Kako imati financijski razgovor s roditeljima prije umirovljenja

Budući da većina mladih odraslih čine prijelaz od življenja kod kuće i odlaska u školu, da dobije svoje mjesto i slijeće svoje prve poslove; mnogi njihovi roditelji počinju prijelaziti s punog radnog vremena na odlazak u mirovinu. Ovo može biti izazovno vrijeme za obje stranke, ali ako se naoružate pravim alatima, oba mogu biti uspješna.

Kao mlada osoba, bitno je da rano i često razgovarate sa svojim roditeljima o osobnim financijama. Želite biti sigurni da su spremni za ono što je naprijed, kako bi se mogli osjećati sigurnima u mirovini. AARP trenutno procjenjuje da djeca za odrasle pružaju prosječno 2.400 dolara godišnje za pomoć njihovim roditeljima u mirovini. To bi moglo biti u obliku njege ili financijske pomoći. Bez zvučanja oštro, evo nekoliko jednostavnih koraka koje možete poduzeti kako biste izbjegli kasnije trošenje svoga novca na svoje roditelje.

Jesu, "Talk"

Prvi korak je osigurati da razgovarate sa svojim roditeljima o svojim financijama. Jesu li spremni za odlazak u mirovinu? Jesu li oni ovisni o socijalnoj sigurnosti? Imaju li proračun mjesečnih izdataka i ostvaruju li ih prihodi ili prelaze taj iznos?

Mnogi stariji roditelji vrlo su tihi o svojim financijama, ali važno je da kao dijete znate njihove želje i ono što žele u odnosu na ono što imaju. Evo kratkog popisa onoga što biste trebali znati:

• Imaju li volju, povjerenje, punomoć i naprednu direktivu o zdravstvenoj zaštiti? Ako ne, podsjetite ih na važnost izrade ovih dokumenata. Ne morate nužno znati detalje, ali biste trebali znati gdje se nalaze ti dokumenti u slučaju da ih trebate pristupiti ili biste trebali zadržati kopiju u svojoj kući ako ste udaljeni od roditelja.
• Imaju li dugoročno osiguranje ili životno osiguranje? Ako nemaju dugotrajno osiguranje za njegu, trebali biste istaknuti trenutne troškove dugotrajne njege i pitati ih ako imaju dovoljno u svom imanju da plati za to. Ako ne, to bi moglo biti solidna investicija. I baš kao i volja, trebali biste znati gdje se nalaze politički dokumenti. Također, želite biti svjesni svih ulaganja u životno naselje koje možda imaju.
• Gdje su banke i investicijski računi, a vi ili njihov izvršitelj navedeni na punomoći? Mnogi parovi jednostavno nazivaju svoje supružnike kao punomoć i nikad više ne razmišljaju o tome. Kako vaši roditelji imaju starost, važno vam je da pristupate svojim računima s vremena na vrijeme. Ovo može biti najteži dio razgovora, ali je dobro shvatiti plan ako im treba dodatnu pomoć. Možda bi se preokrenuti hipoteka mogla razmotriti.

Praksa: mjesto za početak pri planiranju

Razgovor o volji može biti neugodan zbog osjetljivog subjekta tko dobiva ono što. To se, rekao je, ovo je razgovor koji treba biti što prije. Ne trebate znati što je volja, ali svakako morate biti svjesni činjenice da vaši roditelji zaista imaju volju koja je spremna biti provedena u slučaju da im se nešto dogodi, i morate znati gdje se nalazi (npr. ormarić, sef, itd.).

Dakle, što točno ide u stvaranje volje? Postoji mnogo zabluda o ovoj temi od toga koliko bi svjedoka trebalo biti tamo u vrijeme stvaranja volje za nužnost odvjetnika tijekom čitavog procesa. Pisanje volje, koja se naziva i planiranje nekretnina, smatra se aktivnošću bogate osobe. To ne bi moglo biti dalje od istine, jer većina naših roditelja možda je skupila pristojno nasljeđe u dobi od 60 ili 70 godina.

