujem.

Nažalost, nakon nekoliko minuta uzbuđenja su nestala.

Relacija je upravo započela svoj novi posao i još nije stavio ni jedan peni u 401k. Čitao je o prednostima koje mu je ponudio i onaj koji ga je uhvatio

pozornost je bila odredba o zaduživanju.

Upitao me: "Kako mogu otići na zajam od 401k?"

Reci što?

Ummm ... posljednji put kad sam provjerio da ne možete posuditi od 401k koji nema ništa u njemu!

Ono što sam na kraju saznao je da je relativ imao novčane borbe za koje nisam bio svjestan.

Vjerojatno je većina ljudi koji su u financijskim problemima svjesni toga, i obično dugo prije slijetanja u stečajnom sudu ili gubitka doma u foreclosure.

Uostalom, osobnu financijsku nesreću gotovo uvijek prethodi dugo razdoblje financijske nestabilnosti.

Koji su znakovi upozorenja da ste financijski nestabilni?

Evo 21. Ako ste pogođeni s više od jednog ili dva, vrijeme je da se vratite, ponovno procijenite svoje okolnosti i poduzmete radnju kako biste preokrenuli trend i postali financijski stabilni.

1. Ponekad trebate posuditi kako biste ostvarili svoj proračun

To je jedva čudno ako je proračun previše čvrsto ispružen. Iako vam svibanj biti u mogućnosti pokriti svoje troškove sa svojim prihodima sama u većini mjeseci, ako vam se trebaju posuditi novac za pokrivanje proračun čak svaki treći ili četvrti mjesec to je znak da je problem je nazire.

Nije problem ako morate posuditi novac kako biste pokrili proračun za mjesec dana u kojem su troškovi viši zbog neuobičajenih okolnosti. A ako ste u mogućnosti vratiti novac koji ste posudili u sljedećem mjesecu, to je još jedan dobar znak. Ali ako to radite nekoliko mjeseci izvan godine, vaša velika financijska situacija ne može pomoći, ali se pogoršava.

Dug je kumulativan u prirodi, tako da svaki put kad posudite, vaše financije slabe - malo na vrijeme.

2. Vaš hitni fond je nepostojeći ili blizu isprazniti

Fond za hitne slučajeve je čisti račun novca koji nema nikakvu drugu svrhu nego pokriti neočekivane financijske katastrofe. Ako vaš hitni fond nema dovoljno novca za pokriće najmanje 30 dana dnevnih troškova (preporučuje se tri do šest mjeseci), tada živite na rubu financijskog zaborava.

Jedan veliki, neočekivani trošak ili gubitak plaće za čak par tjedana mogao bi vas brzo gurnuti u spiralnu spiralu. Možete ostati iza svoje hipoteke i ostale otplate duga, i ne možete se oporaviti.

3. Vi ste Maxed-Out na jednu ili više kreditnih kartica

Ovo je jedna od onih epizoda koje većina ljudi lako ignorira. Uostalom, gotovo svatko ima kreditne kartice, a većina ima neko iskustvo s maksing-out jedan od njih u jednom ili drugom trenutku. Ali ovo je klasičan znak da je financijski nestabilan.

Iako ima jedan od najboljih kreditne kartice u SAD-u može dovesti do velike prednosti, kreditna kartica koja je maxed out je čista odgovornost, budući da predstavlja stalnu mjesečnu uplatu, ali više nije izvor svježeg kredita.

Razlozi za max-out kreditne kartice gotovo nikada nisu dobri. A budući da je mogućnost otplata maxed out kartica je tako neznatna, to je samo pitanje vremena prije nego što će se max-out drugi karticu, a zatim i treći, i tako dalje.

Možete početi kopati iz ove rupe pomicanjem ravnoteže na jednu od 0% kreditnih kartica koje su dostupne ljudima koji još uvijek imaju dobre kreditne sposobnosti. Na taj način će Vaša plaćanja imati maksimalni učinak.

4. Vaša kreditna izvješća su pada

Kada započnete maksing-out kreditne kartice, vjerojatnost da će se kreditni rezultat smanjiti. To je zbog vašeg omjer kredita - iznos novca koji dugujete podijeljen s raspoloživim kreditom - povećava se. Ovaj omjer predstavlja 30% izračuna vaše kreditne ocjene.

Idealni prag na omjeru iskorištavanja kredita je 30%. To znači da ako imate revolving kreditne linije u ukupnom iznosu od 30.000 $, možete imati i do 9.000 dolara bez ozljede vaše kreditne ocjene. Dok prelazite preko pragova od 30%, kreditna će se ocjena smanjiti, čak i ako izvršite sva plaćanja na vrijeme.

