GFC TV Ep 005: Nemojte se spaliti financijskim nesavjestenjem 💲💲💲

Dok sam kliznuo preko polja, točno sam znao što ću sljedeće učiniti: bio sam spreman popričati jedan od mojih začaranih poteza za spiniranje poput Barryja Sandersa.

Postoji samo jedan mali problem: nemam nikakve vještine slične Barry Sandersu.

Oh, da, ja sam pristojno atletski. Ali izbjegavanje takvog poteza na otvorenom polju nije bilo u mojoj moći.

Kad sam krenuo kretati se, moji čepovi su se nespretno uhvatili na tlu, a ja sam završio padom i izravno na klj. Polje na kojem smo igrali imao je nekoliko golih, tvrdih mjesta i tamo sam sletio. To je boljelo.

Znao sam da bih se ozlijedio, ali nije bilo načina da neću završiti igru. Slijedeći dan, bol je bio tako loš da sam jedva hodao pa sam odlučio otići u hitnu službu. Nakon dobivanja rendgenskog zračenja, ispada da sam imao vrlo duboku kost. Ja sam propisao lijekove protiv bolova i poslao sam na put.

Sada, zamislite da je to bio isti scenarij, ali prije nego što sam dobio i rendgenske snimke, liječnik je preporučio da mi amputiraju nogu. Iako ne znam puno, prilično sam siguran da će to biti medicinski nesavjestan slučaj.

U SAD-u se događa mnogo medicinsko nesavjestan slučaj, a svi smo čuli naše priče o užasima - ali što financijska zloupotreba? Koliko često čujemo te priče? Na postu na blogu koji sam prethodno podijelio otkrio sam da postoje određeni financijski savjetnici kojima bih želio udariti u lice.

Sigurno je reći da su svi oni kvalificirani u nekoj vrsti financijske nesavjestnosti, ali što više angažmana imam sa svojim čitateljima na ovom blogu i više klijenata s kojima radim, to više shvaćam koliko imam prilike financijske nesavjestnosti. Ovako definiram financijsku nesavjestu:

Financijska nesavjestan je profesionalni nemar djelovanjem ili propustom od strane financijskog savjetnika u kojem je preporučena investicijska preporuka pada ispod prihvaćene prakse u industriji financijskih usluga i uzrokuje financijsku ozljedu ili veliki gubitak investitora.

U takvoj situaciji, investitor je obavljao neko online istraživanje. Pročitao je malo o konceptu "Banka na sebi". Ako ste ikada čuli za taj koncept, opći je problem da uzmete kapital u svom domu i upotrijebite ga i kupite neku vrstu zajamčenog proizvoda za životno osiguranje, obično čitav život, a budući da ima zajamčenu stopu povrata, veći iznosi od interesa koji plaćate na hipoteku.

Investitor je želio znati više o konceptu tako da su ispunili obrazac na mreži i sljedeću su stvar znali da razgovaraju s predstavnikom. Nakon samo kratkog vremena s njim na telefonu, agenta na liniji brzo je promijenila svoju priču. Umjesto cjelovitog životnog osiguranja, brzo su se prebacili i počeli bacati fiksni indeksirani anuitet. Konkretno, određenu fiksnu indeksiranu anuitet koju zastupa osiguravajuće društvo Allianz.

Kad sam pitao investitora koliko je informacija taj savjetnik imao na njih, rekao je vrlo minimalan. Sve što je znao bio je njegov približno dob i koliko je morao uložiti. Za ovog pretpostavljenog financijskog savjetnika za ulaganje investicijskog proizvoda - posebno fiksnog indeksiranog anuiteta - bez znanja o ovom klijentu, razmisljat ću o tom financijskom nesavjestu.

Bilo koji savjetnik koji ne ulaže vrijeme i trud da upozna svog klijenta samo ih čini zlo i potencijalno ih nanosi dodatnim financijskim ozljedama.

Ako počnete razgovarati s bilo kojim financijskim savjetnikom o bilo kakvoj investiciji i ne postavljate vam neka od osnovnih pitanja, skočite sa svog sjedišta, zabacite automobil i izbacite iz Dodgea.

Više primjera financijske nesavjesnosti

Volio bih da mogu reći da je to bio jedini primjer, ali ima još.

