Drugo

GFC TV Ep 011: Samostalna mirovinska opcija

GFC TV Ep 011: Samostalna mirovinska opcija

Kada je u pitanju samozapošljavanje i umirovljenje, mitovi i zablude obiluju. Srećom, imam pojedinosti o nekim od najpopularnijih mogućnosti umirovljenja za samozaposlene radnike. Današnji je post odgovor na pitanje čitatelja o tome kako povećati doprinos za umirovljenje kada ste samozaposleni.

Čitač Shane pita:

"Ja sam samozaposlen, tako da nemam luksuz da imam 401 (k). Imam Roth da doprinjem maksimalnom iznosu svake godine. Moje pitanje je, postoje li drugi načini na koje bih mogao ubaciti novac za budućnost koji bi mi dao bolji povratak? "

Koje mirovinske opcije najbolje funkcioniraju za samozaposlene radnike?

Prije svega, to je pametno pitanje za svakog samozaposlene osobe da ga pita. Budući da samozaposleni radnici u velikoj mjeri samostalno dolaze u mirovinu, od ključne je važnosti staviti u rad nogu.

Za sve svoje samozaposlene ljude vani slušajte. Budući da sam samozaposleni, upravo sam s tobom. Put koji želim opisati jest točan put Uzeo sam za osiguranje vlastite mirovinske ušteđevine.

Kao što je Shane spomenuo, već je imao Roth IRA. Bez obzira jeste li samozaposleni ili radite za nekog drugog, pametno je uložiti u Roth IRA pod uvjetom da imate pravo. Naravno, možete razmotriti i tradicionalni IRA. S bilo kojim računom možete pridonijeti da li ste samozaposleni ili radite za nekoga drugoga. Ako radite za tradicionalnog poslodavca, možete doprinijeti bilo kojoj vrsti računa pored novac koji stavite u svoj tradicionalni 401 (k) plan.

No, koji račun biste trebali odabrati?

Ako ste mlađi, svakako bih se gravitirao prema Roth IRA.

Zašto? Jer svi volimo novac bez poreza.

Hladna stvar oko Roth IRA je da sada možete doprinijeti porezima nakon poreza i kasnije uživati ​​u isplati bez poreza. Tako je; kada počnete štedjeti, vaši Roth IRA fondovi rastu bez poreza i nećete morati plaćati poreze nakon što počnete uzimati novac u mirovini.

Lijepo slatko, ha?

Bez obzira na vrstu IRA-e koju odaberete, možete potrošiti do 5.500 dolara za obje vrste računa u 2016. godini. Budući da se ova kapa obično povećava svake godine ili dvije, trebate provjeriti s IRS-om za ažuriranja dok izvršavate svoje planove za umirovljenje.

Povezano:

  • Roth IRA pravila i granice doprinosa u 2016

Sada, 5.500 dolara nije loše, ali to je najviše što možete staviti u tradicionalne ili Roth IRAE svake godine. Ako zaradite više novca i želite pridonijeti puno više, trebate potražiti dodatne načine kako biste sami spremili umirovljenje.

Opcija 1: razmotrite SEP IRA

Prva opcija koju sam gravitirala kao samozaposlena osoba zove se SEP IRA. U slučaju da se pitate, "SEP" označava pojednostavljenu mirovinu zaposlenika.

S SEP IRA-om možete smjestiti do 25 posto svoje ukupne naknade uz godišnju kapu od 53.000 USD. Ako zaradite puno, ovo je ogroman komad novca koji možete spremiti i odbiti porez odmah. I iako nećete dobiti posao od poslodavca jer radite za sebe, to je najbliža stvar za 401 (k) koje možete očekivati.

Najbolji dio je da SEP IRA nije račun kojim upravlja ERISA. Što to znači, ne morate podnijeti puno zbunjujućih papirologija kako biste doprinjeli tom računu tijekom vremena. Još bolje, ne morate platiti dodatnu naknadu kako biste postali usklađeni s ERISA standardima.

Dok sam počeo štedjeti za mirovinu u Roth IRA-i, SEP IRA je račun koji sam gravitirala kad sam počela zarađivati ​​više. Ne samo da je SEP IRA jednostavan za postavljanje i jednostavan za korištenje, ali troškovi su minimalni.

Opcija 2: Razmotrite Solo 401 (k)

Ako ste na mjestu gdje možete uštedjeti više od 25 posto svoje ukupne naknade, uvijek razmislite o Solou 401 (k) umjesto toga. Uobičajeno, morate biti samozaposleni ili imate još jednog poslovnog partnera da biste iskoristili ovaj račun.

S Soloom 401 (k) možete odgoditi prvu 18.000 dolara plaće na taj račun u 2016. Osim tog početnog iznosa, možete doprinijeti 20-25 posto zarade vaše tvrtke s ukupnim doprinosom doprinosa od 53.000 USD.

Ako ste na višem kraju ljestvice zarade, Solo 401 (k) može vam jasno olakšati uštedu više. Na kraju dana, to je jedna od najljepših stvari o korištenju solo 401 (k). Ako ste visoki došljak, taj vam račun omogućuje maksimalizaciju mirovine u poreznom obliku.

Slaba strana Solo 401 (k), međutim, jest da je ovo plan kojim upravlja ERISA. Općenito, to znači da ćete morati popuniti više papira. Svake pojedine godine možete očekivati ​​da ćete slati određene obrasce koji navode vaš prihod i doprinose IRS-u. Što to također znači, možda ćete morati platiti naknadu za nekoga za podnošenje ovog papira u vaše ime. Da biste postavili svoj plan - i platiti nekome da ga administrira - mogli biste potrošiti između 500 do 1500 dolara godišnje.

Jednostavnim riječima, Solo 401 (k) može koštati više za rad na duži rok. To može biti dobro isplati jer vam omogućuje da uštedite više tijekom vremena, ali dodatne troškove i vrijeme provedeno ispunjavanje obrazaca vrijedi napomenuti.

Što bi Shane trebao učiniti?

Volim činjenicu da je Shane napisao sa ovim pitanjem, i zaista vjerujem da je na pravom putu. Da sam ja, Počela sam najprije pogledati u SEP IRA. S niskim operativnim troškovima i sposobnošću doprinosa do 25 posto njegovog dohotka, Shane može pronaći taj plan sasvim dovoljno.

Ako njegov prihod raste do točke u kojoj želi pridonijeti više, Shane bi također mogao razmotriti Solo 401 (k). Ovaj plan zahtijeva malo više posla i viših troškova u tijeku, ali nudi visoku stopu na doprinose zauzvrat.

Na kraju dana, najbolji plan za jednu osobu nije isti za iduće. Svi moramo odlučiti koliko želimo spremiti i koji plan najbolje odgovara našim potrebama.

Ako ste član dobrih financijskih centara i imate pitanje, svakako nam pošaljite e-poštu. Volio bih pretvoriti vaše pitanje čitatelja u blog post ili videozapis pa nemojte se ustručavati kontaktirati!

Kako štedite umirovljenje kao samozaposlena osoba? Koristite li neki od tih računa? Zašto ili zašto ne?

Pošalji Komentar