Vodič za proračun za novorođenče

Da li se ikad osjećate kao da samo naučite stvari na teži način?

Da vam je rečeno što očekivati ​​u određenim područjima života, ali nije u potpunosti razumjelo dok se ne doživljavate iz prve ruke? Znam da radim. Moja najnovija lekcija iz prve ruke bila je tek prije nekoliko mjeseci - planirala sam svoje vjenčanje.

Čuo sam da su vjenčanja teška, ali nikad nisam mogao doista shvatiti količinu potresa koje mogu uzrokovati u vašem životu, a da to ne prolazim. Između novca, vremena i neizbježnih nesporazuma o tome kako bi se trebalo obratiti, može se osjećati gotovo nemoguće proći.

A do trenutka kada se moj muž (još uvijek osjeća čudno reći tu riječ!) I došla sam s druge strane, bili smo uvjereni da ništa što prolazimo zajedno nikad više neće biti tako teško. Bili smo mršavi, srednjovi, strojevi za izbijanje sukoba.

... a onda je došlo vrijeme da sjedne i zajedno rade na našim financijama. Planiramo to učiniti prije vjenčanja, ali s obojicom smo radili na startupima (pročitajte: duge sate) i planirate vjenčanje iz cijele zemlje (SF u NY), jednostavno nismo imali širinu pojasa za razgovor naše financije. Tako smo spasili parove financirati razgovor do nakon vjenčanja. Nije baš najbolja strategija ...

Sada moj muž i ja radimo na tome da pronađemo srednju zemlju nakon što smo potrošili posljednjih nekoliko mjeseci u braku i pripremili se za velike promjene. U tom procesu puno sam naučio o tome što bismo trebali učiniti, što još trebamo učiniti, i kako drugi mogu učiniti ovu putanju malo glatko u vlastitom životu. Čitajte dalje za moj prvi vodič za novčani par budžetiranja!

Započnite razgovor na čistom škriljevcu

Kad smo Matt i ja sjedili za financijsku raspravu, imali smo malo pozadine kako bi nam pomogli. Mislim, pišem o temi svaki dan! Čak sam čitao svoje blogove njemu svake noći za jedan konačni uredi prije nego što izađu (i da, tim za sadržaj ReadyForZero redovito me zeznuo za ovaj ritual).

No, shvatili smo da nas ta pozadina nanose bolji nego što nam je pomogla. Obojica smo imali unaprijed stvorene pojmove i prosudbe o stilu potrošnje drugog koji nas je potpuno blokirao od toga da smo mogli slušati jedni druge. Zato smo cijelo vrijeme mislili da smo znali dovoljno da brzo i lako dođemo do razgovora - zapravo smo djelovali u velikoj nedostatku.

Jedini način na koji možete imati produktivan razgovor kada počnete raspravljati o vašim financijama jest da to učinite čistim škriljevcima. Kako to možeš uraditi?

Prezentirajte svoje financijske filozofije međusobno

Govoreći o obje vaše financijske filozofije u isto vrijeme zvuči kao učinkovita praksa, ali u mom iskustvu to nije bio slučaj. Matt i ja smo proveli toliko vremena pokušavajući obraniti i dokazati naše teorije da budemo bolji da nije bilo stvarne komunikacije ili razumijevanja dogodilo.

Imajte na umu - naši razgovori obično ne idu na ovaj način. Obično volimo razmjenjivati ​​ideje i učiti jedni od drugih. No, kao 30-godišnjaci koji su već imali godina za oblikovanje naših financijskih planova, bilo je teže doći zajedno nego što smo zamislili.

Tada smo odlučili da jedini način pravilnog slušanja jest prezentirati naše financijske filozofije odvojeno. Odvojite jednu večer kako biste raspravljali o vašoj filozofiji: što su vam primarni ciljevi, kako se približavate isplatama / uštedama duga itd., I što smatrate najkorisnijim za način na koji radite stvari. Ne zaboravite spomenuti što biste se mogli poboljšati!

Potom odvojite nekoliko dana i pustite da vam informacije potamnu u mozgu vašeg supružnika. Ljudi rijetko žele promijeniti svoje ideje ili prakse odmah nakon što su čuli novu ideju. Ali nekoliko dana razmišljanja i prilagodbe ideja njihovom mozgu moglo bi dovesti do promjene na novi način razmišljanja.

Sljedeći tjedan, učinite isto s financijskom filozofijom supružnika i dajte mu istu količinu vremena i kontemplacije koju vam je dao. Nakon još jednog tjedna, vrijeme je da se ponovno sazujemo. Što mislite da bi moglo biti korisno za plan vašeg supružnika? Koje prakse vas čine neugodno? Sjednite i navedite sve te stvari kako biste se vi mogli približiti dolasku na plan.