Čitač blogova jednom me kontaktirao i rekao mi kako je "savjetnik" rekao joj da isplati 401 (k) i stavi novac prema indeksiranu univerzalnu politiku životnog osiguranja. Reci što? Savjetnik nikada nije spomenuo druge mogućnosti poput, recimo, stavljajući novac u Roth IRA! Razgovarajte o financijskoj nesavjestenosti! Ova vrsta priče me ljuta, i to bi vas trebalo učiniti uzrujano.

Pogledajte cijelu priču koju sam podijelio na Facebook stranici Good Financial Cents:

Zato sam se na drugim "financijskim savjetnicima" otkucao. "Čitač blogova kontaktira me jer se ne osjeća dobro. , , [Čitaj više]
Objavio je dobar financijski cent u utorak, 9. lipnja 2015

Jeste li spremni za još jedan primjer?

Evo još jednog sa moje Facebook stranice koja pokazuje kako povjerenstva mogu utjecati na neke financijske savjetnike da urade ono što se nalazi njihov najbolji interes - ne najbolji interes njihovih klijenata.

U ovoj priči uočite kako je klijent postavio pravo pitanje:

Nisam siguran hoće li to na vrhovima jučerašnjeg brkanja o "financijskom savjetniku", aka glomaznom prodavaču, ali to je prilično sramotno ...
Objavio je dobar financijski cent u srijedu, 10. lipnja 2015

Što trebate znati prije nego što budete spaljeni financijskim nesavjestenjem

Važno je napraviti vašu domaću zadaću kako bi se spriječilo da se financijski nesavršenost dogodi vama.

Ako vam se to dogodi, trebate znati odgovoriti.

Evo što trebate znati prije nego što budete spaljeni financijskim nesavjestenjem. Obratiti pažnju!

Kako napraviti provjeru pozadine na vašem savjetniku

Srećom, možete pogledati u pozadinu većine vjerodostojnih financijskih savjetnika.

Ali nesretna istina je da mnogi ljudi ne gledaju u pozadinu svojih financijskih savjetnika. Oni smatraju da od savjetnika posjeduje posao, ured, a neki ih je uputio od prijatelja, netko bi trebao povjeriti u rješavanju svojih financija.

Ovo nije uvijek slučaj.

Dok su neki savjetnici učinili ono što bih smatrao financijskim zloupotrebom, ponekad nije zlouporaba - to nije najbolje što mogu učiniti za svoje klijente.

Suočimo se. Financijski savjetnici moraju živjeti. Ali oni bi trebali učiniti da žive samo ako bolje živote svojih klijenata - ne štete životima njihovih klijenata.

Imam fiducijarnu odgovornost da razmotrim interese svojih klijenata iznad mog vlastitog - tamo je moje srce i neću žrtvovati dobrobit svojih klijenata za brzi potez.

Saznajte više o različitim načinima na kojima možete provjeriti pozadinu svog financijskog savjetnika.

Važna pitanja kako pitati budući savjetnik

Dok ste na to, svakako pitajte bilo koju financijsku savjetnicu koju razmišljate o unajmljivanju nekoliko teških pitanja.

Na primjer, vaš financijski savjetnik trebao bi vas uputiti na nekoliko studija slučaja koji pokazuju da znaju o čemu govore. Ako vam je cilj spremiti umirovljenje, zamolite svog financijskog savjetnika kako će vam pomoći da dosegnete svoj cilj mirovine i pokazati kako bi to moglo funkcionirati u vašoj financijskoj situaciji.

Osim što ih traži od nekih studija slučaja, budite sigurni da oni objašnjavaju kako su nadoknađeni. Ovo je mjesto gdje financijski nesavršenost neprekidno radi. Pobrinite se da su plaćeni na način koji usklađuje svoje ciljeve s vašim ciljevima. Više o tome malo kasnije. , , ,

Evo još neka pitanja koja biste trebali zatražiti od budućeg savjetnika prije no što ih zaposli.

Kako podnijeti žalbu protiv savjetnika

Recimo da ste angažirali savjetnika za koji smatrate da nije obavljao svoj posao - oni su prakticirali financijsku nesavjesticu. Što bi trebao učiniti?

