Prije nekoliko tjedana napravio sam podcast s direktorom financijskog planiranja upravljanja imovinom saveza, Andrewom Rogersom. Naša glavna tema dana bila je glavna zaštita - kao u, odabir investicija koje štite svoje gnijezdo jaja od gubitaka dok se promoviraju barem neki rast.
Iako je prošlo nekoliko godina, financijska kriza 2008. i 2009. još uvijek je svježa u svima. I dok Dow Jones koketira sa svim vremenima, to je važno za investitore - osobito one koji se približavaju mirovini - kako bi izbjegli gubitak kapitala zbog redovitih tržišnih fluktuacija.
Ovaj gdje dolazi glavna zaštita. Uglavnom, ulaganje u zaštitu glavnih je najbolji način za izbjegavanje katastrofalnih gubitaka koji dolaze s bilo kojim padom na tržištu. Značajan pad koji dolazi s ovom strategijom je dobit ćete žrtvovati u zamjenu za više sigurnosti.
7 Mogućnosti ulaganja za glavnu zaštitu
No, kako uložite kako biste zaštitili svog ravnatelja? Na kraju dana najbolja opcija za vaš novac ovisi o tome koliko imate vremena, koliko rizika ste zadovoljni i vašem opsežnom investicijskom stilu.
Iako imam svoje mišljenje, razgovarao sam s nekoliko financijskih savjetnika kako bih dobio svoje najbolje mogućnosti. Gdje mogu prosječni investitori zaliti svoj novac bez gubitka košulje? I, kako se netko približava ulaganju za rast s smanjenim rizikom? Evo kompilacije mnogih odgovora koje sam primio:
# 1: Online visokoučinkoviti štedni računi
Prema financijskom planeru San Diega i osnivaču Define Financial Taylor Schulte, računi štednje s visokim prinosom otvoreni online mogu biti pametna opcija ovisno o vašoj situaciji.
"Vaš novac je tekući i zaštićen je FDIC osiguranjem", kaže on. Kada Schulte govori o FDIC osiguranju, on aludira na činjenicu da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) osigurava pojedinačne bankovne depozite do 250.000 dolara.
Dok je prosječna godišnja kamatna stopa tek oko 1% - 2% sa online štednim računima, još uvijek je mnogo više nego što ste dobili kod svoje opeke i mort banke. Budući da je inflacija nizak, zarađivanje od samo 1-2% neće vas ostaviti toliko daleko u terminima vaše vrijednosti novca.
Povezano: Top 9 najboljih online štednih računa
# 2: Računi na tržištu novca
Račun tržišta novca je hibridni bankovni račun koji nudi neke od prednosti štednog računa, ali mogućnost za veće povrate i bolji pristup vašem novcu. Otvaranjem računa na trľiątu novca u lokalnoj banci ili na mreľi moľete postići bolju kamatnu stopu, dobiti pristup provjerama koje možete napisati na svojem računu i štititi ravnatelja u cijelosti.
Ako ne želite koristiti tradicionalnu banku, možete otvoriti račun na tržištu novca s TD Ameritradom ili nekom drugom brokerskom tvrtkom koja nudi upravljanje računom na mreži. Kao i kod bilo kojeg drugog bankovnog računa, na raspolaganju vam je mnogo opcija.
Možete otvoriti račun na tržištu novcaTD Ameritrade, Scottrade,i E * TRADE ili s istim bankama koje nudevisoka kamatna štednja, Nećete zarađivati mnogo o vašem ulaganju, ali nećete morati brinuti o tome da izgubite velike iznose ravnatelja.
# 3: potvrde o polaganju (CD-a)
Prema Joseph Carbone, Jr., CFP osnivač i savjetnik za bogatstvo grupe Focus Planning Group, potvrda o depozitu (CD-ovi) još su jedna mogućnost da se uzmu u obzir kada ste zainteresirani za glavnu zaštitu.
"U današnjem okruženju, oni su zapravo jedno od jedini pravi vozila koja su zaštićena jer banka izdavanja ima potporu FDIC osiguranja", kaže Carbone.
Zastupanje, kaže Carbone, jest činjenica da nećete zarađivati mnogo o vašem novcu. Međutim, moguće je poboljšati prosječni povrat ako ste spremni kupiti CD-ove s duljim rokom.
Mnogi stručnjaci također predlažu povećanje vaših CD-ova kako bi povećali vaš potencijal za veće povrate niz linije. S ladderingom, kupujete CD različite dužine s ciljem da vaše investicije zrele u redovitim razmacima. Na taj način, sav vaš novac nije zaključan odjednom i za isto razdoblje, što omogućava kupnju novih CD s višim kamatnim stopama ako su dostupni.
# 4: Općinske obveznice
Općinske obveznice još su jedna od mogućnosti za investitore koji žele potencijal za rast, ali glavna zaštita prije svega. Kada kupite općinsku obveznicu, zapravo pružate prihod državi ili lokalnoj upravi. A budući da većina državnih i lokalnih vladinih agencija oslobađa poreze na dohodak na ove obveznice, također štedite novac na poreze.
Ako vjerujete vladi da vrati novac posuđen, možete razmotriti općinske obveznice prilično sigurno kladiti. Neke općine i državne vlade proglasile su bankrot i zadane tijekom godina, ali je iznimno rijetkost.
Kamate za municipalne obveznice variraju, ali obično možete zaraditi 3% ili više novca. Sve što se tiče, prednosti i smanjenje rizika ponudu municipalnih obveznica čine ih pametnom opcijom za svakog investitora koji treba glavnu zaštitu.