Naravno, niža ocjena kredita otežava zaduživanje i rezultira višim kamatnim stopama na bilo koji novi kredit koji dobijete. No, također može uzrokovati porast kamatnih stopa na postojeće kreditne linije (sadašnji zajmodavci NE nadgledaju Vašu kreditnu karticu!).

5. Živite u smrtnom strahu od gubitka posla

Briga za gubitak posla je česta. Ali ako ta zabava izgleda više kao strah - kao u, Ne znam što ću učiniti ako izgubim posao, to je vjerojatno zato što duboko u sebi znaš da si financijski nestabilan.

Gubitak posla u današnjem je gospodarstvu jedva neuobičajen. Ali to je nešto za što se možete pripremiti. A ako ste spremni, gubitak posla možda neće biti poželjan, ali nećete ga ni vidjeti kao katastrofu. Upravo činjenica da se bojite da izgubite svoj posao upućuje na činjenicu da vaša temeljna financijska situacija ne može podnijeti gubitak prihoda čak ni za kratko vrijeme.

6. Fantastiraj o dobivanju bolje financije

Većina svatko želi imati bolje financije.No, istovremeno, većina prepoznaje potrebu za razvojem strategije kako bi se to dogodilo. Ako ste u velikoj mjeri napustili bilo koju praktičnu strategiju za poboljšanje svojih financija i uglavnom maštali o tome kako će se osjećati kada su stvari bolje, to je dobar pokazatelj da ste financijski nestabilni.

Možete fantasizirati o slijetanju puno višem plaćanju, dobivanju ogromnog bonusa (ili slatke opcije), dolasku u nasljedstvo, ili čak i dobivanju dobitne liste lutrije. Činjenica da maštaš o boljim financijama jest nesvjesno priznanje da smatrate gubitkom kontrole vaših okolnosti.

7. Vi ste već prilično sigurni da nikada nećete biti u mogućnosti povući se

Neprestano smo okruženi financijskim savjetnicima koji nam govore da se pripremamo za odlazak u mirovinu. Ali ako ne mislite da vaša financijska situacija može ugostiti novac za dalju budućnost, možda niste ni pokušali naporiti.

Krajnji rezultat te neaktivnosti jest da ćete biti još financijski nestabilniji do trenutka kada dođete do šezdesetih godina nego što ste upravo sada. Do tada će biti manje mogućnosti.

8. Vi izgubite spavanje iznad financija više od povremeno

Svatko iskusuje određeni stupanj stresa nad financijama. Čak i ako je vaša financijska situacija solidna, možete se brinuti o velikim, iznenadnim troškovima ili o utjecaju povećanja troškova u budućnosti. No, ako se nađete u gubljenju spavanja zbog nemogućnosti plaćanja računa ovog mjeseca, to je vjerojatno zbog činjenice da ste financijski nestabilni.

Previše izgubljenog sna može utjecati na vašu sposobnost da funkcionira u vašem životu, a čak i ugroziti vašu sposobnost zarade. Ili će ishod samo pogoršati vaše financije.

9. Nakon što platite svoje račune, prekinuli ste

Čak i ako ste u mogućnosti platiti svoje račune u cijelosti svaki mjesec, ako ste razbili nakon plaćanja - barem u većini mjeseci - to je siguran znak da ste financijski nestabilni.

Bez obzira na vaš proračun, uvijek bi trebalo biti barem malo dodatnih za uštedu i pokrivanje budućih nepredviđenih okolnosti. Ako taj dodatak ne postoji, onda šećeš financijsku vezu, gdje bi velika kriza mogla čekati samo iza ugla.

10. ste posuđivali novac od obitelji ili prijatelja

To je korak koji ljudi obično poduzimaju kada ne mogu dobiti zajmove iz komercijalnih izvora. Činjenica da morate krenuti na ovu rutu obično je znak ozbiljnih kreditnih problema.

Dok zaduživanje od obitelji i prijatelja možete dobiti kroz kratkoročnu krizu, oni obično nisu izvor trajnog kredita. To znači da možda neće biti dostupnih dodatnih resursa koji će vam pomoći u rješavanju sljedeće krize.

11. Ozbiljno ste razmotrili stečaj ili upravljanje dugom

Vjerojatno je istina da većina ljudi istražuje ili razmišlja o stečaju ili upravljanju dugom prije nego što poduzme korak. Ako ste uzeli u obzir, to je definitivan znak da je financijski nestabilan.

Zapravo, u mnogim slučajevima to je vjerojatno samo činjenica koju ste razmotrili radi znači da je prošlo vrijeme da se zaustavi.

12. Nedavno ste uskratili kredit

Cijelo se gospodarstvo vrti oko kredita, zbog čega je dobivanje kredita obično prilično jednostavan proces. No, ako ste nedavno odbijeni kredit, to je znak da vas sustav pozajmljivanja vidi kao oštećenu robu da ne žele preuzeti kreditni rizik.