Da bi volja bila važeća, moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

1. Osoba koja piše volju treba biti iznad 18 godina.
2. Izvršitelj volje trebao bi biti jasno nazvan
3. Vaši roditelji bi trebali imati čvrsti um i sud u trenutku pisanja svoje volje.
4. Morat će potpisati volju u nazočnosti dvojice svjedoka.

Sve o Will izvršiteljima

Izvršitelj volje je osoba zadužena za odgovornost da se osobe koje su imenovane u volji ostvare ono što im je prepušteno nakon smrti voljnog pisca. Osim toga, izvršitelj volje je odgovoran za plaćanje poreza na imovinu kao što je imovina u dokumentu, brinući se o povjerenju ako su neki od ljudi koji su navedeni u volji ispod 18 godina starosti, podmiruju dugove i uzimaju inventuru svake imovine.

Zamolite ih da pažljivo izaberu svog izvršitelja budući da zakon zahtijeva da ti pojedinci budu iznad 18 godina i da nisu osuđeni za krivično djelo. Vaši roditelji bi trebali znati da je njihova prerogativa odabrati bilo koga, pa čak i odvjetnika ili računovođe da bi djelovao kao izvršitelj. U stvari, neke banke i financijske usluge tvrtke čak nude ovu uslugu kao naknadu.

Trebaju li odvjetnik za vrijeme stvaranja?

Iako nije potrebno imati odvjetnika koji je prisutan prilikom izrade vaše volje, savjetujte roditeljima važnost da ih imate ako imamo zbirku sredstava koja mogu imati poteškoća s podjelom među pojedincima imenovana u volji. Također im podsjećate da im je važno nastaviti s pregledavanjem svoje volje kako bi mogli pratiti životne promjene kao što su brakovi, rođenje djece, smrt ili povlačenje izvršitelja iz volje, stjecanje dodatne imovine i više.

Postavljanje obiteljskog povjerenja

Mnoge obitelji će htjeti razmotriti postavljanje obiteljskog povjerenja kako bi izbjegli probate. Stavljanje svih važnih sredstava, poput ulaganja i kuće, u jedinstveno povjerenje olakšava odlučivanje o tome kako se ta imovina obrađuje nakon smrti ili invaliditeta. To je drugi dio koji je također ključ.

Obitelji mogu postaviti povjerenja u slučaju invalidnosti - kada dijete možda treba imati pristup novcu i imovini kako bi pomogao roditeljima.

Jedno od koje ste stvorili povjerenje, važan je dio osiguravanja potpunog izvršenja. To znači zapravo prijenos imovine u povjerenje. Mnogi odvjetnici pomažu kod nekretnina, ali većina drugih sredstava (poput ulaganja) zahtijevaju posebne obrasce od tvrtke koja ih vodi. Ako se sjetite nekoliko godina unatrag kad je James Gandolfini umro, nije preuzeo puni povjerenje, a rezultat je dao milijunima više u porezu nego što je trebao.

U mnogim slučajevima može se stvoriti čvrsta volja i povjerenje za oko 1000 dolara. Tada možete pronaći i on-line brokera koji usluge rade na povjerenju.

Osiguranje - Vaši roditelji trebaju različite vrste

Sljedeća stvar o kojoj morate razgovarati je osiguranje. Suočimo se; skrb je skupa, a dugoročna skrb može brže trošiti vaše financije nego što možete staviti dva novca zajedno. Opcije osiguranja za umirovljenike su raznovrsne koliko su pristupačne. Za početak, pitajte ih kakve su osiguranje u ovom trenutku. To će vam pomoći da razmotrite gdje se nalaze i što treba učiniti kako bi se vezale slobodne žice.

Osnovne i preporučene vrste osiguranja koje bi trebale imati uključuju:

• Zdravstveno osiguranje
• Dugoročno osiguranje za njegu
• Individualno životno osiguranje

Šanse su da osiguranje koje su imale prije umirovljenja može biti prekinuto nakon što stignu do određene dobi.

