Koliko dionica tvrtke trebate imati u svom računu za mirovinu?

Radite li za tvrtku koja se javno trguje i također nudi tu zalihu u svom mirovinskom planu? Ako je tako, u kojem postotku ta dionica predstavlja mirovinski portfelj? 10%? 25%? 75%? Na moju potpunu nelagodu, došla sam preko jednog gospodina koji je cijeli mirovinski portfelj bio u jednoj zalihi. Prije 2008. godine bio je veliki isplatitelj dividendi i tijekom godina se jako cijenio. Nažalost, dionica je imala značajan pad vrijednosti. Taj gospodin bespomoćno je gledao kako se 75% svog cijelog portfelja briše.

Ta je zaliha bila samo jedan od mnogih primjera tijekom godina. Smanjenje Lehman Brothersa i nekoliko drugih velikih financijskih institucija u 2008. trebalo je poslužiti kao poziv na milijune američkih radnika koji imaju pristup trgovačkim društvima kao investiciju u okviru njihovog plana mirovinskog osiguranja koji je sponzoriran od strane poslodavca.

Posjedovanje dionica tvrtke unutar vašeg mirovinskog portfelja nije nužno loša stvar. Međutim, pitanje je da za neke investitore dionice tvrtke mogu predstavljati prevelik postotak imovine imovine mirovinskih fondova. Slijedi nekoliko savjeta koji će vam pomoći da utvrdite je li vaš portfelj previše težak prema dionici svog poslodavca.

Upoznajte se sa svojim planom

Previše puta vidim da se investitori prijavljuju za svoj plan mirovine bez radi bilo kakvog istraživanja. Umirovljenje je jedan od najvažnijih aspekata vašeg života. Uzmite malo vremena kako biste saznali kako točno radi vaš plan.

Dali li vaš poslodavac doprinose u obliku dionica tvrtke? Postoje li pravila koja uređuju upravljanje zalihama na vašem računu? Možete zatražiti opis sažetog plana koji sadrži pravila. Dohvatite se sa svojim odjelom za ljudske resurse i kako biste bili sigurni da razumijete kako vaš plan utječe na vas. Ako oni ne mogu pomoći (što sam vidio mnogo puta), dogovorite sastanak s financijskim savjetnikom koji je upućen na planove umirovljenja poduzeća.

Jeste li vlasnik previše zaliha tvrtke?

Može li vaša tvrtka biti sljedeća Lehman Brothers? Koji postotak vaše ukupne aktive predstavlja to? Nema fiksnih smjernica, no preporučujem maksimalno 10% do 15%. Posjedovanje više mogli bi vas izložiti financijskom riziku ako je dionica odjednom smanjila vrijednost. Idealna raspodjela za vas ovisit će o vašim ciljevima, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu, čimbenicima koje biste možda željeli pregledati s financijskim profesionalcem.

Pregledajte cijelu strategiju.

Ponekad zaposlenici ne mogu u potpunosti kontrolirati dodjelu dionica tvrtke na svom računu. Neki poslodavci zahtijevaju podudaranje doprinosa za ulaganje u dionice tvrtke ili mogu ograničiti mogućnost zaposlenika da prodaju dionicu prije određene dobi. Ako utvrdite da dioničko društvo predstavlja previše vašeg portfelja, postoje stvari koje možete poduzeti kako biste upravljali rizikom. Preporučujemo da razmotrite dodjeljivanje dijela vaše imovine na različite vrste ulaganja. Na primjer, ako je vaš poslodavac maloprodajno poduzeće, možda ćete moći diverzificirati i razmotriti druge vrste dionica.

Nemojte zaboraviti svoj IRA

Ako niste potpuno zadovoljni ili ugodno s opcijama ulaganja u svojem 401k, uvijek možete otvoriti IRA. Bit će ograničeno koliko možete pridonijeti, 5,000 dolara ispod 50 i 6,000 dolara preko 50, ali barem ćete imati veću kontrolu u tome što vaš novac ulazi. Osim toga, ako imate supružnika (čak i ako ne radi), možete otvoriti bračni drug IRA i dopustiti mu da doprinesu jednako za njega / nju.

Koliko god prezireš mirovinski plan tvrtke, nemojte odustati od utakmice. Doprinose koliko barem dobijete utakmicu (ako oni nude jedan), a ostatak bi mogao ići u IRA (tradicionalni ili Roth).