Isto vrijedi i ako ste u mogućnosti steći zajam, ali se spada u kategoriju podprijela. To znači da se vaš kreditni profil smatra izvan granica koliko se radi o tradicionalnim zajmodavcima, a vi ste dodijeljeni visokom riziku skupina zajmoprimaca.

Ne samo da ćete platiti visoku kamatnu stopu za sub-prime zajam, ali će također obično biti i druge naknade koje ne postoje s tradicionalnim zajmovima, kao i pretplatničke kazne. Čak i gore, pod-premijera je obično posljednja stanica prije nego što niste u mogućnosti dobiti kredit u cijelosti.

Bilješka: Ako ste odbijeni zajmom, možete isprobati ravnopravne zajmodavce za kreditiranje klub ili prosper.

13. Izbjegavajte rasprave o novcu s drugima - čak i vašem supružniku

Kao obrambena mjera, većina nas će izbjeći raspravu o temama koje smatramo uznemirujućim. Ako je novac jedan od tih subjekata, onda je vrlo vjerojatno da ste financijski nestabilni.

Mnogi ljudi s novčanim problemima - čak i oni koji izgledaju kao da žive dobro na površini - ne žele raspravljati o novcu s obitelji i prijateljima. U krajnjem slučaju, oni možda čak i ne razgovaraju o tome sa svojim supružnikom. Uostalom, novac je jedan od najvećih izvora neslaganja i sukoba u braku. Možda izbjegavate raspravljati o novcu sa svojim supružnikom kao načinom održavanja mira.

14. Morali ste odgoditi ili ukloniti važnu glavnu kupnju

To može biti bilo što od zamjene tv-a, krova na kući, zamjene vašeg automobila. Bez obzira na to koliko je disfunkcionalna stavka, ne zamjenjujete ga, jer nemate novca za to.

U krajnjoj situaciji, to također može biti u obliku usporavanja medicinskog postupka ili ne uzimajući pribor za jednu od vaše djece. Oni su svi veliki troškovi, a vi nećete moći učiniti bilo koji od njih ako nemate dodatnu gotovinu - čak i ako inače plaćate redovne mjesečne račune.

15. Čini se da imate više stvari od vašeg dohotka

U svijetu lakog kredita, čini se da milijuni ljudi imaju više stvari od njihovih prihoda ili zanimanja koje bi razumno moglo opravdati.Ako količina stvari koje imate, a posebno ona koja je poželjna, ali ne i sasvim neophodna, čini prekomjerna u odnosu na vaš prihod, vjerojatno ukazuje na neku razinu financijske nestabilnosti.

Kad kažem "stvari", ne ograničavam riječ u kuću punu "igračaka" koje nikada ni ne koristite. To zalazim s ogromnom kućom, automobilom koji si jedva priuštite, poviješću uzimanja egzotičnih odmora i uzorcima skupe zabave, poput obroka u restoranima.

Takve vrste potrošnje ukazuju na nedostatak financijske discipline. Uostalom, ako ne možete platiti takve pogodnosti iz plaće, vrlo je vjerojatno da upotrebljavate kredit da biste pokrili troškove. U konačnici, to će dovesti do svih ostalih problema koje sam iznio u ovom članku.

16. Planirate još Još Konsolidacija duga

U većini slučajeva, zajmovi za konsolidaciju duga su zabluda. Nije da su oni loši i sami po sebi. Naprotiv, ako ste ozbiljni u vezi s prestankom posuđivanja novca i potpuno ste zainteresirani za iznošenje duga, zajam za konsolidaciju duga može biti savršen alat da se to dogodi.

Nažalost, u većini slučajeva da nije kako debt consolidation krediti su korišteni. Većina ih ih koristi kao način da povremeno stavlja hrpu kredita s kreditnim karticama s visokim interesom pod jednim novim kreditom, uz nižu kamatnu stopu i znatno nižu mjesečnu uplatu. No, olakšanje je obično privremena, a dužnik je izvan dobivanje novih kredita, uz postojeći zajam za konsolidaciju duga.

Na kraju, još jedan debt consolidation zajam će se tražiti, postavljanje revolving debt consolidation zajam sindrom, Često je posljednja stanica prije stečajnog suda.

Izlazak iz duga znači upravo to - uzimajući iz duga. Preusmjeravanje duga u neki drugi oblik ne može vas iz duga. Često dopušta dužniku da nastavi s dugom, dok ne budu dostupne druge opcije.

17. Kratke naknade i prekoračenja su sve u danu rada

Sigurni znak da ste financijski nestabilni je kada kasni troškovi i prekoračenja počnu postati barem prilično normalni u vašem životu. Plaćanje malog iznosa možete smatrati cijenom koju ste spremni platiti kako biste zadržali veću kontrolu vašeg novčanog toka.