Medicare nije dovoljno

Medicinsko osiguranje u obliku Medicare također ne može biti dovoljno za plaćanje redovitih posjeta liječniku i još mnogo toga. Posljednje što želite učiniti je da ih uronite u svoju štednju da biste platili iz džepa kada je u pitanju traženje bilo kakvog tretmana. Ako se to dogodi, neće ostati mnogo načina da se brinu o njihovim životnim troškovima, a to bi moglo dovesti do situacije u kojoj ćete biti prisiljeni čipati da im pomognete s tim troškovima.

Medicare obično ulazi u 65, pa ako su vaši roditelji neosigurani prije ove dobi i odluče se povući mnogo ranije, možda biste željeli pogledati alternativne opcije. Zdravstvo nakon umirovljenja može biti skupo, a vi svibanj biti plaćeni premija do 552 dolara, ako je ispod 65. Ovaj broj pada na oko 227 dolara nakon 65 zbog činjenice da Medicare ulazi u, jastuk ako je vaš poslodavac računovodstvo za 552 dolara mjesec dana prije ovog doba. Uz Medicare, zamolite roditelje da pogledaju u alternativne opcije kao što su Medigap i Medicare Part G koji nude malo više da im pomognete da kupuju lijekove po pristupačnoj cijeni ako to trebaju.

Savjetnik za zdravstveno osiguranje može biti dobra ideja

Ako želite pomoći svom roditelju da krene kroz labirint zdravstvenog osiguranja, razmislite o razgovoru s nezavisnim savjetnikom za zdravstveno osiguranje koji im može pomoći da dobiju najbolju ponudu u odnosu na njihove okolnosti. Također, učinite ih razumijem da količina i vrsta paketa zdravstvenog osiguranja koji su im dostupni oslanjaju se na to koliko su zdravi u vrijeme primjene, kao i na postojanje bilo kakvih prethodnih uvjeta. Važno je napraviti iscrpno istraživanje jer neki pružatelji usluga osiguranja mogu imati opuštene zahtjeve bez obzira na zdravstveno stanje osobe.

Životno osiguranje - ono što trebate znati

S druge strane, životno osiguranje nije tako složeno kao i zdravstveno osiguranje. Za početak, zamolite roditelje da razmisle o uzimanju jedne politike kako bi vas kao njihovo dijete, kao i vaši brat i sestre i ostali uzdržavani članovi osigurali financijski jastuk ako umru prerano. To se na neki način može promatrati kao nasljedstvo ovisno o vašem izgledu. Životno osiguranje idealan je za roditelje koji tijekom godina nemaju financijsku imovinu, ili mlađe odrasle osobe koje imaju djecu koja im se oduševljavaju. Suprotno popularnom mišljenju, vaši roditelji ne trebaju životno osiguranje za veći dio svog života ako su napravili druge financijske aranžmane s kojima su zadovoljni s get-go-a.

Postoje različite vrste životnog osiguranja dostupne prosječnom Amerikancu:

1. Trajanje osiguranja - ova vrsta ne zahtijeva dugoročno ulaganje
2. Osiguranje gotovinskog osiguranja - ova vrsta uključuje univerzalno, cjelovito i promjenjivo životno osiguranje, od kojih svi imaju investicijsku komponentu pričvršćenu u obliku novčane vrijednosti.

Vrste zajedničkog životnog osiguranja za umirovljenike

Cijelo životno osiguranje u osnovi kombinira investicijski fond i životno osiguranje. Kada umrete, osiguravajuće društvo isplati fiksnu vrijednost vašim članovima obitelji, ovisno o iznosu koji ste platili u iznosu vaše mjesečne premije.

Univerzalno životno osiguranje, s druge strane, je vrsta osiguranja koja je fluidnije jer kombinira razdoblje osiguranja s ulaganjem na novčano tržište prema želji držatelja police ili savjetovanjem osiguravajućeg društva.

Varijabilno osiguranje životnog osiguranja je politika koja iskorištava investicijske fondove koji diverzificiraju dionice ili obvezuju investicijske fondove u zajedničkim fondovima. Nema jamstva za određenu količinu novca tijekom isplate zbog ponekad nepredvidivog karaktera investicijskih tržišta.