Prvo, važno je razumjeti financijske savjetnike limenka i Ne možete čini.

Financijski savjetnici limenka dati konkretne preporuke o specifičnim ulaganjima - stoga, "savjetnik" u svom naslovu. Ove preporuke trebaju biti - i mnogo puta - u vašem najboljem interesu.

Financijski savjetnici limenka također kupiti i prodati vrijednosne papire za vas. Ti upravljaš. Ne rade ništa što se ne osjećaš ugodno. Imajte na umu da neki ugovori nadziru financijske savjetnike nad vrijednosnim papirima koje kupuju ili prodaju za vas bez prethodnog odobrenja za kupnju ili prodaju.

Zapamtiti: Financijski savjetnici ne bi trebali - i mnogo puta ne mogu - učiniti neprikladne preporuke na temelju vaših tolerancija na rizik i povijesti ulaganja. Ako vas savjetnik ne posavjetuje prije nego što vas proda na investiciju, to je crvena zastava.

Financijski savjetnici također ne mogu predstavljati pogrešno predstavljanje ili propuste u pogledu ulaganja koju preporučuju.

Ako smatrate da je vaš financijski savjetnik kriv za financijsku nesavjestan slučaj, saznajte kako podnijeti žalbu.

Znakovi upozorenja morate pokrenuti svog financijskog savjetnika

Ako ćete podnijeti žalbu protiv svog financijskog savjetnika, vjerojatno ćete i njih izgubiti.

Postoje mnogi drugi znakovi upozorenja od gore spomenutih koji bi vas trebali potaknuti da otpustite svog financijskog savjetnika.

Na primjer, ako je vaš financijski savjetnik nespretan i pokušavao vam donijeti brze odluke u vezi s vašim ulaganjima, prijeđite u suprotnom smjeru što je brže moguće. Dobri financijski savjetnici žele da njihovi klijenti shvate zašto rade preporuke koje izrađuju. Zadnje što bi htjeli jest da njihovi klijenti ostanu u mraku!

Ako vam financijski savjetnik čuva vas u mraku tako što vas gura da doneseš brzu odluku, brzo odlučite što prije pronaći drugog savjetnika.

Još jedan znak upozorenja da vaš financijski savjetnik čini financijsku nesavjestan slučaj jest ako stavljaju sav novac u jednu investiciju. Diversifikacija bi trebala biti kamen temeljac bilo kojeg portfelja, a ako vaš savjetnik ne misli tako, morate ići dalje.

Postoji mnogo dodatnih znakova upozorenja da morate otpustiti financijskog savjetnika. Pogledajte neke dodatne znakove upozorenja i zaštitite se od financijskih nesavjestan.

Kako se plaćaju financijski savjetnici

Imate li financijskog savjetnika? Znate li kako se plaća? Ne? Pa, vrijeme je da naučite kako!

Evo stvar. Financijski savjetnici obično plaćaju sami sebe od vaših ulaganja. Ništa nije u redu s ovim - to je prikladno za svoje klijente. No, problem je ako njihovi klijenti ne razumiju kako i koliko plaćaju.

Na primjer, neki financijski savjetnici prodaju dijelove klase A. To su vrste investicijskih fondova koji imaju prednji teret - naknadu za kupnju sredstava. Mnogi financijski savjetnici žive na ovaj način - ali je li to pravo za vas kao klijent? Postoje bolji aranžmani za plaćanje.

Drugi primjer, neki financijski savjetnici plaćaju godišnji postotak imovine pod upravljanjem. Ljepota ovog aranžmana plaćanja je da, kada vaša ulaganja rade dobro, tako i vaš financijski savjetnik. Drugim riječima, vaši ciljevi su usklađeni: i vi i vaš financijski savjetnik imaju financijski poticaj da povećate iznos sredstava u svom portfelju.

Ovo je tako važna tema, snimio sam podcast o tome. Poslušajte kako se financijski savjetnici stvarno plaćaju!

Zašto unajmljivanje CFP-a^® Stručnjak je tako važan

Prije nego započnete angažirati financijskog savjetnika, provjerite imaju li vjerodajnice. Evo zašto vjerujem da biste trebali zaposliti CFP^® profesionalno poput mene!