Da, tri susrete čak i da pronađu sredinu, zvuči kao puno. No, dolazak na financijski plan jednostavno se ne može dogoditi preko noći za većinu parova. Odvojite vrijeme rano da temeljito raspravite i bit ćete bolje pripremljeni za glatko jedrenje za ostatak vaših života.

Odlučite se o strategiji

Do sada bi vas dvoje trebalo dobro shvatiti kako ste svaki došli na svoje individualne planove. Sljedeća je vrijeme za zajedničko odlučivanje o strategiji. Prvo i najvažnije, hoćete li napraviti zajedničke račune, zasebne račune ili mješavinu oboje? Možda ste imali ideju za ono što biste željeli prije nego što se oženite, ali ti razgovori mogu završiti uzimajući vas u drugom smjeru. Zato držite otvoren um i odaberite plan koji je najlogičniji - a ne ono što zvuči najbolje.

Zajednički računi:

Odlučivanje o proračunu zajednički znači da ćete kombinirati pojedinačna sredstva na potpuno novi bankovni račun s oba vašeg imena na njemu i koristiti ga samo naprijed. Isto vrijedi i za kreditne račune, komunalne usluge i sve druge račune za koje ste odgovorni. Zajedno ćete pratiti svoje portfelje pomoću alata poput Osobni kapital, isto.

Da bi stvari bile jednostavnije, željet ćete imenovati nekoga tko će biti zadužen za uravnoteženje proračuna i plaćanje računa ili podjela zadataka.Vi definitivno ne želite propustiti plaćanje jer ste mislili da će vaš supružnik to učiniti kako biste bili sigurni da ste dodijelili posao i držite ih.

Zapamtite - ako zajednički činite sve onda vaše financije i kreditne ocjene nalaze se u rukama drugih, tako da učinite sve što vam je potrebno da biste bili sigurni da ostanete na vrhu svoje zadaće!

Odvojeni računi:

Druga je mogućnost isprobati zasebne račune. I dalje možete zadržati financijsku kuću svoje obitelji tako da otvorite komunikacijske linije. Ključ je ostati na vrhu onoga što vam je zadatak. Tko će platiti hipoteku i tko će osigurati da štedite za obrazovanje i umirovljenje?

Sve dok imate plan koji se oboje možete pridržavati za postizanje ciljeva, zasebni računi ne smiju biti prepreka.

Upozorenje: samo zato što su vaši računi zasebni, ne znači da se možete držati jedni drugima u mraku.

Vi ste sada obitelj i trebate planirati i ostvariti svoje financijske ciljeve zajedno, tako da ćete morati obaviti zasebne račune.

Napravite glavni popis (koji se čuva pod ključem i zaključavanjem jer sadrži osjetljive podatke) svih vaših računa, račune i sl. Također biste trebali uključiti informacije kao što su pristup tim računima, datumi dospijeća i način plaćanja u slučaju da postoji hitna situacija i jedan od vas mora se pobrinuti za to.

Zajednički i zasebni računi:

Konačno, mogli biste isprobati zajedničke i zasebne račune. Ono što upravljate zajedničkim snagama i odvojeno je na vama. Možda ćete naći da vam se sviđa plaćanje velikih računa kao što su hipoteka zajedno i manji incidentals poput kave i zabave odvojeno.

Međutim, baš kao i kod držanja zasebnih računa, to će funkcionirati samo ako još uvijek radite zajedno na postizanju ciljeva kao obitelji. Praktično imajte na raspolaganju pristup svojim računima tako da jedan od vas može ući u korake i izvršiti uplate ili uplatiti sredstva u slučaju nužde.

Ako niste sigurni koju metodu želite ići, preporučujem vam da koristite mrežnu banku Capital One 360, Dobivate nevjerojatno fleksibilan set online računa. Možete imati dva pojedinačna računa za provjeru, jedan glavni račun za spremanje i nekoliko podračuna sve pod istom prijavom. Da ne spominjem da dobivate fantastičnu kamatnu stopu na provjeru i uštede. Uz više računa i podračuna možete pratiti sve pojedinačno, zasebno ili zajednički.

Naposljetku, Matt i ja smo odlučili pokušati zajedničku i zasebnu metodu. Otkrili smo da se gotovo deset godina prije nego što smo se sastali i vjenčali učinili su prilično zahtjevnim da potpuno odustanu od metoda koje smo razvili kako bismo održali naše financije.