Term Life Insurance je obično najbolji

Dugoročno životno osiguranje može biti najidealniji tip za vaše roditelje zbog svoje fleksibilnosti i mogućnosti hoda od njega nakon određenog broja godina.Ova vrsta osiguranja omogućuje odabir određenog vremenskog razdoblja za koji smatrate da vam je potrebna pokrivenost. To može biti korisno za roditelje koji štede novac na nekom drugom računu za određeni broj godina i imaju određeni datum završetka za njihov raspored spremanja. Nakon isteka odabranog vremenskog razdoblja, može se uzeti novac i novac. Ako osoba koja uzme izjavu o životnom osiguranju umre u vremenu kada je politika aktivna, korisnici dobivaju svoje dospjele. Ako, međutim, umru nakon isteka roka, ne postoji isplata.

Iznos premije osiguranja koje roditelji mogu platiti u velikoj mjeri ovisi o čimbenicima kao što su njihovo zdravlje u trenutku izrade plana, njihove dobi, trajanje vremena za plaćanje tih mjesečnih premije i hoće li njihova politika imati investicijska komponenta koja je povezana s njom. Na kraju, zamolite roditelje da izrade politiku koja će moći isplatiti iznos koji iznosi sedam do deset puta godišnju plaću.

Ne znam gdje početi? Pogledajte ovaj veliki resurs pri odabiru osiguranja.

Ulaganje u mirovinu

Glavni cilj ulaganja je imati novac u mirovini. Samo zato što vaši roditelji nisu u stanju ili ne žele raditi nakon određene dobi, ne znači da ne bi trebali imati nekoliko prihodnih tokova koji im zarađuju pasivni prihod. Zamolite ih da počnu ulagati što je ranije moguće kako bi mogli iskoristiti prednosti složenijih interesa tijekom godina. Osim toga, oni bi trebali imati jasan plan o tome što namjeravaju učiniti nakon umirovljenja, jer to će informirati svoje odluke kada je riječ o tome koliko bi željeli uložiti.

To se, rekao je, oni bi trebali iskoristiti sve štednje i investicijske mogućnosti koje dolaze svoj put. Evo izvrsnog kalkulatora za mirovinu ako se na ogradi pojavi koliko bi željeli uložiti naprijed.

Općenito govoreći, imajući različite investicijske portfelje treba biti ono što im je na umu. Dionice, obveznice, vrijednosni papiri, derivati ​​i još mnogo toga trebali bi biti uključeni u ovaj portfelj jer će im dati mnoge izvore prihoda ukoliko bi jedan ili više propusta ili ne bi imali što više predviđanja. Svi investicijski iznosi trebaju biti stavljeni u plan 401 (k) OR 403 (b) koji su u osnovi računi za umirovljenje koje nude poslodavci. Alternativno, mogu staviti novac u porezne povlastice kao što su IRA-i. Treća mogućnost bila bi staviti novac u uobičajeni račun ulaganja koji ne nudi porezne olakšice

Oporezivanje: Thorny problem koji se mogu raspadati

Pitanje poreza nakon umirovljenja je osjetljivo zbog činjenice da neće puno roditelja imati toliko prihoda kao što su nekoć radili. Zbog toga impresionirajte svoje roditelje da im je neophodno uložiti što više novca u svoje 401 (k) kako bi imali više novca kada bi se povukli, oslobađajući ih uživajući u životu bez brige o tome kako koliko će im trebati učiniti kroz svoje zlatne godine.

Zaključak

Kada je riječ o umirovljenju roditelja, priprema je sve. Možda nemaju ove informacije, stoga slobodno podijelite ovaj post s njima. Na kraju dana, želite da vaši roditelji budu što je financijski udobniji koliko mogu, kako se pripremaju za ulazak u novo poglavlje svog života.

Cilj bi trebao biti, u teškim vremenima, već imate riješena ova pitanja tako da ne dodavate svojoj boli.

Čitatelji, jeste li imali "razgovor"? Bilo koji savjet iz vaših iskustava? Sve što nedostaje?