Ali činjenica da ih morate platiti je znak da vam nedostaje gotovina za plaćanje računa u vremenu, i to je definitivan znak nestabilnosti.

18. Namjerno ubacite račune u sljedećeg mjeseca

Ovo je klasičan pljačka od Petra da plati Paula scenarij. Vi dodijelite račune od jednog mjeseca do drugog kako biste bili sigurni da će svatko biti plaćen - na kraju. Tako ćete možda platiti električnu energiju mjesec dana, ali zadržite svoj račun plina do sljedećeg mjeseca.

Ovo je oblik backdoor kredita. Imate jednog prodavača koji će vam pružiti neformalni zajam mjesec dana ili tako, au zamjenu ćete platiti kasnu naknadu. Ako to redovito činite, to znači da plaćate više za sve usluge koje koristite (zbog kasnih naknada). Na taj način, to nije samo znak da ste financijski nestabilni, već financijski aranžman koji još više pogoršava tu nestabilnost.

19. Odgode projekte održavanja na vašem domu i automobilu

Često se to kaže Održavanje je prva stvar koju treba ići kada postoje problemi s novcem. Ako smatrate da odgađate projekte održavanja zbog problema s novčanom točkom, to je definitivan znak da ste financijski nestabilni.

Odgođeno održavanje ima mnogo oblika. To bi moglo uključivati ​​vožnju na ćelavim gumama, ne uspijevajući pričvrstiti pričvršćene kočnice mjesecima, ne popravljajući razbijene prozore u vašem domu ili ne održavajući vaš središnji klima uređaj.

Razlog odgađanja tih projekata je nedostatak novčanog toka. No, na kraju, pogoršanje stanja može rezultirati još većim odvodom vašeg novčanog toka. Na primjer, ako vam kočnice ne budu fiksne kada trebate samo zamijeniti jastučiće, može doći do potrebe za zamjenom bubnjeva, zbog odgađanja posla nekoliko mjeseci.

20. Idete bez značajnog oblika osiguranja

Bez osiguranja je još jedan uobičajeni način na koji se ljudi bave financijskim poteškoćama. To je glavni razlog zašto ljudi odlaze bez zdravstvenog osiguranja, i vjerojatno najveći razlog zbog kojih ne rade bez životnog osiguranja.

Iako ne budete imali te politike, uštedjet ćete novac kratkom roku, može postaviti vas ili vašu obitelj za potvrđenu financijsku katastrofu bilo kada u budućnosti. Na primjer, ako nemate zdravstveno osiguranje, jedan medicinski postupak na srednjoj razini mogao bi vas ublažiti za desetke tisuća dolara, a čak vas i prisiliti u stečaj.

Krajnji rezultat toga što nemate pokrivenost je financijska situacija koja je daleko gore od onoga s čime se sada bavite.

21. Niste sigurni da ćete biti u mogućnosti izvršiti plaćanje kućanstva sljedećeg mjeseca

Ovo je kada financijska nestabilnost ulazi u razinu krize. Budući da je plaćanje kućanstva obično najveće pojedinačno plaćanje u većini kućanstava, mogućnost plaćanja od jednog mjeseca do sljedećeg može biti vrlo neizvjesna. To je također pokazatelj nedostatka bilo kakve financijske fleksibilnosti, budući da nemate sredstva za obradu čak i mjesečne uplate u kuću.

Komplikacija s nemogućnošću plaćanja kućanstava je ona koja pokreće niz drugih posljedica. Na primjer, ako imate hipoteku, pada za čak mjesec dana može se pokazati kao nedostatak koji ne možete nadoknaditi mnogo mjeseci.To bi moglo biti vaša hipoteka će biti najmanje 30 dana iza u doglednoj budućnosti. A u nekim državama, koje je bilo dulje od 60 dana, moglo bi pravno dati pravo hipotekarni zajmodavac za pokretanje postupka ovrhe.

Situacija je još gore ako ste stanar. Ako ne možete izvršiti uplatu u određenom mjesecu, mogli biste se suočiti s iseljavanjem u roku od nekoliko tjedana. Zato je ovo jedan od važnijih znakova upozorenja!

Svrha tih znakova upozorenja je da vas ne plaši (u redu, možda je - malo), nego da vam pomognete da vidite znakove ranije, prije nego što se oni pretvore u potpunu krizu. Ako imate nekoliko tih znakova upozorenja, upotrijebite je kao poziv na radnju. Na primjer, samo izgradnjom hitnog fonda s najmanje 30 dana dnevnih troškova u njemu će učiniti većinu tih problema ići. I to bi vam trebalo dati sve potrebne motivacije.

Budući da je financijski nestabilna nije smrtna kazna - to je stanje koje svakako možete popraviti. Ali prije nego što možete, morate znati znakove i biti spremni poduzeti akciju.

To bi trebao biti pravi daleko od ovog popisa!

Uštedjeti