Osim toga, povijesno smo imali suprotne stavove o financijama i shvaćamo da ni nije ni ispravno ni pogrešno - no trebamo više vremena za eksperimentiranje i pronalaženje prave ravnoteže kako bismo udovoljili našim potrebama kao par. Nakon još nekoliko mjeseci možemo završiti stavljanjem sve zajedno ili možda odlučimo da volimo zadržati svoj trošak novca odvojeno da bismo održali nezavisnost iz dana u dan.

Bitno je da smo našli početnu točku da možemo napredovati i prepoznati da se stvari mogu promijeniti tijekom vremena.

A budući da se stvari s vremenom mijenjaju, važno je ...

Ponovno procijenite svoj plan kvartalno

Bez obzira na to što ste vi i vaš suprug odlučili raditi sada, izgledi su nekoliko mjeseci prakse koja bi mogla malo promijeniti stvari. Možda ste isprobali zajedničke račune, ali uvijek se nalazite na glavama tko je to učinio. Ili biste se mogli pokušati odvojiti, ali vrijeme je pokazalo da biste radije kombinirali financije. Jedino što možete očekivati ​​u parovima je neočekivano.

Nakon što sada imate plan za početak, postavite datum kalendara i podsjetnik u točno tri mjeseca da biste prešli svoj plan. I još tri mjeseca nakon toga i tako dalje.

Razgovarajte o tome kako su se svatko od vas osjećao prilikom praćenja plana - jesu li stvari koje su vam tijekom vremena počele smetati? Što bi se moglo poboljšati? Možete čak i razgovarati o onome što ste naučili jedni od drugih i nadati se da ćete ih zadržati dok idete. Što više otvarate ono što vam se svidjelo o idejama supružnika, to je vjerojatnije da će vaš suprug učiniti isto.

Nakon što se prijavite na stvarni proces zajedničkog rada na finansijama, trebat ćete provjeriti svoje ciljeve. Mnogo se može promijeniti za tri mjeseca, uključujući i vaše glavne prioritete. Pregledajte svoje kratkoročne i dugoročne prioritete i odlučite jesu li još uvijek na pravom mjestu.

Bonus - sada kada ste u braku i imate partnera za budžetiranje imate i partnera za odgovornost! Držite se jedni drugima na svoje ciljeve kako biste bili sigurni da ne odabirete kratkotrajnu sreću tijekom dugoročnih dobitaka.

Čuvajte svoje oči na nagradi - jedni drugima

Baš kao i planiranje vjenčanja, jedan od najtežih stvari o paru proračuna je izvan utjecaja. Vaša obitelj i prijatelji mogu vam postaviti pitanja o tome kako upravljate svojim financijama ili čak želite dati savjete.

Samo zapamtite da u ovom trenutku nitko ne može doista razumjeti vaše međusobne potrebe bolje od drugih. Proveo si tjednima ili možda čak i mjesecima izrade ovog plana dok su drugi izvana gledali. Budite usredotočeni i uvjereni u ono što ste odlučili i ne dopustite vanjskim utjecajima stvaranje sukoba.

Pa što će se dogoditi ako stvarno trebate savjete?

Pronađite profesionalnog razgovarati zajedno.

Tada možete podijeliti s profesionalnim sve informacije koje ste sastavili tijekom razgovora i on ili ona može stvoriti strategiju koja najbolje odgovara vama.Budući da financijski planer nije voljena osoba, već objektivna treća strana, nema razloga nego da zadrži svoj interes u umu. Financijski planeri također vam mogu pomoći da vidite dugoročnu sliku i saznajte kako vaša trenutna akcija utječe na vašu budućnost.

Na primjer, u ReadyForZerou se uvijek pokušavamo usredotočiti na ovu vrstu financijskog obrazovanja i poučavati ljude važnim lekcijama kao što su kako djeluje studentski kredit, kako djeluje interes za automobilski kredit i kako djeluje hipotekarni interes jer znamo koliko utjecaja te stvari mogu imati. Nosi dug može imati štetan učinak na dugoročnu financijsku sliku ako niste oprezni.

Financijsko planiranje kao par nije lako i ne može se obaviti preko noći. Mnogo toga se naviknuti na novovjekovlje i to može biti jedan od najtežih!

Opet, trebali biste očekivati ​​neočekivane - financije su osobnije nego što su pragmatične. Kako bi se osiguralo da to ne dolazi između vas, uzmite si vremena, pokazujte strpljenje i dođite do odluka koje se međusobno pokazuju suosjećanje, poštovanje i razumijevanje. Zatim, bez obzira na to što će se dogoditi u budućnosti, već ćete znati kako izazvati izazov kao jaka, suradnička jedinica.