Povezano: 11 najboljih ulaganja s niskim rizikom za visoku stopu povrata
# 5: Američke štedne obveznice
Postoje dvije glavne vrste štednih obveznica koje treba uzeti u obzir - Serija I i Serija EE. Dok svaka vrsta obveznica radi na svoj način, oba nude glavnu zaštitu uz mali rizik od neispunjavanja obveza.
S obveznicama serije I dobit ćete fiksnu kamatnu stopu i prilagodljivu povratnu vezu s inflacijom. Dok se fiksna stopa nikada ne mijenja, druga komponenta vašeg povratka se podešava svakih šest mjeseci - ponekad gore, a ponekad i dolje.
Serija EE obveznica ima fiksnu stopu povrata koja se automatski dodaje obveznicama svaki mjesec. Iako su sada niske stope, američka riznica obećava udvostručiti vrijednost vaše obveznice ako je zadržite 20 godina dok ne dostigne zrelost. Ako ne držite obveznicu serije EE do dospijeća, dobit ćete fiksnu kamatnu stopu umanjenu za prijevremene naknade za povlačenje.
Bilo koja opcija obveznica može biti pametna za svakoga tko se bavi zaštitom glavnice s nekim potencijalom za rast. Obje vrste obveznica možete kupiti izravno TreasuryDirect.gov.
# 6: Zaštićene vrijednosnice trezorske inflacije (TIPS)
Američka riznica nudi još jednu mogućnost niskog rizika obveznica koju možete odabrati. Vrijednosnice trezorske zaštite za zaštitu od inflacije - koje se nazivaju i SAVJETI - nude fiksnu kamatnu stopu koja se ne mijenja tijekom životnog vijeka obveznice plus izgrađenu zaštitu od inflacije koju jamči američka vlada. Druga komponenta ove investicije - ugrađena inflacijska zaštita - potiče se u svakom trenutku kada inflacija raste kako bi vrijednost vaše investicije odgovarala rastuće stope inflacije.
TIPS možete kupiti pojedinačno ili kao dio investicijskog fonda koji ulaže u košaricu TIPS. Ako je vaš cilj glavna zaštita, investiranje u TIPS pojedinačno je vjerojatno vaš najbolji potez.
Želite zaštititi svoj portfelj od inflacije? Kupnja savjeta kroz veliki broker kao što jeE * TRADE, TD Ameritrade, ili Scottrade.
# 7 Anuiteti
Dok su anuitete postale loše, barem jedan financijski savjetnik zagovara anuitete za glavnu zaštitu u određenim situacijama. Joseph Carbone iz skupine Focus Planning kaže da je veliki predlagač neposrednih anuiteta - uglavnom zbog toga što jamče tok prihoda za određeno vremensko razdoblje. Ograničenje, kaže on, znači da gubite pristup paušalnom iznosu svoje investicije za određeno (i dugo) razdoblje.
"Ako netko ne traži prihode, ali nije spreman riskirati, onda biste mogli pogledati fiksnu anuitet", kaže Carbone. "Fiksna renta plaća zajamčenu stopu povrata za fiksnu količinu vremena".
Opet, glavni problem s anuitetima je taj da zaključavate sredstva u povijesno niskom okruženju kamatnih stopa, uz sve troškove prodaje koji se možda suočavaju. Kao i kod bilo kakvih ulaganja, trebali biste pročitati fini ispis i razumjeti sve troškove i naknade prije nego što povučete okidač s anuitetom.
Konačne misli
Zaštita uštede umirovljenja od gubitaka možda neće biti prioritet kada ste mladi. Kad imate dvadeset ili trideset godina prije umirovljenja, trebali biste zapravo očekuju vrijednost vaših ulaganja koja će porasti i pasti tijekom godina.
No, kako starimo, naučit ćete da više nemate taj luksuz. Tamo gdje ste nekoć imali desetljeća da grade svoje gnijezdo jaje, sad si do nekoliko dragocjenih godina. Tu dolazi glavna zaštita i zašto je tako važno početi. Kada imate samo nekoliko godina za odlazak u mirovinu, važno je zaštititi svoj novac.
Dok tražite načine kako zaštititi svog ravnatelja, razmotrite neke od opcija na ovom popisu. Zapitajte se koja će vam ulaganja pomoći u povećanju bogatstva, a smanjite rizik, a zatim krenite naprijed kada budete spremni. A ako vam je potrebna pomoć, svakako pitajte financijskog savjetnika za njihovu primjenu na glavnoj zaštiti. Kada razgovarate sa svojim savjetnikom, svakako pitajte što bi oni mogli predložiti ako ste bili njihov roditelj.
Istodobno, trebali biste paziti na savjete koji se pružaju od financijskih savjetnika koji bi mogli prilagoditi svoje džepove svoj trošak. Drugim riječima, budite oprezni od financijskih savjetnika koji guraju skupi životno osiguranje i proizvode za anuitete bez prethodnog spominjanja drugih opcija.
"Čuvajte se drugih financijskih savjetnika koji sugeriraju visoke troškove, proizvode temeljene na komisiji," kaže Minnesota Financial Advisor Jamie Pomeroy. Glavna sredstva zaštite zapravo štiteći glavnicu po svaku cijenu, a ne nude šansu za zaštitu od glavne uloge ako se tržišta ponašaju, a nakon što utipkate apsurdne troškove, kaže on.
Kako uložite kako biste zaštitili svoje glavnice? Postoje li druge investicije koje biste dodali na ovaj popis?
Pošalji Komentar